Проверка банковских гарантий

Содержание

Для чего нам нужна проверка? Подлинность банковской гарантии: учимся проверять и отличать подлинник от подделки

Она осуществляется, прежде всего, в интересах заказчика и исполнителя по данному договору.

Недействительная банковская гарантия, приложенная к пакету документов, может обернуться для исполнителя многими неприятностями:

  • требованием в короткий срок предоставить новое обеспечение(5-10 дней)
  • расторжением контракта с банком даже, несмотря на то, что, например, ваша организация выиграла тендер
  • попадание в список недобросовестных клиентов (поставщиков), что крайне неблагоприятно для бизнеса, из-за этого ваша кампания в течение двух лет не будет принимать участие в торгах (чтобы заключить государственный контракт).
  • против вас могут завести уголовное дело за мошенничество.

Как проверить «БГ»?

Получив необходимые знания и информацию для защиты своих прав, вы обезопасите свою сделку, сбережете свое время, деньги и нервы и сведете риск приобретения фальшивой банковской гарантии к минимуму.

Учимся проверять документ самостоятельно: подлинник перед нами или подделка

Чтобы проверить «БГ», ознакомимся с пунктами, которые помогут нам указать на недействительность ее гарантийного содержания:

  • Вознаграждение за документ (когда денежные средства поступают на счет стороннего юридического счета вместо счета гаранта), Это может говорить о том, что перед вами фальшивка.
  • Когда документ не отвечает требованием образца (для государственных контрактов).
  • Нечеткая печать текста с опечатками и ошибками (например, использование названия компании, похожей на какой-либо известный брендовый банк).
  • Когда вам поступает предложение доставить гарантию банка при помощи курьера в течение нескольких часов и запрашивают лишь отсканированные документы. Отказывайтесь от такого предложения и обращайтесь в надежное место. Так как даже если вам дадут подлинник, то это все равно будет считаться нарушением, за которое банк может лишиться лицензии. Вам это грозит неприятностями (требование Центрального Банка РФ, на основе которого «БГ» выдается при наличии идентификации клиента, а провести ее имеет право только служащий банка).

Распознаем кредитные организации, выдающие недействительные гарантии

  • Обратимся к помощи Центрального Банка: воспользуемся через интернет базой данных, которая открыта.
  • Напишем обращение в головной офис кредитной организации от лица своей фирмы и просим подтверждение данной гарантии.

Условия, указывающие на подлинность банковской гарантии

Если данные пункты не выполнены, смело отменяйте гарантию и сообщите информацию контрагенту сделки в срок 3 рабочих дня.

  • кредитная организация, давшая «БГ», состоит в списке банков, подтвержденным Министерством финансов РФ (проверяем на официальном сайте).
  • данные о вашем документе находятся в реестре банка.
  • В «БГ» имеется пункт про её безотзывность, стоимость, ряд прочих обязательных условий и данных (на основании ФЗ №44).
  • В вашей гарантии не должно быть условия, что клиент обязуется предоставить кредитной организации ксерокопии актов суда (дающих подтверждение невыполнения обязанностей, обеспечивающихся «БГ»).

Настоящие гарантии банка вы можете приобрести как в кредитных организациях с хорошей репутацией, либо прибегнув к услугам брокерских популярных организаций, которые не первый год на финансовом рынке и сотрудничают с главными банками нашей страны. Вам выдадут гарантию в трехдневный срок, чтобы ее оформить, понадобиться предоставить бухгалтерский отчет за квартал вашей организации. Чтобы вы не сомневались в том. Что получите подлинную «БГ» и не сомневаться в правдивости сведений о ней, обращайтесь к специалистам своего дела.

О посредниках, а также кто занимается подделыванием гарантий банка

Сделать фальшивую «БГ» могут как посредники (например, люди, работающие в брокерской конторе), так и сами работники банков.

Подделкой считаются документы, сделанные на недействительных бланках либо гарантии банка на подлинных бланках с написанными пунктами, какие этот банк не сможет исполнить (в этом примере это может являться виной данной кредитной организации или некоторых его служащих, за это предусмотрен отзыв лицензии).

Проверка и опасность подделки

Это важно знать

  1. Настоящую «БГ» вам не дадут при отсутствии подлинников документации. Ксерокопии для выдачи получения документа не помогут.
  2. Кредитная организация не выдаст вам данную гарантию, не сделав проверку ваших данных (для которой требуется время).
  3. На подлиннике напечатаны: номер лицензии данного банка, реквизиты.
  4. Большие «БГ» дают при наличии залога (поручительства).

Что требуется от банка-гаранта

Данный банк должен соответствовать ряду условий, чтобы находиться в перечне банков (согласно Налоговому Кодексу РФ п.3 ст. 74.1). Эта информация опубликована на официальном сайте Минфина РФ.

  • Наличие лицензии от ЦБ (чтобы заниматься банковской деятельностью и операциями), минимум на 5 лет.
  • Если у банка отозвали лицензию, его гарантия становится недействительной.
  • Наличие собственных средств (минимум 1 млрд рублей).
  • Выполнение нормативов, которые являются обязательными за последние пол года (ФЗ № 86).
  • Отстутствие условий ЦБ РФ о мерах про финансовую санацию кредитной организации.

Примечание: банк-гарант может не находиться в данном перечне, когда торги проходят по другим законам РФ, а не по ФЗ-44.

У заказчика есть права по собственному желанию предъявлять кредитной организации условия, которые должны быть написаны в документах (конкурсных). Читайте не спеша тендерную документацию и вы поймете, соответствует ли им банк, к которому вы обращаетесь, чтобы получить «БГ».

В случае, если вам выдали «липовый» документ, вы можете предпринять следующие действия:

  • расторгнуть договор с государственным заказчиком из-за недействительной гарантии
  • получить другой документ в десятидневный срок
  • завести уголовное дело (УК РФ ст.159)
  • написать жалобу в Центральный Банк

При диагностике «БГ» проверяйте действительность банковского бланка, достоверность полномочий служащего, выдающего гарантию, точность реквизитов, убедительность обязательств, указанных в документе.

Брокерские конторы

Если вы обратитесь в большую солидную брокерскую контору, то будете уверенны как в действительности полученной гарантии, так и в открытости информации на каждом этапе сделки.

В наше время внушительная часть гарантий банка получена при содействии посреднических услуг. Здесь имеются свои преимущества и недостатки, так как может попасться непорядочный агент.

Когда «БГ» оформляется при содействии брокерской организации (выясните этот вопрос), советуем вам удостовериться заранее, что ваш агент надежен. Так как большое количество кредитных организаций не сотрудничают с брокерами и не выдают при их помощи «БГ».

Вам необходимо:

  • выяснить информации о данном брокере
  • получить сведение в банке-гаранте о том, сотрудничает ли он с вашим брокером
  • убедиться в реальности данной организации (проверьте, есть ли у нее официальный сайт, реквизиты, популярность в финансовом мире, офис)
  • узнать, имеется ли договор у банка-гаранта с брокерской организацией, чтобы законно заниматься посредническими услугами
  • просмотрите выпуск гарантии банка, обратите внимание на то, не написан ли он агентом, вместо банка, так как это может говорить о непорядочности посредника.

Зайдем на официальный сайт Центрального Банка, узнаем, насколько реален предложенный вам банк по его регистрационному номеру. В оборотной ведомости просмотрим счет, который отвечает за обязанности банка по «БГ», которые выданы. Номер счета 91315(у надежных банков данные по нему стабильно повышаются), на котором сумма средств должна быть не менее суммы, заявленной в гарантии банка. Иначе можно предположить, что ваш документ не пройдет в отчетностях и его просто не оплатят. Даже кредитная организация может быть не в курсе про выдачу такой «БГ».

Необходимо также помнить о том, что согласно нормам Центрального Банка кредитные организации, осуществляющие деятельность в пределах РФ, могут выдавать гарантии одному собственнику с самой наибольшей суммой не больше чем двадцать пять процентов капитала кредитной организации. Данная сумма снизится, если у вас есть определенные долги перед вашим банком.

Не забудьте проверить, не предлагают ли вам гарантию больше допустимой суммы. Для этого на официальном сайте банка в пункте «Капитал» (собственные средства) посмотрите необходимые вам данные на определенную дату.

Если размер гарантии превысил двадцати пяти процентный барьер от капитала кредитной организации (собственные средства), то это означает, что нормативы не соблюдены.

У банка за такие действия могут отозвать лицензию. Вследствие этого кредитная организация не станет показывать в своем отчете гарантию, которую вам выдала и может потом не признавать ее выдачу вам. Непорядочные банки могут сказать, что клиент имеет право отправить запрос для них и кредитная организация удостоверит, что выдала гарантию. Для безопасности своей сделки заказчик может сделать запрос в Центральный банк, тогда мошенничество сразу откроется. Но лучше всего, чтобы этого не допустить, проверьте необходимую информацию заранее.

Есть способ выдачи гарантии с помощью упрощенной схемы. Это надежный и быстрый способ. Рассмотрим пункты, чтобы получить такой документ:

  1. коммерческий договор
  2. чтобы поучаствовать в тендере
  3. чтобы выполнить государственный контракт
  4. для возвращения авансового платежа

Выяснить все возможные изменения условий к гарантии банка и обезопасить вас от неприятностей вам помогут квалифицированные специалисты.

Оформив свою гарантию дистанционно, можно сберечь свое время и силы. Данный метод подходит компаний с регионов, которые участвуют в торгах.

1. Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия

Критерий №1

Банк, который выдал банковскую гарантию, в обязательном порядке должен быть включен в перечень банков, находящихся на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находится 279 банков.

Примечание: Федеральным законом № 223-ФЗ не установлены обязательные требования к банкам, выдающим гарантии. Такие требования может установить сам Заказчик в своем Положении о закупках. Вообще стоит отметить, что требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ более лояльные, нежели к гарантиям по 44-ФЗ.

Критерий №2

Сведения о БГ должны содержаться в реестре банковских гарантий на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок — www.zakupki.gov.ru. Причем сведения о выданной БГ должны включаться банком в данный реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой её выдачи (ч.11 ст.45 44-ФЗ).

Примечание: В 223-ФЗ нет требования о том, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в реестр БГ.

Критерий №3

Гарантия должна быть безотзывной, т.е. банк не имеет права отозвать такую БГ при любом стечении обстоятельств. Таким образом, гарант обязуется выполнить все взятые на себя обязательства.

Критерий №4

БГ должна содержать в себе сведения предусмотренные ч.2,3 ст. 45 44-ФЗ. Это касается только гарантий, выдаваемых в рамках 44-ФЗ.

Критерий №5

В гарантию не должно включаться требование о представлении Заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Критерий №6

Гарантия должна быть отпечатана на фирменном бланке банка и должна содержать реквизиты такого банка и номер лицензии.

Критерий №7

БГ на крупную сумму выдается под поручительство или залог.

2. Признаки поддельной банковской гарантии

Признак №1 — Минимальный объем документов

Выдача БГ только лишь по нескольким документам (реквизиты компании и ссылка на контракт (закупку)) или и вовсе без таковых — явный признак мошенничества. Центральным Банком РФ предусмотрены инструкции, согласно которым кредитный отдел банка должен произвести проверку полного комплекта документов. Как правило, такой комплект документов включает в себя:

  • учредительные документы;
  • бухгалтерскую отчетность;
  • налоговые декларации;
  • заявку со ссылкой на закупку или контракт;
  • расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Важный момент: Без предоставления подлинников документов настоящую БГ вам никогда не выдадут. Копии документов требуются лишь для принятия решения о выдаче и оформления БГ, но не для её выдачи.

Признак №2 — Короткие сроки выдачи БГ

Довольно часто на глаза попадаются объявления, в которых говорится о выдаче БГ за 1-3 часа. Это также явный признак мошенничества, потому что проверка документов требует определенного времени от 3-х до 7-ми дней.

Признак №3 — Комиссия за выдачу БГ значительно ниже среднерыночной

Перед тем, как оформить БГ, необходимо посмотреть тарифы нескольких банков. Обычно разница между тарифами будет не сильно большой. Если же вам предлагают оформить БГ по цене значительно ниже среднерыночной, то это явный признак поддельной БГ.

Признак №4 — Перечисление средств за выданную БГ на счет сторонней организации

Сумма вознаграждения за выданную БГ должна перечисляться на счет банка, который её выдал. В назначении платежа должно быть указано — “Уплата вознаграждения за предоставление банковской гарантии…”. Если же вам предлагают перевести деньги на счет другой организации, то это явный обман. Ни в коем случае не стоит этого делать.

Также обязательно обращайте внимание на реквизиты, указанные в документах, они везде должны быть идентичными. Все подписи должны иметь расшифровку, а печати должны быть четкими и читаемыми.

Одна из самых распространенных схем — использование названий организаций схожих с названиями крупных банков.

4. Способы проверки банковской гарантии

Проверка гарантии на официальном сайте ЕИС в реестре банковских гарантий

Этот способ отлично подойдет для проверки БГ, полученной в рамках 44-ФЗ. Для этого вам необходимо зайти в РБГ на сайте ЕИС и в поисковую строку ввести номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

Если вы нашли в реестре БГ со статусом “Размещено”, то беспокоиться не о чем.

Подробный алгоритм проверки БГ в реестре банковских гарантий описан в этой статье.

Примечание: Существует, как открытый реестр БГ, так и закрытый, в который включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Соответственно сведения о таких БГ в открытом доступе вы не найдете. Для проверки таких гарантий необходимо направлять письменный запрос в Казначейство.

Для проверки банковской гарантии по 223-ФЗ отлично подойдут следующие способы:

Официальный запрос в банк-гарант

Вы можете направить официальный письменный запрос в головной офис банка-гаранта с целью подтвердить факт выдачи им БГ по номеру и дате выдачи. Форма такого запроса никак не регламентирована, поэтому может быть подготовлена вами в произвольной форме. Если же вы обратитесь в банк по телефону, то, скорее всего, вам откажут предоставить такую информацию, сославшись на её конфиденциальность.

Официальный запрос в Центральный Банк РФ

Вы также можете направить официальный письменный запрос в ЦБ РФ с целью подтвердить факт выдачи БГ конкретным банком.

Личный визит в территориальное отделение банка

Как правило, у многих банков есть филиалы в разных городах. Поэтому если отделение банка, выдавшего гарантию, есть в вашем городе, то его можно посетить лично.

Проверка банковской гарантии онлайн через ЦБ РФ

Для этого вам необходимо перейти по ссылке — //www.cbr.ru/credit/, а затем выбрать раздел “Справочник по кредитным организациям”. После чего ввести в окошко название банка и нажать кнопку «Найти».

Здесь вы можете узнать:

  • есть ли вообще такой банк;
  • имеет ли право такой банк выдавать БГ;
  • выдавал ли этот банк БГ;
  • есть ли нарушения данным банком нормативов ЦБ РФ по БГ.

Предположим, искомый банк есть в справочнике, нажмите левой кнопкой мыши по названию этого банка, чтобы посмотреть полную информацию.

На открывшейся странице с информацией о банке вам необходимо найти раздел “Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета”, выбрать текущий год и последний отчетный период.

Затем в открывшейся ведомости вам необходимо найти номер счета 91315. Удобнее всего в данном случае воспользоваться сочетанием клавиш (Ctrl+F).

В этой строке отражается информация о финансовых операциях по банковским гарантиям. Если в строке вы увидите нули, то банк вообще не выдавал никаких банковских гарантий. Если же в строке отражена сумма меньше выданной вам БГ, то можно предположить, что такая БГ является поддельной или забалансовой. Возможно, банк даже и не догадывается о такой гарантии.

Сумма, превышающая размер вашей БГ, еще не говорит о том, что выданная вам гарантия настоящая. Однако это свидетельствует о том, что данный банк действительно выдает БГ.

Этот способ в большей степени подойдет для вычисления “топорных” подделок БГ.

Примечание: ЦБ РФ для банков, работающих на территории РФ, установлено ограничение по размеру БГ, выдаваемой одному принципалу (т.е. участнику закупок (поставщику)). Размер БГ не должен превышать 25% размера капитала банка.

Как проверить, что сумма вашей гарантии не превышает 25% капитала банка? На странице с информацией о банке найдите раздел “Расчет собственных средств (капитала)” это форма 123. Выберите год и последний отчетный период.

В строке №000 “Собственные средства (капитал)» вы найдете сведения о размере капитала банка на отчетную дату.

И если размер вашей гарантии более 25% капитала банка, то это явное нарушение, которое может грозить банку отзывом лицензии. В том случае если банк готов выдать вам такую гарантию, то, скорее всего, он не собирается отражать её в своем балансе. И в случае предъявления претензий со стороны Заказчика, будет отрицать факт выдачи такой БГ. Поэтому имейте это ввиду.

5. Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 — Должен ли Заказчик проверять БГ, предоставленную участником?

Ответ: В 44-ФЗ отсутствует прямая обязанность Заказчика проверять подлинность банковской гарантии. Однако Заказчик должен принять БГ участника, либо отказать ему в принятии такой гарантии, по основаниям указанным в ч.6 ст.45 44-ФЗ. Таким образом, Заказчик должен проверить БГ на соответствие её условиям, содержащимся в извещении (документации о закупке, проекте контракта), ч.2, 3 ст. 45 44-ФЗ, а также на предмет наличия её в реестре БГ.

Вопрос №2 — Что делать, если у банка, выдавшего банковскую гарантию, отозвали лицензию?

Ответ: Это не означает, что выданная БГ автоматически аннулируется. Однако для Заказчика такая гарантия не имеет никакой ценности, т.к. в случае необходимости Заказчик не сможет ею воспользоваться.

Вопрос №3 — Какие банки выдают некачественные банковские гарантии?

Ответ: Определить банки, которые выдают некачественные гарантии достаточно просто. Для этого необходимо:

  1. Зайти на главную страницу официального сайта ЕИС (www.zakupki.gov.ru), в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

  1. Затем в открывшемся реестре нажать по гиперссылке “Уточнить параметры поиска и выбрать “Статус банковской гарантии” — Отказано в принятии. Дополнительно можете установить дату размещения БГ в реестре на 2-3 месяца позже дня проверки. Далее нажмите по кнопке “Уточнить результаты”.

  1. Далее в результатах выдачи смотрим банки, чьи гарантии не были приняты Заказчиками.

  1. Также вы можете перейти по ссылке «Документы», и посмотреть по какой причине не была принята та или иная гарантия.

Если гарантии банка, в котором вы планируете получить БГ, часто отклоняют, то не стоит заказывать гарантию в таком банке.

Вопрос №4 — Может ли участник, предоставивший поддельную БГ, избежать внесения сведений о нем в РНП?

Ответ: Да, внесения сведений в РНП можно избежать, если участнику удастся доказать свою невиновность. Если поддельную гарантию вам выдал брокер или банк, то необходимо обратиться с соответствующим заявлением в полицию, а копию такого заявления предоставить на заседании ФАС.

Вопрос №5 — Как проверить брокера, оказывающего услуги по выдаче БГ?

Ответ: Во-первых, необходимо проверить, есть ли между брокером и банком агентский договор. Во-вторых, посмотреть есть ли у данного брокера сайт и контактная информация на нем. В-третьих, можно позвонить в банк, и уточнить работает ли он с таким брокером или нет. В-четвертых, оплата комиссии за выпуск БГ должна перечисляться на счет банка, а не брокера.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

P.S.: Не забывайте, что нарваться на подделку можно, как работая с брокером (посредником), так и с банком. Поэтому обязательно проверяйте банковские гарантии на подлинность, а лучше работайте с проверенными банками. Быстро рассчитать стоимость БГ, а также выбрать надежный банк и лучшие условия оформления гарантии вы сможете на сайте — //progarantii.ru/.

ЦБ: проверка банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, компания подает заявку в банк и проходит проверку. Процедура похожа на оформление кредита, поэтому нужны документы:

  • устав компании;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • налоговая декларация;
  • выписка по счетам из других банков;
  • договор, по которому нужна БГ.

Банк проверяет кредитную историю компании, долги перед партнерами и другими банками, считает прибыль и активы. Если что-то покажется подозрительным, банк не станет поручаться за клиента и откажет в услуге.

Процедура проверки занимает 1–20 дней. Чтобы не терять время компании обращаются сразу в несколько банков или к посреднику, который помогает оформить документы за день и отправляет запросы в 30–40 финансовых организаций.

Случается, что посредник оказывается мошенником и выдает недействительные документы. Есть несколько способов проверить подлинность документа:

  • позвонить в банк и спросить, выдавал ли он документ;
  • сделать официальный запрос в банк;
  • проверить в реестре.

Проверка банковской гарантии через официальный сайт ЦБ РФ отображает сумму всех гарантий, которые выдал банк. Проверить, выдавал ли банк поручительство на конкретную сумму в определенный период — нельзя.

Существует реестр банковских гарантий на портале госзакупок. В нем по номеру документа, наименованию банка, названию компании-заказчика или поставщика можно узнать все данные о выданных гарантиях.