Ставки по факторингу 2018

Содержание

Российские предприятия могут отчетливо ощущать движения мирового кризиса настоящего времени. Особенно резко любой кризис касается малых и средних предприятий. Их финансирование становится под угрозу в виду того, что банки готовы поднимать процентные ставки, а также могут отказать в выдаче кредита по ранее одобренным заявкам.
Семейные, частные предприятия используют чаще всего собственные средства, планируют осторожно и на долгий срок. Это подтверждают исследования различных социологических центров. При этом цели у таких предприятий, как правило, три. С одной стороны, собственники хотят увеличить долгосрочную стоимость предприятия. С другой стороны важным моментом является обеспечение гибкости и ликвидности предприятия. В-третьих, частные компании все же хотят предотвратить влияние внешних вкладчиков и возможную зависимость от них всеми средствами. Чтобы достигнуть этого, они готовы поступать очень обдуманно: большинство используют разработанные планы финансирования, которые охватывают периоды от 6 месяцев до 5 лет.
В целом, источники финансирования делятся на внешние (привлеченные и заемные) и собственные – которые складываются из прибыли и амортизационных отчислений. Именно реинвестирование прибыли считается более приемлемой и относительно дешевой формой финансирования предприятия, расширяющего свою деятельность. Однако, внутренние источники имеют безусловный недостаток – они ограничены и конечны, их, как правило, не хватает для реализации желаемых целей.
Поэтому предприятия выбирают привлечение внешних источников финансирования. Привлеченные инвестиции вводят компанию в определенную зависимость – внешнему инвестору будет интересна высокая прибыль и сама компания.
Меньше в зависимость компанию вводят заемные инвестиции – компания просто получает обязательство вернуть полученную сумму займа в соответствии с условиями, на который он был получен, должны быть уплачены проценты. Компания, привлекающая инвестиции, должна предоставить своему кредитору определенные гарантии, залог. Если кредит не будет возвращен своевременно и в полном размере, кредитор может предъявить требования к залогу, которым может выступать как имущество компании, так и личное имущество руководителей (собственников) компании.
Внешние источники средств (кроме банковских кредитов, кредитных линий и ссуд, которые мы опустили в целях данной статьи) для реализации стратегии финансирования могут быть разными:

  • венчурное финансирование
  • публичное IPO
  • частное размещение ценных бумаг
  • коммерческий (товарный кредит)
  • проектное финансирование
  • государственный кредит
  • бартер
  • взаимозачет
  • факторинг
  • форфейтинг
  • франчайзинг
  • выпуск векселей
  • лизинг
  • другие

В этом списке финансовых вариантов лизинг является источником, который практически не вводит предприятие в зависимость. Лизинг – это способ финансирования, при котором предприятие берет не денежную сумму, а конкретное имущество. Это имущество используется в предпринимательской деятельности для извлечения прибыли предприятия. В лизинг оформляются грузовые и легковые автомобили, спецтехника, производственное оборудование, станки и прочее. При этом от предприятия не требуется залог дополнительного имущества — то есть имущество, которым уже обладает предприятие, не попадает под угрозу изъятия. По окончании срока действия договора лизинга, взятое в лизинг имущество (в наиболее часто используемых схемах) переходит в собственность лизингополучателю. Однако, это не обязательно – имущество может быть возвращено в лизинговую компанию, может быть обменено на новое по схеме trade-in – такие варианты отработаны и предлагаются клиентам компанией БЭЛТИ-ГРАНД. Еще один важный момент – участие лизингополучателя в приобретении имущества (в общей сумме финансирования деятельности) минимально: требуется внести только авансовый платеж. В компании БЭЛТИ-ГРАНД минимальный размер авансового платежа зависит от класса выбранного имущества. Так, по автолизингу требуемый в большинстве случаев авансовый платеж – от 10%. Экономика авансового платежа проста – он обеспечивает дисконт по имуществу, то есть снижает риски лизинговой компании при возникновении необходимости в реализации имущества. Получается, что чем более ликвидное требуется и приобретается имущество, тем меньшая сумма авансового платежа возможна.

Важно, что имущество, которым пользуется лизингополучатель, остается собственностью лизинговой компании весь срок действия договора. Как реализовано в большинстве договоров компании БЭЛТИ-ГРАНД – имущество учитывается на балансе нашей компании (при этом вариант постановки имущества на баланс лизингополучателя также возможен, если есть экономическая целесообразность) – это позволяет получать и экономию человеческих трудозатрат лизингополучателя.
Лизинг – достаточно популярный в настоящее время финансовый инструмент и обоснований этому есть множество. Он имеет много положительных черт относительно других источников финансирования. Главное, чтобы ваш финансовый партнер был надежной компанией, обладающей знанием и опытом работы.

Фото: vostock-photo

Игроки шагают в новые ниши.

По предварительной оценке Ассоциации факторинговых компаний (АФК), в 2019 году рынок факторинга, под которым понимается общая задолженность клиентов перед факторинговыми компаниями и банками, вырос на 32%, или 196 млрд, до уровня 807 млрд рублей. Данные получены на основе анкетирования банков и компаний, работающих на рынке.

Единое ипотечное окно. Объем выдачи ипотечных кредитов в Петербурге упал на 5% Кредиты

Единое ипотечное окно. Объем выдачи ипотечных кредитов в Петербурге упал на 5%

8836

Потолок роста

Факторинг — форма товарного кредита, при которой права на задолженность дебитора (покупателя) перед кредитором (продавцом) передаются третьей стороне (фактору). Поставщик получает оплату от фактора быстрее, чем оговорено в контракте с покупателем.

Результаты 2019 года не оправдали пессимистичных ожиданий участников рынка. Как ранее писал «ДП» (см. № 11 от 05.02.2019), после бурных темпов роста факторинга по итогам 2018 года на 42%, или на 181 млрд, до 616 млрд рублей, эксперты прогнозировали в дальнейшем его замедление или даже снижение. В результате в процентном соотношении прирост объемов рынка действительно замедлился (32% против 42% годом ранее), но в денежном выражении факторинговый портфель, судя по данным опрошенных компаний и банков, вырос на большую величину — 196 млрд против 181 млрд в 2018 году.

Как отмечается в исследовании АФК, динамика рынка факторинга показывает трехлетние циклы роста и падения: темпы затухали от 72 до 32% в 2011–2013 годах, стагнировали от –6% до 2% в 2014–2016 годах. Новый трехлетний цикл прироста начался в 2017 году (+30% год к году) и должен был завершиться в минувшем году.

По оценке «Сбербанк Факторинг», по итогам 2020 года рынок факторинга превысит 1 трлн рублей, что означает прирост на 200 млрд, или 24% по сравнению с результатами 2019 года. Если прогноз подтвердится, то это разрушит сложившуюся за последние 10 лет цикличность роста и падения рынка.

Реклама

Падение ставок

Сматывают сети. Численность банковских офисов за год сократилась на 6% Банки

Сматывают сети. Численность банковских офисов за год сократилась на 6%

6353

Как полагают опрошенные «ДП» участники рынка, на рост объемов факторинга влияет усиление конкуренции и, как следствие, снижение стоимости услуги. Это позволяет привлекать все новых поставщиков, которые ранее не готовы были работать по факторингу. По данным АФК, на рынке факторинга действует около 60 участников — отдельные компании, банки, а также группы компаний.

В прошлом году на рынок факторинга стали активно выходить микрофинансовые организации (МФО), которые из–за ужесточений требований регулятора столкнулись с падением доходности на рынке розничных займов (ЦБ РФ установил предельную стоимость займа «до зарплаты» в размере 1% в день против 2,5% годом ранее).

По оценке «ДП», непосредственно услуги факторинга декларируют не менее 10% МФО, включенных в реестр ЦБ РФ, или примерно 200 компаний.

Новые игроки более мобильны в скорости принятия решений, и им интереснее работать с малым и средним бизнесом, чем крупным факторинговым компаниям.

Однако в объемах предоставленного финансирования МФО пока не могут составить заметную конкуренцию банкам и связанным с ними компаниям. Ситуация аналогична рынку розничного кредитования, на котором МФО по объемам выданных займов не могут перешагнуть 1% от общего объема потребительских банковских кредитов.

На динамику прироста рынка по итогам 2019 года повлияло и общее снижение ставок по кредитам, вектор которому весной минувшего года задал ЦБ РФ снижением ключевой ставки. Падение кредитных ставок привело к равноценному удешевлению факторинга.

Реклама

По оценке участников рынка, ставки по факторингу в Петербурге колеблются в пределах 9–14% годовых против 11–15% годом ранее, при этом некоторые игроки декларируют ставки ниже 8%. Из–за специфики факторинга низкая ставка может быть обманчива: при оформлении сделки взимаются комиссии, которые отдельные игроки могут привязывать к стоимости поставки, а не к сумме финансирования. Это приводит к удорожанию услуги даже по сравнению с фиксированной ставкой 14% годовых.

Местные особенности

Точные региональные данные по Петербургу АФК опубликует не ранее февраля текущего года. Исходя из цифр за первое полугодие 2019 года, петербургские компании сформировали 8% общего портфеля российского рынка факторинга, увеличив свою долю на 1,6 процентного пункта по сравнению с аналогичным периодом 2018 года. В денежном выражении портфель вырос в 1,5 раза, до 42 млрд рублей.

С учетом роста портфелей по итогам 2019 года, которые банки и факторинговые компании сумели значительно нарастить в IV квартале, объем местного бизнеса факторинговых компаний может превысить 70 млрд рублей, или 8,5% рынка РФ.

«Рынок Петербурга повторяет общероссийские тренды, — считает Александр Пестов, управляющий директор по продажам и развитию «Сбербанк Факторинг». — За счет того, что в регионе зарегистрировано много крупнейших компаний, портфель игроков растет». По его словам, петербургский рынок всегда традиционно считался ретейловым (то есть связанным с розничной торговлей. — Ред.), однако в прошлом году эту тенденцию удалось изменить — постепенно факторинг стал проникать в другие отрасли экономики, помимо поставщиков им стали пользоваться и различные подрядчики.

«В конце прошлого года мы заключили сделку в области электроэнергетики: оплату электроэнергии без отсрочки платежа получил поставщик клиента — электросетевая компания, — говорит Александр Пестов. — Также несколько сделок заключено в нефтегазовом, фармацевтическом и нефтеперерабатывающем секторах».

«Наши партнеры — ФК «Санкт–Петербург» и Первое факторинговое агентство — совокупно достигли на конец 2019 года портфеля 7,2 млрд рублей, что почти в 3 раза превышает показатель конца 2018 года, — говорит Юрий Беляев, директор департамента лизинга и факторинга банка «Санкт–Петербург». — Как видно из цифр, спрос на факторинг среди регионального бизнеса высок». По его словам, большинство факторинговых компаний отмечают, что с каждым годом все большее число предпринимателей узнают, что такое факторинг, начинают разбираться в его тонкостях и учатся сравнивать предложения по конкурентам.

«Растет популярность факторинга как продукта, следствием чего является активный рост регионального рынка, который мы и фиксируем по своим результатам», — отмечает Олег Виндман, генеральный директор «Росбанк Факторинг».

Цифра поможет

«Основная задача, которую решают факторы, — создать быстрое и удобное обслуживание в единой цифровой среде. Раньше весь процесс финансирования — от подачи заявки на факторинг до операционного финансирования поставок — собирался из кусочков, как пазл, — говорит Александр Пестов. — Подписание договоров происходило в сторонних системах электронного документооборота, общение с менеджерами и отправка реестров — с помощью электронной почты. Сейчас идет тенденция объединения всего процесса на единой платформе».

«Все больше факторинговых компаний и банков уходит в цифру, то есть большинство операций по привлечению, обслуживанию, документообороту, риск–менеджменту и так далее осуществляется в онлайне, — поясняет Юрий Беляев. — В 2020 году цифровизации будет уделяться много внимания, так как за ней будущее факторинга».

За минувший год объем рынка факторинга превысил 800 млрд рублей, динамика роста вызвана популяризацией услуги и спросом на международный факторинг. Немаловажным обстоятельством стало снижение процентных ставок. В текущем году темпы роста должны сохраниться, спрос на факторинг растет. Конкуренция на рынке высока, выходят новые факторы с амбициозными планами, поэтому уровень ставок продолжает существенно снижаться. Однако со стороны микрофинансовых компаний мы не чувствуем конкуренции, у них выше аппетит к риску. На их условия финансирования сделок банки не пойдут. Стоимость сделок с сегментом МФК значительно превышает стоимость у более крупных факторов.Михаил Емельянов вице–президент банка ТКБ Рынок факторинга за 2019 год вырос на 32%. Это опережающий рост по отношению к большинству направлений и продуктов финансового сектора. Наиболее динамично растущим сектором стал сегмент международного факторинга, который за год вырос на 73%. Мы показали темп выше рынка, увеличив показатели на 66%. В целом минувший год характеризуется ростом клиентской базы факторинга при стагнирующей динамике базы дебиторов. Факторинг перестает быть рынком, обслуживающим лишь торговлю. Происходит консолидация на рынке факторов с выделением топ–10 факторинговых компаний, которые обеспечивают порядка 90% объема рынка.Олег Виндман генеральный директор «Росбанк Факторинг» Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

В разных отраслях деятельности все чаще участники сделок пользуются услугами факторинговых компаний. Финансовое обеспечение поставок, оплата продукции в рассрочку создают хорошие условия для всех участников. Преимущества факторинга очевидны, в особых доказательствах не нуждаются. Но не все предприниматели, бухгалтера знают, как отражается факторинг в балансе, что приводит к определенным сложностям. В компании «ЮниФактор» вы можете получить профессиональную консультацию по этому вопросу, заказать услугу бухгалтерского сопровождения бизнеса.

Финансовые сделки факторинга в балансе поставщика

Производителям продукции, оптовым компаниям, планирующим использование факторинга в хозяйственной деятельности, следует знать несколько особенностей такого финансирования:

  • комиссионные по закону облагаются НДС, фактор предоставляет поставщику счет-фактуру, позволяющую получить налоговый вычет;
  • вознаграждение, выплачиваемое за предоставление финансовой услуги, относится к операционным расходам;
  • при расчете налога на полученную прибыль комиссионные, выплаченные фактору, проводятся как внереализационные расходы.

Услуги факторинговых компаний предлагаются в широком спектре. Факторинг может быть с регрессом или без него. Если заключается договор на безрегрессную услугу, фактор берет на себя все риски, связанные с возможной невыплатой долга получателем. Следовательно, в бухгалтерском учете у поставщика сумма поставки не вносится в забалансовый счет 009, в котором отражаются обеспечения обязательств, выданных платежей. Дебиторская задолженность в данном случае отсутствует, так как фактор произвел оплату поставки.

В факторинговых сделках с регрессом при необходимости возврата перечисленных средств в балансе операции отражаются на счетах 51, 76, как расчеты с банком, по претензиям. В последних версиях бухгалтерской компьютеризированной программы 1C все операции по факторингу в балансе отражаются автоматически. Никаких проблем с учетом обычно не возникает. Если проводки приходится проводить вручную, нужно учитывать, что факторинговое финансирование не относится к кредитам. В балансе оно отражается как продажа дебиторской задолженности банку, компании.

Оплата фактору может поступать не полной суммой, а частями. Эти поступления отражаются в момент перечисления на счете реализации 61212. В дебете этого счета отражаются вложения в приобретение права требования.

Компания «ЮниФактор» предоставляет своим клиентам максимально выгодные условия. Мы используем в работе электронный факторинг, ускоряющий процесс финансовых операций, упрощающий ведение бухгалтерского учета, составление отчетности.

Если у вас остались вопросы или заинтересовали услуги нашей компании, обращайтесь к нашим консультантам по телефону, указанному на сайте. Получите помощь в развитии своего бизнеса уже сегодня!

Суть договора и правовое регламентирование

Правовое регулирование правоотношений факторинга осуществляется на основании статьи 824 ГК РФ. В соответствии со смыслом статьи, под договором факторинга подразумевается финансирование под уступку материального (денежного) требования.

Само финансирование при этом подразумевает возмездность услуги. Условиями договора, таким образом, становятся следующие действия контрагентов:

  1. Финансовый агент передает своему контрагенту (клиенту) финансовые средства в виде займа или аванса.
  2. Контрагент (клиент) уступает финансовому агенту имеющееся у него право требовать возврата денег у третьего лица (должника).

Обязанности и права финансового агента

К обязанностям и правам финансового агента как субъекта договора факторинга относятся следующие действия, которые ему надлежит выполнить в рамках договора:

  • передать деньги клиенту в размере, соразмерном праву истребования долга с третьего лица;
  • принять на себя обязанности по учету требований клиента к должникам;
  • предпринять меры по обеспечению возврата должниками денежных средств;
  • воплотить свое право требования, то есть предъявить должникам претензии по выплатам долга;
  • принять от должников платежи.

Также договор может предусматривать обязанность финансового агента вести бухгалтерский учет в интересах клиента и предоставлять ему другие услуги по предмету договора, то есть по долговым обязательствам должников.

Выступать в качестве финансового агента может любое кредитное учреждение, в частности, при попытке клиента получить кредит в банке.

Если банк усомнится в платежеспособности клиента, но положительно оценит имеющиеся у клиента права по истребованию долгов, то кредит может быть выдан на основании договора факторинга, причем долговые обязательства клиент предоставит банку в качестве залога или гарантий.

Если клиент сможет закрыть кредит, то права требования долгов вернутся к нему, если же нет, то эти права перейдут в собственность кредитора.

Предмет договора факторинга

Услуга, оказываемая финансовым агентом своему клиенту, является тем стержнем, на котором основываются все условия договора факторинга. Причем оказываемая услуга является разноплановой и включает в себя несколько форм гражданско-правовых отношений, к примеру:

  • уступку права требования;
  • заем или кредитования;
  • аванс;
  • оказание услуг и т.д.

Легче будет рассмотреть договор факторинга на небольшом примере.

Прикладной факторинг

В качестве субъекта примера будет удобно взять некую крупную компанию «А», среди заказчиков которой имеется большое количество должников.

Несмотря на обширный фронт работ и заказов, у компании «А» начинаются финансовые проблемы, связанные с задержкой оплаты ее товаров или услуг.

Помочь такой компании сможет организация «Б», специализирующаяся на истребовании долгов за вознаграждение. Она переведет на счет компании денежные средства, в которых та нуждается, а взамен получит от нее право истребовать долг с должников.

Оформляться эта помощь будет в виде договора факторинга, по условиям которого «А» получит деньги для продолжения своей деятельности, а «Б» – должника, от которого будет требовать возврата долга.

Содержание договора и особые услуги

В тексте договора контрагенты оговаривают:

  1. вид факторинга;
  2. объем денежных средств, получаемый клиентом от финансового агента;
  3. объем комиссионного вознаграждения финансового агента;
  4. гарантии, предоставляемые контрагентами друг другу;
  5. ответственность за неисполнение условий договора;
  6. другие условия, которые стороны пожелают закрепить в договоре.

К другим (дополнительным) услугам, устанавливаемым на усмотрение сторон договора факторинга, может относиться осуществление бухгалтерских операций по учету долговых требований.

Подобная услуга будет актуальной в случае, если клиент передает финансовому агенту право требования по долговым обязательствам в отношении многих или нескольких должников.

Виды факторинга

Под видом договора факторинга подразумевается способ уступки денежных требований. Так, клиент по договору может:

  • обменять право денежных требований на денежное финансирование со стороны финансового агента;
  • передать право денежных требований финансовому агенту в виде залога, призванного обеспечить возврат финансирования. Право требования в таком случае перейдет к финансовому агенту только в случае, если клиент не сможет вернуть сумму, полученную от финансового агента в порядке финансирования по договору факторинга.

Другое разделение по видам факторинга осуществляется в силу реальности либо консенсуальности договорных обязательств.

В зависимости от подобного деления можно говорить о потенциальной возможности либо невозможности принудить финансового агента к выдаче кредита клиенту, а клиента принудить к передаче права требования долговых обязательств.

Если договор факторинга является консенсуальным, то права и обязанности контрагентов возникнут после достижения ими соглашения по условия договора. При реальном характере договора права и обязанности возникнут только при передаче предмета договора, то есть денег и долговых обязательств.

Консенсуальный договор даст сторонам право принудить своего контрагента к передаче предмета договора. При реальном характере договора такого права у контрагентов не будет.

Часть 1 статьи 824 ГК позволяет сторонам заключение договора с осуществлением передачи предмета договора как в реальном времени, так и в будущем.

Риски факторинга

Как и любые кредитные правоотношения, договор факторинга относится к типу договоров с повышенными рисками.

Поэтому до момента заключения договора финансовому агенту требуется проведение тщательного анализа финансового положения контрагента и должника (должников) с тем, чтобы убедиться в возможности возврата затраченных кредитных средств.

Анализ производится по нескольким позициям:

  • ликвидность баланса;
  • срок задолженности;
  • состав задолженности;
  • конкурентоспособность и возможность реализации выпускаемой клиентом или должником продукции;
  • рынок, на котором сбывается продукция клиента или должника;
  • конъюнктура рынка сбыта;
  • платежеспособность клиента и должника и т.д.

Проведение анализа осуществляется аналитиками финансового агента на основании:

  • бухгалтерской документации клиента или должника;
  • кредитных историй клиента или должника;
  • информация в средствах массовой информации, касающаяся клиента или должника и т.д.

При наличии заявки клиента на кредит на условиях договора факторинга кредитная организация обязана осуществить анализ в течение двух недель.

При положительных выводах по результатам проведения анализа кредитная организация (банк) заключает с клиентом договор факторинга с обязательным включением в текст договора следующих позиций:

  • верхний лимит кредитной суммы, выдаваемой клиенту;
  • верхний лимит долговых обязательств, принимаемых на инкассо.

Лимит кредитной суммы определяется исходя из объема долговых обязательств, право на которые имеет клиент по договору факторинга.

Сроки

Закон не регламентирует срок, на который может быть заключен договор факторинга, то есть длительность договора всецело оставляется на усмотрение контрагентов. Практика показывает, что минимальный срок действия договора факторинга не может быть менее одного года.

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас →

Сбербанк Факторинг представляет собой дочернюю компанию коммерческой организации, предоставляющую комплексную посредническую услугу для предпринимателей, занятых в сфере производства и торговли. Опция задействует в работе передовые технологии и возможности, в кратчайшие сроки осуществляет поддержку поставщиков и производителей. В результате все стороны сделок получают больше выгоды.

Факторинг от Сбербанка – что это простыми словами

Факторинг (англ. «посредничество”) представляет собой комплекс посреднических услуг, предоставляемых производителям и поставщикам на условиях отсрочек платежа. В оформлении договора участвует три стороны:

  1. Фактор – покупатель требования (в данном случае в качестве него выступает банк).
  2. Поставщик (кредитор).
  3. Дебитор (покупатель товара).

В 2019 году функции опции составляют:

  • срочное увеличение оборотного капитала поставщика за счет дополнительного финансирования (до 100%);
  • страхование рисков невыплаты (по мере необходимости);
  • управление, инкассация задолженности.

Всеми необходимыми процедурами и операциями занимается отдел финансового учреждения Факторинг Сбербанк. Условия предоставления услуг:

  1. Начальный лимит финансов – 5 миллионов рублей.
  2. Отсрочка платежа – не более 180 дней.
  3. Регресс по договору – без регресса.
  4. Предоставление документации – в электронном виде.
  5. Срок обработки заявок – не более трех рабочих дней.

Для получения финансирования и остальных услуг опции необходимо документальное обращение в коммерческую организацию.

Определение разновидностей опции осуществляется по критериям. По распределению рисков:

  • С регрессом. Образовавшийся долг перенаправляется продавцу, который далее взимает издержки с покупателя самостоятельно;
  • Без регресса. Банк сам взаимодействует с покупателем и если последний не выплатить задолженность, также самостоятельно направляет ему требования об оплате.
  1. Внутренний. Относится к российскому правовому полю.
  2. Внешний. Задействует резидентов других стран.

  • Реальный. Товар поступил покупателю и оплата ожидается;
  • Косенсуальный. Планирование задолженности.
  1. Открытый. Об участие в договоре проинформированы все стороны.
  2. Закрытый. Дебитор не проинформирован.
  • Дебиторский. Продавец обращается в банк для создания безопасной среды для сделок;
  • Реверсивный. Покупатель сам отправляет банку просьбу об оплате товара.

При оформлении услуг учитываются особенности рынка и выбранные разновидности. Фактическая стоимость факторинга в Сбербанке напрямую зависит от данных критериев и текущих условий.

Какие требования предъявляют к компаниям

Несмотря на гибкость предлагаемых условий, организациям-участникам необходимо соответствовать требованиям:

  1. Не менее года стажа в бизнесе и на рынке предпринимательских услуг.
  2. Отсрочка платежа, указанная в договоре между покупателем и продавцом.
  3. Отсутствие большого количества задолжников при реализации узкоспециализированного товара.

Причиной для отказа может стать большое количество должников. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Возможные покупатели

Условия, предъявляемые ПАО «Сбербанк” таковы, что дебитором может стать партнер, в противном случае сделка не состоится. Список этих клиентов представлен на официальном сайте коммерческой организации. Обнаружить их возможно в соответствующем разделе или по ссылке http://sberbank-factoring.ru/partneri/. Контакты и реквизиты прядка 20 компаний представлены здесь же.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Банк рассматривает заявки и других предприятий. Но вероятность одобрения сделки в этом случае меньше.

Образец договора факторинга в Сбербанке

Оформление сделок через банк обладает некоторыми особенностями, поэтому типовой договор не представлен. Он составляется в индивидуальном порядке с клиентом. Образец предоставляется по итогам переговоров и изучения текущих условий финансирования.

Как правило, в договоре указываются:

  • стороны;
  • предмет;
  • ответственность перед финансовым агентом;
  • обязательства сторон перед должником;
  • право на сумму от должника;
  • дополнения.

Стоимость оформления

На сегодня комиссия коммерческой организации невысока. Процентная ставка определяется в размере от 3% при досрочном погашении. Средняя стоимость в Сбербанке на сегодня – 10-11%. На безвозмездной основе осуществляется прием и рассмотрение заявки, а также сопровождение сделки.

Потенциальным клиентам следует готовиться к установлению более низкого лимита по сумме. Такой подход позволит финансовому учреждению привлекать и сохранять новых потребителей из сфер малого и среднего бизнеса.

Процедура подачи заявки

Наиболее простой способ подачи заявки – оформление электронной анкеты на сайте https://sberbank-factoring.ru. Для этого потребуется:

  1. Перейти по ссылке на главную страницу меню.
  2. Нажать кнопку подачи анкеты.
  3. Заполнить необходимые поля и поставить галочку на согласие обработки данных.
  4. Подтвердить операцию.

В анкете указываются следующие сведения:

  • наименование организации-заявителя;
  • ИНН;
  • ФИО контактного лица;
  • контактный номер телефона;
  • средняя отсрочка (необязательно);
  • финансовая отчетность (выручка в год);
  • отгрузка (в год).

При необходимости к заявке прилагается комментарий. Анкета отправляется на рассмотрение. Время обработки документа составляет до пяти рабочих дней.

Вход в «Личный кабинет” Сбербанк Факторинг

Каждый пользователь системы получает индивидуальный логин и пароль для авторизации в системе факторинга удаленно. Вход и пользование осуществляется бесплатно по ссылке https://online.sbfc.ru/login.html. С помощью платформы возможен документальный обмен, получение и отправка денежных средств, получение технической поддержки от компании. Сбербанк Факторинг «Личный кабинет” – профессиональный сервис, обладающий высоким уровнем защиты.

Калькулятор Сбербанк Факторинг

Предварительно рассчитать стоимость услуг возможно практически во всех сервисах коммерческой организации. Но при рассмотрении заявки общества с ограниченной ответственностью, юридических лиц учитываются индивидуальные особенности клиента и факторы, образующие сделку. Таким образом, расчеты производятся по-разному индивидуально. В то же время примерные результаты разрешается получать по запросу до подписания заявления.

Отсрочка по платежам

Для клиентов действует система лояльного подхода. Так, при добросовестном подходе к выполнению обязательств по договору, своевременном внесении платежей возможно получение отсрочек. На сегодня допускается получение льготного периода на срок от 180 до 200 дней. Данный срок следует отсчитывать от момента подписания заявления.

Заключение: преимущества и недостатки факторинга в Сбербанке

Фактор в процессе работы с ООО обеспечивает компании финансовую поддержку и помогает в дальнейшем развитии и продвижении. Услуги коммерческой организации обладают преимуществами:

  1. Возможность выбора покупателя из списка исключительно надежных партнеров.
  2. Быстрое получение денежных выплат до наступления действия отсрочки по договору.
  3. Дебитор получает возможность сотрудничества с проверенными и надежными поставщиками.
  4. Создается площадка для выгодного ведения бизнеса с дальнейшими перспективами прогрессирования.
  5. Возможность улучшения кредитной истории.
  6. Отсутствие необходимости предоставления гарантий платежеспособности, присущих обычным кредитам.

Недостатки системы финансирования:

  • высокий порог начального лимита по финансированию (планируется дальнейшее послабление ограничений);
  • малый список благонадежных партнеров (планируется дальнейшее расширение).

Система открывает дальнейшие перспективы и возможности для развития малого, среднего и крупного бизнеса, а также увеличения доходов и улучшения условий труда и зарплат для сотрудников компаний.

Общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк Факторинг» занимается кредитным финансированием деятельности своих клиентов под уступку требования. Для этого клиентам предлагается выбрать один из двух тарифов — экспресс или стандарт, однако по согласованию возможна разработка индивидуальных условий. Процентная ставка для факторинга Сбербанка является дифференциальной и начинается от 10,9%.

Чем занимается Сбербанк Факторинг?

Таблица: контактная информация «Сбербанк Факторинг»

Таблица отличий факторинга от других финансовых инструментов Сбербанка России

Таблица: сравнение условий тарифов

Требования к участникам сделки

Как получить финансирование?

Список необходимых документов

Инструкция по получению финансирования

Преимущества факторинга от Сбербанка

Видео: презентация компании «Сбербанк Факторинг»

Комментарии и Отзывы

Чем занимается Сбербанк Факторинг?

Компания выплачивает поставщикам полную стоимость продукции и предоставляет партнерам-покупателям отсрочку платежа.

Также дочернее предприятие «Сбербанк Факторинг» предоставляет предприятиям комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью:

  • осуществление контроля за состоянием задолженности дебитора по поставкам;
  • оповещение о приближении сроков оплаты;
  • мониторинг платежной дисциплины дебитора.

Преференции факторинга

Преференциями факторинга являются:

  • получение финансирования в день поставки;
  • возможность расширения товарного ассортимента;
  • оптимизирование операционного цикла и повышение конкурентоспособности;
  • возможность расширения географии бизнеса и выведения собственного дела не только на российский, но и на международный уровень.

Факторинговая платформа

Блокчейн-платформа операций по факторингу была создана компанией «Сбербанк Факторинг» совместно с Альфа-Банком. Любой поставщик, прошедший бесплатную регистрацию, может получить информацию о субъектах и объемах использования услугами факторинговых компаний для обеспечения отсрочки платежа.

Платформа минимизирует вероятность мошенничества в сфере бизнеса, а также облегчает процесс принятия решений по заявкам контрагентов. Информация в системе имеет высокий уровень защиты и не может стать доступной третьим лицам.

  1. Обмен документами EDI и ЭДО между поставщиком и покупателем.
  2. Электронная загрузка всех сведений на платформу в специальные реестры — уступленных денежных требований (для поставщиков) и принятых поставок (для покупателей).
  3. Автоматическая сверка информации, поступившей от сторон сделки.
  4. Формирование платформой реестра на финансирование.
  5. Оплата поставки.

Видео о переходе Сбербанка на блокчейн-платформу

Снято каналом «Майнинг и Трейдинг».

Функционал платформы

«Сбербанк Факторинг» предлагает клиентам следующие опции:

  • проведение сверки данных по поставкам в автоматическом режиме;
  • возможность бронирования отправки груза за счет встречных требований;
  • многосторонняя подпись документов (уведомления об уступке, акты закрытия поставок) в электронном виде.

Таблица: контактная информация «Сбербанк Факторинг»

Обратиться в компанию можно следующими способами:

Контакты Информация
Адрес главного офиса ООО «Сбербанк Факторинг» Москва, Ленинградский проспект, 31А, стр. 1
Электронный ящик info@sberbank-factoring. ru
Телефонный номер 8(495)230-05-17

Таблица отличий факторинга от других финансовых инструментов Сбербанка России

Параметр Факторинг Кредит Форфейтинг Цессия
Период отсрочки До нескольких месяцев Длительный срок Несколько лет Долг продается одномоментно
Необходимость залога Отсутствует Присутствует Отсутствует Отсутствует
Сумма финансирования Не зафиксирована, зависит от объема поставляемой продукции Зафиксирована в кредитном договоре, одобрена финансовым учреждением Равна сумме уступаемой задолженности Равна сумме уступаемой задолженности
Цель Финансирование текущей деятельности Расширение бизнеса Продажа долга Продажа долга
Оплата Происходит частями в неполном размере (без процента компании) Оговоренная сумма выплачивается одномоментно Полная сумма выплачивается одномоментно Полная сумма выплачивается одномоментно
Оформление Документооборот в минимальных размерах, необходимость перезаключения договора на каждую новую сделку отсутствует Расширенный пакет документов, для оформления нового кредита необходимо получение одобрения Большой пакет бумаг и наличие гарантий Небольшой пакет документов
Риски Долг возвращается дебитором, иногда — кредитором Средства возвращаются заемщиком Все риски лежат на форфейтере Отсутствуют
Нюансы Отсутствуют Отсутствуют Существует возможность продажи долга третьему лицу Договор может заключаться принудительно, в сделке могут участвовать и юридические, и физические лица. Дополнительные услуги клиентам не предоставляются.

Условия финансирования

По обоим продуктам «Сбербанк Факторинг» предлагает финансирование в размере до 100% от суммы поставки. Оказание услуги возможно и на индивидуальных условиях, оговоренных клиентом и компанией.

  • финансирование осуществляется в рублях;
  • срок договора является бессрочным;
  • процентная ставка за неиспользованный лимит равна нулю;
  • отсутствие комиссии за рассмотрение заявки;
  • возможность использования технологии E-Factoring.

Таблица: сравнение условий тарифов

Условия Экспресс Стандарт
Начальный лимит
финансирования
10 миллионов рублей 50 миллионов рублей
Длительность отсрочки платежа До 180 дней До 200 дней
Факторинговый продукт Без права регресса Без ограничений
Процесс проверки финансового состояния поставщика Проведение экспресс-анализа платёжной дисциплины Осуществление тщательного расчета финансового положения
Способ предоставления документов
для проведения финансирования
В электронном виде По выбору клиента
Срок принятия решения по сделке До 3 дней До 10 дней

Требования к участникам сделки

«Сбербанк Факторинг» выдвигает определенные требования к участникам сделки:

  • работа сроком не менее 12 месяцев на рынке предпринимательских услуг;
  • соответствующий пункт об отсрочке платежа в контракте между продавцом и покупателем.

Отказать в услуге могут следующим компаниям:

  • имеющим большое количество должников;
  • производящим узкоспециализированную продукцию;
  • выставляющим счета после отгрузки товаров;
  • имеющим субподрядчиков;
  • осуществляющим послепродажное обслуживание;
  • работающим с физическими лицами;
  • являющимися бюджетными организациями;
  • обеспечивающим платежи не всей компании, а только ее отдельных филиалов в результате факторинга.

Как получить финансирование?

Получить финансирование от Сбербанка можно после проведения подготовительных мероприятий:

  1. Проверка законности и правильности оформления сделки, а также анализ платежеспособности клиента менеджерами компании.
  2. Составление договора и его подписание.
  3. Управление, длящееся до полного завершения сделки, во время которого могут вноситься изменения в контракт.

Список необходимых документов

На начальном этапе необходимо предоставить лишь:

  • свидетельство ИНН;
  • копию удостоверения личности (для ИП);
  • заполненный бланк анкеты.

Образец договора

Обязательными условиями соглашения являются:

  • срок исполнения договора;
  • сумма финансирования;
  • письменная форма сделки.

Пример типового договора факторинга

Инструкция по получению финансирования

Порядок получения финансирования:

  1. Подача электронной онлайн-заявки. Для этого необходимо заполнить все поля в специальной форме, которую можно найти на официальном сайте компании. А также с целью подачи заявки можно связаться по телефону с клиентским менеджером.
  2. Направление пакета необходимых документов.
  3. Ожидание принятия решения. Срок зависит от вида факторингового продукта.
  4. В случае вынесения положительного решения, подписание соглашения и иных сопутствующих документов.
  5. Получение финансирования.

Преимущества факторинга от Сбербанка

Факторинг от Сбербанка обладает следующими преимуществами:

  • диверсификация источников финансирования;
  • постоянное повышение качества бухгалтерской отчетности;
  • возможность покрытия кассовых разрывов за счет поступления оплаты на следующий день после отгрузки товара;
  • улучшение процесса взаимодействия между поставщиками и покупателями благодаря мониторингу состояния дебиторской задолженности и организации прямого общения с должником;
  • отсутствие риска неполучения денежных средств от дебитора при использовании услуги факторинга без регресса;
  • удобство и прозрачность схемы работы по существующим программам;
  • отсутствие залогового обеспечения;
  • возможность установления суммы финансирования в зависимости от подтвержденной дебиторской задолженности.

Недостатки

  • большие начальные суммы для факторинга;
  • работа банка только с покупателями, доказавшими свою надежность;
  • отсутствие возможности оформления факторинга в валюте;
  • высокие комиссии за перевод средств на расчетный счет другого банка.

Корпоративные финансы

Рабочий капитал

  • Цикл конвертации наличных денег
  • Вернуться на капитал
  • Добавленная экономическая стоимость
  • Вовремя
  • Количество экономичного заказа
  • Скидки и надбавки
  • Факторинг
  • Обратный факторинг

Разделы

  • Управленческие финансы
  • Финансовый учет
  • Управленческий учет
  • Слияние и поглощение
  • Анализ баланса
  • Бизнес-план
  • Корпоративное действие

Социальные компоненты

  • Финансовое право
  • Финансовый рынок
  • Участники финансового рынка
  • Корпоративные финансы
  • Личные финансы
  • Одноранговое кредитование
  • Общественные финансы
  • Банки и банковское дело
  • Финансовое регулирование
  • Clawback

Факторинг — это финансовая операция и вид дебиторского финансирования, при котором бизнес продает свою дебиторскую задолженность (то есть счета-фактуры ) третьей стороне (называемой фактором ) со скидкой . Бизнес иногда учитывает свои дебиторские активы для удовлетворения своих текущих и текущих потребностей в денежных средствах . Форфейтинг является факторинговой схема используется в финансировании международной торговли по экспортерам , которые желают продать свою дебиторскую задолженность на Форфейтер. Факторинг обычно называют факторингом дебиторской задолженности, факторингом счетов-фактур, а иногда и финансированием дебиторской задолженности. Финансирование под дебиторскую задолженность — это термин, более точно используемый для описания формы кредитования под залог дебиторской задолженности. Ассоциация коммерческого финансирования — ведущая торговая ассоциация секторов кредитования с использованием активов и факторинга.

В Соединенных Штатах факторинг — это не то же самое, что дисконтирование счетов-фактур (которое в американском бухгалтерском учете называется уступкой дебиторской задолженности — как это распространено FASB в GAAP ). Факторинг является продажа дебиторской задолженности, в то время как счета дисконтирования ( «присвоение дебиторской задолженности» в американской бухгалтерской) является заимствование , что предполагает использование дебиторской задолженности активов в качестве залога по кредиту . Однако на некоторых других рынках, таких как Великобритания, дисконтирование счета-фактуры считается формой факторинга, включающей «уступку дебиторской задолженности», которая включается в официальную статистику факторинга. Следовательно, это также не считается заимствованием в Великобритании. В Великобритании договоренность обычно носит конфиденциальный характер, так как должник не уведомляется об уступке дебиторской задолженности, а продавец дебиторской задолженности взыскивает задолженность от имени фактора. В Великобритании основным отличием факторинга от дисконтирования счетов является конфиденциальность. Законодательство Шотландии отличается от законодательства остальной части Соединенного Королевства тем, что для выполнения уступки требуется уведомление должника по счету. Комиссия по законодательству Шотландии изучает эту позицию и стремится предложить реформу к концу 2017 года.