Тинькофф банк судебная практика

Суд с банком Тинькофф

Вопросы

1. Суд с тинькофф банком.

1.1. Добрый день. Ждите суда и в суде просите уменьшить неустойку за просрочку платежей по ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Потом можете просить у суда отсрочку и/или рассрочку платежей (ст. 434 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Чтобы увеличить вероятность успеха в указанных действиях, рекомендую нанять юриста для подготовки письменных документов.

1.2. Здравствуйте, Елена
А вопрос Ваш в чем именно?
Уточните пожалуйста для получения ответа.
Банк в суд обратился?
Удачи Вам.

1.3. Напишите письменные возражения на иск, ст.149 ГПК РФ, если иск подан банком. Просите отказать в удовлетворении исковых требований. Удачи Вам.

2. Скоро буду судиться с банком тинькофф, вашими услугами дистанционно можно будет?

2.1. Здравствуйте!
Обращайтесь в личную переписку к выбранному Вами юристу.

3. Скажите пожалуйста, можно ли по суду с банком тинькофф, снизить проценты?

3.1. Добрый день.
Снизить проценты не получится. В суде можно лишь снизить сумму пени или штрафов, если они начислены.

4. Узнала об исполнительном производстве о задолженности банку Тинькофф, от судебного пристава на основании исполнительной надписи нотариуса. Ни банк, ни нотариус меня не уведомили, документы только на фото в телефоне (от пристава) Множество нарушений со стороны банка и нотариуса. Вопрос: куда подать заявление в суд, если я зарегистрирована в Республике Адыгея проживаю в Новороссийске А нотариус вообще в Москве. Нет оригинала кредитного договора, расчета задолженности да и с суммой не согласна.

4.1. 1. Можете написать письмо об отправке Вам заверенной копии исполнительного производства по месту ведения произвлдства на тееущий момент.
2. Можете написать письмо о том что Вы фактически проживаете в г. Новороссийске и просить передать дело на исполнение по месту проживания, тогда приставам придется его отправить и Вы сможете с ним лично ознакомиться.
3. Если Вы не согласны с действиями приставов и ситуацией в целом, Вы вправе обратиться в суд для защиты Ваших прав.

5. Взял кредитную карту Тинькофф лимит 16000, два месяца без процентов, с третьего месяца приходят СМС обязательный платеж 1100, платил около полугода и выясняется что общая задолжности 18000, я перестал платить, через полтора года пришло письмо от мирового судьи о возмещении на сумму 28000, как отменить решение суда и спорить с банком?

5.1. Я так понимаю речь идёт о приказном производстве, т.е. вам прислали судебный приказ. Приказ оспаривается очень просто в соответствии со ст.ст. 128,129 ГПК РФ, главное не пропустить сроки обжалования — это 10 дней с момента получения. Документ поможет составить юрист или адвокат. А дальше в случае обращения банком в суд следует полноценное судебное разбирательство.

5.2. ОБРАЗЕЦ:
Мировому судье судебного участка № ХХ
Адрес судебного участка…
От ф.и.о. Адрес:
Стороны:
Кредитор: ОАО «банк»
350000, Краснодар, ул. Красная, 113
Должник: ф.и.о. адрес
Заявление об отмене судебного приказа.
Дело № 2-?\?
Мировым судьёй судебного участка № хх г. ххх ф.и.о. на основании заявления ОАО «банк», расположенного по адресу: г., ул. , д. , о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гг. выдан судебный приказ от дд.мм.гг. о взыскании с меня в пользу ОАО «банк» задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гг. в размере ххх руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ххх руб.
Согласно статьи 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.
Я не согласна с суммой задолженности, имеется спор по указанному кредитному договору.
В соответствии со статьёй 128 ГПК РФ судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.
Судебный приказ в мой адрес не направлялся.
О вынесении судебного приказа мне стало известно дд.мм.гг. при следующих обстоятельствах: был наложен арест…., получила постановление судебного пристава-исполниетля…
В соответствии с частью 1 статьи 112 ГПК РФ лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.
На основании изложенного прошу:
Признать уважительной причину пропуска и восстановить процессуальный срок на подачу заявления об отмене судебного приказа, вынесенного мировым судьёй судебного участка № хх г. ххх ф.и.о. на основании заявления ОАО «банк», расположенного по адресу: г., ул. , д. , о о взыскании с меня в пользу ОАО «банк» задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гг. в размере ххх руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ххх руб.
Отменить судебный приказ вынесенный мировым судьёй судебного участка № хх г. ххх ф.и.о. на основании заявления ОАО «банк», расположенного по адресу: г., ул. , д. , о взыскании с меня в пользу ОАО «банк» задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гг. в размере ххх руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ххх руб.
Приложение: (копии)
1. Экземпляр заявления для стороны.
Подпись

6. ООО «Феникс» по кредитному договору от 19.08.2008 банка Тинькофф подал в суд. Я написала возражение заявление на отмену судебного приказа, 28.06.2019 судебный приказ отменили, но Феникс может обратиться с этим требованием в порядке искового производства. Надо ли мне писать заявление об истечении срока исковой давности? Как это правильно сделать? Спасибо.

6.1. Когда назначать судебное заседание по иску, тогда уже и будете заявлять о применении сроков исковой давности.

6.2. Применение срока давности возможно по заявлению стороны по делу в письменном виде либо устно, в ходе судебного заседания.

7. По суду выплачивал долг 55000 тыс. руб. банку Тинькофф. Удержание производилось с зарплатой карты и пенсии. Последние два удержания на сумму 12500 руб. были так же отмечены в зарплатном квитке, но вот уже второй месяц платёж у судебных приставов не появился. Что делать, Каму жаловаться? ПОМОГИТЕ!

7.1. Пишите заявление в банк через который переводили деньги, а приставам покажите расчетные листы по заработной плате с удержанием.

8. В браке была приобретена карта в Тинькофф Банке на меня (жену). Распоряжался картой и тратил с неё деньги-муж. Я даже не видела карту. Теперь по карте есть долг в размере 160.000. Бывший Муж не выходит на связь, банк звонит мне и просит меня оплачивать долг-тк карта оформлена на меня. Как быть? Могу ли я подать в суд, что карта находится в распоряжении другого человека и обязать его к выплате его же долгов?

8.1. Приветствую Вас.
Карта оформлена на вас, и банк справедливо требует оплаты долга с вас.
Можно только разделить долг между ивами и мужем.

9. Судебное заседание с Фениксом, о задолженности перед банком Тинькофф от 23.05.2011 Выплаты производились до января 2015. Карта была выпущена на 20 тыс., но лимит постоянно повышался. Сейчас в иске заявлена сумма 139 тыс. Какие мои действия в суде?

9.1. Добрый день.
Вам нужно писать свое возражение на исковое заявление. Практически всегда МФО или банк предоставляет в суд завышенный расчет задолженности. Судья не будет его проверять, судье это не нужно! Вы должны предоставить в суд свой контррасчет задолженности. Как правило, можно существенно снизить сумму.
Кроме того, нужно заявлять о пропуске срока исковой давности.

9.2. Добрый день. Вам необходимо заявить о применении срока исковой давности. Полностью от долговых обязательств освободят, но по тем задолженностям, что превышают 3-х летний срок с момента обращения истца в суд, освободят.

9.3. Вам нужно с документами обратиться к адвокату лично. В таком вопросе много нюансов.

9.4. Светлана, добрый день! Чтобы дать вам полезный совет необходимо изучить все документы и иск. Если у вас имеются вопросы, то пишите в личные сообщения юристу сайта. Готовы вам помочь.

Судится ли ТКС со своими клиентами?

На клиентов, допустивших длительные просрочки, Тинькофф действительно подает в суд. Но банк не спешит подавать иск, поскольку за каждый день просрочки установлены штрафные санкции, а увеличить размер переплаты ему выгодно.

Факт! Заемщик может избежать судебных тяжб, если вовремя известит о финансовых затруднениях. Когда имеются действительно уважительные причины, задолженность могут реструктуризировать.

Если не делать никаких шагов, чтобы договориться с Тинькофф банком, дело будет передано сначала специалистам по работе с краткосрочной задолженностью (до 30-ти дней просрочки), а затем – коллекторам. Если их действия не дают результата, спор решает суд.

Срок, через который будет подан иск, устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов, в том числе от того, выходит ли человек на связь, выплачивал ли он хотя бы один минимальный платеж.

По закону иск может быть подан уже на следующий день просрочки, но на практике обычно судебные тяжбы начинаются не раньше, чем через год.

Что делать, если Тинькофф банк подал в суд?

Обычно получив досудебную претензию или повестку, люди впадают в растерянность. Решать проблему можно 2-мя способами:

  1. Самостоятельно.
  2. С помощью юриста.

Если проблемы с выплатой задолженности возникли из-за финансовых трудностей, денег на оплату работы юриста может и не быть. В таком случае, нужно самостоятельно подготовить доказательства, подтверждающие ухудшение финансового положения, например:

  • справку о заработной плате;
  • копию трудовой книжки, подтверждающую потерю работы.

Ухудшение здоровья нужно подтвердить справками из медицинского учреждения.

Важно! По ст. 451 Гражданского кодекса договор можно расторгнуть, если обстоятельства у человека значительно изменились, например, он получил инвалидность или длительное время болел.

Чеки и квитанции, переданные в суд, подтвердят, что должник добросовестно выполнял обязанности, а платить перестал по причинам, которые от него не зависят.

При соответствующей доказательной базе размер задолженности может быть уменьшен на сумму от 5% до 95%.

Полностью снять с себя обязательства поможет только психиатрическая экспертиза, которая докажет, что в момент подписания договора заемщик не контролировал свои действия (например, находился под влиянием аффекта или страдал от обострения психического заболевания). Обращаться к такого рода экспертизе стоит только тогда, когда есть реальный прецедент. Манипуляции и ложь будут вычислены врачами, и помимо того, что долг не уменьшится, репутация человека перед судом будет испорчена.

Действия должника при получении письма мирового судьи

Судебный приказ выносится по упрощенной процедуре. Полноценного слушания дела и вызова сторон не производится. Согласно ст. 126 Гражданского-процессуального кодекса, судья может издать приказ через 5 дней со дня приема заявления.

Важно знать! Приказ можно оспорить в течение 10-ти дней. Иначе документ будет направлен судебным приставам для исполнения. По юридической силе приказ приравнивается к исполнительному листу.

Приставы могут арестовать имущество или делать удержания из заработной платы.

Необходимые действия при получении приказа:

  • сохранить конверт, чтобы подтвердить дату получения документа;
  • срочно обжаловать приказ.

В случае спора с Тинькофф возражения подаются мировому судье, который вынес приказ. Если суд находится в другом городе, возражения можно направить почтой. Посмотреть адреса можно с помощью сервиса ГАС «Правосудие».

Отзывы тех, кто судился с Тиньковым

Судя по отзывам, исход дела зависит и от поведения человека, и от размера задолженности.

Марина, г. Тверь.

Оформляла карту Tinkoff Platinum с лимитом в 123 000 рублей. Обналичилась случайно и из грейс-периода вылетела, начали капать проценты. А я не знала об этом, и просто продолжала пользоваться кредиткой. В итоге, там оказалось, что нужно оплачивать больше 15 000 рублей, а я не рассчитывала на такой долг. Начали звонить коллекторы, грозиться судом, я обратилась к юристу, так как вообще хотела избавиться от этой карточки… По решению суда пришлось оплатить около 25 000 рублей, но договор смогла расторгнуть. На юриста потратила меньше 10 000 рублей за все время.

Михаил, г. Москва.

Был неудачный опыт кредитования в Tinkoff. Заявку одобрили, а платить мне было нечем. На карте всего было 20 000 рублей, я все потратил, ни одного минимального платежа не внес. А вы знали, какие там за это штрафы? В первый раз не оплатил 8% от долга, получил просто 590 рублей штрафа, второй раз — 1% от долга и еще 590 рублей, третий раз уже 2% от долга и еще 590 рублей, это же офигеть можно! Плюс еще в договоре сказано, что неустойка будет 19% — как это все считается, мне вообще непонятно. Когда долг стал больше 70 000 рублей, в суд на меня все-таки подали. Ну и что, пришло письмо, я туда не пошел. Живу не по прописке, не работаю, что они с меня взыщут?

Анастасия, г. Сочи.

Несколько раз попадала на просрочки по минимальному платежу. Можно не бояться, они в суд где-то полгода не подают, только звонят и наезжают. Потом один раз вообще не смогла заплатить, в итоге по решению суда возвращала банку 370 0000 р., и это при том, что лимит у меня был по Tinkoff Platinum даже не максимальный, а всего 200 000 р. Мне кажется, что если подсчитать все переплаты по каждой просрочке, я эту сумму банку уже 4 раза отдала.

Амиран, 41 год.

Брал у Тинькофф на дебетовую карту займ наличными, прекрасно вернул. Предложили мне 199 000 по Тинькофф Платинум, черт дернул связаться. Там просто бешеные какие-то проценты, и расчет совершенно непонятный. На работе зарплата упала, а долг только растет. Через месяц просрочки стали грозиться судом, ну у меня брат-юрист, он взял на себя переговоры, документы все собрали. Сошлись на реструктуризации. Мне примерно 50 000 рублей срезали по процентам. Обращайтесь к юристам, нечего ждать суда!

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 декабря 2014 года Дело N 33-3137/2014

18 декабря 2014 года город Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Селищева В.В.,

судей Ходаковой Л.А., Голомидовой И.В.,

при секретаре Дорошкове А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на решение Алексинского городского суда Тульской области от 15 августа 2014 года по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Зорину С.С. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, по встречному иску Зорина С.С. к «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) о признании недействительными условий кредитного договора.

Заслушав доклад судьи Ходаковой Л.А., судебная коллегия

установила:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратилось в суд с иском к Зорину С.С. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт.

Исковые требования мотивировало тем, что между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Зориным С.С. заключен договор № от … о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом … рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Зорин С.С. … активировал кредитную карту путем телефонного звонка в Банк. Свои обязательства по возврату кредита ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочки по оплате минимального платежа. В связи с этим Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий … расторг Договор путем выставления в адрес Зорина С.С. заключительного счета, который содержит информацию о задолженности и подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Данный счет не оплачен до настоящего времени.

Банк просил суд взыскать с Зорина С.С. сумму общего долга в размере … копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу составляет … копейки, просроченные проценты — … копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте — … копейки, комиссии в виде платы за обслуживание кредитной карты — … рублей; государственную пошлину в размере … копеек.

Зорин С.С. обратился в суд со встречным исковым заявлением к «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о признании недействительными условий кредитного договора № от … .

Встречные исковые требования мотивировал тем, что не заключал с Банком кредитный договор, поскольку единый документ при заключении Договора сторонами не подписывался, что влечет ничтожность кредитного договора. Соглашение о кредитовании заключено на основании заявления-анкеты. Полагал, что ряд условий договора являются недействительными, в том числе: плата за участие в программе страховой защиты, комиссия за снятие наличных денежных средств, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, плата за обслуживание карты, комиссия за операцию в кредитных организациях, плата за использование средств сверх лимита, а также условия начисления процентов по кредиту, так как в заявлении-анкете не указана возможность и размер начисления процентов по кредиту. Кроме того, просил применить срок исковой давности в отношении требований истца, поскольку кредитный договор между ними заключен … , а исковое заявление в суд направлено в июне 2014 года.

В судебное заседание представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие; исковые требования поддержал, просил их удовлетворить; против удовлетворения встречного иска возражал. Укзал, что последний платеж от ответчика поступил … . Началом течения исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета … . Подписав заявление-анкету, Зорин С.С. выразил согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с Общими условиями, тарифным планом, заявлением-анкетой, и подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и обязуется выполнять. До заключения Договора клиент получает по почте всю информацию, которая также в доступной форме размещена в сети Интернет, по месту нахождения Банка, по телефону Центра обслуживания клиентов. Зорин С.С. в течение длительного периода времени пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно получал счета-выписки и оплачивал по ним задолженность, соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг; претензий по поводу их оказания не предъявлял, от услуг не отказывался. Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении-анкете и доведена до Зорина С.С. до момента заключения Договора вместе с тарифами Банка. Ответчик выбрал способ использования кредита в виде снятия наличных денежных средств с кредитной карты. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Комиссия за обслуживание карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание. Участие клиента в Программе страховой защиты и подключение СМС-услуги осуществляются по желанию клиента. Заявление-анкета Зорина С.С. содержит согласие на участие в Программе страховой защиты. В счетах-выписках, которые Зорин С.С. получал ежемесячно, указывалась плата за участие в программе страховой защиты и подключении СМС-Банк. Предоставление заемщику возможности использовать денежные средства Банка сверх лимита задолженности, то есть суммы, превышающей ранее одобренную Банком при заключении договора, является отдельной и самостоятельной услугой, поскольку не охватывается предметом договора и создает для заемщика дополнительные блага. Полагал также, что ответчик пропустил срок исковой давности для обращения в суд, поскольку первая операция по его кредитной карте проведена … (снятие наличных денежных средств), и списана первая комиссия за выдачу наличных денежных средств. … списана плата за включение в программу страховой защиты держателей пластиковых карт.

Ответчик Зорин С.С. в судебном заседании исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) не признал, сославшись на пропуск Банком срока исковой давности, полагая, что срок исковой давности начинается с момента начала исполнения сделки (с … ). Встречные исковые требования поддержал и просил их удовлетворить. Пояснил, что получил по почте кредитную карту «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и заявление — анкету, которое … подписал и направил по почте в адрес Банка. Однако в заявлении-анкете не были указаны тарифы, размер процентов и комиссии. Не оспаривал, что неоднократно снимал по карте наличные денежные средства и неоднократно пополнял счет. Просил учесть, что включение в договор условия об оплате комиссии за выдачу наличных денежных средств нарушает его права как потребителя, т.к. выдача наличных денежных средств не является самостоятельной банковской услугой.

Суд постановил решение, которым исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворил частично: взыскал с Зорина С.С. в пользу истца задолженность в сумме … коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере … коп., а всего … коп.; в остальной части иска «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) отказал.

Иск Зорина С.С. удовлетворил частично: применил последствия недействительности ничтожной сделки в части установления комиссии за выдачу наличных денежных средств в договоре № от … о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенном Зориным С.С. с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) за период с … .

В иске Зорина С.С. о признании недействительными условий кредитного договора об установлении платы за участие в программе страховой защиты, комиссии за снятие наличных денежных средств, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, платы за обслуживание карты, комиссии за совершение операций в других кредитных организациях, платы за использование средств сверх лимита, процентов по кредиту отказал.

В апелляционной жалобе «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) просит решение суда отменить в части отказа во взыскании комиссии за снятие наличных денежных средств, которая предусмотрена заключенным между сторонами договором и установлена за совершение действий, не связанных с получением кредита и предоставляющих заемщику отдельное имущественное благо, а потому является платой за самостоятельную банковскую услугу.

Статья 327.1. Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, и не представивших доказательств уважительности причин неявки в суд апелляционной инстанции, проверив материалы дела в порядке ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 года за N 23 «О судебном решении» разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 — 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Постановленное по делу решение в части отказа «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в удовлетворении требований о взыскании комиссии за выдачу наличных денежных средств, применения последствий недействительности ничтожной сделки в части установления комиссии за выдачу наличных денежных средств в договоре № от … о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенном Зориным С.С. с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) за период с … не отвечает установленным законом требованиям.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлены те обстоятельства, что … на основании заявления-анкеты Зорина С.С. от … на оформление кредитной карты между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ответчиком заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № с начальным кредитным лимитом … рублей.

При этом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Кредитная карта с начальным кредитным лимитом … рублей получена Зориным С.С. и активирована … путем телефонного звонка в банк.

Из разъяснений Президиума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в п. 3.3. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, следует, что в целях формирования непротиворечивой правоприменительной практики при рассмотрении аналогичных дел, связанных с требованиями о недействительности (ничтожности) взимаемых банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Взимание банком в рамках отношений по кредитованию какой-либо платы с клиентов, кроме платы за пользование кредитом, обусловливается предоставлением банком определенной услуги, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Положениями п. 7 Тарифного плана 7.2 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлена комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2, 9 % плюс … рублей (л.д. 28).

Из текста заявления-анкеты следует, что клиентом Зориным С.С. предложено «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты; настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора (л.д. 26).

В силу положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского Кодекса РФ).

О том, что Зорин С.С. ознакомлен с указанными в заявлении-анкете документами, понимает их содержание и полностью с ними согласен, обязуется их соблюдать, свидетельствует его собственноручная подпись под заявлением, а действия Зорина С.С. по принятию банковской карты, ее активации и использованию денежных средств Банка подтверждают одобрение им заключенного договора.

Также Зорин С.С. подтвердил в заявлении-анкете, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Он выразил свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с Общими условиями, Тарифным планом и заявлением-анкетой (л.д. 26, 28, 29-34).

Согласно ст. ст. 420, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, и договора возмездного оказания услуг — обслуживания банковского счета, к которому применяются правила главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как предусмотрено п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 851 Гражданского Кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положением пункта 2.1 «Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» (Указание ЦБ РФ от 13.05.2008 г. № 2008-у) предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее — банковские карты).

В силу Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, № 266-П, утвержденного ЦБ РФ 24 декабря 2004 года, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (п. 1.12).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5.).

Положение Банка России № 266-П устанавливает, что кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке (п.п. 2.3., 1.8.).

Договором, заключенным между сторонами, а также п. 2.3 Положения Банка России № 266-П предусмотрен перечень операций, который заемщик может совершать с использованием кредитной карты.

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено использование кредитной карты клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www.tcsbank.ru.

Из условий договора кредитной карты следует, что использование кредитной карты Банка преимущественно рассчитано на безналичные расчеты.

В связи с этим выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается по желанию держателя кредитной карты.

Кроме того, взимаемая Банком комиссия за выдачу наличных денежных средств является компенсацией затрат конкретной платежной системы, связанных с расчетами со сторонней кредитной организацией (собственником банкомата), в которую обратился держатель кредитной карты, она также компенсирует издержки Банка.

По смыслу ст. ст. 779, 781 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, указанные в договоре возмездного оказания услуг.

Комиссия за снятие (выдачу) наличных денежных средств предусмотрена соглашением сторон за иную операцию банка, которая непосредственно и исключительно не связана с предоставлением и возвратом кредита, предоставляет заемщику дополнительное имущественное благо, а потому является по смыслу ст. 779 Гражданского кодекса РФ самостоятельной банковской услугой.

Таким образом, производя операции по снятию наличных денежных средств, Зорин С.С. воспользовался услугой Банка, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В связи с этим вывод суда первой инстанции о том, что соответствующие условия соглашения сторон противоречат закону и нарушают права истца, не основан на нормах права и фактических обстоятельствах дела.

Зориным С.С. в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того что договор о выпуске и обслуживании кредитной карты заключен им вынужденно. Напротив, имеющиеся в деле доказательства свидетельствуют о том, что подписав заявление Зорин С.С. подтвердил, что добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением заключил договор с банком и согласен с изложенными в указанных документах положениями. В случае отсутствия информации либо невозможности ознакомления с ней, ответчик вправе был отказаться от заключения договора, что им сделано не было.

Соответствующие условия договора о карте не противоречат п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поэтому довод Зорина С.С. о неправомерности взимания банком комиссии за снятие наличных денежных средств несостоятельны. Статья 819, п. 1 ст. 851 ГК РФ, Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П, ст. 29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», содержание норм которых приведено выше, не запрещают включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами при том, что платность осуществления банковских операций и сопутствующих услуг Банка является обязательным условием деятельности Банка как коммерческой кредитной организации.

Учитывая изложенное судебная коллегия полагает, что решение суда в части отказа «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в удовлетворении требований о взыскании комиссии за выдачу наличных денежных средств, применения последствий недействительности ничтожной сделки в части установления комиссии за выдачу наличных денежных средств в договоре № от … о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенном Зориным С.С. с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) за период с … подлежит отмене.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Поскольку судом установлено, что срок исковой давности для подачи «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) заявленного иска не пропущен и решение суда в данной части не обжалуется, судебная коллегия на основании вышеизложенных норм материального права полагает, что исковые требования «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) в части взыскания с ответчика Зорина С.С. комиссии за выдачу наличных денежных средств являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере … рублей.

В связи с этим подлежит перерасчету размер взысканной в пользу истца государственной пошлины, сумма которой составляет … рублей.

решение суда в остальной части не обжалуется.

В апелляционной жалобе «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) просит взыскать с ответчика Зорина С.С. судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в размере … рублей.

Статья 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда вынесено в пользу истца, исковые требования удовлетворены в полном объеме, заявленном в исковом заявлении, уплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением, судебная коллегия полагает требования «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) о взыскании судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере … рублей.

Руководствуясь ст.ст. 327.1, 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Алексинского городского суда Тульской области от 15 августа 2014 года отменить в части отказа «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в удовлетворении требований к Зорину С.С. о взыскании комиссии за выдачу наличных денежных средств, удовлетворения исковых требований Зорина С.С. о применения последствий недействительности ничтожной сделки в части установления комиссии за выдачу наличных денежных средств в договоре № от … о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенном Зориным С.С. с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) за период с … .

Постановить по делу новое решение, изложив резолютивную часть решения суда в следующей редакции: исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Зорину С.С. удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Зорина С.С. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность в общей сумме в размере … копеек, в том числе сумму основного долга — … коп., сумму процентов … коп., сумму штрафов … коп., плату за обслуживание в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте — … руб., судебные расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления, в размере … коп., за подачу апелляционной жалобы с размере … руб.

В удовлетворении исковых требований Зорина С.С. отказать в полном объеме.

Председательствующий

Судьи

Электронный текст документа
подготовлен ЗАО «Кодекс» и сверен по:
файл-рассылка