Закон о ломбарде 2018

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О ломбардах

Принят Государственной Думой 29 июня 2007 года

Одобрен Советом Федерации 6 июля 2007 года

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Предмет регулирования и сфера действия настоящего Федерального закона

1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

2. Действие настоящего Федерального закона не распространяется на деятельность кредитных организаций.

Статья 2. Понятие ломбарда и основные требования, предъявляемые к осуществляемой ломбардом деятельности

1. Ломбардом является юридическое лицо — специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

11. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». (Часть введена — Федеральный закон от 21.12.2013 № 363-ФЗ)

2. Ломбард должен иметь полное и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках. Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

3. Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения. (В редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 375-ФЗ)

4. Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.

5. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

6. В ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. Установление обязательных требований к обустройству и оборудованию мест хранения заложенных и сданных на хранение вещей, контроль за их исполнением осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7. В местах хранения заложенных и сданных на хранение вещей не допускается хранение вещей, не являющихся таковыми.

8. Ломбард обязан выполнять предписания и запросы Центрального банка Российской Федерации (далее — Банк России) и представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и об органах управления ломбарда в порядке, установленном Банком России, а также обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов и возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России. (Часть введена — Федеральный закон от 21.12.2013 № 375-ФЗ; в редакции Федерального закона от 13.07.2015 № 231-ФЗ)

Статья 21. Требования к органам управления ломбарда

1. Членами совета директоров (наблюдательного совета), членами коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом ломбарда не могут являться:

1) лица, которые осуществляли функции единоличного исполнительного органа некредитных финансовых организаций в момент совершения этими организациями нарушений, за которые у них были аннулированы (отозваны) лицензии на осуществление соответствующих видов деятельности, или нарушений, за которые было приостановлено действие указанных лицензий и указанные лицензии были аннулированы (отозваны) вследствие неустранения этих нарушений, если со дня такого аннулирования (отзыва) прошло менее трех лет;

2) лица, в отношении которых не истек срок, в течение которого они считаются подвергнутыми административному наказанию в виде дисквалификации;

3) лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или преступления против государственной власти.

2. Действующий член совета директоров (наблюдательного совета) при наступлении обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, считается выбывшим со дня вступления в силу соответствующего решения уполномоченного органа либо суда.

(Статья введена — Федеральный закон от 21.12.2013 № 375-ФЗ)

Статья 22. Требования к учредителям (участникам) ломбарда

1. Физическое лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, не вправе прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) ломбарда, получать право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал ломбарда.

2. Лицо, которое прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) ломбарда, получило право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал ломбарда, обязано направить уведомление в ломбард и в Банк России в порядке и сроки, которые установлены нормативными актами Банка России.

3. Уведомление, установленное частью 2 настоящей статьи, направляемое в ломбард и в Банк России, должно содержать информацию о наличии (об отсутствии) судимости лица, которое получило право распоряжения 10 и более процентами акций (долей), составляющих уставный капитал ломбарда.

4. Банк России в рамках осуществления своих надзорных функций в установленном им порядке вправе запрашивать и получать на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц информацию о лицах, которые прямо или косвенно (через подконтрольных им лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ними договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) ломбарда, имеют право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал ломбарда.

5. Если уведомление, предусмотренное частью 2 настоящей статьи, не получено ломбардом или из указанного уведомления следует, что лицо, которое прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) ломбарда, имеет право распоряжаться 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал ломбарда, не соответствует требованиям, установленным частью 1 настоящей статьи, указанное лицо вправе распоряжаться количеством голосов, не превышающим 10 процентов голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал ломбарда. При этом остальные акции (доли), принадлежащие этому лицу, при определении кворума для проведения общего собрания акционеров (участников) ломбарда не учитываются.

(Статья введена — Федеральный закон от 21.12.2013 № 375-ФЗ)

Статья 23. Регулирование деятельности и надзор за деятельностью ломбардов

1. Органы государственной власти, Банк России и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность ломбардов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

2. Регулирование деятельности ломбардов по предоставлению краткосрочных займов осуществляется Банком России.

3. Банк России осуществляет следующие функции:

1) принимает в пределах своей компетенции нормативные акты, регулирующие деятельность ломбардов;

2) ведет государственный реестр ломбардов на основе сведений, полученных от уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц;

3) получает от ломбардов необходимую информацию об их деятельности, а также осуществляет надзор за выполнением ломбардами требований, установленных настоящим Федеральным законом, за исключением главы 3 настоящего Федерального закона, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России;

4) обращается в суд с заявлением о ликвидации ломбарда в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

5) осуществляет иные функции, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

4. В отношении ломбарда Банк России:

1) запрашивает и получает информацию о финансово-хозяйственной деятельности ломбарда у органов государственной статистики, федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц, иных органов государственного контроля и надзора;

2) запрашивает и получает информацию о ломбарде из единого государственного реестра юридических лиц;

3) обеспечивает соответствие сведений о ломбарде в государственном реестре ломбардов сведениям об указанной организации в едином государственном реестре юридических лиц, в том числе сведениям о ликвидации организации;

4) проводит проверку соответствия деятельности ломбарда требованиям настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России в порядке, утвержденном Банком России;

5) направляет ломбарду предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России. При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке; (В редакции Федерального закона от 13.07.2015 № 231-ФЗ)

6) обращается в суд с заявлением о ликвидации ломбарда в случаях:

а) неисполнения ломбардом предписания об устранении выявленных нарушений в установленный Банком России срок;

б) неоднократного нарушения ломбардом настоящего Федерального закона, других федеральных законов, нормативных актов Банка России (кроме случаев, предусмотренных подпунктом «в» настоящего пункта); (В редакции Федерального закона от 02.12.2019 № 394-ФЗ)

в) неоднократного нарушения в течение одного года ломбардом требований, предусмотренных статьей 6, статьей 7 (за исключением пункта 3), статьями 73 и 75 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и (или) неоднократного нарушения в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом; (В редакции Федерального закона от 02.12.2019 № 394-ФЗ)

г) несоответствия органов управления ломбарда требованиям настоящего Федерального закона;

7) осуществляет иные права в соответствии с настоящим Федеральным законом.

5. Ломбард вправе обжаловать действия (бездействие) Банка России в суд.

(Статья введена — Федеральный закон от 21.12.2013 № 375-ФЗ)

Статья 24. Отчетность ломбарда

Ломбарды обязаны представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и персональном составе своих руководящих органов. Формы и сроки представления указанных документов определяются Банком России. (Статья введена — Федеральный закон от 21.12.2013 № 375-ФЗ)

Статья 3. Информация, составляющая профессиональную тайну при осуществлении ломбардом своей деятельности

1. К информации, составляющей профессиональную тайну при осуществлении ломбардом своей деятельности, относится информация, полученная ломбардом от заемщика или поклажедателя в связи с заключением договора займа или договора хранения, за исключением наименования, описания технических, технологических и качественных характеристик невостребованной вещи, на которую в порядке, установленном статьей 12 настоящего Федерального закона, обращено взыскание.

2. Ломбард и его работники обязаны соблюдать конфиденциальность информации, составляющей в соответствии с частью 1 настоящей статьи профессиональную тайну, и в случае ее разглашения несут ответственность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Статья 4. Последствия изъятия, принудительного изъятия либо выемки заложенной или сданной на хранение вещи

1. В случае принудительного изъятия заложенной вещи по основаниям, предусмотренным статьей 354 Гражданского кодекса Российской Федерации, наступают последствия, предусмотренные указанной статьей.

2. В случае выемки заложенной или сданной на хранение вещи в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации либо изъятия в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях договор займа или договор хранения прекращается.

3. При наступлении обстоятельств, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, ломбард в течение трех рабочих дней со дня изъятия либо выемки заложенной или сданной на хранение вещи обязан уведомить в письменной форме об этом заемщика или поклажедателя. Указанное уведомление направляется по почте заказным письмом с описью вложения, уведомлением о вручении и содержит следующую информацию:

1) дата изъятия либо выемки вещи;

2) указание на основание произведенного изъятия либо выемки вещи;

3) наименование государственного органа (с указанием должностного лица), осуществившего изъятие либо выемку вещи;

4) сумма обязательств заемщика или поклажедателя перед ломбардом, определенная в соответствии с частью 4 настоящей статьи.

4. С момента получения заемщиком уведомления, указанного в части 3 настоящей статьи, у него возникает обязательство перед ломбардом, сумма которого определяется в соответствии с условиями договора займа на день изъятия либо выемки заложенной вещи или на день истечения льготного срока, установленного статьей 10 настоящего Федерального закона, в зависимости от того, что произошло раньше. В случае изъятия сданной на хранение вещи у поклажедателя не возникает обязательство перед ломбардом, если иное не предусмотрено договором хранения.

5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ломбардом обязанности, возложенной на него в соответствии с частью 3 настоящей статьи, ломбард лишается права на удовлетворение своего требования к заемщику или поклажедателю.

6. В случае, если в соответствии с законодательством Российской Федерации изъятая вещь подлежит возврату, возврат такой вещи должен быть произведен ее собственнику, за исключением случая, если изъятая вещь на день ее изъятия либо выемки являлась не востребованной в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона. Возврат вещи, являющейся невостребованной, должен быть произведен ломбарду.

Статья 5. Оценка вещи, передаваемой в залог или сдаваемой на хранение

Оценка вещи, передаваемой в залог или сдаваемой на хранение, производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение.

Статья 6. Страхование вещи, принятой ломбардом в залог или на хранение

1. Ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде.

2. Не допускается понуждение заемщика или поклажедателя к страхованию вещи, принятой от него в залог или на хранение, за его счет.

3. Ломбард вправе страховать за свой счет иные риски, связанные с вещью, принятой в залог или на хранение.

Глава 2. Правила кредитования ломбардами

Статья 7. Договор займа

1. По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) — заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

2. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

3. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

4. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

5. Залоговый билет должен содержать следующие положения и информацию:

1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

2) фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

4) сумма оценки заложенной вещи;

5) сумма предоставленного займа;

6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;

7) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);

8) возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;

9) согласие или несогласие заемщика на то, ч

ЧТО НУЖНО ДЛЯ ТОГО ЧТО БЫ ОТКРЫТЬ ЛОМБАРД?

Подробности Опубликовано 13.02.2014 21:02 Просмотров: 11636

Создание ломбарда лучше начать с изучения законодательства, регламентирующего данную деятельность и нормативно-правовых актов. Предлагаем Вам пошаговую инструкцию. Начнем с определения что такое ломбард.

КОМПАНИЯ L&F ПРЕДОСТАВЛЯЕТ КВАЛИФИЦИРОВАННЫЕ УСЛУГИ

ПО ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ

будем рады вам помочь в организации вашего бизнеса

0671013668, 0993869134, 0442230183, Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра., Skype: lawfin1

Ломбард это финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств, под залог имущества на определенный срок и под процент, а так же предоставление сопутствующих услуг. Ломбарду запрещено осуществлять любую другую предпринимательскую деятельность, кроме ломбардной деятельности.

1) Для этого необходимо зарегистрировать юридическое лицо в виде полного общества, при этом соблюдая при регистрации учредительного договора все законодательные требования, которым должен соответствовать ломбард. Регистрация ломбарда как полного общества возможна при условии, если все его участники занимаются совместной предпринимательской деятельностью и несут солидарную ответственность по обязательствам — всем своим имуществом. Одно лицо может быть участником только одного полного общества.

Учредительные документы ломбарда должны отвечать требованиям законодательства и содержать исчерпывающий перечень видов финансовых услуг и сопутствующих услуг, которые предоставляет ломбард. Наименование ломбарда как полного общества должно содержать имена (наименования) всех, одного или нескольких его участников, слова «полное общество» с добавлением слов «и компания», а также «собственное наименование» ломбарда в полном наименовании ломбарда должно содержаться слово «ломбард».

2) Ломбард имеет право осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг, отмеченную в его учредительных документах, в порядке, установленном законодательством, только после приобретения им статуса финансового учреждения и получение Свидетельства о регистрации ломбарда как финансового учреждения. Регистрацию ломбарда осуществляет Национальная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины, а для этого необходимо, что бы ломбард соответствовал ниже указанным требованиям:

а) ломбард должен быть созданным в форме полного общества;

б) иметь внутренние правила и положения предоставления финансовых услуг, утвержденные в установленном порядке;

в) обеспечить наличие специального технического оборудования, учетной и регистрирующей системы (в том числе оборудования для оценки имущества, программного обеспечения, компьютерной техники, коммуникационных средств и тому подобное), необходимых для предоставления финансовых услуг и обеспечения надлежащего и своевременного учета финансово-хозяйственных операций в соответствии с законодательством Украины;

г) иметь собственное или арендованное помещение площадью не менее 5 квадратных метров, предназначенное для оказания финансовых услуг и сопутствующих услуг ломбарда, в том числе отдельное помещение для хранения залогового имущества, которое должно быть оснащено необходимыми средствами безопасности, в частности, охранной сигнализацией и/или соответствующей охраной. При выборе места ориентируйтесь на следующие параметры: первый или цокольный этаж (вход должен быть не со двора), обеспечивающий большую «проходимость» людей, что позволит Вам увеличить объемы работы ломбарда;

д) в учредительных документах ломбарда должен быть исчерпывающий перечень видов финансовых услуг и сопутствующих ломбардных услуг, которые планирует предоставлять ломбард;

е) заявленный в учредительных документах ломбарда уставный капитал должен быть сформирован в соответствии с законодательством и учредительными документами на дату представления заявления о внесении информации в реестр финансовых учреждений;

ж) собственный капитал ломбарда должен составлять не менее 500 000 гривен на дату подачи заявления о внесении информации о нем в реестр финансовых учреждений;

з) руководитель и главный бухгалтер ломбарда должны соответствовать профессиональным требованиям, а именно:

Руководитель ломбарда должен отвечать таким профессиональным требованиям:

— иметь полное высшее образование (образовательно-квалификационный уровень специалист, магистр)

— пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональны требованиям по типовой программе повышения квалификации руководителей, составленной за направлением деятельности финансового учреждения и утвержденной Нацкомфинпослуг. Длительность курса повышения квалификации должна быть не менее 72 часов;

— иметь не менее, чем 5-летний общий стаж трудовой деятельности;

— в течение последних пяти лет не быть руководителем, финансовым или главным бухгалтером финансового учреждения признанного банкротом, в отношении которого была осуществлена процедура принудительной ликвидации, либо к которому была применена мера отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначение временной администрации;

— не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности, а также не быть лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью

— иметь безукоризненную деловую репутацию

Главный бухгалтер ломбарда должен отвечать таким профессиональным требованиям:

— иметь базовое высшее образование соответствующего направления подготовки или полное высшее образование;

— пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе повышения квалификации главных бухгалтеров, составленной за направлением деятельности финансового учреждения и утвержденной Нацкомфинуслуг. Длительность курса повышения квалификации должна быть не менее 72 часов.

— иметь стаж работы на руководящих должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, или стаж работы на рынках финансовых услуг на должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, — не менее трех лет;

— в течение последних пяти лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения признанного банкротом, в отношении которого была осуществлена процедура принудительной ликвидации, либо к которому была применена мера отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначение временной администрации;

— не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности, а также не быть лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью.

Соблюдая все предыдущие этапы мы подошли к самому основному.

Для приобретения статуса финансового учреждения ломбард подает Нацкомфинуслуг перечень документов, которые утверждены Положением о внесении информации о ломбардах в Государственный реестр финансовых учреждений, утвержденным распоряжением №170 от 18.12.2005 года, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 13.01.2004 года № 30/8629 согласно требований раздела III.

В течении 30 календарных дней с момента подачи пакета документов Нацкомфинуслуг принимает решение о внесении ломбарда в Реестр финансовых учреждений. При условии соответствия ломбарда всем выше перечисленным требованиям Нацкомфинуслуг принимает положительное решение.

РЕГИСТРАЦИЯ ФИНАНСОВОЙ КОМПАНИИ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ФИНАНСОВЫХ КОМПАНИЙ РЕГИСТРАЦИЯ КАСС ПО ПЕРЕВОДУ ДЕНЕГ
РЕГИСТРАЦИЯ ЛОМБАРДА ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ЛОМБАРДА РЕГИСТРАЦИЯ ОТДЕЛЕНИЙ ЛОМБАРДА
РЕГИСТРАЦИЯ ФАКТОРИНГОВОЙ КОМПАНИИ РЕГИСТРАЦИЯ ЛИЗИНГОВОЙ КОМПАНИИ РЕГИСТРАЦИЯ ВАЛЮТООБМЕННЫХ ПУНКТОВ
РЕГИСТРАЦИЯ КРЕДИТНОЙ КОМПАНИИ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ КОМПАНИИ РЕГИСТРАЦИЯ ОТДЕЛЕНИЙ КРЕДИТНОЙ КОМПАНИИ

комплексные решения по созданию и функционированию финансовых учреждений

0671013668, 0993869134, 0442230183, Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра., Skype: lawfin1

Открытие ломбарда, создание ломбарда, регистрация ломбарда, регистрация ломбарда, регистрация кредитной компании, регистрация кредитного учреждения, регистрация кредитной компании, создание ломбарда, лицензия на ломбард, лицензирование финансовых компаний, лицензирование ломбардной деятельности, лицензия работу ломбарда, как открыть ломбард в украине, сколько стоит открыть ломбард в украине, кто регистрирует ломбарды, как зарегистрировать ломбард, как создать ломбарда, как получить разрешение на ломбард, как открыть ломбардную сетку, как зарегистрировать отделение ломбарда, кто создаёт ломбард, юрист ломбард, юрист кредит ломбард, виды ломбардных услуг, ломбардные услуги это, ломбард это, что нужно что бы открыть ломбард, лицензия на ломбард, лицензирование финансовых компаний, лицензирование ломбардной деятельности, лицензия на работу ломбарда, лицензия для кредитования за счёт привлечённых средств, как получить лицензию на кредитование за счёт привлечённых средств, кто выдаёт лицензию для привлечения для ломбарда, стоимость лицензии для ломбарда, стоимость лицензии на привлечение, срок выдачи лицензии на при влечение для ломбарда, открытие ломбарда, создание ломбарда, регистрация ломбарда, регистрация ломбарда, регистрация кредитной компании, регистрация кредитного учреждения, регистрация кредитной компании, создание ломбарда, как открыть ломбард в украине, сколько стоит открыть ломбард в украине, кто регистрирует ломбарды, как зарегистрировать ломбард, как создать ломбарда, как получить разрешение на ломбард, как открыть ломбардную сетку, как зарегистрировать отделение ломбарда, кто создаёт ломбард, юрист ломбард, юрист кредит ломбард, виды ломбардных услуг, ломбардные услуги это, ломбард это, что нужно что бы открыть ломбар

ЗАКОН КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 22 июня 2016 года № 87

О деятельности ломбардов

(В редакции Законов КР от 6 августа 2018 года N 88, 22 декабря 2018 года N 105)

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Основные понятия

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1) ломбард — юридическое лицо (специализированная организация), осуществляющее предоставление краткосрочных займов взамен находящегося под закладом движимого имущества граждан;

2) деятельность ломбардов — деятельность юридических лиц, имеющих лицензию по предоставлению краткосрочных займов взамен находящегося под закладом движимого имущества граждан;

3) территория ломбарда — охраняемая специализированная территория основного помещения, предназначенного для приема заемщиков, предоставления краткосрочных займов, хранения финансовых документов, наличных денег, заложенного имущества;

4) малогабаритное имущество — ювелирные изделия, а также другое движимое имущество, которое хранится в несгораемых сейфах ломбарда, установленных на территории ломбарда;

5) крупногабаритное имущество — движимое имущество, которое хранится на территории ломбарда;

6) документы по займу — договор займа, залоговый билет, а также другие документы, установленные настоящим Законом и другими нормативными правовыми актами, регулирующими гражданские правоотношения в Кыргызской Республике;

7) договор займа — договор между ломбардом и заемщиком на определенный срок с выдачей залогового билета;

8) залоговый билет — документ учета заклада, зарегистрированный в налоговом органе в установленном законодательством порядке, который выдается заемщику при подписании договора о займе;

9) заклад — вид залога, когда заложенное имущество передается от залогодателя во владение залогодержателю в соответствии с договором о залоге;

10) невостребованное имущество — имущество, переданное ломбарду и невостребованное заемщиком в сроки, определенные договором займа.

Статья 2. Законодательство Кыргызской Республики о деятельности ломбардов

Законодательство Кыргызской Республики о деятельности ломбардов основывается на Конституции Кыргызской Республики и состоит из настоящего Закона, других нормативных правовых актов Кыргызской Республики, регулирующих деятельность ломбардов.

Статья 3. Лицензирование деятельности ломбардов

Лицензирование деятельности ломбардов осуществляется в соответствии с законодательством в сфере лицензионно-разрешительной системы в Кыргызской Республике. Лицензиаром является орган, уполномоченный Правительством Кыргызской Республики.

Статья 4. Основные условия и требования к деятельности ломбардов

1. Ломбард должен иметь печать, название, изложенное на государственном и официальном языках, содержащее слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Ломбард создается в форме общества с дополнительной ответственностью или полного товарищества в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и приобретает статус юридического лица с момента государственной регистрации.

2. Ломбард в процессе своей деятельности может использовать собственные средства и кредиты, полученные в кредитных организациях и прочих организациях, в порядке, установленном гражданским законодательством Кыргызской Республики в сфере кредитования.

3. Ломбард с целью предоставления краткосрочных займов вправе принимать в заклад движимое имущество, предназначенное для личного потребления, от граждан Кыргызской Республики, а также иностранных граждан и лиц без гражданства, достигших возраста 18 лет, по предъявлению паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заемщика, за исключением имущества, изъятого из оборота, а также имущества, оборот которого ограничен.

4. Ломбард осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом, Гражданским кодексом Кыргызской Республики и законодательством о залоге.

5. Ломбард не вправе распоряжаться заложенным имуществом, за исключением случая, предусмотренного статьей 12 настоящего Закона.

6. Ломбард обязан хранить заложенное малогабаритное имущество в несгораемом сейфе ломбарда, а крупногабаритное имущество — на территории ломбарда, принадлежащей ему на праве собственности или на правах аренды.

Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенного имущества, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (форс-мажор).

7. На территории ломбарда должны быть созданы условия для хранения заложенного имущества, обеспечивающие его сохранность и исключающие доступ к нему посторонних лиц.

Крупногабаритное имущество, заложенное в ломбард, подлежит опломбировке в целях недопущения его неправомерного использования.

8. Порядок и формы отчетности, минимальные требования к организации деятельности ломбарда устанавливаются Правительством Кыргызской Республики.

9. Во всех помещениях ломбарда, в которых осуществляется обслуживание клиентов, должны быть размещены стенды, содержащие информацию:

1) об условиях и порядке предоставления услуг ломбардом;

2) о перечне документов, необходимых для получения услуг ломбарда;

3) о перечне нормативных правовых актов, регулирующих деятельность ломбардов;

4) о текущих процентных ставках, применяемых в ломбарде;

5) об эффективной процентной ставке;

6) о правах клиентов.

10. Ломбард в ходе осуществления своей деятельности обязан руководствоваться требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

(В редакции Закона КР от 6 августа 2018 года N 88)

Статья 5. Оценка имущества, передаваемого в заклад

Оценка имущества, передаваемого в заклад, производится ломбардом по соглашению сторон в соответствии с ценами на имущество такого рода и качества, устанавливаемыми в торговле в момент и месте его принятия в заклад.

Статья 6. Страхование имущества, принятого ломбардом в заклад

1. Ломбард обязан застраховать заложенное имущество в полной стоимости в пользу заемщика за свой счет, по ценам на имущество такого рода и качества, используемым в торговле и определяемым при принятии в заклад.

2. Ломбард не вправе принудительно страховать заложенное имущество за счет заемщика.

Глава 2. Порядок предоставления займа в ломбардах

Статья 7. Договор займа

1. При заключении договора займа осуществляется выдача ломбардом заемщику залогового билета и при предоставлении каждого займа ломбард выдает новый залоговый билет.

2. По условиям договора займа ломбард предоставляет заемщику краткосрочный займ на определенный срок в национальной валюте Кыргызской Республики.

3. При заключении договора займа ломбард передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заемщику денежные средства. Заемщик передает ломбарду имущество, являющееся предметом заклада.

4. Договор займа составляется в письменной форме и подписывается сторонами. Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемого имущества.

Договор займа заключается в нотариальной форме, если его сумма превышает не менее чем в пятьсот раз расчетный показатель.

5. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенного имущества, сумма его оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка займа и срок его предоставления.

Статья 8. Конфиденциальность документов по займу

1. Ломбард гарантирует тайну сведений, полученных от заемщика в процессе заключения договора займа, разглашение которых может причинить заемщику материальный и (или) моральный ущерб.

2. Ломбард и его работники обязаны соблюдать тайну сведений, указанных в части 1 настоящей статьи, и в случае их разглашения несут ответственность в соответствии со статьей 14 настоящего Закона.

3. Ломбард представляет документы по займу или сведения, содержащиеся в них, следующим органам и лицам:

1) соответствующим государственным органам, исходя из необходимости осуществления полномочий по надзору;

2) судебным и правоохранительным органам в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики;

3) лицам, уполномоченным заемщиком и нотариальной конторой по вопросам наследства.

4. Указанные в части 3 настоящей статьи органы и лица гарантируют тайну предоставленных им сведений.

Статья 9. Порядок оформления залогового билета

1. Залоговый билет оформляется в двух экземплярах. На каждом экземпляре залогового билета ставятся порядковый номер и печать ломбарда. Один экземпляр залогового билета хранится в ломбарде, другой экземпляр выдается заемщику.

2. Залоговый билет должен содержать следующие данные:

1) название и адрес (место нахождения) ломбарда;

2) фамилия, имя и отчество заемщика, дата его рождения, гражданство, данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заемщика;

3) перечень и описание заложенного имущества;

4) сумма оценки заложенного имущества;

5) сумма предоставленного займа;

6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;

7) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный день).

3. Залоговый билет может содержать также иную дополнительную информацию, предусмотренную настоящим Законом и нормативными правовыми актами Кыргызской Республики, регулирующими деятельность ломбардов.

4. Залоговый билет оформляется в соответствии с требованиями, предусмотренными частью 2 настоящей статьи, и каждый экземпляр залогового билета заверяется подписями представителей ломбарда и заемщика, печатью ломбарда.

Глава 3. Принудительное изъятие заложенного имущества, взыскание долга на невостребованное имущество

Статья 10. Принудительное изъятие заложенного имущества

1. Принудительное изъятие заложенного имущества осуществляется только по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством Кыргызской Республики.

2. В случае принудительного изъятия заложенного имущества действие договора займа прекращается.

3. Ломбард в течение трех рабочих дней со дня принудительного изъятия заложенного имущества обязан уведомить в письменной форме об этом заемщика. Указанное уведомление направляется по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении и содержит следующую информацию:

1) дата принудительного изъятия имущества;

2) основание принудительного изъятия имущества;

3) наименование государственных органов (с указанием должностного лица), осуществивших принудительное изъятие имущества.

4. С момента получения заемщиком уведомления, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, у него возникает обязательство перед ломбардом в соответствии с условиями договора займа на день принудительного изъятия либо выемки заложенного имущества или на день истечения льготного срока, установленного статьей 11 настоящего Закона.

5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ломбардом обязательств, возложенных на него в соответствии с требованиями части 3 настоящей статьи, ломбард лишается права на удовлетворение своего требования к заемщику.

6. Если принудительно изъятое имущество подлежит возврату, возврат такого имущества должен быть произведен его собственнику после выполнения заемщиком своих обязательств перед ломбардом.

7. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства взыскания долга на заложенное имущество требования ломбарда осуществляются в судебном или внесудебном порядке в соответствии с гражданским законодательством Кыргызской Республики.

Статья 11. Льготный срок по договору займа

1. Если заем не был погашен заемщиком в установленный срок, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенное имущество в течение льготного срока, который равен одному месяцу.

2. Днем начала льготного срока считается день, следующий за днем возврата займа, указанного в залоговом билете.

3. В течение льготного срока и далее вплоть до дня реализации заложенного имущества ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенного имущества, а также взимать вознаграждение за его хранение.

(В редакции Закона КР от 22 декабря 2018 года N 105)

Статья 12. Взыскание долга на невостребованное имущество

1. По истечении льготного срока, установленного статьей 11 настоящего Закона, в случае если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа перед ломбардом, заложенное имущество считается невостребованным.

2. Ломбард вправе возместить взыскание предоставленного долга за счет невостребованного имущества.

3. Взыскание долга за счет невостребованного имущества осуществляется на основании исполнительной надписи нотариуса.

4. Заемщик в любое время до продажи невостребованного имущества вправе прекратить взыскание долга, исполнив свои обязательства перед ломбардом.

Статья 13. Реализация невостребованного имущества

1. Реализация невостребованного имущества заемщика осуществляется в соответствии с условиями договора займа на дань продажи имущества.

2. Реализация невостребованного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется путем его продажи, в том числе с публичных торгов. Публичные торги по продаже невостребованного имущества проводятся в форме открытого аукциона.

3. После продажи невостребованного имущества требования ломбарда к заемщику считаются удовлетворенными независимо от недостаточности суммы реализованного невостребованного имущества для погашения долга.

Глава 4. Заключительные положения

Статья 14. Ответственность за несоблюдение требований настоящего Закона

Физические и юридические лица за несоблюдение требований настоящего Закона и нормативных правовых актов, регулирующих деятельность ломбардов, привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Статья 15. Порядок введения в действие настоящего Закона

Настоящий Закон вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

Правительству Кыргызской Республики в шестимесячный срок привести свои нормативные правовые акты в соответствие с настоящим Законом.

Федеральный закон от 13.07.2020 N 196-ФЗ
«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»1) лицо, которое осуществляло функции (независимо от срока, в течение которого лицо их осуществляло) единоличного исполнительного органа финансовой организации в течение двенадцати месяцев, предшествовавших дню отзыва (аннулирования) за нарушение законодательства Российской Федерации у финансовой организации лицензии на осуществление операций, соответствующих виду деятельности финансовой организации, либо дню исключения финансовой организации из соответствующего реестра за нарушение законодательства Российской Федерации, если на день, предшествовавший дню назначения (избрания) лица на должность, не истек пятилетний срок со дня отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление операций, соответствующих виду деятельности финансовой организации, либо исключения финансовой организации из соответствующего реестра (за исключением случая, если лицо представило в Банк России доказательства непричастности к принятию решения или совершению действий (бездействию), которые привели к отзыву (аннулированию) лицензии либо к исключению из соответствующего реестра). При этом под финансовой организацией для целей настоящей статьи понимаются ломбард, кредитная организация, страховая организация, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, специализированный депозитарий инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, акционерный инвестиционный фонд, профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация;

МОСКВА, 5 авг — РИА Новости/Прайм. Президент России Владимир Путин подписал закон о лицензировании обработки лома и отходов драгоценных металлов, а также скупки изделий из таких металлов. Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Документ вводит два вида лицензий, одна из которых будет выдаваться на деятельность по скупке у физлиц ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, а также лома таких изделий.

Другая лицензия предусмотрена на деятельность по обработке (переработке) лома и отходов драгоценных металлов. Исключение сделано лишь в отношении обработки (переработки) организациями и индивидуальными предпринимателями лома и отходов драгметаллов, образовавшихся и собранных ими в процессе собственного производства, а также ювелирных и других изделий из драгметаллов собственного производства, нереализованных и возвращенных производителю.

Закон вступает в силу через 10 дней после его официального опубликования. Для тех, кто уже занимается подобной деятельностью, устанавливается переходный период для получения лицензии — полтора года после вступления закона в силу. С инициативой введения лицензирования соответствующих видов деятельности выступило правительство РФ в целях повышения эффективности контрольно-надзорной деятельности и сокращения правонарушений в данной сфере.

Замминистра финансов Алексей Моисеев ранее пояснял, что сейчас ломбарды, в отличие от скупок, регулируются и подлежат надзору со стороны Банка России. Поэтому ломбарды, по его словам, переименовываются в скупки, которые делают то же самое, «но там никакого контроля нет», что приводит к возникновению значительных злоупотреблений. Кроме того, по информации Минфина, Росфинмониторинга и правоохранительных органов, «рост незаконных драгметаллов, которые неизвестно как поступили в оборот, происходит через якобы обработку», отмечал замминистра.

При этом оперативные данные показывают, что часто они регистрируются на территории квартир, подчеркивал он. Понятно, что никакой там обработки нет, что это реально является производством, и это надо прекращать, уверен Моисеев. Он также обращал внимание, что «до 50 тонн золота каждый год вбрасывается через якобы обработку якобы лома и отходов», и откуда это берется, никто не понимает. Минфин допускает, что это может быть, в том числе, и нелегально ввезенное, и ворованное, и незаконно извлекаемое из разного рода плат золото, говорил замминистра.