Список системообразующих банков России на 2018 год

Выгоды для клиентов

MoneyInformer уже неоднократно публиковал так называемые «белые списки банков», перечисленные в которых финансово-кредитные организации по некоторым данным, чаще всего исходящих именно от Центрального Банка, могли считаться наиболее надежными для вкладчиков, заемщиков и прочих клиентов.
Утвержденный ЦБ перечень можно с полным основанием отнести к таким «белым спискам», ведь в случае каких-либо затруднений в операционной или кредитной деятельности эти банки в первую очередь получат поддержку от государства.
Устойчивость некоторых кредитных организаций России оказывает существенное влияние на банковский рынок и финансовую систему в целом; государство в любом случае постарается не допустить их банкротства.
Банки, попавшие в число системообразующих, — крупнейшие в России по размеру активов. То, что они признаны системными, дает им определенные преимущества перед другими российскими кредитными организациями, поскольку в глазах клиентов они будут выглядеть еще более надежными. Однако это не просто почетное звание, но и обязанность соответствовать жестким требованиям и критериям, некоторые из которых связаны именно с попаданием в этот перечень.
Среди критериев, которые учитываются при отнесении банков к системным, — величина активов, объем сделок на межбанковском рынке, объем вкладов физлиц, показатель краткосрочной ликвидности (способность банка вернуть средства своим вкладчикам в любой момент времени).
На эти банки теперь распространяются требования в соответствии с правилами «Базель-3» (международные критерии к показателя банковской активности, краткосрочной ликвидности, достаточности капитала…)

ООО «Банк БКФ»: рейтинг, доверие клиентов и отзывы

Рейтинг Сберометра : Сейчас на валютном рынке:

Валюта Курс сейчас, 02:00 МСК Курс ЦБ РФ на 26.09.2020
$ 78.13 Р 76.8195
-36 коп.
90.85 Р 89.6637
-32 коп.

Сообщите мне

когда выйдет новый рейтинг по банку ООО «Банк БКФ» ОК Вы подписаны на рассылку сообщений о банке ООО «Банк БКФ».

Банк БКФ: последние новости

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Показатель Место среди всех банков на
01.09.2020
Изменение места за
август
Сумма (млн. руб.)
Вклады населения
всего, в т.ч.:
143 2 3 850
рубли 134 3 836
валюта 271 5 14

За последний год вклады населения в банк изменились следующим образом (данные на 1-е число месяца):

Изменение доверия населения

Период (последние месяцы до 01.09.2020) август 2020 июнь — август 2020
(3 месяца)
август 2019 — август 2020
(1 год)
Изменение суммы вкладов населения, % 1.7 1.8 5
Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе)

Вклады населения в Банк БКФ по срокам

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Доверие со стороны бизнеса

Бизнес разбирается в финансах лучше населения, обратите внимание, на доверие к банку со стороны юридических лиц и предпринимателей.

Показатель Место среди всех банков на
01.09.2020
Изменение места за
август
Сумма (млн. руб.)
Средства бизнеса, размещенные в банке
всего, в т.ч.:
130 6 4 760
рубли 128 4 3 436
валюта 105 7 1 324

Ниже на графике представлено, как в течение последнего года изменялись средства, размещенные в банке частными организациями и предпринимателями (данные на 1-е число месяца):

Изменение доверия бизнеса

Период (последние месяцы до 01.09.2020) август 2020 июнь — август 2020
(3 месяца)
август 2019 — август 2020
(1 год)
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, % 5.2 3.2 34.2
Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе)

Вклады бизнеса в Банк БКФ по срокам

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для ООО «Банк БКФ» данные показатели имеют следующие значения:

Получающим кредиты

Кредиты населению

Банк БКФ имеет следующие позиции в сегменте кредитования граждан:

Показатель Место среди всех банков на
01.09.2020
Изменение места за
август
Сумма (млн. руб.)
Выдано кредитов населению
всего, в т.ч.:
212 24 131
рубли 205 25 128
валюта 94 6 3

Изменение объема выданных банком кредитов за последний год (данные на 1-е число месяца)

Кредиты, выданные банком населению – распределение по срокам погашения

Оценить, на какие сроки граждане предпочитают брать кредиты в Банк БКФ, и сравнить с данными по всем банкам в целом, можно на следующей диаграмме:

Общая информация о банке ООО «Банк БКФ»

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

206 место среди 417 банков ( 1 позиция за август). Адрес ООО «Банк БКФ»:
123022, г. Москва, ул. Красная Пресня, д. 24, 11 этаж
ОГРН: 1027739542050
БИК: 044525215
Регистрационный номер: 2684
Сайты ООО «Банк БКФ»:
— http://vk.com/corpfinbank
— http://www.cfb.ru
— https://ru-ru.facebook.com/corporatefinancebank
— https://twitter.com/corpfinbank
Представленные на данной странице показатели банка взяты по официальным данным ЦБ РФ. Доверие население и бизнеса отражено на основе изменения показателей вкладов в банк физических и юридических лиц в соответствии с единой методикой проекта «Сберометр». Низкие показатели кредитной организации не всегда свидетельствуют о наличии у банка проблем, а высокие – о безоговорочной стабильности. Перед принятием решений рекомендуем провести более глубокий анализ финансового состояния банка, почитать свежие новости в СМИ. Авторы проекта стараются помочь вкладчиками и кредиторам с выбором банка, предоставляя информацию, но не несут ответственность за решения, принимаемые пользователями на ее основе.

Используя инструменты, предлагаемые порталом Банки.ру, можно оценить, насколько высоки риски сотрудничества с конкретным банком, и определить признаки, предшествующие ухудшению ситуации в банке и ведущие к его банкротству.

Шаг 1. Новостная лента. Расположена в нижней части страницы каждого банка. Содержит заголовки всех (или почти всех) имеющихся на рынке новостей по данному банку в динамике (обычно за несколько лет). Новости структурированы по дате поступления, каждая снабжена развернутым заголовком, по которому обычно можно понять ее содержание.

Пример: /banks/bank/sbbank/news/

Как изучать. Все новости читать не нужно. Просмотрите заголовки новостей за последние один-два года, выберите новости с ключевыми моментами деятельности банка. Вас должно насторожить наличие в истории банка следующих моментов:

— упоминания об участии банка, его сотрудников, менеджеров в отмывании денег;

— сообщения об обысках и выемках документов (в том числе по клиентам банка);

— сообщения о проводимых Банком России внеплановых проверках (особенно с требованиями создать существенный объем резервов);

— нарушение обязательных банковских нормативов (в том числе неоднократное), недостоверность отчетности;

— расследуемые уголовные дела или крупные судебные процессы;

— существенные претензии со стороны любых государственных органов (особенно ЦБ, ФНС, Росфинмониторинга, МВД, Генпрокуратуры и Следственного комитета);

— сообщения об убытках и/или существенном снижении объемов бизнеса;

— сообщения о снижении кредитных рейтингов рейтинговыми агентствами (особенно на несколько ступеней);

— выход из капитала банка известных и богатых акционеров, с заменой их на неизвестных на рынке или с плохой репутацией.

Любой из этих факторов может быть признаком серьезных негативных изменений в банке. Сочетание нескольких факторов в последние несколько месяцев — очень высокий риск (вплоть до потери лицензии и противоправного вывода активов). Наличие негативных факторов в прошлом может стать причиной падения банка «сейчас», риски снижаются с течением времени. Малое количество новостей или их отсутствие — скорее, негативный фактор.

Шаг 2. «Народный рейтинг». Это каталог отзывов (положительных или отрицательных), оставленных клиентами банка в режиме онлайн. Все отзывы клиентов банка фильтруются и проверяются (модерируются) специалистами портала на предмет достоверности, предъявляются требования по конкретике информации (суммы, фамилии, обстоятельства, принятые банком меры по исправлению ситуации или их отсутствие), иногда запрашиваются доказательства. Ведется активная борьба с ангажированными, рекламными отзывами, клеветой. Подтвержденные, но негативные отзывы о банке по его просьбе не удаляются.

Пример: /services/responses/bank/mybank/

Ценностью этого каталога является практически мгновенная реакция сообщества клиентов банка на происходящие там события. Банк отслеживает обратную реакцию на действия своих сотрудников и часто оперативно принимает меры. Особенно быстрая реакция — на негативные изменения. Следует понимать, что недовольные клиенты пишут свои отзывы намного чаще, чем люди, которые довольны обслуживанием.

Как изучать. Наиболее интересно наличие негативных отзывов. Ценность отзывов падает с их устареванием. Отсутствие отзывов по банку означает плохую представленность нашего сервиса в регионе присутствия банка. Обращайте внимание на следующие разновидности отзывов:

— отзывы, где сообщается, что банк по какой-либо причине не выдал клиенту денежные средства с вклада, отложил их выдачу под каким-либо предлогом, ввел какие-либо ограничения на выдачу средств (по сумме, сроку и т. д.), не выдал деньги в банкомате, ввел комиссии за выдачу денежных средств. В том числе упоминается наличие технического сбоя;

— отзывы, где сообщается, что банк по какой-либо причине не исполнил вовремя платежные поручения клиента (в том числе юридических лиц), задержал более чем на день исполнение платежных поручений — в том числе по причине технического сбоя;

— отзывы, где банк, по информации клиента, в явном виде нарушает его законные права и не исполняет свои обязанности, отказывается принимать вклады.

Особое внимание уделяется банкам, где ранее отзывы были положительными или носили нейтральный характер, а в последнее время пошли в значительном количестве отзывы упомянутых выше видов. Такая ситуация должна вас сильно насторожить.

Шаг 3. Кредитные рейтинги. Присваиваются банку несколькими работающими на рынке рейтинговыми агентствами, как российскими («Эксперт РА», НРА, АК&M, RusRating), так и иностранными (Fitch Ratings, Standard & Poors, Moody’s). Значения присвоенных рейтингов показывают вероятность банкротства банка, по мнению соответствующего рейтингового агентства. Чем рейтинг выше (по шкале агентства), тем ниже вероятность банкротства. Следует понимать, что рейтинговые агентства имеют разный уровень компетенции и различную скорость реакции на негативные изменения в банке.

Пример: /banks/ratings/agency/

Как изучать. Кредитный рейтинг — это услуга, которую оказывает рейтинговое агентство банку, высказывая свое мнение о его надежности (и получая за это деньги). То есть агентство торгует своим мнением. Налицо конфликт интересов. Если агентство будет слишком жестко оценивать банк, то банк откажется от его услуг (оно потеряет клиента и деньги). Если слишком мягко и толерантно к негативным моментам банка — то агентство утратит авторитет на рынке. Таким образом, значения кредитного рейтинга — результат консенсуса между агентством и рейтингуемым банком. Наличие рейтинга в первую очередь означает, что банк заплатил агентству. Но ни в коей мере не является гарантией того, что банк не обанкротится.

Обращайте внимание на следующие изменения по кредитному рейтингу:

— рейтинг снижен на одну-две ступени (иностранным рейтинговым агентством) или две и более ступени (российским рейтинговым агентством). Особенно актуально в сочетании с другими перечисленными негативными факторами;

— банк отказался от услуг рейтингового агентства (особенно иностранного). Основных причин может быть две. Либо банк и РА «не договорились» по уровню рейтинга (по результатам пересмотра), и банк запретил публиковать этот рейтинг или вообще от него отказался. Либо сотрудничество не пошло по экономическим соображениям (дороговизна услуг, отпала необходимость в рейтинге и т. д.);

— снижение рейтинга или прогноза по нему в динамике за один-два года, особенно несколькими агентствами.

Шаг 4. Справка Банки.ру. Эксклюзивный для открытого доступа аналитический продукт. Является аналогом профессионального заключения аналитика (риск-менеджера) о возможности сотрудничества с банком. Подобные заключения готовятся риск-менеджерами банков для членов правления и акционеров, обычно являются конфиденциальными. В справке дается представление о реальном бизнесе банка, его клиентах и конечных владельцах (бенефициарах), рисках, финансовом состоянии, слабых местах, уровне возможной поддержки со стороны акционеров и т. д. Банки не могут влиять на содержание справки о них и не платят за нее.

Пример: /banks/bank/energoprombank/

Как изучать. Справка — результат анализа всей доступной открытой информации по банку, включая отчетность. Фактически аналитик уже выполнил задачу поиска слабых мест банка за вкладчика. Учитывая информационную закрытость банков и отсутствие доступа к инсайдерской (внутренней) информации, выводы аналитика не всегда могут быть точными.

Аналитик также ограничен жесткими требованиями к достоверности публикуемой информации (не все, что аналитик подозревает, он может сказать публично) и не может рекомендовать вам сотрудничать / не сотрудничать с банком. Обращайте внимание на следующие моменты, отраженные в справке Банки.ру:

— бенефициарные владельцы являются публичными персонами или «понятными» организациями, известными рынку, или, наоборот, по ним очень мало информации. Есть ли оценка репутации бенефициаров или данные о другом их бизнесе;

— оцените общую полноту информации, представленной в справке (данные владельцах, продуктах, клиентской базе, смежном бизнесе). Если информации очень мало, это означает информационную закрытость банка, что не является положительным моментом;

— выделенные в явном виде аналитиком слабые места банка (нестандартная структура баланса, низкая ликвидность, зависимость от средств физлиц или межбанковских кредитов, ухудшение финансовых показателей, убытки и нарушения нормативов, снижение объема или активности клиентской базы, качество кредитного портфеля, просрочка и обеспеченность его резервами);

— прямые указания аналитика на наличие у банка нестандартных, непонятных или некачественных активов (кредитов, ценных бумаг и т. д.) в значительном объеме;

— соотнесите высокую зависимость банка от средств физлиц и то, куда конкретно вложены эти средства. Плохо, когда банк собирает деньги с рынка («пылесосит») и вкладывает их в девелопмент, ценные бумаги или бизнес своих акционеров;

— высокий уровень вложений банка в ценные бумаги, а также активы в доверительном управлении, особенно различные акции и паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Хотя банкам не запрещено покупать ценные бумаги, вложения в них связаны с довольно высоким уровнем кредитного и рыночного рисков. Поэтому ценные бумаги — это основной бизнес не банков, а инвестиционных компаний. Доля вложений в ценные бумаги и активы, переданные в доверительное управление, свыше 25% должна настораживать, особенно при ее увеличении в динамике. Банк «Пушкино» за несколько месяцев до отзыва лицензии перевел в доверительное управление и вложения в ценные бумаги до 35—40% активов;

— оценка уровня возможной поддержки акционерами или крупнейшими клиентами банка в случае наступления кризисной ситуации (наличие «богатого» смежного бизнеса, вливания средств в капитал, случаи помощи банку в прошлом и др.). Например, Альфа-Банк осенью 2004 года на волне слухов о своей несостоятельности сумел выстоять, в том числе благодаря массированным вливаниям средств со стороны акционеров.

Шаг 5. Финансовые показатели. Справка Банки.ру, где аналитики уже посмотрели за вас отчетность банка и сделали выводы о ее качестве, страдает одним серьезным недостатком: банков очень много, а процесс анализа — довольно трудоемкий. Поэтому справки по банкам в условиях недостатка ресурсов могут устаревать, что снижает их ценность. Так что стоит упомянуть о таком инструменте, как «Финансовые рейтинги», позволяющем вам оперативно посмотреть финансовые показатели банка самостоятельно и сделать выводы об их качестве.

Пример: /banks/ratings/

Как изучать. Отчетность в «финансовых рейтингах» на Банки.ру обновляется и агрегируется ежемесячно (около 95% всех существующих банков). Рассчитывается в общей сложности около 50 различных показателей, есть возможность рейтинговать банки по этим показателям. Вообще-то, это инструмент для профессионалов, однако он может дать много полезной информации и для обычного продвинутого вкладчика. Наиболее интересны, просты и пригодны для анализа непрофессионалами следующие показатели, отраженные в справке Банки.ру:

1. Активы (валюта баланса) банка. Рассматриваются в динамике за несколько отчетных дат (например, за год). Нормальным является их умеренный рост или сохранение на прежнем уровне, существенно негативным — снижение на 15% и более. Сильный рост — причина активного развития банка или присоединения к нему других банков.

2. Капитал (собственные средства). Чем он выше, тем более серьезный отток средств способен перенести банк. Капитал может сокращаться за счет понесенных убытков или создания резервов по кредитам. Снижение капитала на 10% и более — это фактор, несущий существенные риски для банка. Достаточность капитала (норматив Н1) не должна быть ниже 10%; если банк имеет существенное снижение норматива достаточности капитала в динамике — это явный негативный признак. Проверить это можно на сайте Банка России в форме отчетности 135.

Пример: http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131201®n=3279.

3. Финансовый результат (прибыль или убыток). Существенные по объему убытки способны нанести банку ущерб вплоть до полной утраты капитала и отзыва лицензии. Наличие убытков — негативный фактор, говорящий о проблемах банка. Если убыток имеется в течение длительного времени или растет в динамике — это повод с банком не работать.

4. Кредитный портфель и уровень просрочки по нему. Кредиты — основной актив нормального банка. Снижение кредитного портфеля более чем на 15—20% должно привлечь ваше внимание. Причиной может быть замещение кредитов другими, непрофильными для банка активами (в том числе ценными бумагами) или продажа части кредитов третьим лицам (что иногда применяется для улучшения ликвидности). Нормальная доля кредитного портфеля в составе активов — на уровне 50—80%. Нормальный уровень просроченной задолженности — до 5—7% максимально. Резкий рост просрочки в динамике может быть существенным критерием, говорящим о проблемах банка.

5. Средства физических лиц являются одним из важнейших источников фондирования для банков. Доля физических лиц в пассивах банка на уровне выше 20—25% означает высокий уровень зависимости от средств физлиц и уязвимости при их «набеге». Значительное снижение объема средств физлиц в динамике может говорить о начале их оттока из банка. Резкое увеличение также не является положительным моментом. Причиной может быть включение банком «пылесоса», когда он на любых условиях вынужден завлекать население, чтобы заместить отток других клиентов. Банк России с особым вниманием отслеживает банки, которые серьезно нарастили привлечение денег от физлиц за короткий срок.

Просмотр банка по этим пяти шагам позволит с высокой вероятностью избежать сотрудничества с «проблемным» банком.

Список крупнейших банков России

Первая попытка создать список наиболее крупных или системно значимых банков были предпринята Банком России еще в 2014 году. Тогда, в первом списке значились сразу 50 кредитных организаций. Их вклад в банковскую систему оценивался как значительный, а различные критерии говорили о безусловной надежности.

Однако, некоторые из этих банков все же потеряли лицензии. См. реестр отозванных лицензий в 2014, 2015 и 2016 годах. Тогда в 2015 году Центробанк серьёзно пересмотрел подход и соответственно требования к кредитным организациям и критерии их оценки. В результате в июле 2015 года появился предварительный список системообразующих банков РФ по версии ЦБ, в который вошли всего 10 банков. 30 сентября 2016 года ЦБ вновь утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, который оставался неизменным. В 2017 году в список добавился 11-й банк. В 2018-2019 году перечень остался прежним, хотя часть банков из списка за это время перешла под контроль государства.

Даты пересмотров перечня системообразующих банков Центральным банком

  • 20 октября 2015 года
  • 30 сентября 2016 года
  • 13 сентября 2017 года
  • 05 октября 2018 года
  • 14 октября 2019 года
  • ожидаемый пересмотр сентябрь-октябрь 2020 года.

Системообразующие банки РФ

5 октября 2018 года ЦБ официально опубликовал перечень системно значимых кредитных банков, которые были отобраны на основании новой методики (указание 3737-У от 22.07.2015). В итоговый перечень вошли:

  • АО ЮниКредит Банк
  • АО Газпромбанк (ГПБ)
  • Банк ВТБ (ПАО)
  • АО «АЛЬФА-БАНК»
  • ПАО Сбербанк
  • ПАО «Московский Кредитный Банк»
  • ПАО Банк «ФК Открытие»
  • ПАО РОСБАНК
  • ПАО «Промсвязьбанк»
  • АО «Райффайзенбанк»
  • АО «Россельхозбанк»

На долю этих 11 организаций приходится свыше 60% всех активов кредитной системы РФ. Как видно из списка, 6 банков имеют государственное участие, а 5 нет. Здесь вы можете посмотреть полный список банков с государственным участием.

Как банки получили статус «системообразующего»

В итоговом списке играет роль не только величина активов, но и целый ряд других показателей:

  • Базель III (доптребования к достаточности капитала банка);
  • Не меньше 60% должен быть норматив ликвидности (ПКЛ);
  • Собственный капитал банка;
  • Объем выданных кредитов, привлеченных депозитов и вкладов;
  • Сделки на межбанковском рынке;
  • Привлечение новых заёмщиков.

Системообразующие банки РФ в 2020 году

В 2017 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. «Новеньким» в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018-2020 годах список не изменился. Показатели и критерии остались такими же и применяются в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.

Зачем вообще появился список системообразующих банков?

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них и так есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.