Средневзвешенная ставка по кредитам

Средневзвешенные процентные ставки по предоставленным кредитам1) в ноябре 2013 года

процентов годовых

Со сроком Физическим лицам Нефинансовым организациям Кредитным организациям
В рублях
на 1 день 6,0
до 30 дней 23,6 7,2 6,1
от 31 до 90 дней 16,4 10,5 7,2
от 91 до 180 дней 24,3 11,0 7,3
от 181 дня до 1 года 24,6 11,3 9,0
до 1 года 24,1 9,0 6,1
от 1 года до 3 лет 20,5 11,5
свыше 3 лет 17,0 10,4
свыше 1 года 17,8 10,9 8,9
В долларах США
на 1 день 0,2
до 30 дней 11,3 1,2 0,2
от 31 до 90 дней 11,1 7,0 0,4
от 91 до 180 дней 10,5 8,1 0,7
от 181 дня до 1 года 11,0 6,5 3,4
до 1 года 10,9 4,5 0,2
от 1 года до 3 лет 12,6 6,6
свыше 3 лет 11,2 7,5
свыше 1 года 11,9 7,0 3,5
В евро
на 1 день 0,1
до 30 дней 9,4 3,6 0,1
от 31 до 90 дней 12,3 6,6 2,7
от 91 до 180 дней 12,0 6,6 3,9
от 181 дня до 1 года 11,0 7,9 5,7
до 1 года 10,1 6,1 0,1
от 1 года до 3 лет 10,3 8,3
свыше 3 лет 10,0 6,6
свыше 1 года 10,2 7,2 2,4
1) По данным Банка России.

Объем депозитов, кредитов и прочих привлеченных кредитными организациями средств организаций, физических лиц, индивидуальных предпринимателей и кредитных организаций(в рублях и иностранной валюте)на 1 декабря 2013г. составил 32717,3 млрд.рублей.

Таблица 7

депозиты, Кредиты и прочие привлеченные
кредитными организациями средства
(по данным Банка России)

на начало месяца, млрд.рублей

  Общий объем В том числе
  привлеченных средств депозиты и прочие привлеченные средства организаций депозиты, кредиты и прочие привлеченные средства кредитных организаций вклады (депозиты) и прочие привлеченные средства физических лиц средства физических лиц — индивидуальных предпринимателей
2012г.
Январь 24944,9 8367,4 4560,2 11871,4 146,0
Февраль 23805,4 7524,2 4499,4 11638,4 143,3
Март 23387,4 7325,3 4130,0 11793,4 138,7
Апрель 23694,5 7446,7 4124,9 11984,3 138,6
Май 24164,7 7797,1 3976,8 12259,6 131,2
Июнь 24983,2 8252,4 4080,8 12509,4 140,6
Июль 25417,9 8215,4 4221,6 12833,4 147,4
Август 25692,6 8451,9 4261,9 12830,6 148,2
Сентябрь 26570,3 8928,5 4456,7 13032,1 153,0
Октябрь 26451,8 8916,4 4317,6 13057,6 160,2
Ноябрь 27091,2 9308,5 4428,2 13196,5 158,0
Декабрь 27236,0 9210,1 4430,4 13434,2 161,2
2013г.
Январь 28781,7 9619,5 4738,4 14251,0 172,8
Февраль 27615,3 8871,1 4509,8 14069,3 165,2
Март 28276,7 9144,0 4576,9 14396,2 159,7
Апрель 28908,0 9446,3 4564,0 14738,9 158,7
Май 30025,8 10078,7 4586,9 15210,1 150,2
Июнь 30102,0 10214,8 4499,9 15227,3 160,0
Июль 31086,6 10493,0 4792,5 15632,0 169,1
Август 31492,8 10713,0 4814,6 15796,8 168,4
Сентябрь 31908,9 10990,6 4799,2 15945,7 173,5
Октябрь 31776,2 10917,7 4727,7 15945,7 185,1
Ноябрь 32151,7 11043,2 4870,5 16062,1 176,0
Декабрь 32717,3 11130,3 5148,1 16260,8 178,1

На 1 декабря 2013г. доля вкладов (депозитов) в рублях и иностранной валюте, привлеченных у физических лиц во вклады (депозиты) "до востребования", составила 16,5% от общего объема привлеченных у них вкладов (депозитов) и увеличилась за месяц на 0,3 процентного пункта, на срок до 1 года доля вкладов (депозитов) составила 19,8% (на 1 ноября 2013г. — 19,9%), на срок от 1 года и свыше осталась без изменения и составила 63,8%.

Таблица 8

Объем привлеченных кредитными организациями
вкладов (депозитов) физических лиц
на 1 декабря 2013 года

Всего1) Из них в Сбербанке России2)
млрд. рублей в % к 1 декабря 2012г. млрд. рублей в % к 1 декабря 2012г.
Всего 16260,8 121,0 7261,9 119,0
в том числе на счетах: рублевых 13236,4 120,8 6443,4 118,7
валютных 3024,4 122,1 818,4 120,9
1) По данным Банка России.2) По данным Сбербанка России.

Доля Сбербанка России в общем объеме сбережений физических лиц (в рублях и иностранной валюте) на 1 декабря 2013г.

Средневзвешенная ставка по кредитам

составила 44,7% и увеличилась по сравнению с 1 ноября 2013г. на 0,4 процентного пункта.

Таблица 9

Date: 2015-09-18; view: 309; Нарушение авторских прав

Понравилась страница? Лайкни для друзей:

Кредитный портфель практически любой компании обычно состоит из некоторого количества различных кредитов, которые могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными, как оборотными, так и инвестиционными. Ставки разных кредитов, как правило, различаются между собой. Для того, чтобы иметь точную информацию об общей стоимости всех кредитов, было придумано специальное понятие – СПС (средневзвешенная процентная ставка), которая является отражением средней процентной ставки по всем кредитам, взятым компанией.

Расчет средневзвешенной кредитной ставки

Допустим, компания взяла три кредита с процентными ставками: 14, 12 и 16 процентов, если рассчитать обычную среднюю величину всех ставок по кредитам, то получается (14%+16%+12%)/3=14%. Согласно этому расчету среднее значение всех процентных ставок по кредитам составит 14%, но эта цифра не является характеристикой кредитного портфеля компании. Необходимо помнить, что стоимость использования кредита напрямую зависит от его суммы, поэтому у компании, в кредитном портфеле которой находятся кредиты на большую сумму с меньшим процентом, цена кредитов будет значительно меньше. Согласно этому принципу при определении общей стоимости кредитов используется не средняя процентная ставка, а средневзвешенная. Расчет средневзвешенной ставки ведется по остатку задолженности отдельно по каждому кредиту. При этом от суммы кредита при стабильной процентной ставке напрямую зависит ее вес при проведении расчета средневзвешенной процентной ставки. Для проведения расчета используется следующая формула:

  • iср.вз. — средневзвешенная ставка;
  • Sост – ссудная задолженность или остаток по кредиту;
  • iтек – процентная ставка кредита.

Обычно для расчета средневзвешенной ставки подсчеты выполняют в Excel при помощи функции «СУММПРОИЗВ». Если провести расчет ставки по формуле для приведенного выше примера, то средняя ставка будет не 14%, а 14,38%. Это объясняется тем, что большая часть суммы кредитов обладала ставкой, превышающей среднюю.

СПС может периодически меняться, в случаях, если происходят следующие события:

  1. Изменилась процентная ставка по какому-нибудь кредиту.
  2. Был погашен основной долг.
  3. Компания взяла очередной кредит.

Необходимо тщательно отслеживать любое изменение СПС, для того, чтобы обладать информацией о стоимости общего кредитного портфеля компании. Не стоит заблуждаться, что чем меньше средневзвешенная процентная ставка, тем меньше стоимость кредитных ресурсов, тем самым меньше будет процентов, и у организации увеличится прибыль. Анализ всех факторов, которые влияют на ставку, приводит к нескольким правилам, придерживаясь которых, стоимость кредитов любой компании будет приближена к минимуму:

  1. Кредиты стоит получать по минимально ставке.
  2. При возможности, сначала нужно гасить кредиты с самыми высокими процентами.
  3. При возможности избавиться от всех кредитов с большими процентами, или заменить их на другие, с более низкой процентной ставкой.
  4. Планировать график погашения всех кредитов так, чтобы в конце остались только кредиты с низкой процентной ставкой.
  5. Сокращать процентные ставки по уже имеющимся кредитам.

    Совет 1: Как определить среднюю процентную ставку

    Можно переговорить с банками и попытаться снизить проценты.

Средневзвешенная процентная ставка отражает стоимость всех кредитных ресурсов. Обычно он используется как главный показатель эффективности всех работников финансовой службы, так как они способны и обязаны снижать стоимость средств, взятых в кредит. После ознакомления с этим материалом, вы сможете ответить, какая процентная ставка по всем кредитам вашей компании.

Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности

Средневзвешенные процентные ставки по предоставленным кредитам1) в ноябре 2013 года