Предпринимательские риски

Любая предпринимательская деятельность подвержена рискам.

Под риском обычно понимают потенциальную (возможную) опасность потерь, которые вытекают из специфики тех или иных явлений природы или видов деятельности человека

Предпринимательский риск — это риск, возникающий при любых видах предпринимательской деятельности, связанных с производством продукции, реализацией товаров и предоставлением услуг; товарно-денежными и финансовыми операциями; коммерцией, а также осуществлением научно-технических проектов.

Предпринимательский риск — опасность потенциально возможной, вероятной потери ресурсов или недополучения доходов в сравнении с их ожидаемой (прогнозной) величиной. Сложность классификации предпринимательских рисков заключается в их разнообразии.. Существуют определённые категории рисков, которые оказывают воздействие на все виды предпринимательской деятельности, но в тоже время существуют и специфические риски, оказывающие влияние лишь на компании, которые функционируют в определённых сферах деятельности. Например, специфические риски присущи производственной, торговой, банковской, страховой деятельности.

Исходя из источников возникновения, все предпринимательские риски можно разделить на внутренние и внешние.

  • Внутренние риски возникают непосредственно в самой компании: риски, порождаемые персоналом (низкий уровень квалификации, некомпетентность, злоупотребления); неэффективный менеджмент, просчёты в стратегическом планировании и т.п.
  • Внешним рискам относятся риски, которые неподвластны компании, т.е. компания не может оказать на них влияние, а может только предвидеть: стихийные бедствия, забастовки, военные действия, изменение законодательства и системы налогообложения, национализация, введение ограничений на финансово-кредитном рынке и т.п.

По времени воздействия предпринимательские риски можно разделить на краткосрочные и постоянные.

  • Краткосрочные риски существуют на протяжении определённого промежутка времени и, в принципе, могут быть чётко определены. Например, риск платежа за поставленные товары существует до тех пор, пока контрагент-покупатель не осуществит расчёт.
  • Постоянные риски непрерывно угрожают предпринимательской деятельности компании в конкретном географическом регионе или сфере коммерческой деятельности, Например, для фермерского хозяйства в конкретном географическом регионе всегда присущ риск неблагоприятных природных условий (заморозки, засуха, проливные дожди и т.п.), оказывающих негативное влияние на урожайность выращиваемых культур.

Предпринимательский риск также можно подразделить на производственный, коммерческий и финансовый.

  • Производственный риск связан непосредственно с хозяйственной деятельностью предприятия, ориентированной на получение максимальной прибыли путём удовлетворения потребностей и запросов покупателей согласно требованиям рынка.

В производственной деятельности промышленного предприятия можно выделить следующие риски:

  • риск полной или частичной остановки предприятия вследствие сбоев в поставке необходимых для обеспечения производства материалов, комплектующих деталей и прочих ресурсов;
  • риск сбыта произведенной продукции (проблемы с реализацией);
  • риск неполучения или несвоевременного получения денежных средств за отгруженную на реализацию продукцию;
  • риск отказа покупателя от полученной и оплаченной продукции или риск возврата;
  • риск срыва заключенных соглашений о предоставлении займов, инвестиций или кредитов;
  • ценовой риск, связанный с определением цены на реализуемую предприятием продукцию и услуги, а также риск в определении цены на необходимые средства производства, используемое сырье, материалы, топливо, энергию, рабочую силу и капитал (в виде процентных ставок по кредитам). Существенные просчёты в ценообразовании могут иметь катастрофические последствия для предприятия, привести к существенной потере доли рынка, увеличению товарных остатков (нереализованной продукции) и т.п. Ценовой риск существенно возрастает в условиях инфляции;
  • риск банкротства как деловых партнеров (контрагентов: реализаторов, поставщиков и т.п.), так и самого предприятия.

  • Коммерческий риск связан с коммерческой деятельностью. Он возникает в процессе реализации товаров и услуг, произведённых или купленных предприятием (например, торговые риски, транспортные риски, риски конкурентной борьбы и т.п.).
  • Финансовый риск связан с финансовой деятельностью. Он возникает при осуществлении финансовых сделок, исходя из того, что в роли товара выступает капитал, ценные бумаги, валюта (например, кредитный риск, валютный, процентный, инвестиционный).

Вступая в рынок, нам придется иметь дела с неопределенностью и повышенным риском. Не избегать риска, а суметь оценить его вероятность, степень и допустимые пределы — такова задача любого рыночного субъекта. Само по себе наличие риска, сопровождающего деятельность рыночного предприятия, не является недостатком рыночной экономики. Более того, отсутствие риска, то есть опасности возникновения непредсказуемых и нежелательных для предприятия последствий его собственных действий, как правило, вредит экономике, поскольку подрывает ее динамичность и эффективности.

реализация межотраслевых проек-

тов.

В качестве целевых показателей необходимо использовать четкие измеримые параметры, которые будут характеризовать развитие транспортной инфраструктуры в Кировской области. К числу этих параметров могут быть отнесены следующие:

— ввод в действие автомобильных дорог общего пользования регионального, межмуниципального и местного значения, км (планируется ввод в действие 105, 927 км автомобильных дорог общего пользования регионального, межмуниципального и местного значения);

— ремонт автомобильных дорог общего пользования регионального или межму-ниципального значения, км (планируется ремонт 286,06 км автомобильных дорог общего пользования регионального или межмуниципального значения);

— доля протяженности региональных или межмуниципальных дорог, не отве-

чающих нормативным требованиям, в общей протяженности региональных или межмуниципальных дорог, % (снижение данного показателя до 77,7%);

— доля протяженности автомобильных дорог общего пользования местного значения, не отвечающих нормативным требованиям, в общей протяженности автомобильных дорог общего пользования местного значения, % (снижение данного показателя до 88,3%);

— доля ДТП, совершению которых сопутствовало наличие неудовлетворительных дорожных условий, в общем количестве ДТП, % (сокращение показателя до 23,5%);

— прирост количества сельских населенных пунктов, обеспеченных постоянной круглогодичной связью с сетью автомобильных дорог общего пользования по дорогам с твердым покрытием, пунктов (количество населенных пунктов в плане приравнивается к 23) .

ЛИТЕРАТУРА

Областная целевая программа «Развитие транспортной инфраструктуры Кировской области до 2015 года» // Официальный сайт Правительства Кировской области . URL: http://www.kirovreg.ru (дата обращения 02.02.12).

Р32 Стат. сб. / Росстат. М., 2010.

Кировская область в цифрах: краткий стат. сборник. Киров: Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Кировской области, 2012.

УДК 330.341.42 ББК 65

ОСОБЕННОСТИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ В УСЛОВИЯХ ИННОВАЦИОННОЙ ЭКОНОМИКИ

Л.М.Хабибуллина

Санкт-Петербургский государственный университет

сервиса и экономики (СПбГУСЭ) 191015, Санкт-Петербург, ул. Кавалергардская, 7, лит. А

Интеграционные процессы в мировой дарств и России в частности. С другой

экономике, проходящие в эпоху глобали- стороны, эти процессы несут в себе и ряд

зации, с одной стороны, благоприятно негативных моментов. К числу таковых

отражаются на развитии экономики госу- относятся мировые экономические кри-

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

зисы и конъюнктурные колебания, а вслед за ними — мировая финансовая нестабильность, инфляция национальной валюты и, как следствие этого, управленческий тупик. На этом фоне нарушается нормальный цикл развития практически всех отраслей экономики. Наиболее чувствителен к ним предпринимательский сектор и особенно малый и средний бизнес. Он гораздо в меньшей степени защищен от рисков и банкротства, в отличие от крупного бизнеса и предприятий государственного сектора.

Рыночная экономика невозможна без фигуры предпринимателя — свободного и деятельного человека, хозяина и знатока своего дела. В научной литературе предпринимательская деятельность, или предпринимательство, определяется как инициативная, самостоятельная деятельность лиц или предприятия, направленная на получение прибыли или личного дохода, осуществляемая на свой риск и под свою имущественную ответственность . Основными сферами предпринимательской деятельности являются производство продукции и услуг, торговля и коммерческое посредничество. В процессе работы предприниматель выполняет сложную задачу принятия основных решений. Также он реализует свой деловой интерес (получение прибыли) через новаторство, стремясь вводить в дело новые производственные технологии, новые формы организации бизнеса, новые товары и услуги. Все это сопряжено с немалой долей риска. Предприниматель рискует не только своим временем, трудом и деловой репутацией, но и вложенными средствами. Можно сказать, что для предпринимательской деятельности риски — явление характерное и порой неизбежное. Но вместе с тем устойчивость предприятия к рискам и их последствиям зависит не только от личности самого предпринимателя, эффективного менеджмента, маркетинга и грамотной кадровой политики, но и от общего состояния национальной экономики. Объективность риска связана с наличием факторов, существование которых не зависит от действия предпринимателей.

Первое десятилетие XXI в. завершилось мировым экономическим кризисом, а последовавшие за ним колебания финансовой и кредитной системы в ряде государств повысили коэффициент неопределенности на рынке в целом. Безусловно, это повышает агрессию внешней среды и в разы увеличивает степень рисков в сфере предпринимательского сектора. Поэтому в настоящее время проблема предпринимательских рисков продолжает оставаться актуальной.

Целью нашей статьи является изучение особенностей предпринимател-ьских рисков, возникающих в условиях инновационной экономики. В центре внимания понятие предпринимательских рисков и разновидности этих рисков, а также причины, приводящие к ним. Основной акцент ставится на рисковые ситуации, возникающие в процессе реализации проектов по продвижению на рынок новых товаров и услуг. Также мы попытаемся ответить на вопрос о характере инновационной среды в России и предпринимательской активности.

Под предпринимательским риском понимается риск, возникающий при любых видах предпринимательской деятельности, связанных с производством продукции, товаров и услуг, их реализацией, а также товарно-денежными и финансовыми операциями, осуществлением научно-технических проектов. Предпринимательский риск это еще и опасность потенциальной потери ресурсов или отклонение от нормативного варианта, ориентированного на рациональное использование ресурсов. Риск в предпринимательстве — это вероятность того, что предприятие понесет убытки или потери, если намеченное мероприятие (управленческое решение) не осуществится, а также если были допущены просчеты или ошибки при принятии управленческих решений. Основываясь на данных исследований о сущности этого понятия, отметим основные моменты, которые являются характерными для рисковой ситуации:

— объективный характер противоречий, возникающих в рамках закона спроса и предложения.

— наличие альтернативных решений.

— можно определить вероятность исходов и ожидаемые результаты или они известны;

— вероятность возникновения убытков;

— вероятность получения дополнительной прибыли.

Иными словами, риск — это угроза того, что предприниматель понесет потери в виде дополнительных расходов или получит доходы ниже тех, на которые он рассчитывал. По мнению исследователей, последствия риска чаще всего проявляются в виде финансовых потерь или невозможности получения ожидаемой прибыли, однако риск — это не только нежелательные результаты принятых решений. При определенных вариантах предпринимательских проектов существует не только опасность не достичь намеченного результата, но и вероятность превысить ожидаемую прибыль. В этом и заключается предпринимательский риск, который характеризуется сочетанием возможности достижения как нежелательных, так и особо благоприятных отклонений от запланированных результатов .

Одна и та же рискованная ситуация характеризуется разными предпринимателями неодинаково, поскольку риск воспринимается сугубо индивидуально. Немало зависит от того, что возьмет верх

— предчувствие успеха или неудачи. Рискованных решений обычно избегают предприниматели консервативного типа, не склонные к инновациям.

В современной рыночной экономике России появляется новое поколение предпринимателей, стремящихся изменить расстановку сил на рынке и потеснить нынешних игроков. Об этом говорилось на одном из дискуссионных заседаний, проходивших в июне 2012 г. в рамках Петербургского международного экономического форума. В определенной степени это свидетельствует о наличии потенциала в предпринимательском сек-

торе и перспективах его развития. Главное — создать для этого необходимые условия.

Российская экономика в настоящее время ориентирована на развитие и активное внедрение инноваций. Данный ориентир был выбран еще в начале 2000х годов, что в конечном итоге определило характер экономического развития государства. В 2008 г. Дмитрий Медведев, находившийся на тот момент в должности первого вице-премьера, в своем выступлении на Красноярском экономическом форуме сформулировал четыре направления, на которых должна сконцентрироваться Россия. Речь шла о своеобразных «четырех «И» — институтах, инфраструктуре, инновациях, инвестициях . В 2012 г. на Петербургском международном экономическом форуме тема развития инноваций была выделена в особый пункт программы под названием «В авангарде инноваций». Темами дискуссий стали: инновации в сфере здравоохранения, инновации в продуктах питания, цифровая обработка и сбор данных как важный инструмент принятия решений, российские амбиции по инновациям, РОСНАНО: создание новой индустрии и пр. . Суть инновационной экономики не только в том, чтобы обеспечить максимально эффективное внедрение инноваций, но и в том, чтобы создать благоприятные условия для вовлечения в этот процесс предприятий и организаций всех видов и форм собственности. Государство поддерживает отечественный бизнес и способствует развитию инновационной среды. Но, как показывает практика, доля участия предпринимательского сектора в реализации инноваций ничтожно мала. Следует отметить, что отечественные инновационные проекты почти не представлены за рубежом.

«Стремление сделать из России инновационную страну неизбежно разбивается об устоявшиеся традиции антисервиса», — убеждена эксперт Надежда Лин-нас . Более глубокую оценку развитию инновационной деятельности в России дает генеральный директор СевероЗападного центра венчурных инвестиций

Леонид Малыгин. Он признает тот факт, что государство вкладывает немалые средства в инновационное строительство. «Однако ощутимых результатов нет. Можно говорить о слабом предпринимательском климате и многом другом, но главное, думаю, в следующем: термин «инновация» большинством специалистов понимается однозначно — как новшество плюс его коммерциализация. В мире доля коммерциализации составляет до 95%, в России… — около 1% . Свою точку зрения Малыгин основывает на результатах исследований, проводимых центром, и, в частности, заявляет, что не более 5% отечественных бизнесменов еще только начинают задумываться о своем участии в инновационных процессах, а вкладывать туда средства готовы сегодня лишь немногие.

Пожалуй, главным тормозом в развитии предпринимательской актив-ности выступает финансовый вопрос. Ведь риск потери вложенных средств в новые проекты весьма велик. У начинающего предпринимателя в наукоемкой сфере не очень широкие возможности получить деньги на развитие идеи. Одна из них -попытаться привлечь средства частных инвесторов, готовых заключить высокорисковые сделки. Таких инвесторов называют бизнес-ангелами. В России институт «ангельского» финансирования только начал формироваться . Отчасти поэтому риски от заключения такой сделки несут обе стороны. Предпринима-телю-инноватору важно понимать, чем его проект может заинтересовать бизнес-ангела. В свою очередь, будущий инвестор оценивает личность руководителя предприятия как лидера, способного реализовать идею и то, насколько она способна быстро завоевать рынок и повысить капитализацию компании. По мнению специалистов, в данном случае больше рискует предприниматель. На стадии обсуждения его идея, как продукт интеллектуальной собственности, может оказаться под угрозой и стать достоянием любого заинтересовавшегося рейдера. Таким образом, возникает правовой риск. Избежать его можно в случае официаль-

ной регистрации в Роспатенте, но сроки регистрации достигают двух лет. Президент Ассоциации бизнес-ангелов «Стартовые инвестиции» Эдуард Фияксель считает, что если инноватор работает с одиночным частным инвестором, его могут «кинуть» . В качестве выхода он советует предпри-нимателям обращаться в подобные ассоциации. Во-первых, потому что там существует кодекс чести члена-ассоциации, а во-вторых, можно получить возможность финансирования проекта. Несмотря на то что альянсов бизнес-ангелов в нашей стране очень мало, с каждым годом людей, намеренных вкладывать деньги в высокорисковые проекты, становится больше. Отдельно стоит упомянуть о бизнес-инкубаторах, технопарках, различных грантах на развитие предпринимательской деятельности по продвижению новых проектов. Идея поддержки начинающих предпри-ни-мателей в рамках данных институтов реализуется в российской экономике с конца 90-х годов прошлого века. Нельзя сказать, что за этот период не было достигнуто положительных результатов. В данный процесс втянулись многие российские регионы — Татарстан, Нижний Новгород, Калужская область, Новосибирск, Московская область, Санкт-Петербург, Тюмень, Кузбасс. Важным моментом является сохранение и развитие инновационной базы и предпринимательской активности в этой среде. Действительность такова, что инновационные компании, как правило, живут не дольше трех лет и умирают, если не получают источник финансирования. Также необходимы и новые идеи, проекты, предприимчивые и целеустремленные люди, для того чтобы продолжалось дальнейшее развитие этого направления. В противном случае бизнес-инкубаторы и технопарки могут стать «вещью в себе» и превратиться в обычный квартал бизнесцентров . Основываясь на перечисленных фактах, можно сделать вывод о том, что инновационная среда в России до сих пор находится на стадии формирования, ее характерными особенностями являются неустойчивость и наличие множества

рисков и правовых пробелов, а также чрезмерная бюрократизация.

Рассмотрим наиболее распространенные риски и их разновидности, с которыми сталкиваются в своей деятельности предприятия, занимающиеся внедрением и реализацией новых продуктов и услуг. Сразу подчеркнем, что поиск идеи и выбор оптимального варианта идеи нового продукта (услуги) уже связаны с рисками. Равно как и весь комплекс работ вплоть до выхода продукта (услуги) на рынок. На протяжении подготовительного и завершающего этапов могут возникать следующие риски:

1. Риск необеспечения проекта достаточным уровнем финансирования — содержит в себе такие виды рисков, как:

— риск неполучения средств, необходимых для разработки проекта (организация не может привлечь инвесторов из-за невозможности убедить их в достаточной эффективности проекта);

— риск при использовании самофинансирования проекта (проект может оказаться без достаточных финансовых средств в силу невыполнения организацией финансового плана по прибыли и внереализационным доходам);

— риск при использовании внешних источников финансирования (бюджет проекта может оказаться дефицитным по причине ликвидации, банкротства либо наложения ареста на имущество кредиторов, закрытия кредитной линии или приостановления платежей по ней в результате ухудшения платежеспособности кредиторов) .

2. Маркетинговые риски текущего снабжения ресурсами — возникают при реализации проекта и сбыта результатов проекта.

Риски в данном случае обусловлены техническими особенностями проекта (необходимость уникального оборудования, высококачественных комплектующих или материалов). Помимо этого, маркетинговые риски могут быть следующих видов:

— риск ошибочного выбора целевого сегмента рынка;

— риск ошибочного выбора стратегии продаж нового товара и услуги;

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

— риск проведения неэффективной рекламы нового товара и услуги.

3. Риски неисполнения хозяйственных договоров (контрактов) подразделяются на несколько видов:

— риск отказа партнера от заключения договора после проведения переговоров;

— риск заключения договоров (контрактов) с недееспособными и неплатежеспособными партнерами.

— риск невыполнения партнерами договорных обязательств в установленный срок;

— риск наступления обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор).

4. Риски усиления конкуренции, связанные с утечкой конфиденциальной информации, неправильным выбором рынков сбыта и неполной информацией о конкурентах, недобросовестностью конкурентов (когда используются методы недобросовестной конкуренции), а также с появлением на рынке производителей из других отраслей, предлагающих однотипные, взаимозаменяемые товары.

5. Риски, связанные с недостаточным уровнем кадрового обеспечения .

Существует понятие инновационного риска, который наиболее важен в современной предпринимательской деятельности. Он возникает в том случае, когда предприятие находится на стадии увеличения капиталов, используемых для производства существующих товаров и услуг, а также для создания новых. Таким образом, инновационный риск — это вероятность потерь, возникающих при вложении предпринимательской фирмой средств в производство новых товаров и услуг, которые, возможно, не найдут ожидаемого спроса на рынке. Источниками данного вида риска являются следующие ситуации:

— когда внедряется более дешевый метод производства товара или услуги по сравнению с уже использующимися. Подобные инвестиции будут приносить предпринимательской фирме временную

сверхприбыль до тех пор, пока она является единственным обладателем данной технологии. В данном случае предприятие сталкивается лишь с одним видом риска — возможной неправильной оценкой спроса на производимый товар;

— когда производство или создание нового товара или услуги осуществляется на старом оборудовании. Здесь к риску неправильной оценки спроса на новый товар или услугу добавляется риск несоответствия качества товара или услуги в связи с использованием старого оборудования;

— когда производство нового товара или услуги основано на применении новой техники и технологии. В этой ситуации инновационный риск включает в себя несколько видов рисков:

1. Риск того, что новый товар или услуга может не найти покупателя.

2. Риск несоответствия нового оборудования и технологии необходимым требованиям для производства нового товара или услуги.

3. Риск невозможности продажи созданного оборудования, так как оно не подходит для производства иной продукции, в случае неудачи.

Как правило, риск предпринимателя возникает ввиду сомнения относительно того, удастся ли действительно приобрести именно ту выгоду, которую он прогнозирует. Такой риск возникает тогда, когда предприниматель направляет в дело только свои деньги. Особенность предпринимательских рисков заключатся в том, что от них не застраховано ни одно предприятие крупного, среднего и малого бизнеса. Они в равной степени зависят от внешней среды. В некоторых случаях крупной фирме легче противостоять проявлениям риска в силу своих размеров и диверсификации деятельности. Возможны также ситуации, когда, наоборот, малые предприятия оказываются гораздо успешнее в выходе из риска в виду гибкости и быстроты реакции. Практически то же самое можно сказать о реализации новых проектов. Если проект очень локализован, вероятность его продвижения на рынок будет сведена к минимуму. Но ес-

ли фирма представляет на рынок несколько проектов, тогда шансы на успех заметно повышаются.

В некоторых источниках говорится, что предпринимательский риск выполняет так называемую инновационную функцию, стимулируя поиск нетрадиционных решений проблем, стоящих перед предпринимателем. Основываясь на анализе зарубежной литературы, исследователи показывают, что в международной хозяйственной практике накопился положительный опыт инновационного рискового хозяйствования. Этот опыт сопровождается наглядными примерами расцвета и краха, подъема и банкротства в зависимости от качества и характера поведения, а также везения в обстановке конкуренции. Так, например, большинство компаний добиваются успеха и становятся конкурентоспособными благодаря инновационной экономической деятельности, связанной с риском. Рисковые решения, рисковый тип хозяйствования приводят к более эффективному производству, от которого выигрывают и предприниматели, и потребители, и общество в целом. Такой подход в рассмотрении особенностей рисков очень продуктивен, т.к. позволяет снизить боязнь и нерешительность в процессе преодоления рисков и их последствий, ориентирует лидера компании и его коллектив на эффективную работу и достижение целей.

В заключение следует сказать, что, невзирая на множество нерешенных проблем, которые существуют в современной российской экономике и особенно в части развития инноваций, все-таки положительные ориентиры наблюдаются. Специфика нашей рыночной экономики такова, что без вмешательства государства большинство ключевых задач не решить. Поэтому регулирование направлений развития инновационной деятельности в целом и предпринимательской активности в частности ложится на плечи профильных государственных структур. Но вместе с тем излишняя опека предпринимательскому сектору не нужна. Главный ориентир — создание здоровой

конкурентной среды и следование букве закона.

Особенность предпринимательских рисков заключается прежде всего в тесной связи риска и прибыли. Предприниматель проявляет готовность идти на риск в условиях неопределенности, поскольку наряду с риском потерь существует возможность дополнительных доходов. И если экономика государства характеризуется стабильностью и устойчивостью, процент вовлечения предпринимателей в заведомо рисковые проекты будет невысоким. По мнению экспертов,

федеральной власти нужно серьезно и без суеты поддерживать политически и законодательно новые, но уже проверенные начинания в сфере организации инновационной деятельности, заинтересовывать потенциальных инвесторов в финансировании наиболее привлекательных проектов. В здоровой рыночной среде процессы производства, распределения, обмена и потребления продукции предполагают не избегание риска в принципе, а готовности его предвидения и снижения до минимально возможного уровня.

ЛИТЕРАТУРА

1. Аверченков В.И., Ваинмаер Е.Е.. Инновационный менеджмент. М.: Флинта, 2008.

3. Кириллова И. Трудно быть ангелом //Территория бизнеса. 2011. № 3. С. 58-60.

6. Сажина М.А., Чибриков Г.Г. Основы экономической теории. М.: Экономика, 1995.

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

8. Медведев в Красноярске сформулировал четыре «И» и семь задач своей экономической программы // Архив новостей . иКЬ:

http://www.newsru.com/russia/15feb2008/medvedev4i7z.html (дата обращения: 27.06.2012).

УДК 66:338 ББК 65.9 (2) 304.13

ИННОВАЦИОННОЕ РАЗВИТИЕ НЕФТЕХИМИЧЕСКОГО КОМПЛЕКСА: АУТСОРСИНГОВЫЕ УСЛУГИ ИЛИ АКТИВИЗАЦИЯ ВНУТРЕННИХ РЕЗЕРВОВ?

М.А. Любарская

Санкт-Петербургский государственный инженерноэкономический университет 191002, Санкт-Петербург, ул.Марата, 27

В.Г. Старков

Санкт-Петербургский университет управления и экономики 190103, Санкт-Петербург, Лермонтовский пр, 44, лит.А

Методология формирования моделей осуществления инновационной деятельности в нефтехимическом комплексе (НХК) основана на принципах стратегического и проектного управления, базовым элементом которого является форсайт — разработка стратегического виде-

ния, представляющего собой систему взглядов на состояние объекта в будущем. Форсайт, как правило, осуществляется исходя из требований и интересов широкого круга заинтересованных сторон в развитии экономических систем (компаний, отраслей, государств и т.д.) и

Определение предпринимательского риска

Рыночная экономика является одной из эффективных моделей хозяйствования на уровне государства. В такой экономической системе важнейшим звеном выступает предпринимательство, представленное разными формами хозяйствования. Оно обеспечивает доходность государственного бюджета, при этом насыщает потребности общества необходимыми экономическими благами.

Предпринимательство по своей природе связано с риском. Его целью является получение дохода в ходе производственной, сбытовой и реализационной деятельности. Основой для хозяйствования выступают имущество, материальные и нематериальные активы, находящиеся во владении предпринимателя. Важно понимать, что гарантий получения прибыли нет. Здесь и возникает понятие риска.

Определение 1

Предпринимательский риск – это вероятность возникновения опасной ситуации, способной нанести ущерб деятельности хозяйствующего субъекта. Он может привести к потере вложенных ресурсов и средств, а также к недополучению планируемой прибыли.

Готовые работы на аналогичную тему

  • Курсовая работа Минимизация предпринимательских рисков 420 руб.
  • Реферат Минимизация предпринимательских рисков 250 руб.
  • Контрольная работа Минимизация предпринимательских рисков 240 руб.

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Суть риска заключается в том, что возникает он в неопределенной среде. На управленческие решения предпринимателя влияет большое количество факторов, относящихся к внутренним процессам и к внешней среде компании. Руководитель действует в условиях ограниченности информации. При этом в ходе реализации его решений могут произойти не подконтрольные ему случайности. Кроме того, на деятельность компании всегда оказывает противодействие со стороны внешней среды.

Четкое представление о воздействии различных факторов на хозяйствующий субъект определяет эффективность его управления. События, которые оказывают прямое или косвенное влияние из вне относят к внешним факторам. Как правило, они не контролируемы со стороны предпринимателя и воспринимаются как должное. К ним относят:

  • конкурентов;
  • экономику региона;
  • состояние национальной экономики;
  • вероятность возникновения техногенных и природных катастроф;
  • социальные изменения;
  • политические действия власти;
  • колебания финансового рынка;
  • изменчивость законодательной базы;
  • криминальную обстановку.

Структура предприятия также порождает определенные внутренние риски. К ним относят:

  • риски на производстве;
  • потери в ходе принятия административных и управленческих решений;
  • влияние организационных и структурных изменений;
  • внедрение научных и инженерных элементов;
  • человеческий фактор;
  • криминальный фактор.

Методы минимизации предпринимательских рисков

Избежать рисков в предпринимательской деятельности практически невозможно. Сложность процессов, протекающих на производстве, либо в сфере услуг практически всегда может вызвать негативные тенденции. Предприниматель своими решениям уравновешивает величину возможных потерь и размер потенциального дохода.

Мероприятия по анализу и оценке рисков позволяют создать пространство, обеспечивающее относительную безопасность принимаемых решений и действий. Аналитический подход дает возможность снизить риски, либо взять часть из них под контроль.

Определение 2

Методы предпринимательских рисков – это стратегический подход к минимизации рисков и защите от них.

Каждый хозяйствующий субъект имеет свою специфику работы, что в конечном итоге определяет его методы снижения рисков. В риск – менеджменте выделяют четыре основных метода:

  1. Уход от видов деятельности, операций и сделок с высокой степенью риска. Позволяет избежать потери, но при этом снижает возможный уровень дохода.
  2. Профессиональная аналитика рисков дает возможность локализовать их, то есть взять под контроль. Руководство компании может принять меры по их ликвидации или страхованию.
  3. Распределение рисков между элементами хозяйственной системы, либо руководящим составом позволяет снизить общую степень влияния риска.
  4. Компенсационный подход разрабатывает механизмы по предупреждению опасностей и гибкому реагированию на них. Этот метод требует четкой подготовительной работы.

Замечание 1

В настоящее время широко используются услуги аутсорсинга. Предприниматель может отдать часть своих функций в обслуживание сторонней компании. Так он передаст часть рисков своего бизнеса. Аутсорсинговая компания будет отвечать перед заказчиком в случае возникновения негативной ситуации.

Страхование как метод минимизации рисков

Одним из методов минимизации рисков является страхование. В зависимости от поставленных целей предприниматель может страховать процессы своей деятельности, либо ее результат. Выплачивая регулярные взносы страховой компании, предприниматель тем самым снижает вероятность возникновения разрушительных потерь или большого ущерба.

Обычно страхуются две группы рисков в предпринимательской деятельности. Это невыполнение обязательств перед контрагентами и страхование от случайностей, способных дестабилизировать хозяйствующий субъект. К ним относят различные страховые случаи, а именно банкротство, правовые и законодательные изменения, производственные аварии, недобросовестность контрагентов, судебные издержки.

Для минимизации издержек по выплатам страховой применяется франшиза. Здесь она означает определенный лимит ущерба, по которому в случае его наступления, страховая не выплачивает возмещение. Такой подход позволяет страхователю снизить регулярные выплаты, однако повышает риск неполучения страховой выплаты в случае, если ущерб меньше нормы франшизы.

Кроме стороннего страхования может применяться создание резервного фонда из собственных средств для ликвидации возможных потерь. В случае их нехватки могут использоваться заемные средства.

Для минимизации рисков от коммерческих рисков может использоваться инструмент хеджирования. Суть его заключается в распределение риска изменения цены с одного объекта на другой. Обычно этот метод используется в сфере финансового обращения, как один из видов игры на бирже. Однако, часто базовым выражением ценных бумаг, к которым применяется хеджирование является партия продукции, торгуемой на бирже. Этот подход позволяет производителю минимизировать риск потерь в случае ценовых колебаний на момент совершения сделки.

Банкротство и предпринимательские риски. Классификация рисков

В странах с развитой экономикой накоплен богатый опыт рискового предпринимательства, сопровождаемый наглядными примерами процветания и краха, подъема и банкротства в зависимости от умелого и неумелого поведения, а также и везения в обстановке конкуренции. В среде рынка процессы производства, распределения, обмена и потребления продукции предполагают не избегание риска в принципе, а готовности его предвидения его и снижения до минимально возможного уровня.

Предпринимательский риск — это опасность потенциальной потери ресурсов или отклонение от нормативного варианта, ориентированного на рациональное использование ресурсов.

Любое предприятие несет риски, связанные с его производственной, коммерческой и другой деятельностью, любой предприниматель отвечает за последствия принимаемых управленческих решений. Фактор риска заставляет предпринимателя экономить финансовые и материальные ресурсы, обращать особое внимание на расчеты эффективности новых проектов, коммерческих сделок и т. д. Фактор риска в предпринимательской деятельности особенно увеличивается в периоды нестабильного состояния экономики, сопровождаемого инфляционными процессами, сверхдорогими кредитами и т.п.

Понятие и виды риска

Риск в предпринимательстве — это вероятность того, что предприятие понесет убытки или потери, если намеченное мероприятие (управленческое решение) не осуществится, а также, если были допущены просчеты или ошибки при принятии управленческих решений. Предпринимательский риск можно подразделить на производственный, финансовый и инвестиционный.

Производственный риск связан непосредственно с хозяйственной деятельностью предприятия. Под производственным риском обычно понимают вероятность (возможность) невыполнения предприятием своих обязательств по контракту или договору с заказчиком, риски в реализации товаров и услуг, ошибки в ценовой политике, риск банкротства.

В производственной деятельности промышленного предприятия можно выделить следующие риски:

  • риск полной остановки предприятия из-за невозможности заключения договоров на поставку необходимых при данной технологии материалов, комплектующих деталей и других исходных продуктов;
  • риск недополучения исходных материалов из-за срыва заключенных договоров о поставке, а также риск невозврата денежных средств, перечисленных поставщику в виде предоплат;
  • риск незаключения договоров на реализацию произведенной продукции, работ или услуг, т. е. риск полной или частичной нереализации;
  • риск неполучения или несвоевременного получения денежных средств за отгруженную на реализацию продукцию;
  • риск отказа покупателя от полученной и оплаченной продукции или риск возврата;
  • риск срыва заключенных соглашений о предоставлении займов, инвестиций или кредитов;
  • ценовой риск, связанный с определением цены на реализуемую предприятием продукцию и услуги, а также риск в определении цены на необходимые средства производства, используемое сырье, материалы, топливо, энергию, рабочую силу и капитал (в виде процентных ставок по кредитам). По некоторым расчетам, ошибка в размере цены на реализуемую продукцию на 1% приводит к потерям, составляющим не менее 1% выручки от реализации. Если спрос на данный товар эластичен, то потери могут составить 2-3%. При рентабельности продукции, составляющей 10-12%, ошибка в цене на 1% может означать потери в прибыли на 5-10%. Ценовой риск существенно возрастает в условиях инфляции;
  • риск банкротства как деловых партнеров (контрагентов, реализаторов, поставщиков и т.п.), так и самого предприятия.

Финансовый риск — это вероятность наступления ущерба в результате проведения каких-либо операций в финансово-кредитной и биржевой сферах, совершения операций с ценными бумагами, т.е. риск, который следует из природы финансовых операций. К финансовым рискам относятся кредитный риск, процентный риск, валютный риск, риск упущенной финансовой выгоды.

Кредитный риск связан с неуплатой заемщиком основного долга и процентов, начисленных за кредит. Процентный риск — опасность потерь коммерческими банками, кредитными учреждениями, инвестиционными фондами в результате повышения процентных ставок, выплачиваемых ими по привлеченным средствам, над ставками по предоставленным кредитам. Валютные риски отражают опасность валютных потерь, связанных с изменением курса одной иностранной валюты по отношению к другой, в том числе национальной валюты при проведении внешнеэкономических, кредитных и других валютных операций. Риск, упущенной финансовой выгоды определяется вероятностью финансового ущерба, который может возникнуть в результате неосуществления какого-либо мероприятия или остановки хозяйственной деятельности. В инвестиционной деятельности предприятия можно выделить риск инвестирования в ценные бумаги, или «портфельный риск», который характеризует степень риска снижения доходности конкретных ценных бумаг и сформированного портфеля ценных бумаг, а также риск новаторства. Новые проекты содержат три вида рисков:

  • риск, связанный с техническими нововведениями;
  • риск, связанный с экономической или организационной стороной производства;
  • риск, определяемый «молодостью предприятия». Риски могут быть классифицированы и по иным признакам. Так, например, выделяют риски чистые и спекулятивные, динамические и статические, абсолютные и относительные. Чистые .риски означают возможность получения убытков или нулевого результата. Обычно к ним относят производственные и инвестиционные риски. Спекулятивные риски выражаются в вероятности получения как положительного, так и отрицательного результата. Финансовые риски, например, считаются спекулятивными рисками-

Динамический риск — это риск непредвиденных изменений вследствие принятия управленческих решений или изменений, произошедших в экономической, политической и других сферах общественной жизни. Такие изменения могут привести как к потерям, так и к дополнительным доходам. Статический риск — это риск потерь вследствие нанесения ущерба собственности, а также потерь дохода из-за недееспособности организации. Этот риск может привести только к потерям.

Абсолютный риск оценивается в денежных единицах (рублях долларах и т.д.); относительный риск — в долях единицы или в процентах. Например, риск в предпринимательстве можно измерить абсолютной величиной — суммой убытков и потерь и относительной величиной — степенью риска, т.е. мерой вероятности неосуществления намеченного мероприятия или недостижения намеченного уровня прибыли, дохода, цены. Оба показателя необходимы и несут соответствующую информацию — абсолютного и относительного риска.

Классификация видов предпринимательского риска

Классифицировать хозяйственные риски возможно на основе множества признаков. Подобные попытки уже предпринимались представителями фундаментальной науки. Дж. Кейнс в своей классификации рассматривал риск через призму отношений «заемщик-кредитор».

Кейнс полагал, что целесообразно выделить три основных вида риска:

  • риск предпринимателя;
  • риск кредитора;
  • денежный риск.

Риск предпринимателя возникает ввиду сомнения относительно того, удастся ли действительно приобрести ту перспективную выгоду, которую он прогнозирует. Этот вид риска возникает тогда, когда предприниматель пускает в ход только свои деньги.

Риск кредитора связан с сомнением относительно обоснованности оказанного доверия, т.е. с опасностью намеренного банкротства или других попыток должника уклониться от выполнения обязательств; а также с возможной опасностью невольного банкротства из-за того, что ожидания заемщика на получение дохода не оправдались. Этот вид риска возникает там, где практикуются кредитные операции, под которыми Дж. Кейнс понимал предоставление ссуд.

Денежный риск связан с уменьшением ценности денежной единицы. Исходя из этого Дж. Кейнс полагал, что денежный заем, в известной мере, менее надежен, нежели материальные активы.

Следует отметить, что факторами неопределенности и риска в условиях современной экономики являются все стадии воспроизводства — от закупки сырья до поставки готовой продукции потребителям. При этом, следует выделить взаимосвязь между риском и прибылью. Один из примеров проявления прямой зависимости между риском и объемом потенциальной прибыли, скоростью роста капитала — краткосрочные облигации: риск у этого вида ценных бумаг наименьший, и рост капитала самый медленный, напротив, у обычной акции с минимальной степенью безопасностью, наблюдается самый быстрый рост капитала.

Классификация областей предпринимательского риска

В экономической литературе нашли свое отражение несколько областей риска, в которые может попасть предприятие в процессе хозяйственной деятельности. За основу установления области риска целесообразно принять долю активов фирмы, которую она теряет в результате своей деятельности. В зависимости от состояния предприятие может, находится в одной из нижеуказанных зон, одновременно впадая в банкротство разной степени. Эта глубина падения влияет на способы выхода из банкротного состояния в рамках института несостоятельности.

Выделяют следующие области, связанные с риском:

  • безрисковая область;
  • область допустимого риска;
  • область кризиса;
  • область катастрофы.

1. Безрисковая область — характеризуется отсутствием потерь, совершаемые операции гарантируют минимум нормативной прибыли, потенциальная прибыль фирмы не ограничена, а ее получение происходит, как правило, за счет собственного капитала, когда заемный капитал равен нулю.

2. Область допустимого риска характеризуется уровнем потерь, которые не превышают ожидаемую прибыль, а предпринимательская деятельность сохраняет свою финансовую и рыночную целесообразность.

3. Область кризиса, характеризуется возможностью потерь. Область кризиса характеризуется опасностью потерь, которые заведомо превышают ожидаемую прибыль и в максимуме могут привести к безвозвратной потере всех средств, вложенных предпринимателем в дело.

Реально такой вид риска проявляется в трудностях с необходимым денежным потоком, которые могут возрасти, если кредиторы придут к выводу об опасности возобновления контракта даже при повышенном проценте (так как с уменьшением стоимости собственного капитала фирмы риск возврата средств возрастает) и фирме придется выплатить не только проценты, но и сумму основного долга.

Находясь в этой области предпринимательского риска, фирма, испытывая кризис ликвидности, войдет в состояние «абсолютной» неплатежеспособности, что может рассматриваться как банкротство, а последнее является основанием для инициирования процедуры ликвидации. Такая степень впадения в банкротное состояние называется банкротство бизнеса — как результат неэффективного управления предприятием, маркетинговой политики или нерационального использования трудовых, природных и денежных ресурсов.

Для создания условий стабильного воспроизводства рынок требует определенных затрат реальных ресурсов, которые называются трансакционными издержками (от англ. transaction — сделка).

Трансакционные издержки — это ценность ресурсов, используемых в ходе решения проблемы координации и распределительных конфликтов в рамках институциональной среды и институциональных отношений.

Эти издержки состоят из:

  • затрат по поиску информации о ценах и необходимых ресурсах;
  • расходы на заключение контрактов;
  • контроль за их выполнением и правовой поддержкой.

В случае неуплаты некоторыми предприятиями трансакционных издержек возникает возможность банкротства. Другими словами, банкротства предприятий — это цена, которую платит население и государство за присутствие трансакционных издержек.

Данный вывод основан на анализе работ Рональда Коуза, раскрывшего фундаментальную роль, которую трансакционные издержки выполняют и должны выполнять в процессе формирования институтов — элементов системы макроэкономики. Наиболее важной формой приспособления к проблеме присутствия трансакционных издержек является возникновение фирмы.» Если бы трансакционных издержек не было, то не возникло бы необходимости в фирме, предприятии, корпорации.

В плановой экономике место трансакционных издержек занимали планово-координационные, которые ни Рональдом Коузом, ни другими исследователями не рассматривались, хотя они имеются и в рыночной экономике в виде правительственных издержек по компенсации экстерналий. Низкая эффективность государственных предприятий, скорее их постоянное предбанкротное состояние в период плановой экономики было обусловлено необходимостью постоянного административного согласования всех этапов их производственной деятельности (т.е. высокими планово-координационными издержками), тогда как механизм рынка предполагает гораздо меньшие трансакционные издержки, однако, и более глубокое падение.

4. Область катастрофы представляет область потерь, которые по своим масштабам превосходят кризисный уровень и могут достигать размера, равного реальной стоимости предприятия. В данном случае снижение прибыльности фирмы предполагает снижение её цены. Цена фирмы как деловой единицы определяется как произведение количества простых акций (N) на их рыночную цену (Р). Рыночная стоимость фирмы = NP. В этой области риска цена фирмы может упасть ниже суммы обязательств перед кредиторами, что эквивалентно минимизации акционерного капитала. Это и есть банкротство акционеров или банкротство собственника. Такой вариант возможен в результате недостатка у собственника ресурсов на расширенное или даже простое воспроизводство, притом, что на рынке есть потребность в данном виде продукции. Правда, здесь возможны некоторые нюансы. В связи с падением цены фирмы последняя может упасть ниже ликвидационной стоимости активов. Тогда ликвидация фирмы становится выгоднее ее эксплуатации, и если ликвидационная стоимость фирмы ниже цены обязательств, то акционеры лишаются всего своего капитала. Такое явление называют банкротством производства. Также к категории риска катастрофы следует относить риск, связанный с прямой опасностью для жизни людей или возникновением техногенных катастроф, что особенно вероятно при эксплуатации устаревших средств производства.