По какой статье можно привлечь коллекторов

Коллекторские агентства (или просто коллекторы) занимаются возвратом долгов, которые заемщики оформили в финансовых организациях. Это не правоохранительные органы, а частные лица, представляющие интересы банка или микрофинансовой компании (при работе по агентскому договору) либо действующие от собственного имени (при покупке долга у кредитора). Взыскание долгов они ведут на основании закона «О защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности» № 230-ФЗ, принятого в 2016 году.

Как и все частные лица, коллекторы обладают рядом прав, но также ограничены законодательными запретами. И в ситуации, если они эти запреты пренебрегают или обходят, агентства (сами или их конкретные сотрудники) понесут гражданскую, административную или уголовную ответственность.

Типы нарушений коллекторов

После того, как банк продал долг коллекторам или оформил представительство своих интересов, последние не всегда могут воздействовать на заемщиков законным способом. Ниже будут перечислены самые распространенные нарушения, допускаемые коллекторскими агентствами при работе.

Звонки ранним утром или поздним вечером

Руководствуясь п. 1 ч. 3 ст. 7 закона № 230-ФЗ, коллекторы имеют возможность звонить дебиторам в период с 8 утра до 10 вечера по региональному времени в рабочие дни и с 9 утра до 8 вечера в субботу-воскресенье или в праздники. Также должностное лицо обязано сообщить, от имени какого агентства оно работает, на основании какой сделки взыскивает задолженность. Если взыскатель звонит в 6 утра или в 2 часа ночи, то это явное нарушение действующего законодательства.

Публичное объявление о сумме долга

Не редки ситуации, когда на доске объявлений у подъезда появляется информация, что некий гражданин N имеет задолженность в сумме X перед неким банком или МФО. Иногда подобные объявления можно встретить на остановках общественного транспорта. Некоторые особо недобросовестные коллекторы публикуют информацию о просроченном кредите непосредственно в компании, где работает должник. Такие действия могут создать у человека трудности в общении с соседями или коллегами.

Подобные действия также являются нелегальными, поскольку в соответствии ст. 7 закона «О персональных данных» № 152-ФЗ коллекторы обязаны беречь сведения о должнике и не раскрывать их без согласия заемщика. Если это произошло, то есть смысл обращаться в полицию или прокуратуру за защитой.

Коллекторы в вышеуказанном случае нарушают:

  • ст. 13.11 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП) РФ, по которой конкретным должностным лицам грозит штраф до 6 тыс. руб., а самому агентству – до 30 тыс. руб.;

  • ст. 137 Уголовного кодекса (УК) РФ, согласно которой распространение частной информации с использованием личного служебного положения может повлечь наложение штрафа до 300 тыс. руб. или лишение свободы до 4 лет с запретом быть коллектором в течение 5 лет;

  • ст. 138 УК РФ, если коллектор сообщит третьим лицам информацию, которую должник передал ему по телефонному разговору или в переписке, с наказанием, аналогичным ст. 137 УК РФ.

Проникновение в дом без согласия заемщика

Если из-за просрочки кредита коллекторы намереваются проникнуть в жилье должника и делают это насильственными методами (проталкивают внутрь дома его собственника, если он добровольно вышел с ними на контакт, взламывают двери или окна), то подобное деяние является уголовно наказуемым.

В этом случае коллектор понесет ответственность на основании ст. 139 УК как нарушитель неприкосновенности жилья. В этом случае на должностное лицо могут наложить штраф до 300 тыс. руб., лишить его свободы до 3 лет, а также права работать в агентстве до 5 лет.

Если в ходе нелегального проникновения в квартиру взыскатель повредил имущество, то хозяин жилья имеет право на компенсацию ущерба по гражданскому иску.

Оскорбления

Коллекторы при возврате долга по кредиту могут оскорблять и унижать должника, психологически воздействуя на него. Такое поведение также расценивается как незаконное и карается на основании ст. 5.61 КоАП. Должностному лицу грозит штраф до 30 тыс. руб., а агентству придется выплатить 100 тыс. руб.

Угрозы и совершение физического насилия

Угрозы причинить вред здоровью или совершить убийство при взыскании задолженности, а порой и исполнение угроз на деле – уголовно наказуемое деяние. В зависимости от того, к каким именно методам прибегли коллекторы, их можно привлечь к ответственности по:

· ст. 119 УК за угрозу расправы над заемщиком – в этом случае должностному лицу грозит тюремный срок до 2 лет;

· ст. 112 УК при причинении среднего вреда здоровью – за учинение расправы коллектору может грозить до 3 лет лишения свободы;

· ст. 111 УК, если неплательщику причинили тяжкий вред здоровью – суд может отправить взыскателя в колонию до 8 лет.

Вымогательство

Некоторые коллекторы обещают прекратить преследование должника, если тот заплатит им определенную сумму денег. Подобное поведение неправомерно и подпадает под признаки уголовного преступления. Должностное лицо привлекут к ответственности по ст. 163 УК. Ему будет грозить тюремный срок до 4 лет и штраф до 80 тыс. руб.

Как вести себя с коллекторами-нарушителями?

Если заемщик понимает, что представители коллекторских агентств ведут себя недобросовестно, то следует предпринять следующие меры:

  1. Уточнить, на каком основании работают должностные лица. Коллекторы могут возвращать долг банку или себе, но в любом случае они должны направить заемщику документы, подтверждающие их агентсткие полномочия или реальность договора уступки права требования.

  2. Записать наименование агентства и Ф.И.О. взыскателя. Проверить их на портале службы судебных приставов (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic). По состоянию на июнь 2019 года в России работает 275 коллекторских агентств. Если его нет в списке, то должнику звонили мошенники. Тогда следует сообщить о незаконных действиях в прокуратуру.

  3. Если агентство реально, но коллекторы все равно нарушают права, необходимо подать жалобу судебным приставам или в ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА). Если и эти методы не помогают, то стоит писать заявление в прокуратуру.

  4. Обратиться на горячую линию Долг.РФ.

Также на основании закона № 230-ФЗ, коллекторы не могут совершать звонки заемщикам-инвалидам I группы, лицам, находящимся на лечении в больнице или беременным женщинам, а также матерям с ребенком до 1,5 лет.

В средствах массовой информации довольно часто говорят о коллекторских компаниях, и в большинстве случаев — нелицеприятно. Как правило, заемщики банков жалуются на действия коллекторских компаний, обвиняя их в незаконных действиях, связанных со взысканием долга. Хотя в украинской юридической печати тема деятельности коллекторских агентств затрагивалась уже не раз, полагаю, что не все вопросы их деятельности достаточно освещены. Поэто­му в данной статье предлагаю рассмотреть некоторые аспекты деятельности коллекторских компаний на Украине, сравнив с законодательным опытом других стран в этой сфере.

Как известно, слова «коллектор» и «коллекторский» происходят от английского «collect», что переводится как «собирать» или «взыскивать». Соответственно под «коллекторскими компаниями» традиционно понимают фирмы, занимающиеся взысканием долгов. И хотя законодательство Украины не содержит определения понятий «коллектор» и «коллекторская деятельность», это не стало препятствием для широкого распространения деятельности коллекторов на Украине.

Отметим, что прежде других стран законодательное закрепление деятельнос­ти коллекторских компаний произошло в США, где еще в 1978 году был принят Закон о добросовестной практике взыскания долгов (Fair Debt Collection Practices Act). Этот Закон стал восьмым разделом Закона о защите прав потребителей (Consumer Credit Protection Act). Закон о добросовестной практике взыскания долгов определяет коллектора как «любое лицо, которое использует любые инструменты коммерческой деятельности или почтовые сообщения в любом бизнесе, главной целью которых является взыскание любых долгов, а также лицо, которое регулярно взимает или пытается взимать, прямо или опосредованно, долги перед ним или третьим лицом».

Данный Закон налагает запрет на определенные модели «оскорбительного и обманчивого» поведения коллекторов во время взыскания долгов. Так, запрещено звонить должникам с 9 часов вечера до 8 часов утра; запрещено контактировать с должником после получения от него просьбы не контактировать с ним (исключение составляют случаи вручения должникам уведомлений о намерении предъявить судебный иск); запрещается использование телефона для повторного или продолжительного общения с целью надоедания, оскорбления или причинения беспокойства должнику. Кроме того, в США функционирует специальный орган — Федеральная торговая комиссия (Federal Trade Commission), одной из целей которой является защита прав американских потребителей, в том числе от незаконных действий коллекторов.

Недавно проект Закона о коллекторской деятельности был разработан и в России. Закон определяет не только основы осуществления коллекторской деятельности, но и устанавливает требования к самим коллекторам. Согласно проекту, под коллекторской деятельностью в России понимаются «юридические и фактические действия, совершенные субъектом коллекторской деятельности, направленные на доб­ровольное погашение должником в пользу кредитора просроченной задолженности, проводимые без обращения в суд, либо без применения процедуры принудительного взыскания (исполнительного производства)».

В качестве субъектов коллекторской деятельности законопроект выделяет физических и юридических лиц. При этом физическое лицо может стать коллектором, только будучи частным предпринимателем или заключив трудовой договор с коллекторской организацией. Физическое или юридическое лицо приобретает статус субъекта коллекторской деятельности с момента вступления в саморегулируемую организацию коллекторов. Таковыми являются некоммерческие организации, созданные для регулирования и контроля за коллекторской деятельностью и объединяющие субъектов коллекторской деятельности на условиях членства.

Следует отметить, что такие организации в России уже функционируют (например, «Ассоциация коммерческих организаций развития коллекторского бизнеса»). Кроме того, в структуре Ассоциации российских банков успешно функционирует Комитет по коллекторской деятельнос­ти. Ассоциация украинских банков пока не может похвастаться наличием аналогичного комитета, хотя деятельность коллекторских компаний в целом поддерживает, участвуя в обсуждении проекта Закона о коллекторской деятельности.

Отсутствие на Украине Закона о коллекторской деятельности не препятствует активному развитию коллекторского бизнеса. Большая часть коллекторских компаний регистрируются в качестве обществ с ограниченной ответственностью или частных предприятий. Учитывая, что деятельность коллекторских компаний на Украине не подлежит лицензированию, не контролируется специальными органами власти, а также растущий спрос на эти услуги прежде всего со стороны банков, этот вид бизнеса получил широкое распространение.

Условно услуги коллекторских компаний можно разделить на четыре группы. Первая — «услуга напоминания о задержке платежа» (Reminder Service) позволяет обратить внимание клиента (должника) на факт контроля за оплатой и без особого давления мотивировать его к совершению оплаты.

Вторая группа — так называемый «софт коллекшен» (Soft Collection), то есть рассылка должникам писем с напоминанием о неоплате товара (работ, услуг). Как правило, в подобные письма коллекторы включают информацию о размере штрафных санкций, которые последуют в случае неуплаты.

Третья группа услуг — «хард коллекшен» (Hard Collection). По сути, это направление юридической претензии должнику в соответствии с законодательными требованиями. Напомню, что на Украине требования к претензии установлены статьей 222 ХК Украины. Этой же нормой предусмотрена обязанность адресата претензии ответить на нее в месячный срок. В ходе процедуры «хард коллекшен» коллекторы дополнительно могут осуществлять телефонные звонки должнику, проводить переговоры на личных встречах и т.д.

Наконец, четвертая группа коллекторских услуг — это «юридическое взыскание» (Legal Collection). Фактически это обращение в компетентный суд с целью получения решения суда о взыскании долга. На этом этапе «клиент» коллектора переходит из категории «просто должника» в категорию ответчика по судебному делу. В ходе подготовки к судебному разбирательству коллекторы могут инициировать наложение ареста на имущество и денежные средства должника, включение в сумму иска судебных расходов (в том числе расходов на правовую помощь).

Наряду с вышеописанными услугами, коллекторские компании часто оказывают банкам и информационные услуги. Например, ведение различных реестров с информацией о должниках (дебиторах) и предоставление платного доступа к ним; проверка платежной истории компаний, наличия активов и т.д.

Хотя на Украине и нет специального Закона о коллекторской деятельности, полагаю, нельзя утверждать, что деятельность коллекторских компаний в нашей стране находится вне закона. Ведь незаконной можно назвать только деятельность, которая прямо или косвенно запрещена законом, противоречит ему или осуществляется с нарушением требований закона. Основным юридическим аргументом «противников» коллекторских компаний является якобы разглашение банками банковской тайны, которая, как известно, охраняется законом.

Напомним, что, согласно Закону о банках и банковской деятельности, банковская тайна охватывает информацию о банковских счетах клиента, операциях, проведенных по поручению клиента или в его пользу, сведения о сделках клиента, организационно-правовой структуре клиента — юридического лица, его руководстве и т.д. Порядок раскрытия банковской тайны предусмотрен в статье 62 Закона.

Так, согласно пункту 1 статьи 62 данного Закона, информация о юридических и физических лицах, составляющая банковскую тайну, раскрывается банками по письменному запросу или по письменному разрешению собственника такой информации. Как известно, большинство кредитных договоров содержат оговорку о том, что «в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, заемщик предоставляет банку право передавать информацию о нем, в том числе ту, которая составляет банковскую тайну, третьим лицам…». Полагаем, что подпись заемщика под кредитным договором с такой формулировкой является письменным разрешением банку на раскрытие банковской тайны согласно пункту 1 статьи 62 Закона.

Другая распространенная оговорка в современных кредитных договорах — положение о праве банка переуступать право требования по договору третьим лицам. Как известно, уступка права требования (цессия) является одним из способов замены лиц в обязательстве (пункт 1 части 1 статьи 512 Гражданского кодекса Украины (ГК)). В отличие от перевода долга, уступка права требования не требует согласия должника (статья 516 ГК). Договор уступки права требования заключается в той же форме, что и основной (статья 513 ГК).

Указанные законодательные нормы, на мой взгляд, подтверждают безусловное право банка переуступить право требования долга по кредитному договору коллекторскому агентству с последующим уведомлением должника об этом, как того требует часть 2 статьи 516 ГК. Поскольку закон не устанавливает специального порядка уступки права требования банками и другими финансовыми учреждениями, полагаю, что передача прав банка по кредитным договорам в пользу коллекторов регулируется общими нормами, то есть главой 47 ГК.

Подводя итог, отмечу, что принятие Закона о коллекторской деятельности, безу­словно, значительно дисциплинирует коллекторские компании и уменьшит случаи грубого нарушения ими прав и законных интересов должников. Наряду с этим отсутствие такого Закона не следует трактовать как невозможность функционирования рынка коллекторских услуг на Украине, тем более как незаконность действий коллекторских агентств. Чтобы избежать появления коллекторов в вашем офисе, необходимо внимательно читать кредитный договор и добросовестно исполнять обязанности заемщика, предусмотренные в нем.

СЕГЕДА Мария — юрисконсульт АО «ФИНРОСТБАНК», г. Одесса

Коллекторская деятельность в Российской Федерации

В настоящее время в сфере возврата долгов действуют структуры, занимающиеся взысканием долгов с физических и юридических лиц — коллекторские агентства.

Развитие в России такого рода деятельности происходит при отсутствии нормативного регулирования, тогда как зарубежный опыт указывает на необходимость разработки соответствующего нормативного правового акта. Например, в Финляндской Республике на частной основе осуществляют деятельность коллекторские агентства, действующие на основании Закона Финляндской Республики от 22 апреля 1999 года № 513 «О взыскании задолженности», а также Закона Финляндской Республики от 22 апреля 1999 года № 517 «О разрешении на коллекторскую деятельность»; в США действует Закон «О добросовестной практике взимания долгов», принятый в 1978 г. (The Fair Debt Collection Practice Act) и др.

В некоторых государствах отсутствует правовое регулирование коллекторской деятельности, например, в Федеративной Республике Германия. Однако там действует профессиональная ассоциация коллекторских агентств — Федеральная ассоциация коллекторских агентств Германии (BDUI), которая объединяет 530 членов и ни одна уважающая себя финансовая организация не будет работать с коллекторами, не входящими в эту ассоциацию.

В России, например, существует Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА). Вместе с тем, в отличие от Федеративной Республики Германия, в указанную организацию входят наиболее крупные коллекторские организации.

С учетом изложенного представляется актуальной разработка нормативного правового акта, устанавливающего правила создания и функционирования под контролем государства коллекторских агентств. При этом речь идет не о создании в России института частных приставов, а об упорядочении и установлении контроля за деятельностью коллекторских агентств.

Коллекторские агентства не могут быть частными приставами (они никогда ими не будут и не должны быть). В зарубежной практике встречаются коллекторские агентства, которые наделены отдельными полномочиями, схожими с полномочиями частных приставов. Например, в Нидерландах коллекторские агентства вправе осуществлять розыск имущества должника. Как правило, сотрудниками данных агентств являются бывшие полицейские, разведчики и т.д. Данные агентства могут получать информацию о наличии у должника банковских счетов, как внутри страны, так и за рубежом, включая оффшорные территории.

Коллекторы — это абсолютно экономическая категория, некий регулятор экономических отношений. Исходя из буквального толкования понятия «коллекторства», сущностью коллекторской деятельности является профессиональная деятельность по взысканию задолженности.

Таким образом, коллекторская деятельность, по нашему мнению, должна заключаться в замене в обязательстве кредитора на коллекторское агентство путем покупки последним права требования к должнику по уплате долга, тем самым коллектор приобретает статус профессионального взыскателя. Такой подход в настоящее время уже реализован в законодательстве Финляндской Республики, где эффективно применяется Закон от 22.04.1999 № 517 «О разрешении на коллекторскую деятельность».

Для предания коллекторскому агентству статуса легитимной организации, повышения уровня квалификации коллекторов, по нашему мнению, следует закрепить на законодательном уровне минимальные требования, предъявляемые к лицам, претендующим на замещение должности коллектора, а также четко определить перечень их прав и обязанностей.

Поскольку коллекторские агентства также функционируют в сфере принудительного исполнения исполнительных документов, необходимо регламентировать порядок взаимодействия коллекторов и должностных лиц ФССП России.

Представляется, что коллекторы, организующие свою деятельность с целью получения прибыли, должны быть высококвалифицированными специалистами. Следовательно, их участие в исполнительном производстве будет способствовать повышению профессионального уровня судебных приставов-исполнителей.

В связи с тем, что коллекторские агентства осуществляют взыскание долгов за вознаграждение, полагаем, что предъявление коллекторскими агентствами исполнительных документов на принудительное исполнение в ФССП России должно сопровождаться уплатой ими государственной пошлины.

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

  1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
  2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.