Преступление в сфере страхования

Только за прошлый год выплаты страховых компаний мошенникам составили свыше 50 миллиардов рублей. Эта сумма составляет 10% всех страховых выплат за 2016 год.

Любимой сферой страховых мошенников является автостраховка. Доля выплат по автострахованию составляет пятую часть общей суммы. Сюда входят и спорные ситуации, когда застрахованное лицо старается неправомерно увеличить сумму компенсации, а прямых доказательств нет. Доля выплат мошенникам по страхованию жизни, здоровья и имущества граждан составляет десятую часть общей суммы. А вот доказать в суде факт страхового мошенничества удается только в 1% случаев. Страховщикам удалось вернуть только пять миллиардов рублей из выплаченных пятидесяти.

Страховые компании уверены, что количество мошенников будет расти. Это объясняется понижением уровня жизни населения. Анализ страхового мошенничества за прошедшие годы показывает, что во время кризиса количество финансовых махинаций возрастает. Рекордное количество случаев мошенничества приходится на 1998 и 2008 годы.

Увеличение числа страховых махинаций вынуждает страховщиков закладывать в тариф для клиента предполагаемый ущерб от мошенничества.

Причины страхового мошенничества

Сегодняшняя ситуация, когда страховые компании вынуждены платить в сомнительных ситуациях, а доказать факт мошенничества в суде оказывается неимоверно сложно, имеет свои причины:

Вовлечение в страховое мошенничество представителей правоохранительных органов. В большинстве случаев такие махинации связаны с подделкой документов.

Лояльное отношение большинства людей к получению неправомерной выгоды. Часть граждан просто не доверяют страховым компаниям, а другие не видят в таком обмане ничего предосудительного.

Российский союз автостраховщиков (РСА) провел опрос, в результате которого выяснилось: 30% граждан считают, что все страховые компании обманывают клиентов, поэтому не считают преступлением завысить сумму убытков, если получится.

Компании, занимающиеся страхованием автоответственности, наблюдают картину мошенничества в этой сфере:

Четвертая часть инцидентов приходится на оформление полиса страхования ОСАГО после наступления страхового случая.

Треть махинаций связана с инсценировкой страхового события (ДТП).

Около 15% мошенников умышленно подтасовывают факты, имеющие отношение к страховому событию (например, то, что водитель был пьян или принимал наркотики).

Мошенничество сотрудников страховых компаний

Больше половины всех фактов страхового мошенничества в Российской Федерации осуществляются с помощью сотрудников страховых организаций. Могут сформироваться даже преступные сообщества, базисом которых выступает недобросовестный работник страховой, решивший воспользоваться своим положением в целях получения незаконной прибыли.

Отделы безопасности страховых компаний фиксируют такие факты мошенничества:

Оформление страхового договора задними числами (после наступления страховой ситуации).

Умышленное преувеличение реального ущерба для повышения суммы страховых выплат. При этом сотруднику страховой полагается процент от полученной компенсации.

Сговор сотрудника страховой, работников СТО и клиента. В этом случае завышается стоимость ремонтных работ и запчастей, требующих замены. Разница между реальными затратами и выплаченной страховой компенсацией делится между тремя заинтересованными сторонами.

Искажение фактов наступления страховой ситуации для получения компенсации.

Распространение поддельных страховых полисов или пустых бланков договоров.

Мошенничество клиентов

Клиенты пытаются обмануть свою страховую организацию при помощи:

Договоренности с экспертом, оценивающим понесенный ущерб и его причинно-следственную связь со страховым случаем. Обычно эксперту предлагается материальное вознаграждение за умышленное завышение размеров ущерба, а следовательно, и компенсации по договору страхования.

Поддельных документов о страховании. Например, фальшивый полис ОСАГО позволяет автовладельцу избежать штрафов со стороны ГАИ при проверке документов. Получить страховую компенсацию по такому полису не удастся, но существенно сэкономить на страховании ответственности перед третьими лицами вполне реально.

Страхование жизни, здоровья или машины у разных страховщиков с целью получить компенсацию за один инцидент несколько раз.

Инсценировка кражи автомобиля. Доказать факт страхового мошенничества в этом случае крайне проблематично.

Мошенничество с привлечением третьих лиц

Часто мошенничество в страховании осуществляется не заинтересованными, на первый взгляд, лицами. Соучастники потребуются для таких страховых афер:

Инсценировка аварии или иного страхового инцидента. Для подобного мошенничества понадобится содействие сотрудников полиции, медиков или пожарных. Они подготовят фальшивые протоколы, медицинские справки, выписки из несуществующей истории болезни, экспертные оценки для получения страховой компенсации.

Сокрытие обстоятельств, имеющих отношение к страховому событию. В такой схеме мошенничества могут быть задействованы эксперты, сотрудники полиции, врачи, работники скорой помощи, фальшивые свидетели.

Следует заметить, что в реальной жизни различные схемы страхового мошенничества оказываются взаимосвязаны. Распутав страховую аферу, можно выяснить, что в ней принимали участие с целью наживы и клиенты страховой компании, и ее сотрудники, и представители правоохранительных органов, и эксперты, и медики. Такая организованная преступность в сфере страхования сильно затрудняет раскрытие фактов мошенничества и является причиной роста убытков страхового бизнеса.

Примеры мошенничества в сфере страхования

В сфере страхования случаются просто вопиющие случаи мошенничества. Пять самых нашумевших афер последних лет.

Убить за страховку

Группа аферистов из Волгограда пыталась вытребовать со страховых компаний компенсацию в размере шестнадцати с половиной миллионов рублей. Клиент заключил договоры страхования жизни на два с половиной миллиона рублей с шестью страховщиками, в число которых входили такие компании, как «Ренессанс Страхование», «Альянс», «РЕСО – Гарантия».

Компенсационные выплаты по договору страхования полагались его друзьям. Спустя два месяца в центре города возле реки был обнаружен труп мужчины. У покойника были отрезаны кисти рук и стопы и обезображено лицо. Друзья застрахованного подтвердили, что это их товарищ, дополнительно сообщив сотрудникам полиции, что покойный любил плавать в реке.

Обратившись к страховщикам, друзья смогли получить компенсацию по договору страхования от нескольких компаний. Сотрудники отделов безопасности других страховых компаний провели расследование инцидента, к которому привлекли сотрудников правоохранительных органов.

В результате расследования был найден «умерший» клиент, он, конечно, оказался не только жив, но и здоров. В конце 2014 года состоялся суд, который осудил застрахованного к трем годам лишения свободы, а его подельников – к двум с половиной годам тюрьмы.

Автомобиль, погибший дважды

Автовладелец из Армавира через агента заключил договор страхования КАСКО на авто с компанией «МАКС», а через шесть месяцев подал в страховую заявление об угоне автомобиля. По словам клиента, его машину выкрали со стоянки одного из ресторанов Армавира. Сумма компенсации по договору страхования авто составляла два миллиона рублей.

Служба безопасности страховой провела расследование, в ходе которого выяснилось, что более года назад (до заключения договора страхования с компанией «МАКС») «украденный» автомобиль получил сильные повреждения и не подлежал ремонту.

Также было установлено, что кузов авто, ключи и комплект документации страхователь приобрел у предыдущего владельца. После оформления договора страхования клиент продал кузов машины на металлолом, получив за него восемь тысяч рублей. После продажи кузова клиент обратился в страховую с заявлением об угоне авто. Правоохранители прекратили расследование по делу об угоне и открыли новое уголовное производство по обвинению клиента по статьям, предусматривающим ответственность за страховое мошенничество и преднамеренно ложное уведомление сотрудников правоохранительных органов о совершенном правонарушении.

Сокрытие заболевания

Проживающая в Краснодаре женщина решила обмануть страховую компанию ВСК и получить компенсацию на сумму двадцать миллионов рублей по договору страхования жизни и здоровья. Жительнице Краснодара поставили диагноз, связанный с нарушением опорно-двигательного аппарата. Это заболевание хроническое и является прямым показанием к оформлению инвалидности.

Вместо того, чтобы отправиться на ВКК, женщина пошла в банк, где по фальсифицированным справкам о заработной плате получила кредит в размере двадцати миллионов рублей. После получения кредита женщина подписала с ВСК договор страхования жизни и здоровья, по которому инвалидность первой или второй группы является страховым событием, за что полагаются компенсационные выплаты.

О диагностировании заболевания, которое является основанием для получения группы инвалидности, клиентка страховую не уведомила. Подождав четыре месяца, застрахованная подала заявление в бюро медико-социальной экспертизы и оформила нетрудоспособность. С документами на руках клиентка обратилась к страховой компании с требованием о выплате компенсации по договору страхования. Службе безопасности ВСК удалось установить, что диагноз клиентке установили до получения кредита и подписания договора страхования. В ходе судебного разбирательства женщину признали виновной в попытке мошенничества и приговорили к трем годам условного наказания.

Подделка дома

А жители Волгограда изобрели новый метод махинаций. Они оформили договор страхования жилья с ВСК на сумму в шестьдесят восемь миллионов рублей. Вот только вместо реальных домов они застраховали муляжи. Представлены муляжи были в качестве строящихся жилых домов, общая площадь которых составляла две тысячи квадратных метров. Расположены несуществующие дома были в сельской местности.

В качестве доказательств расходов на строительство аферисты предоставили в страховую пакет поддельной документации, включающий счета, договоры на выполнение строительных работ и другие финансовые документы.

Через несколько месяцев после оформления договора страхования несуществующие дома сгорели, а мошенники обратились за получением страховой компенсации. Подобный факт вызвал подозрение, и работники службы безопасности ВСК начали расследование. Они выяснили, что элитная новостройка на самом деле оказалась муляжом. Сгорели не особняки, а подсобные помещения без фундамента, крыши, окон и коммуникаций. Клиенты при заключении договора страхования умышленно обманули сотрудника ВСК, который его оформлял. Завышение реальной стоимости застрахованного имущества понадобилось для увеличения компенсации за его повреждение при наступлении страхового инцидента.

Раскрытие факта страхового мошенничества стало обоснованной причиной для отказа страховой в выплате аферистам компенсации. Однако решить дело миром мошенники не захотели. Они обратились с иском в суд с требованием взыскать со страховой компании положенную компенсацию в размере шестидесяти восьми миллионов рублей.

Представителям страховой удалось доказать свою правоту в суде. В полиции возбудили уголовное дело по факту мошенничества в особо крупных размерах. Уже другой, уголовный, суд вынес приговор в виде условного наказания с испытательным сроком на два года.

Застраховалась от невыезда

Сотрудница туристической фирмы получила компенсацию от страховой компании «РЕСО—Гарантии» в сумме семи миллионов рублей, сфальсифицировав страховое событие. Женщина оформила договор страхования «невыезда». Он предусматривает компенсационную выплату в размере понесенных на приобретение путевки затрат, если выехать невозможно по причинам, не зависящим от клиента. Разработанная схема мошенничества оказалась проста: пользуясь своим должностным положением, женщина оформляла договоры страхования на клиентов, сведения о которых были в базе данных турфирмы. Большинство людей даже не подозревали, что они стали участниками страхового мошенничества.

Туроператор разработала целую схему мошенничества: она фальсифицировала отказы консульств о предоставлении виз, финансовые документы об оплате путевок. В течение нескольких лет аферистка умудрилась получить страховые компенсации от имени ста пятидесяти ни о чем не подозревавших клиентов. А ее доход от мошенничества составил семь миллионов рублей. После открытия уголовного производства и вручения обвинения бывший турагент находится на подписке о невыезде. Судебного решения по делу еще нет. А мошеннице «светит» до десяти лет тюремного заключения.

Еще больше реальных кейсов по мошенничеству с участием сотрудников! Читать.

Методы борьбы с аферами в сфере страхования

Все виды мошенничества можно условно разделить на две категории: профессиональное и любительское или бытовое.

Методы борьбы с профессиональным мошенничеством — прерогатива правоохранителей, и входят они в сферу оперативной деятельности. Благодаря стандартным «самостоятельным» методам раскрыть схему профессионального мошенничества вряд ли удастся. Такие преступники действуют в составе групп с четкой организацией, имеющих коррупционные связи как в среде правоохранителей, так и судей. И страховой компании в одиночку противостоять такому мошенничеству не под силу.

А вот особых методов борьбы с мошенничеством бытовым не потребуется. Борьба с аферистами-любителями — главная задача службы безопасности страховой компании. И состоит такая борьба в превенции получения незаконных страховых выплат и привлечении к ответственности, в том числе и уголовной, виновных лиц. Количество лиц, осуществляющих попытку мошенничества с выплатами по страховке, очень велико. Это обусловлено российским менталитетом: большинство граждан не считают преступлением обмануть страховую, а некоторые из них даже хвастаются этим в соцсетях.

Страховые компании, несмотря на конкурентную борьбу за клиентов, объединяют свои усилия и делятся друг с другом методами борьбы с мошенничеством. Так, участники автострахования сплотились под руководством РСА (Российского союза автостраховщиков). Он запустил три года назад проект «Бюро страховых историй», в рамках которого страховщики взаимодействуют по вопросам противодействия мошенничеству.

Еще одним методом борьбы с мошенничеством стала инициатива союза страховых компаний, в соответствии с которой Министерством финансов России подготовлен проект изменений УК РФ. Он предполагает добавление статьи, предусматривающей уголовную ответственность за совершение мошенничества в сфере предоставления страховых услуг. Наказание за мошенничество предусмотрено и для недобросовестных клиентов, и для работников страховых компаний.

Следует отметить и усиление методов противодействия и предупреждения мошенничества со стороны правоохранителей. Если еще пять лет назад в полиции не хотели заниматься расследованием заведомо проигрышного в суде дела, то сегодня и отношение суда к страховым аферистам более строгое. Существует солидная судебная практика наказания виновных в страховых махинациях лиц.

Метод противодействия интернет-мошенничеству прост. Он состоит в блокировании Интернет-ресурсов, предлагающих приобретение поддельных страховых полисов. Только за последние два месяца этого года правоохранителям удалось заблокировать триста таких сайтов.

Несмотря на активное противодействие мошенничеству, внедрение новых методов борьбы с ним, желающих обогатиться за счет страховой немало. Только повышение правовой культуры граждан и улучшение уровня жизни населения способно минимизировать преступную деятельность мошенников.

Раздел 7. Совершенствование деятельности правоохранительных органов по раскрытию и расследованию преступлений

Кафедра уголовного права, borovskih80@yandex.ru процесса и криминалистики; Chair of criminal law, criminal procedure Новосибирский юридический and criminalistics;

институт (филиал) Томского Novosibirsk Law Institute (branch) of Tomsk

национального исследовательского National Research State University,

государственного университета, 630007, Sovetskaya 7, Novosibirsk, 630007,

г. Новосибирск, Советская, 7 Russian Federation

ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ СТРАХОВОГО БИЗНЕСА КАК ВИД ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ: ПРОБЛЕМЫ ВЫЯВЛЕНИЯ И РАСКРЫТИЯ

Реферат. Преступления в сфере страхования по субъекту классифицируются на три группы: преступные посягательства страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, совершаемые в отношении имущественных интересов страховых организаций; преступные посягательства сотрудников страховых организаций, страховых агентов и иных посредников в сфере страхования, совершаемые как в отношении страхователей, так и в отношении страховых организаций (страховщиков); преступные посягательства руководителей и иных высокопоставленных сотрудников страховых организаций (эти деяния названы преступлениями в сфере страхового бизнеса). Общественная опасность таких преступлений определяется их высокой латентностью, высокоорганизованным характером совершения, масштабностью имущественного ущерба, причиняемого клиентам страховой компании, ее сотрудникам и государству. Одним из наиболее опасных преступлений данной группы является лжестрахование, когда под прикрытием (в правовой форме) договоров страхования осуществляются страховые операции, содержанием которых выступает уклонение от уплаты налогов, легализация и вывоз капитала за рубеж, обналичивание денежных средств и другие преступления. Трудностям распознавания признаков таких преступлений должны быть противопоставлены криминалистические средства их выявления и пресечения, в том числе с использованием источников информации о готовящихся, совершаемых и совершенных преступлениях. К таким источникам относятся заявления страхователей, сообщения органов страхового надзора, сообщения Росфинмониторинга, сообщения налоговых органов, а также результаты оперативно-розыскной деятельности, сообщения конкурентов и органов страхового саморегулирования, сообщения в средствах массовой информации. Правоохранительные органы не должны начинать свою работу только при поступлении заявлений о преступлении. Необходимо действовать с позиций инициативности, прагматичности, наступательности.

Ключевые слова: преступления в сфере страхования, преступления в сфере страхового бизнеса, криминалистические источники информации, расследование преступлений в сфере страхового бизнеса.

CRIMES IN THE INSURANCE BUSINESS AS KIND OF INSURANCE CRIMES: PROBLEMS OF DETECTION AND SOLUTION

В криминалистической литературе преступные посягательства в сфере страхования классифицируются по критерию субъекта преступной деятельности на следующие крупные группы преступлений:

1) преступные посягательства страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей;

2) преступные посягательства сотрудников страховых организаций, страховых агентов и иных посредников в сфере страхования;

3) преступные посягательства руководителей и иных высокопоставленных сотрудников страховых организаций .

Относительно первой группы посягательств присутствует понимание того, что такие деяния, как правило, совершаются страхователями — физическими лицами, нередко в соучастии со страховыми агентами и другими сотрудниками страховой организации, а также консультантами, экспертами, оценщиками, сотрудниками ГИБДД. При этом ущерб причиняется страховщику. На борьбу с такими преступлениями и направлена новелла УК РФ — статья 159.5, закрепившая специальную (по отношению к ст. 159 УК РФ) уголовно-правовую норму об ответственности за мошенничество в сфере страхования. Положительно оценивая данное нововведение, тем не менее нельзя не отметить, что указанная норма нацелена на охрану прежде всего интересов страховых организаций.

Такой законодательный подход при очевидных плюсах в плане общей и частной превенции способен дезориентировать правоохранительные органы, акцентируя их усилия только на борьбе с преступной деятельностью, направленной против страховых компаний. При этом велик риск того, что вне поля зрения правоохранителей останется значительный объем совершаемых в сфере страхования

посягательств, общественная опасность которых как минимум не уступает опасности деяний «страховых мошенников».

В связи с этим не следует оставлять без внимания две другие упомянутые выше группы преступных посягательств в страховой сфере. Так, вторая группа, очевидно, являет собой разновидность крупных экономических афер. Такие преступления сводятся к одному — лживому обещанию держателю страхового полиса, что компания своевременно выплатит компенсацию при наступлении страхового случая.

Последняя же группа преступных посягательств в сфере страхования — преступления в сфере страхового бизнеса

— характеризуется обманом со стороны топ-менеджеров страховой организации. В этом случае ущерб причиняется клиентам страховой компании, ее сотрудникам и государству . Криминалистическому исследованию этих организованных, высоколатентных преступлений, характеризующихся повышенной общественной опасностью, и посвящена данная статья.

По справедливому мнению А.И. Алга-зина, Н.Ф. Галагузы и В.Д. Ларичева, состояние экономики страны поставило самих страховщиков в условия выживания, в результате чего они вынуждены импровизировать с околостраховыми методами, а также заниматься псевдострахованием (особенно это касается страхования жизни) .

Криминальная сущность рассматриваемого вида (группы) преступных посягательств сводится к тому, что под видом операций страхования представителями страхового бизнеса реализуются различного рода преступные схемы, способы. Речь идет о том, что инструментарий страхового бизнеса используется преступниками с целью незаконного вывоза капитала за рубеж, обналичивания, легализации, уклоне-

ния от налогов, совершения мошенничества по типу «финансовых пирамид», хищения бюджетных средств и т.п.

В настоящее время под видом отношений страхования и в форме страховых контрактов продолжают активно протекать лжестраховые операции по обналичиванию, уходу от налогов, легализации преступных доходов, неправомерному завладению бюджетными средствами. Вопреки наивным рассуждениям о том, что по мере развития страхования в России объемы лжестраховых операций будут снижаться, стремясь к среднеевропейским стандартам (порядка 10-12 %), криминальный феномен лжестрахования по-прежнему актуален.

Следует иметь в виду, что в условиях масштабной криминализации страхового рынка в России лжестраховые операции не способны утратить своей актуальности и востребованности, поскольку, как справедливо отмечается в криминалистической литературе, маскировка преступной экономической деятельности под законные хозяйственные операции является объективной закономерностью преступной экономической деятельности .

Страховая организация для целей лжестрахования используется одновременно и как средство совершения преступления, и как способ его маскировки и последующего сокрытия. Этим обусловлены значительные трудности выявления, раскрытия и расследования рассматриваемого вида (группы) преступных посягательств, квалифицируемых в основном по общему составу мошенничества (ст. 159 УК РФ). «В современных условиях недостаточной правовой урегулированности вопросов финансово-хозяйственной деятельности и рыночной экономики мошенничество стало одним из наиболее распространенных видов хищения чужого имущества, позволяющим преступникам завладевать огромными материальными и денежными средствами» .

В криминалистической литературе отмечается, что основными ситуациями, возникающими на момент начала расследования хищений, совершаемых организованными преступными формированиями на предприятиях (в организациях), являются:

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

1) наличие негласной информации, поступающей в оперативные подразделения МВД, ФСБ, осуществляющие оперативную проверку, результаты которой предоставляются следствию;

2) поступление информации из государственных и других контрольных органов (налоговой инспекции, иных ведомств, аудиторских фирм) непосредственно в следственные подразделения;

3) поступление информации как в следственные, так и в оперативные подразделения в виде сообщений должностных лиц, СМИ, из других официальных источников .

Полагаем, что сказанное в полной мере относится к преступлениям в сфере страхового бизнеса, но из-за особенностей отношений страхования требует некоторых уточнений и конкретизации.

Изучение криминалистической, криминологической литературы, данных Интернета показывает, что факты выявления и пресечения преступлений в сфере страхового бизнеса, пусть и достаточно редкие, имели место преимущественно на основе следующих источников информации: заявлений страхователей, сообщений органов страхового надзора, сообщений Росфинмониторинга, сообщений налоговых органов. Реже преступления в изучаемой сфере регистрировались на основе результатов оРД, сообщений конкурентов и органов страхового саморегулирования, сообщений в СМИ.

По нашему мнению, последние три источника информации явно недооцениваются правоприменителями, но могли бы быть наиболее эффективными в рамках выявления, раскрытия и расследования преступлений в сфере страхового бизнеса.

Рассмотрим подробнее вышеуказанные источники информации с анализом типичного примера.

Результаты ОРД. Представляется, что наиболее результативным средством выявления преступлений, изобличения преступников в сфере страхового бизнеса являются инициативные, целенаправленные ОРМ и тактические (оперативно-тактические) операции, проводимые по совместному общему плану оперативно-розыскными подразделениями МВД РФ (и (или) ФСБ РФ) и следственными органами. ОРМ и тактические операции такого рода на-

иболее эффективны именно для типичных оперативно-розыскных и следственных ситуаций начального этапа расследования (чаще — предварительной проверки). Здесь показателен следующий пример, хотя и не демонстрирующий эффективную совместную работу правоприменителей, но все же на их ошибках показывающий, как можно и нужно работать.

В период 2004-2005 гг. сотрудники органов — субъектов ОРД города Новосибирска, знающие типичные способы совершения преступлений в сфере страхового бизнеса, инициативно и целенаправленно начали проводить комплекс ОРМ (опросы, наведение справок и др.), направленные на установление типичных признаков указанных способов. Были получены и документально зафиксированы следующие сведения от конфидентов, имеющих отношение к страховому бизнесу, которые затем были подтверждены наведением справок в органах страхового надзора и иными сведениями.

В 2005 году на территории Новосибирской области функционировало несколько страховых организаций, занимавшихся операциями в сфере агрострахования, имевшими признаки криминального характера. По материалам ОРМ, в отношении руководства одной из страховых организаций было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, — мошенничество в крупном размере. По данным упомянутого анонимного интервьюирования, судебная перспектива по уголовному делу просматривалась, однако дело не было доведено до суда в результате:

— отсутствия должного взаимодействия между оперативно-розыскными и следственными подразделениями. Так, вместо проведения упомянутых совместно спланированных ОРМ и тактических операций по изобличению предполагаемых преступников, проводились только отдельные ОРМ, причем длительное время. И только после представления результатов ОРД в органы предварительного расследования подключились следователи, что существенно снизило качество взаимодействия;

— недостаточного опыта и квалификации отдельных практических работников, допустивших волокиту, тактические и иные ошибки как в рамках ОРМ, их доку-

ментирования, так и далее — при проведении следственных действий;

— активного противодействия уголовному преследованию со стороны привлекаемых к уголовной ответственности лиц, их защитников и иных заинтересованных лиц.

Уголовные дела впоследствии были прекращены по основаниям п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ — «Отсутствие события преступления», а фактически — за недоказанностью.

Сообщения конкурентов и органов страхового саморегулирования.

В современных условиях острой конкуренции крупнейшие российские страховщики крайне заинтересованы в том, чтобы ускорить уход из отрасли страховых организаций «мелкого» и «среднего» звена. В особенности тех, которые своими противоправными действиями (предоставлением лжестраховых услуг, демпингом и пр.) дискредитируют коллег по бизнесу и подрывают репутацию серьезных страховщиков, нацеленных абстрагироваться от лжестрахования и развивать сегмент подлинно страховых услуг.

С учетом этого ценным источником информации о криминальной активности на страховом рынке могут служить сообщения самих представителей страхового сообщества. Подобного рода сообщения должны, в частности, сигнализировать о фактах пропажи страховых полисов. По сообщениям СМИ можно судить, что такое взаимодействие иногда осуществляется.

Например, в 2009 году после скандального ухода со страхового рынка страховой компании «Генеральный страховой альянс» (ГСА) экс-глава Всероссийского союза страховщиков и Росстрахнадзора А. Коваль обратился с запросом в Департамент экономической безопасности МВД, в котором просил провести проверку в ГСА и оказать содействие Российскому союзу автостраховщиков в получении из компании документов для компенсационных выплат и бланков страховых полисов . Аналогичным образом в 2012 году Российский союз автостраховщиков передал правоохранительным органам документы в связи с хищением бланков ОСАГО у Русской страховой транспортной компании .

Весьма значительными являются возможности для выявления фактов пре-

ступных махинаций на страховом рынке у контрольных и надзорных органов, прежде всего у органов государственного надзора в сфере страхования, функционирующих в настоящее время в структуре Центрального банка России. «Первыми, кто их <преступления в сфере экономической деятельности> выводит из тени, обнаруживает, являются, как правило, или оперативно-розыскные, или контролирующие органы (налоговые инспекции, КРУ, органы валютного контроля и т.д.). Последние, как и правоохранительные органы, призваны обеспечивать своевременное выявление и пресечение правонарушений в различных сферах деятельности, включая и сферу экономики. Поэтому именно от них поступает большая часть сигналов об экономических преступлениях» .

Сообщения в СМИ. Еще одним источником информации, на основе которой можно выявить преступление, является опубликованная в средствах массовой информации статистическая и иная информация о деятельности субъектов страхового бизнеса. Так, например, одним из индикаторов объема лжестраховых операций на страховом рынке является показатель соотношения совокупных страховых премий, собранных страховщиком за определенный период, и страховых выплат за аналогичный период. Как показывают результаты опросов специалистов страхового надзора, признаки того, что страховщик промышляет лжестрахованием, просты: это нереально высокие поступления страховых премий, а также показатели соотношения страховых выплат и страховых премий — выплаты либо равны премиям, либо существенно превышают их.

Кроме того, в СМИ нередко сообщается об откровенно преступных проявле-

ниях в сфере страхового бизнеса, которые заслуживают самого непосредственного внимания правоохранительных органов. Например, по данным, опубликованным агентством «Эксперт РА», в некоторых видах имущественного страхования доля «откатов» в форме вознаграждения менеджерам, принимающим решения, составляет 20-25 % цены страхового договора . По другим данным, этот показатель может достигать 40 % страховой премии, причитающейся страховщику , а по отдельным видам страхования — и более того. Так, по словам заместителя директора компании «Ингосстрах» Н. Галушина, «строительные компании дошли до того, что требуют до 80 % отката за заключение страхового договора» .

Таким образом, новостная и аналитическая информация в средствах массовой информации также может служить одним из важнейших источников информации для целей выявления, раскрытия и расследования преступлений в сфере страхового бизнеса.

Обобщая вышеизложенное, можно заключить, что от эффективности применения правоохранительными органами перечисленных источников информации о преступлениях в сфере страхового бизнеса напрямую зависит эффективность выявления и раскрытия таких преступлений. При этом использование упомянутых источников информации в целях выявления и раскрытия преступлений в сфере страхового бизнеса должно основываться на активной позиции правоприменителя. Взамен пассивного ожидания поступления заявления о преступлении, правоприменитель в борьбе с экономическими преступлениями должен стоять на позициях инициативности, прагматичности и наступательности.

Список литературы

2. Алгазин А.И., Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним: учеб.-практ. пособие. М.: Дело, 2003. 512 с.

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

3. Боровских Р.Н. Проблемы криминализации и декриминализациии страховой деятельности в России: монография / науч. ред. М.П. Клейменов. М.: Российская криминологическая ассоциация, 2011. 166 с.

4. Черкасов Р.В. Закономерности преступной экономической деятельности // Юридическая наука и правоохранительная практика. 2011. N 3. С. 83-95.

6. Криминалистика: учебник / Т.В. Аверьянова, Р.С. Белкин, Ю.Г. Корухов, Е.Р. Россинская.

3-е изд., перераб. и доп. М.: Норма: Инфра-М, 2010. 944 с.

7. А. Коваль попросил ДЭБ МВД провести проверку в ГСА. URL: http://asn-news.ru/

news/12094 (дата обращения: 16 сент. 2013 г.).

8. Рожков А. Следователи явились за бланками // Ведомости. 2012. 18 мая. С. 10.

9. Юрин В.М. Общие положения методики расследования преступлений, совершаемых в сфере экономической деятельности // Расследование преступлений, совершаемых в сфере экономической деятельности: учеб. пособие / под ред. Е.П. Фирсова. М.: Юрлитинформ, 2005. 287 с.

10. Григорьева Е. Страховой откат. URL: http://rbcdaily.ru/2008/10/03/finance/383568 (дата обращения: 16 сент. 2013 г.).

8. Rozhkov A. Sledovateliyavilis’za blankami . Vedomosti, 2012, 18 May. P. 10.