Сколько процентов зарплаты уходит на пенсию

04 февраля 2015 12:22

Газета «Ваш Ореол», 4 февраля

«Ваш ОРЕОЛ» разбирался, что какие изменения произошли с накопительной частью пенсии.

Татьяна Белоусова

Сегодняшние пенсионеры в среднем получают пенсию по 10-11 тысяч рублей. Понятно, что на эту сумму сильно шиковать не будешь, поэтому тем, кому до пенсии далеко, хоть раз, но задумывались о том — а не накопить ли на старость? Тем более, что пенсионное законодательство позволяет это делать. В одном их прошлых номеров «Вашего ОРЕОЛА» мы рассказали о том, какие изменения в новом году произошли со страховой частью пенсии, в этом — расскажем о накопительной.

Блок первый

Пенсионный ликбез (в виде схемы)

22 процента от «белой» зарплаты сотрудника работодатель перечисляет в Пенсионный фонд.

6 процентов — идут на фиксированную выплату, которую в составе пенсии получает каждый пенсионер.

10 процентов перечисляются на страховую часть пенсии, которая с 1 января 2015 года стала отдельным видом пенсии.

6 процентов (у лиц 1967 года рождения и моложе) — это накопительная часть пенсии, которая теперь также стала отдельным видом пенсии.

У лиц старше 1967 года рождения все 16 процентов идут на страховую часть.

Исторический экскурс

С 2004 года россияне 1967 года рождения и моложе имели право самостоятельно распоряжаться своей накопительной частью, то есть перевести её в любой негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или в управляющую компанию (УК). Деньги тех, кто не желал играть в денежные игры, оставались в Пенсионном фонде РФ, и Государственная управляющая компания «Внешэкономбанк» сама занималась приращением этой части пенсионных накоплений граждан.

Что поменялось?

С 1 января 2014 года будущим пенсионерам предоставили право определиться — хотят ли они сохранить накопительную пенсию или же перевести все взносы работодателя на страховую. Выбор нужно сделать до 31 декабря 2015 года.

Если так называемые «молчуны», то есть те, кто ни разу не переводил деньги в НПФ, будут молчать и дальше, то с 2014 года взносы с их накопительной части автоматически будут переведены в страховую. И более того — после 2015 года у них не будет возможности перевести в НПФ накопительную часть.

При этом все ранее сформированные пенсионные накопления у «молчунов» сохраняются, продолжают «работать», и будут выплачены по выходу на пенсию.

У тех же, кто хоть один раз переводил деньги в НПФ или УК, также есть выбор — оставить всё, как есть, или отказаться от формирования накопительной части пенсии в пользу страховой, написав соответствующее заявление. В этом закон их не ограничивает — такой переход можно сделать в любой момент.

Блок второй

Выбор есть…

Осенью 2013 года Правительство РФ приняло решение о так называемой «заморозке» накопительной части граждан. Проще говоря, взносы на накопительную часть за 2014 и 2015 год тех россиян, которые выбрали НПФ и УК, были направлены в Пенсионный фонд РФ для формирования страховой части.

Два года якобы даются НПФ на то, чтобы они по-другому построили свою работу — прошли процедуру акционирования и вступили в систему гарантирования пенсионных прав граждан. Очень похоже на банальный грабёж, однако по словам управляющего омским отделением Пенсионного фонда РФ Сергея Тодорова, правительство пошло на такой шаг не от хорошей жизни: «15 лет НПФ копили деньги россиян, но сейчас когда пришло время платить реальные пенсии, финансов у некоторых из них не оказалось. Нужно было наводить в этой сфере порядок».

Акционировались, что дальше?

Процедуру акционирования на данный момент прошли не все НПФ — по неофициальным данным, всего девять.

Конечно, у тех, кто хранил деньги в НПФ, может возникнуть вопрос: а что делать, если моя компания так и не пройдёт процедуру акционирования? Придётся переводить деньги в ту, которая сделает это, либо вернуться в Пенсионный фонд.

Правда, есть одно «но» — в российском правительстве всё активнее ведутся разговоры о том, что «заморозка» продлится как минимум до 2018 года. Есть сомнение, что акционировавшиеся НПФ и УК доживут до этого года, и вся накопительная система не потеряет свою актуальность.

Выгодный процент

Сегодня как НПФ, так и «Внешэкономбанк» управляют только теми пенсионными накоплениями, которые они получили от россиян до 2014 года. Однако доходность оставляет желать лучшего.

Например, у того же ВЭБа доходность в четвёртом квартале 2014 года ушла в минус, убыток составил 19 миллиардов рублей. Данных по НПФ пока нет. В любом случае их можно найти на сайте Национальной ассоциации НПФ.

Женщин обидели?

В министерстве труда и социальной защиты РФ разработали новые правила расчёта срока выплаты и размера накопительной части пенсии. Они будут применяться, как Пенсионным фондом РФ, так и НПФ с 2016 года. Самое главное — женщины ежемесячно будут получать меньше мужчин. Это связано с тем, что первые живут дольше вторых, да и на пенсию выходят раньше. Объём накоплений делится на то время, которое в среднем живёт мужчина или женщина после выхода на пенсию. По данным официального сайта минтруда РФ, для мужчин это период равняется 227 месяцам, а для женщин — 270 месяцам.

По данным федеральной прессы, накопительная пенсия у россиянок будет на 20 процентов (или примерно на 100 рублей) меньше, чем у мужчин.

Основная задача пенсионного калькулятора — разъяснить порядок формирования Ваших пенсионных прав и расчета страховой пенсии по старости, а также показать, как на размер страховой пенсии влияет:

Сколько пенсионных коэффициентов
может быть начислено Вам за 2020 год?

Введите размер Вашей ежемесячной
заработной платы до вычета НДФЛ:

Ошибка! Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2020 году — 12 130 рублей.

Результаты расчета

Количество пенсионных коэффициентов за год:

  • размер Вашей заработной платы;
  • размер Вашего дохода в качестве самозанятого гражданина;
  • выбранный Вами вариант пенсионного обеспечения в системе ОПС;
  • продолжительность трудового (страхового) стажа;
  • военная служба по призыву, уход за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет и другие социально значимые периоды жизни;
  • обращение за назначением пенсии позже достижения установленного пенсионного возраста.

Данные результаты расчета страховой пенсии носят исключительно условный характер и не должны восприниматься Вами как реальный размер Вашей будущей пенсии. Для простоты восприятия получаемых результатов все расчеты производятся в постоянных условиях 2020 года. Для целей расчета принято, что весь период формирования Ваших будущих пенсионных прав проходил в 2020 году и Вам «назначили» страховую пенсию в 2020 году с учетом указанных лично Вами жизненных планов, а также при условии, что Вы все годы трудовой жизни будете «получать» указанную Вами заработную плату.

Фактический размер страховой пенсии рассчитывается Пенсионным фондом Российской Федерации при обращении за ее назначением с учетом всех сформированных пенсионных прав и льгот, предусмотренных пенсионным законодательством на дату назначения пенсии. Например, для инвалидов I группы, граждан, достигших 80-летнего возраста, граждан, работавших или проживающих в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, граждан, проработавших не менее 30 календарных лет в сельском хозяйстве, не осуществляющих работу и (или) иную трудовую деятельность и проживающих в сельской местности, страховая пенсия будет назначаться в повышенном размере за счёт увеличенного размера фиксированной выплаты.

Для категории самозанятых граждан (индивидуальные предприниматели, главы и члены крестьянских (фермерских) хозяйств, адвокаты, арбитражные управляющие, нотариусы, занимающиеся частной практикой, и иные лица, занимающиеся частной практикой, и не являющиеся индивидуальными предпринимателями) расчёт будущих пенсионных прав производится исходя не из зарплаты, а из суммы фиксированного платежа и 1% от суммы, превышающей 300 000 рублей, который они ежегодно уплачивают на своё обязательное пенсионное страхование, но не более восьмикратного размера фиксированного платежа.

Пенсионный калькулятор не применим для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств, у которых нет страхового стажа в качестве наемных работников на должностях, не относящихся к военной службе.

Пол ? Год рождения Сколько лет Вы проходили/планируете проходить
военную службу по призыву? ? лет мес. дней Сколько детей Вы планируете иметь?
(с учётом уже имеющихся) Сколько лет Вы планируете осуществлять
уход за каждым из детей?
(с учётом уже имеющихся) ? Сколько лет Вы предполагаете ухаживать
за нетрудоспособными гражданами:
инвалидами 1 группы,
ребёнком-инвалидом,
гражданином, достигшим возраста 80 лет
и при этом не работать?
(с учётом уже имеющихся периодов ухода
за нетрудоспособными гражданами) лет мес. дней Сколько лет после возникновения права
на страховую пенсию Вы готовы
не обращаться за её назначением? ? Вы планируете работать Наёмным
работником Самозанятым
гражданином Наёмным работником
и самозанятым гражданином Сколько лет Вы планируете осуществлять
трудовую деятельность в качестве самозанятого гражданина? Введите Ваш годовой доход
(рублей в год, в ценах 2020-го года до вычета НДФЛ) Ваш предполагаемый стаж
в качестве наёмного работника ? Ваша официальная зарплата
(рублей в месяц, в ценах 2020-го года до вычета НДФЛ) ? Сколько лет Вы планируете совмещать
деятельность в качестве самозанятого гражданина
и наёмного работника? Пожалуйста, выберите Ваш тариф. Пожалуйста, укажите Ваш пол. По закону, у граждан 1966 года рождения и старше пенсионные накопления не формируются. Введите другое значение Вашего трудового стажа. Пожалуйста, укажите год Вашего рождения. Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2020 году — 12 130 рублей.

В соответствии с введёнными Вами данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных коэффициентов – . С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 65 лет, мужчинам в 70 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5283,84 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

В соответствии с введнными Вам данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных коэффициентов – . Вам не хватает пенсионных коэффициентов или стажа для назначения страховой пенсии по старости. С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Пожалуйста, проверьте правильность заполнения формы. Количество лет совмещения деятельности в качестве самозанятого гражданина и наёмного работника не может превышать количество лет минимального стажа, указанного в каждом виде деятельности по отдельности.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Извините, калькулятор не предназначен для расчета размера пенсий нынешних пенсионеров, граждан, которым до выхода на пенсию осталось менее 3-5 лет. Количество индивидуальных пенсионных коэффициентов Размер страховой пенсии, руб. Общий стаж, лет

Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле: сумма Ваших пенсионных коэффициентов умножается на стоимость одного пенсионного коэффициента в году назначения страховой пенсии и прибавляется сумма фиксированной выплаты.

При расчете условного размера страховой пенсии используются следующие показатели 2020 года:

  • Фиксированная выплата — 5686 руб. 25 коп;
  • Стоимость 1 пенсионного коэффициента — 93,00 руб;
  • Максимальная заработная плата до вычета НДФЛ, облагаемая страховыми взносами — 107 666 рублей в месяц.

Изменение размера пенсии и подоходный налог

В результате индексации пенсии повышаются, поэтому ежегодно в апреле нужно пересматривать свои возможности использования освобождения от подоходного налога.

Неработающие пенсионеры

Если Вы не работаете, и весь Ваш доход составляет только Ваша пенсия, с дополнительным заявлением о подоходном налоге к нам обращаться не нужно. Мы сами учтём Вам максимальное освобождение от подоходного налога, учитывая размер Вашей пенсии.

Работающие пенсионеры

Если Ваш общий доход (пенсия вместе с заработной платой) после 1 апреля не превышает 1200 евро, дополнительное заявление о подоходном налоге подавать не нужно. Мы удержим подоходный налог с Вашей пенсии в соответствии с поданным ранее заявлением.

Если после 1 апреля Ваш общий доход (пенсия вместе с заработной платой) превышает 1200 евро, Вам следует самостоятельно рассчитать свой новый размер освобождения от подоходного налога. Это можно сделать при помощи калькулятора на сайте www.tulumaks.ee.
Пожалуйста, подайте нам новое заявление с новой суммой освобождения от подоходного налога. Обратите внимание на то, что в случае если Вы этого не сделаете, может случиться так, что учитываемое в течение года освобождение от подоходного налога будет слишком большим. В этом случае весной следующего года у Вас появится обязательство по доплате подоходного налога.

Если после 1 апреля Ваш общий доход (пенсия вместе с заработной платой) превышает 2100 евро, подоходным налогом облагается весь доход, и освобождение от подоходного налога использовать нельзя. Пожалуйста, подайте нам заявление об отказе от освобождения от подоходного налога.

Заявление в Департамент социального страхования можно подать на государственном портале www.eesti.ee, по почте (Paldiski mnt 80, 15092 Tallinn) и по эл. почте (info@sotsiaalkindlustusamet.ee). Также можно принести заявление в наши бюро обслуживания клиентов по всей Эстонии.
Заявление можно написать в свободной форме или использовать для этого соответствующий бланк.

Какими правами в Украине обладают пенсионеры? На что они могут рассчитывать при обращении в Пенсионный фонд? Как пенсионеру защитить свои права и интересы? На эти и многие другие актуальные вопросы пенсионного обеспечения даст ответ данная статья.

Права и обязанности пенсионеров

Рано или поздно каждый человек достигает пенсионного возраста и у него возникает необходимость в обращении в Пенсионный фонд Украины для оформления и назначения пенсии. Обращение в органы Фонда осуществляется пенсионером лично или через представителя, полномочия которого оформлены в установленном законом порядке. Знание своих прав и обязанностей поможет избежать конфликтных ситуаций и защитить свои интересы.

Согласно «Положения об организации приема и обслуживания лиц, обращающихся в органы Пенсионного фонда Украины» пенсионеры пользуются правами, предусмотренными Законом Украины «Об обращении граждан», «О защите персональных данных», «О доступе к публичной информации», законодательством о пенсионном обеспечении, законодательными и другими нормативно-правовыми актами, регулирующими соответствующие отношения.

Можно ли получить информацию о своей пенсии?

Сотрудники Пенсионного фонда не имеют права препятствовать гражданам в получение всей необходимой информации об их пенсионном обеспечении. Более того, по требованию заявителя должна быть предоставлена любая информация о его обеспечении, которой владеют органы Фонда. Кроме того, пенсионеры имеют право:

  • знакомиться с материалами своего пенсионного дела
  • получать выписку из распоряжения о назначении (перерасчете) пенсии
  • бесплатно получать информацию про других лиц (при наличии полномочий)
  • требовать получения заверенных копий документов, содержащихся в пенсионном деле
  • запрашивать информацию о периодах страхового стажа и заработной плате, которая была учтена во время расчета размера пенсии
  • знакомиться в органах ПФ с нормативно-правовыми актами, на основании которых назначена пенсия, делать из них выписки и копии
Какими правами обладают граждане при обращении за пенсией?

Подача заявления для начисления пенсии (+ пакет необходимых документов) производится в любое время с момента возникновения права на пенсию, но не ранее чем за месяц до возникновения такого права. Будущий пенсионер может подать документы лично, через представителя предприятия, по почте или через представителя (по доверенности). Согласно действующему законодательству Украины во время оформления пенсионных выплат граждане имеют право:

  • донести документы, необходимые для назначения пенсии (подтверждающие стаж, заработок, право на надбавки и повышения) в трехмесячный срок со дня подачи заявления
  • требовать помощи от органов Фонда в получении или проверке оснований выдачи необходимых для назначения пенсии документов
  • получить письменное извещение о назначении пенсии или об отказе в ее предоставлении
  • получить расписку от ПФ о перечне принятых документов (по желанию заявителя)
  • получить пенсионное удостоверение

Граждане, которым уже произведено назначение пенсии, могут самостоятельно выбирать организацию, которая будет осуществлять выплату и доставку пенсии: почтовые отделения или банковские учреждения. Законодательством установлено право пенсионеров на получение пенсионных выплат не позднее 25-го числа месяца, за который выплачивается пенсия. Если человек выбывает на постоянное место жительства за границей ему предоставляется возможность получения пенсии за 6 месяцев вперед перед отъездом (считая с месяца, следующего за месяцем снятия с учета по месту жительства). Дальнейшая выплата пенсии в Украине прекращается.

Право граждан на обращение в Пенсионный фонд с предложениями, заявлениями и за разъяснениями

Каждый гражданин, обратившийся в Пенсионный фонд Украины, имеет право на уважительное к себе отношение и беспрепятственную подачу заявлений, жалоб и предложений по вопросам, касающимся пенсионного обеспечения. Заявители могут требовать рассмотрения обращений в своем присутствии и с участием должностных лиц, принимающих решения по результатам рассмотрения обращения.

Срок рассмотрения заявлений, предложений и жалоб определен Законом «Об обращениях граждан», ответ о результатах рассмотрения обращения предоставляется выбранным заявителем способом: устно, письменно или в электронной форме. Дополнительно, пенсионеры могут рассчитывать на получение от сотрудников ПФ консультаций и разъяснений по применению законодательства об общеобязательном государственном пенсионном страховании, пенсионном обеспечении, в том числе о правах и обязанностях плательщика единого взноса и застрахованного лица.

Законодательством Украины предусмотрены дополнительные права для граждан с ограниченными физическими возможностями, в том числе право на беспрепятственный доступ в помещения Пенсионного фонда, которые должны быть оборудованы необходимыми для этого средствами. Если пенсионер с ограниченными физическими возможностями по состоянию здоровья не может посетить ПФ, он имеет право требовать личного приема на дому.

Что входит в обязанность пенсионера?

Как и в любой другой отрасли жизни, в сфере пенсионного обеспечения граждане обладают не только правами, но и обязанностями. При взаимодействии с органами ПФ пенсионер несет ряд обязательств:

  • с уважением относиться к должностным лицам (не допускать неучтивого отношения)
  • не нарушать законодательство и предоставлять только правдивые сведения (документы)
  • производить своевременное информирование (в 10-дневный срок) органы ПФ о событиях, которые вызывают изменение размера пенсии или прекращение ее выплаты (изменение количества иждивенцев, трудоустройство и прочее). При невыполнении данной обязанности и получении излишних сумм пенсии, пенсионеры должны возместить причиненный ущерб

Порядок обращения в Пенсионный фонд

В соответствии с Постановлением правления Пенсионного фонда Украины № 13-1 от 30 июля 2015 года, обслуживание лиц, обращающихся в органы ПФ, осуществляется стационарно, на выездном приеме или дистанционно.

Стационарный прием и обслуживание граждан осуществляется в рабочие часы Фонда. Информация о времени и месте приема размещается на входе в помещения органов Пенсионного фонда или на сайтах органов ПФ (при наличии). Более детальную информацию о графике приема, адресе веб-сайта и электронной почты, почтовом индексе и номере телефона «горячей» линии можно узнать непосредственно в помещении Фонда.

К тому же, в помещении, где проводится прием и обслуживание граждан, размещаются данные про:

  • перечень услуг и условия их предоставления
  • процедуру составления и подачи запроса на информацию
  • формы и образцы документов, а также правила их оформления
  • порядок обжалования решений Пенсионного фонда (его действий или бездействия)
  • бланки заявлений на назначение (перерасчет, выплату) пенсии и образцы их заполнения

Про процедуру проведения выездного приема, дистанционное обслуживание пенсионеров и порядок предоставления услуг в электронной форме можно прочитать в Постановлении ПФУ «Про організацію прийому та обслуговування осіб, які звертаються до органів Пенсійного фонду України».

Обжалования решений Пенсионного фонда

Граждане, чьи интересы и права были нарушены действиями (бездействием) сотрудников Фонда или которых не удовлетворяет решение ПФ, имеют право обратиться с жалобой в вышестоящий орган Пенсионного фонда, а также в суд. Подача жалоб на решения территориальных органов Фонда о назначении, перерасчете, (отказе в назначении, перерасчете), переводе с одного вида пенсии на другой, выплате пенсий производится в соответствии с Порядком рассмотрения жалоб по пенсионному обеспечению, утвержденного постановлением правления ПФУ № 18-6 от 12 октября 2007 года.