Сбербанк гарантии

Добиваясь победы на государственных закупках, одним из шагов является – получение банковской гарантии. Помимо государственных торгов, многие покупатели, требуют у поставщиков предоставления обеспечения. Каким образом можно получить банковскую гарантию, какие документы необходимо собрать, как происходит расчет банковской гарантии вы узнаете из статьи.

Определение банковской гарантии и нюансы получения

Дадим определение понятию. Это своего рода гарантия, обязательство банка, закрепленное на бумажном носителе, выдать по первому запросу бенефициара (кредитора) сумму, указанную в банковской гарантии.

В каждом банке есть определенный список документов, которые надо собрать, и условия. БГ можно получить по классическому способу, ускоренному или через электронную заявку.

Большинство кредитных учреждений предоставят клиенту более выгодные условия при выполнении ряда дополнительных условий. К ним относится:

  • Залог. Банк, может, запросит предоставить определенную сумму при низких оборотах компании или неустойчивом финансовом состоянии.
  • Расчетный счет в банке, выдающий БГ. Поддержание оборотов на уже действующем счету или открытие нового в банке.
  • Поручительство собственников организации.

К стандартным документам для получения БГ относится заявление, уставные документы, документы, подтверждающие деятельность, банковские выписки, бухгалтерская отчетность.

После предоставления всех документов банк начинает проверку ее финансового состояния. Также оценивает возможные риски деятельности компании и свои при предоставлении БГ. Процедура занимает в среднем от трех до семи недель. Сумма предоставляющего обеспечения определяется отдельно для каждой фирмы. В первую очередь она зависит от суммы контракта. От финансового состояния организации и от ресурсов банка зависит процентная ставка по выданному документу.

Сегодня, выдачей БГ занимается не один банк. В среднем их число по России насчитывает 350 учреждений. При выборе обратите внимание на следующие факторы:

  • банк, где уже есть расчетный счет;
  • при государственных закупках, узнать, где другие участники получили БГ;
  • провести самостоятельный анализ преимуществ банков;
  • связаться с брокером.

Действия для получения банковской гарантии:

  • проанализировать свои финансовые возможности и затраты для ее получения;
  • определится с банком;
  • узнать условия выдачи БГ в таком банке;
  • собрать пакет документов;
  • произвести оплату;
  • получить банковскую гарантию.

Калькулятор банковской гарантии

Из основ экономической теории известно: чем выше спрос, тем больше предложение. Банковское обеспечение попадает под такой закон. Большой спрос на нее у организаций, приводит к увеличению количества банков, предоставляющих БГ и фирм, предоставляющих услуг по ее оформлению и сопровождению.

Государственный заказчик истребует у исполнителя документ, подтверждающий его способность выполнить обязательства и гарантирующий его финансовую устойчивость. Выдавая обязательства, банк несет определенные риски. Это компенсируется высокими комиссиями.

Комиссию за банковскую гарантию определяют:

  • Размер гарантийной суммы равен 10-30% от цены контракта. Банк начисляет комиссию 2-10% на гарантийную сумму. То есть, при 100 тыс., комиссия будет равна 2 тыс. руб. (при 2%), при 1 млн. руб. – 20 тыс. руб.
  • Аванс. Для банка выдача аванс – дополнительный риск, который приводит к увеличению комиссии.
  • Срок действия БГ – равен сроку заказа плюс 1 месяц.
  • Бесспорное списание увеличивает стоимость.
  • При залоговом обеспечении или размещении депозита, банк идет на уступки и снижение комиссии. Отметим, при размещении депозита, компания получит дополнительную прибыль. Для молодых компаний, которые не успели закрепиться на рынке, депозит может составлять 100% размера БГ.

Для банка важно: вернет или не вернет клиент полученные средства. Для страхования себя от возможных рисков, он предлагает клиентам — БГ под обеспечение залогом. Таким образом, банк сможет покрыть стоимость затраченных средств. В среднем, стоимость залога в 2 или 3 раза превышает стоимость гарантии. При отсутствии залога, риски банка возрастают, и он предлагает оформление под проценты в 2 раза выше.

Расчет банковской гарантии

На примере рассмотрим расчет банковской гарантии.

1. Государственный заказ – 20 млн. рублей. Необходимо БГ на сумму 5 млн. рублей. Продолжительность договора составляет 12 месяцев (1 год). Комиссия по БГ (берем средний процент) равна 5%.

Калькулятор банковской гарантии: 5 000 000*5%*1=250 000 рублей.

При заказе в 20 млн. рублей, БГ будет стоить 250 тыс. рублей. При заказе в несколько миллионов, цену БГ можно считать адекватной.

2. Компания выигрывает тендер и планирует заключить заказ на 15 млн. рублей. Сумма обеспечения установлена в размере 40% от стоимости контракта. Срок 3 года. Стандартно БГ принято заключать на срок контракта плюс 1 месяц. Ставка банка, выдавшего гарантию равна 4%.

Калькулятор банковской гарантии: 15 000 000*40%*4%*2=480 000 рублей.

При заказе 15 млн. рублей, обеспеченности 40%, БГ будет равна 480 тыс. рублей. Прибыль от заключенного контракта и затраты для получения обеспечения, не соизмеримо велика.

Таким образом, оформление банковской гарантии представляет собой доступный финансовый инструмент для малого и среднего бизнеса. Расчет банковской гарантии произведен примерно. На итоговую сумму оказывает влияние совокупность обстоятельств: финансовые возможности компании, срок деятельности на рынке, обеспеченность БГ залогом или депозитом, продолжительность государственного заказа и т.д.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Обеспечение Сбербанк-АСТ площадки, требуемое на участие в тендере, выгодно получать с нашей помощью. Когда требуется перевод денежных средств, играющих роль обеспечения заявки на площадке Сбербанк-АСТ, наша компания готова предложить тендерный кредит-займ. В случае конкурса на площадке Сбербанк-АСТ наши клиенты получают выгодные гарантии банков для обеспечения заявок. Поможем и Вам, звоните и консультируйтесь по важным вопросам тут: 8-495-540-49-41.

Обеспечение Сбербанк-АСТ

Обеспечение заявки Сбербанк-АСТ площадки беспременное условие участия в разыгрывании желаемого контракта. В зависимости от вида тендера обеспечением может стать банковская гарантия или денежные средства. В случае аукциона возможен только один вариант — это перевод на специальный счет на площадке Сбербанк-АСТ. В случае конкурса, либо деньги, переводимые на расчетный счет заказчика, либо гарантия банка. При обращении к нам Вам становятся доступны разные инструменты для обеспечения заявок на площадке Сбербанк-АСТ и на некоторых других площадках: 8-800-55517-41.

Как безошибочно перечислить обеспечение заявки на Сбербанк-АСТ

Сталкиваясь с вопросом поиска реквизитов Сбербанк-АСТ для обеспечения, учитывайте, что средства перечисляются по банковским реквизитам оператора согласно специальным предписаниям. На площадке размещен образец платежного поручения. Учтите и то, что не нужно указывать номер лицевого счета, нет надобности разбивать платежи по различным аукционам абсолютно разными платежными поручениями. Эта операция — пополнение счета. Потом осуществляется разноска платежей по лицевым счетам.

Чтобы упростить себе задачу, обращайтесь за получением обеспечения аукционов к нам. Перевод обеспечения на площадку Сбербанк-АСТ пройдет грамотно и четко: 8495-540-4941.

Как грамотно вернуть обеспечение заявки Сбербанк-АСТ

Происходит возврат обеспечения заявки Сбербанк-АСТ следующим образом: в личном кабинете на площадке Сбербанк-АСТ нужно совершить переход в раздел «Счета» – «Заявление на вывод средств» – «Новое заявление на вывод средств». Заполняется заявление на возврат, ставится электронная подпись и направляется заявление на возврат суммы обеспечения оператору. Обработка в течение 1 рабочего дня.

Активная помощь при участии в тендерах на площадке Сбербанк-АСТ

Обеспечение участия в аукционе Сбербанк-АСТ площадки получайте с нашей помощью. Потому что это скорейшее рассмотрение, благонадежность, выгода. Заявки и обращения, а также консультации принимаем по телефонам: 8(800)555-17-41 и 8495 540 49 41, а также в формах сайта.

Смотреть видео Риск – дело, конечно, благородное, но не всегда оправданное. Так подходит к обеспечению финансовых обязательств всё большее число предпринимателей. И не последнюю роль при заключении важного контракта по их словам, играет банковская гарантия. Суть её заключается в том, что банк выступает поручителем, что условия сделки будут соблюдены.

Закупкой медицинской техники «Здравторг» занимается уже 15 лет. Большая часть больниц региона – их клиенты. Поэтому и технику поставляют разнокалиберную – от рентген аппаратов до стоматологических буров. Закупка, установка, обслуживание, обучение персонала – это обязательства со стороны поставщика. Больницы же по федеральному законодательству получили возможность оплачивать все эти услуги не сразу, а в течение нескольких месяцев. Именно поэтому директор ООО «ЗДРАВ ТОРГ»Михаил Кузин обратился за поддержкой в банк.

«Согласно нового законодательства составления контрактов, медицинское учреждение имеет право оплачивать эти контракты в течение года. Поэтому банковская гарантия, как палочка-выручалочка, чтобы деньги, которые мы оплатили, не превратились в длинные деньги», — поясняет Михаил Кузин.

Эту услугу Михаилу «Сбербанк» предоставляет уже на протяжении 8-ми лет. Тем временем спектр банковских гарантий широк — как для крупного, так и для малого бизнеса, включая гарантии в пользу налоговых и таможенных органов.

Сергей Лукиян, управляющий калужским отделением «Сбербанк России»: «Банковская гарантия очень удобный и дешевый инструмент. Многие клиенты, которые один раз воспользовались этой услугой. Повторно возвращались к ней. Цифры говорят сами за себя. Калужское отделение за предыдущий год выдало банковских гарантий на сумму более 7 млрд. рублей. Тем более банк имеет возможность выдавать большое количество видов банковских гарантий. Таких как в пользу обеспечения контрактов, в пользу платежа, в пользу таможенных органов. Чтобы позволять компаниям экономить денежные средства».

Гарантия позволяет не отвлекать оборотные средства предприятия и выдаются под более выгодный процент по сравнению с обычными кредитами. Это важно при госзакупках, участии в торгах, проведении операций на международном уровне, приеме аванса.

Компании, которые заключают долгосрочные контракты, хотят застраховаться от рисков. Для этого требуют от партнера банковскую гарантию. Это такой документ, в котором банк обещает расплатиться по обязательствам своего клиента, если у него возникают сложности. Банковская гарантия Сбербанка рассчитана на предприятия малого и среднего бизнеса — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Сбербанк России предоставляет два типа гарантий: «Бизнес-гарантия за 1 день» и «Бизнес-гарантия». Оформить их можно в отделении банка лично или онлайн. Клиенты Сбербанка могут воспользоваться интернет-банкингом. Для тех, кто не хочет открывать счет в банке, предусмотрена онлайн-платформа.

Условия предоставления банковских гарантий Сбербанком

Банковская гарантия Сбербанка подходит компаниям, которым нужно обеспечить сделку на сумму от 50 000 до 15 миллионов рублей.

«Бизнес-гарантия за 1 день» действует 24 или 36 месяцев. Услугу оформляют за один день и банк требует минимальное количество документов: данные о компании и информацию о годовой выручке.

Чтобы получить гарантию на два года юрлицу или предпринимателю не нужно открывать в банке счет, не нужны налоговое обеспечение или поручительство.

Гарантию на полтора года выдают, если компания оформляет в залог вексели или покупает депозитные сертификаты ПАО Сбербанк на всю гарантийную сумму. Они же и обеспечивают гарантийные обязательства.

Стоимость «Бизнес-гарантии за 1 день» — 0,49% от страховой суммы, но не менее 4 000 рублей. Если дело доходит до выплаты по гарантии, заемщик получает кредит под 10,6% годовых.

Чтобы получить одобрение Сбербанка, заемщик должен отвечать требованиям:

  • Выручка компании за год не может быть больше 400 миллионов рублей.
  • Гарантию без поручительства и залога можно оформить компаниям и ИП, которые работают не меньше полугода.
  • Если в качестве залога участвуют векселя банка на полную сумму контракта, гарантию могут получить компании возрастом от трех месяцев.

«Бизнес-гарантия» — второй тип банковской гарантии, предусмотренный в Сбербанке для предприятий малого и среднего бизнеса. Подходит, как банковская гарантия для торгов, тендеров и исполнения гарантийных контрактных обязательств. Сбербанк выдает такую гарантию без залога и поручительства.

В случаях, когда гарантия нужна для участия в тендерах, торгах или для контрактных обязательств, Сбербанк проводит экспресс-оценку принципала и требует минимум документов, необходимых для оформления: данные о компании, бухгалтерскую отчетность, финансовое состояние.

Проверку проводят и для компаний, которые получают гарантию под залог векселей или депозитных сертификатов банка. Выплаты по бизнес-гарантии банк проводит за три дня.

Банк не требует страховать имущество, которое организация предоставляет под залог.

Ставка Сбербанка по банковской гарантии выше, чем в первой модели — от 11,73% в год. Стоимость бизнес-гарантии — от 2,66% от суммы контракта, но не может быть меньше:

  • 27 000 рублей, когда в качестве залога выступает имущество;
  • 15 000 рублей, если залог — это вексели или депозитные сертификаты;
  • 17 500 рублей при поручительстве;
  • 20 000 рублей, когда не требуется обеспечение имуществом или поручительство.

Сбербанк России предоставляет гарантии в российских рублях и не выплачивает гарантии в валюте.

Сбербанк выделяет несколько видов гарантий, подпадающих под условия модели «Бизнес»:

  • Гарантия под обеспечение обязательств по контракту. Сюда также относятся государственные и муниципальные контракты. Компания, которая готовится подписать договор с государственным заказчиком, берет гарантию, что банк компенсирует штрафы, пени и неустойки, если у организации не получится выполнить условия договора.
  • Участие в тендерах. Гарантию оформляют по требованию организатора тендера. Она избавляет от нескольких рисков: что участник отзовет заявку на участие, победитель откажется заключать договор или нарушит его условия.
  • Участие в таможенных операциях. Таможенные гарантии выдает Сбербанк. Так он гарантирует, что компания-участник погасит все таможенные выплаты.
  • Возвраты авансов. Этот вид гарантии нужен заказчикам, которые хотят быть уверены в возврате авансов исполнителями работ. Иногда при заключении договора на поставку товаров, компании платят авансом 30–50% от суммы, а поставщик не привозит товар и не возвращает деньги. С гарантией эти деньги вернет Сбербанк.
  • Финансовые гарантии и гарантии в пользу налоговой службы. Гарантии возврата НДС до наступления налоговой проверки.

Сбербанк определяет максимально возможную сумму гарантии после того, как оценит финансовое состояние заемщика, но не выдает больше 15 миллионов рублей.

В качестве залога по гарантии кроме векселей и депозитных сертификатов Сбербанка компании могут использовать автомобили, оборудование, недвижимость, товары или материалы, сельскохозяйственных животных. Обеспечить гарантию также могут субъекты Российской Федерации и муниципальные образования, фонды, поддерживающие малый бизнес, гарантии других банков.

Какие документы нужны для банковской гарантии Сбербанка

Точный перечень документов для получения гарантии определяет специалист Сбербанка. Для «Бизнес-гарантии за 1 день» нужны:

  • Заявление. В него в произвольной форме вносят сумму, цель, сроки получения гарантии, тип обеспечения. Заявление оформляют на фирменном бланке компании-заемщика.
  • Анкета с указанием данных заемщика.
  • Правоустанавливающие документы.
  • Бухгалтерская отчетность с расшифровкой пяти отчетных дат.
  • Бизнес-план с описанием прогнозов движения средств с вероятным планом доходов и расходов. Составляется на весь период получения гарантии.
  • Пакет документов по сделке.
  • Пакет документов по обеспечению.

Каким еще условиям должен соответствовать заемщик

Компания — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель — должна быть резидентом РФ. Максимальный возраст заемщика к моменту, когда завершается кредитование, не должен превышать 70 лет.

Возраст компании для получения банковской гарантии

Если компания работает сезонно, то период хозяйственной деятельности, необходимый для предоставления Сбербанком гарантии, должен составлять не меньше одного года. Во всех остальных случаях — не менее шести месяцев.

Для удобства работы кроме банковской гарантии Вы также можете открыть счёт в Сбербанке.

15 октября 2019 года, Москва — ЗАО «Сбербанк-АСТ» (входит в экосистему Сбербанка) представило новый сервис. Теперь для всех, кому одобрен персональный лимит от Сбербанка, доступен не только сервис по предоставлению гарантий на исполнение контрактов, но и получение банковских гарантий для обеспечения заявок на участие в закупках — тендерных гарантий.
Заявки на получение банковских гарантий в рамках данного сервиса не проходят дополнительную оценку. Гарантии выпускаются в кратчайшие сроки — не более одного рабочего дня с момента предоставления полного комплекта документов и оплаты комиссии за выдачу.

Николай Андреев, генеральный директор ЗАО «Сбербанк-АСТ»:

«Сейчас на нашей площадке представлены миллионы торгов, а все это — новые возможности как для участников, так и для поставщиков. Мы постоянно работаем над тем, чтобы участие в процедурах занимало как можно меньше времени и сил. Для этого мы изучаем запросы наших клиентов, видим, какие процессы можно автоматизировать и что мы можем предложить, иногда предугадывая потребности».

Новая услуга стала результатом сотрудничества в рамках развития экосистемы Сбербанка. Все документы на получение гарантий предоставляются в электронном виде через личный кабинет на площадке «Сбербанк-АСТ». Пакет документов минимален, а анкета заполняется по уже имеющейся информации автоматически. Нужно только проверить указанную в ней информацию и поставить свою электронную подпись.

Все взаимодействие с банком происходит онлайн, нет необходимости в визите в банк, оплатить банковскую гарантию можно через личный кабинет на площадке «Сбербанк-АСТ» или кредитной картой. Гарантия может быть выпущена в электронном виде или на бумажном носителе.

Доставка банковских гарантий, выпущенных на бумажном носителе, осуществляется курьерской службой. Для получения гарантии нужно выбрать кнопку «Получить гарантию от Сбербанка» в личном кабинете.
ЗАО «Сбербанк-АСТ» постоянно расширяет список услуг, предлагая надежные сервисы ведущей электронной торговой площадки страны: удобство, экономию времени и издержек.