Перевод на карту с ООО

Содержание

Добрый день!
Пишу подробно пока свежо в памяти.
Мне нужно было перевести деньги на счет юр. лица. В связи с тем, что у юрика счет был открыт в Сбере, был выбран именно Сбербанк для уменьшения возможной комиссии за межбанковский перевод. Решено было отправить деньги, предварительно положив их на уже имеющийся карточный счет. На сайте Сбербанка не нашел тарифов для моей операции!!! Имея однажды негативный опыт со Сбербанком (неожиданно узнал об 1% комиссии при снятии денег для первоначального взноса на квартиру, полученных по безналу и отлежавших менее 1 месяца) решил позвонить в службу поддержки. Там подтвердили, что данная операция возможна и через кассу отделения обойдется мне в 1,5% комиссии, но не более 1000 руб. Я согласился.
23.04.2014 я пришел в отделение Сбербанка (г. Москва, ул. Покровка, д. 19) и, отстояв в очереди полчаса, неожиданно столкнулся со следующим:
1. Моя карта была открыта в другом отделении Сбербанка г. Москвы, поэтому перевести с нее они НЕ могут!!! Если существуют подобные ограничения, то переименуйте своего монстра в Сбербанк1, Сбербанк2 и т.д. и не говорите, что вы всегда рядом. Это ложь. Также о подобных ограничениях я ничего не услышал от службы поддержки и не нашел информации на сайте Сбербанка.
2. Мне было предложено открыть счет в этом отделении, положить на него деньги и осуществить перевод. Я спросил какая будет комиссия? Операционистка сказала, что уточнит. Потом что-то долго висело в компьютере. И мне в итоге было объявлено, что комиссия будет 1500 руб. Я согласился, т.к. уже пришел и уже отстоял.
Дальше оформление договора и внесение в кассу нужной суммы + 1500р на вновь открытый счет. Получение приходника. После кассы возвращаюсь к своей операционистке для осуществления перевода. Заполняет реквизиты получателя. «Упс, с Вас еще 20 руб. за оформление платежного поручения». Заранее предупредить забыли. Мелочь, а НЕприятно. Я — «Мне опять в кассу???». «Нет, это уже мне». Хорошо, отдал. Новый приходник на сумму + 1500р + 20р. «Ой, не дает совершить операцию. Говорит, что комиссия будет 2000 руб.!!!» Я в шоке. Но деньги уже на счету. Опять снимать их и возить по городу времени и желания не было. И в надежде, что сейчас все закончится, я опять согласился. Далее проверка мною реквизитов платежа. Обнаруживаю ошибку в наименовании получателя. Бывает. Перепечатывает все заново.
Сразу скажу, что ввод каждого поручения сопровождался двойным запросом к другой операционистке (видимо более высокого ранга) для подтверждения операции электронным ключом.
Проверяю. Ошибка в моем адресе регистрации. Указали старый. Спрашиваю: «Как это могло быть?» Говорит, что система подтягивает мои данные из какого-то договора обслуживания. Спрашивается зачем я ей отдал паспорт? Почему сведения берутся из договора, а не на основании первичных документов? Или после смены места жительства я теперь должен бежать в Сбербанк? Перепечатывает все заново. Эл. ключ. Проверяю. Адрес прописки тот же. Я говорю: «Вы издеваетесь?». «Ой, почему то данные не сохраняются». Надо сказать, что к этому времени отделение уже закрылось. В зале только я и уборщица, тыкающая мне шваброй в ноги. Моя операционистка видимо сдалась и мое «дело» взяла на себя та, другая, с электронным ключом. Видимо все хотели домой.
На третий раз все заполнили правильно. Стали делать копию с моего договора, на основании которого осуществлялся перевод. Я: «Зачем Вы это делаете?» «Так положено. Мы должны оставлять у себя основание для перевода». В перечне документов на сайте ничего не сказано про наличие договора. Он также не нужен при оформлении перевода через Сбербанк-онлайн. Короче все это напоминало какой то бред.
В итоге я вышел через час после того как сел в окно за этой «супер сложной» операцией с чувством того, что меня кинули. Люди, бегите от Сбербанка и вы никогда не пожалеете.

В статье поговорим о том, как сделать перевод с расчетного счета на карту физического лица для ООО. Разберем, можно ли перевести деньги на счет директора и какие способы предлагают для этого банки. Вы узнаете, как провести платеж через Сбербанк и ознакомитесь с самыми низкими тарифами банков на переводы.

Можно ли перевести деньги с расчетного счета ООО на карту физического лица

ООО может переводить деньги со своего расчетного счета на банковскую карту физ. лица. Вы вправе делать переводы как на карточку директора или любого сотрудника, так и на карты третьих лиц.

Возможны четыре варианта:

  • перевод зарплаты;
  • перечисление подотчетной суммы;
  • выдача займа;
  • оплата товаров либо услуг физ. лица.

Во всех случаях банк снимет комиссию, поэтому использование зарплатного проекта для выплаты зарплаты или корпоративной карты для перевода денег под отчет будет выгоднее. Например, Точка позволяет открыть сколько угодно корпоративных карт на всех тарифах.

Для перечисления зарплаты возможно использование специальной зарплатной карты либо любой другой банковской карты, открытой на имя сотрудника. При этом проценты на перевод заработной платы в рамках зарплатного проекта ниже.

Если деньги были переведены под отчет, то сотрудник обязан предоставить в бухгалтерию расходные ордера, подтверждающие использование выданных средств. При отсутствии чеков налоговая инспекция посчитает подотчетную сумму как доход работника и потребует оплатить с нее налог в размере 13%.

Также прочитайте: Как ИП снять деньги с расчетного счета + банки с низким процентом по выводу наличных

В перечень подотчетных статей, согласно положению ЦБ от 24.12.2004 № 266-П, попадают:

  • расходы, связанные с деятельностью ООО на территории РФ;
  • представительские расходы и командировочные;
  • иные расходы, не запрещённые законом РФ.

Выдача займов на основании договора заимствования возможна только сотрудникам компании. Для предоставления займов третьим лицам необходима лицензия ЦБ на осуществление такого рода деятельности. Для перевода денег на карточку физ. лица, поставщика товаров либо работ необходим договор, оформленный согласно нормам Гражданского кодекса РФ.

Если сумма перевода на карточку физического лица больше 600 000 рублей, то государство усиливает меры контроля за такой операцией. А, к примеру, Тинькофф Банк не ограничивает своих клиентов в суммах платежей.

Перевод со счета ООО на банковскую карточку директора возможно сделать как в случае выплаты зарплаты, так и в случае перевода денег под отчет. Рассмотрим оба случая.

При переводе заработной платы указываются реквизиты личного карточного счета директора, а также его Ф.И.О и сумма перевода. Важно помнить, что переводы на карточку физического лица НДС не облагаются. С суммы заработной платы необходимо уплатить НДФЛ и сделать взносы в ПФР и ФСС.

Перевод на карту директора (как зарплатную, так и личную) под отчёт — процедура несложная, но требующая внимания со стороны бухгалтера, т. к. она может быть признана доходом физ. лица.

1

Чтобы этого избежать, в назначении платежа нужно прописать «Выдача под отчёт на покупку проездных билетов…», «Выдача под отчёт на оплату проживания…» и т. п. Вообще, старайтесь максимально детализировано указывать цель для исключения проблем с налоговой.

2

Второй важной особенностью подотчётных сумм является необходимость возврата остатка неизрасходованных средств компании. В бухгалтерии должен отразиться их приход. А по истраченным суммам должен быть представлен отчёт и расходные ордеры.

Перевод под отчёт делается на основании заявления, где обязательно указываются:

  • цель;
  • сумма;
  • период пользования деньгами;
  • банковские реквизиты карты, куда делается перевод;
  • подписи руководителя или иного уполномоченного лица и подотчётного лица;
  • дата.

Как перевести деньги со счета ООО на карту физического лица

Перевод денег с расчетного счета ООО на банковскую карту физ. лица можно выполнить двумя способами: через отделение банка или через интернет-банкинг. Следует помнить, что перечисление денежных средств может занять от 1 до нескольких рабочих дней.

Чтобы перевести деньги в отделении банка, где открыт счет, представителю ООО необходимо осуществить несколько действий:

  1. Обратитесь к клиентскому менеджеру.
  2. Предоставьте все реквизиты платежа: наименование банка-получателя, его БИК, ИНН, корр. счет, а также Ф.И.О получателя, номер его счета или карты, сумму платежа и его назначение.
  3. Сохраните чек-ордер, а также квитанцию для отчётности.

Перевод можно оформить и платёжным поручением. Для этого в нём также нужно указать все реквизиты платежа и отправить в банк. За перевод, возможно, будет удержана комиссия.

К примеру, банки Тинькофф и Точка не имеют оффлайн-офисов, так что перевод со счета ООО на карточку физ. лица возможен только через личный кабинет. Это, впрочем, облегает жизнь предпринимателя ещё и потому, что комиссии на переводы становятся ниже.

  1. Зарегистрируйтесь в интернет-банкинге.
  2. На страничке личного кабинета перейдите на вкладку «Сделать перевод» или подобную.
  3. Введите реквизиты платежа: Ф.И.О получателя, номера его карты и счёта.
  4. Введите сумму и подтвердите платёж.
  5. Вы можете также напечатать платёжное поручение или отправить его в банк онлайн. Укажите назначение платежа, сумму и реквизиты физ. лица — получателя денег. Когда банк получит платёжку, он выполнит перевод.

Как перевести деньги с расчетного счета на карточку Сбербанка

Давайте узнаем, как перевести деньги с расчетного счета ООО на карточку физ. лица, выпущенную Сбербанком.

Для этого есть два способа:

  1. Обратиться в ближайшее отделение своего банка с платёжным поручением;
  2. Посредством интернет-банкинга или личного кабинета.

Внутри Сбербанка переводы осуществляются очень быстро (в пределах 1-2 дней). Более того, если карта физ. лицу выдана в том же отделении, где у предприятия открыт счет, то комиссия на перевод может отсутствовать вовсе (иначе она составляет 1,5%). Веста Банк, например, устанавливает фиксированный размер комиссии на осуществление перевода, что удобно для крупных сумм.

Чтобы сделать перевод на карту Сбербанка, нужно знать точные реквизиты получателя и наименование структурного подразделения Сбербанка, выпустившего карту.

Как перевести деньги с расчетного счета на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн

Для бизнеса, имеющего расчетный счет в Сбербанке, перевод с расчетного счета на карту Сбербанка возможен посредством Сбербанк Бизнес Онлайн. Это сервис, позволяющий предпринимателю свести все последующие визиты в банк к нескольким онлайн-операциям, занимающим считаные минуты. Для регистрации личного кабинета нужно один раз прийти в офис банка и подать заявление.

Впоследствии перевести деньги на карту физического лица не составит труда:

  1. Авторизуйтесь в системе.
  2. В разделе «Платежи и переводы» выберете «Перевод средств» и далее войдите в меню «Перевод частному лицу».
  3. Укажите все необходимые данные получателя.
  4. Проставьте сумму платежа и нажмите «Продолжить».
  5. Скорее всего, система запросит подтверждение по SMS на номер телефона, который был указан при регистрации.
  6. Если перевод делается между собственными счетами, то нужно выбрать соответствующий пункт меню.
  7. Далее выберете карту, которую хотите пополнить, сумму и подтвердите операцию.

Банки с минимальной комиссией за перевод от ООО на карты физ. лиц

Рассмотрим предложения банков с наименьшими комиссиями за перевод на карты физ. лиц с расчетных счетов ООО в зависимости от тарифного плана.

Это один из лучших банков для бизнеса!

Тарифный план Ноль Начало Развитие Корпоративный
Лимит до 150 тыс. руб. бесплатно до 400 тыс. руб. бесплатно до 1 млн руб. бесплатно до 10 млн руб. бесплатно
Комиссия при превышении лимита Свыше 150 000 рублей — 300 рублей за каждые 10 000 рублей Свыше 400 000 рублей — 1 250 рублей за каждые 50 000 рублей Свыше 1 000 000 рублей — 2 000 рублей за каждые 100 000 рублей Свыше 10 000 000 рублей — по согласованию

В лимит пакета на переводы физ. лицам входят и суммы снятия юр. лицом наличных со счета.

Модульбанк

В Модульбанке вы можете совершить перевод на следующих условиях:

Тарифный план Ничего лишнего Оптимальный Безлимитный
Лимит без ограничений до 300 тыс. р. до 500 тыс. р.
Комиссия при превышении лимита 0 р. Для ИП: до 300 тысяч рублей — 19 рублей/шт., от 300 тысяч до 500 тысяч — 1%, до 1 миллиона — 3%, свыше миллиона — 5%.

Для юр. лица: до 200 тысяч рублей — 19 рублей/шт., от 200 тысяч рублей до 500 тысяч рублей — 3%, свыше — 5%.

Для ИП: до 500 тысяч рублей без комиссии, до 1 миллиона рублей — 1%, до 2 миллионов — 3%, свыше — 5%.

Для юр. лица: до 300 тысяч без комиссии, от 300 тысяч до 1 миллиона — 3%, от 1 миллиона — 5%.

Комиссия за перевод зарплаты или выплату дивидендов 0 р. 19 р. 0 р.

Счет открывается сразу и резервируется за вами после подачи заявки.

Веста Банк

Тарифный план Комиссия при переводе онлайн
Стартап 89 р.
Базовый 20 р.
Торговый 20 р.
Всё включено 0 р. на первые 200 платежей в месяц

Банк даёт возможность уже через 10 минут получить номер расчётного счёта для начала бизнес-деятельности.

Тинькофф Банк

На переводы со счетов ООО физическим лицам банк устанавливает следующие комиссии.

Бесплатные лимиты при переводе на личную карту Тинькофф со счета ИП будут следующими:

Тариф: Простой Продвинутый Профессиональный
Дебетовая Бесплатно до 150 000 р. Бесплатно до 300 000 р. Бесплатно до 500 000 р.
Кредитная Бесплатно до 250 000 р. Бесплатно до 400 000 р. Бесплатно до 500 000 р.

Банк также даёт возможность сразу зарезервировать номер счета при подаче заявки.

Как видите, условия в банках сильно отличаются, но в одном есть существенное сходство: все банки ориентированы на качественное обслуживание бизнеса.

Перевод с расчетного счета ИП и ООО на карту физического лица

В статье разберемся, как выполнить перевод с расчетного счета ИП и ООО в пользу физического лица. Рассмотрим, какое назначение платежа надо указывать и в каких случаях получатель средств будет платить налог. Мы подготовили для вас таблицу с самыми низкими комиссиями банков за перевод и собрали тарифы Сбербанка.

Юр. лица могут переводить средства на счет физ. лиц, например, на банковскую карточку директора или другого сотрудника, но такие перечисления имеют нюансы в плане налогообложения.

Поэтому в поле платежки «Назначение транзакции» необходимо выбрать один из четырех возможных вариантов:

  • Перечисление зарплаты.
  • Перечисление подотчетных средств.
  • Предоставление займа.
  • Оплата продукции и услуг.

Другие причины перевода могут послужить основанием для выплаты дополнительных налоговых отчислений.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

ИП может переводить средства с р/с на собственные дебетовые карты, т. е. на счет физ. лица практически без ограничений. При этом не требуется предоставлять какую-либо отчетность в ФНС.

Согласно законам, прибыль, полученную от коммерческой деятельности, предприниматель может использовать по своему усмотрению. Только в назначении перевода нужно указать, что это перевод на личные расходы.

Удобнее всего выполнять платеж с помощью онлайн-сервиса банка или мобильного приложения. Порядок действий будет следующим:

  • В меню выберите опцию «Перевести средства» и введите необходимую сумму.
  • Укажите номер р/с, с которого будут переводиться деньги, а также номер счета и Ф.И.О. получателя.
  • Подтвердите совершение операции.

Далее вам остается проверить поступление средств на счет физ. лица.

Порядок такого перевода не сильно отличается от рассмотренного нами выше. Основное различие будет в назначении платежа (здесь уже не подойдет формулировка о личных расходах).

Для перечисления средств нужно составить платежное поручение, указать данные получателя и цель перевода, которую нужно подтвердить документально. В назначении платежа может быть указана выплата з/п, хозяйственные нужды и т. д.

Любые перечисления на банковскую карту ФНС расценивает как доход, а значит, при несоблюдении требований закона придется уплатить налог. Если физ. лицо является наемным работником ИП, то никаких налогов платить не придется. А вот если третье лицо не имеет отношения к предпринимателю, то могут возникнуть вопросы со стороны налоговой. В таком случае нужно иметь весомое документальное подтверждение необходимости перевода.

Многие банки взимают комиссию за перечисление денег на карточные счета физ. лиц. Часто она зависит от суммы перевода. А также могут быть установлены ограничения на сумму дневных и месячных платежей. Если превысить такой лимит, то к основной комиссии будет добавлена дополнительная.

Банки с низкие комиссиями за перевод с расчетного счета на карту

Мы собрали для вас банки с самыми низкими тарифами за перевод на счета физ. лиц:

Также прочитайте: В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — тарифы лучших банков

Разберем в таблице тарифы на переводы физ. лицам в Сбербанке в зависимости от тарифов:

Сделать перевод можно через Сбербанк Бизнес Онлайн. После авторизации в системе выполните такие действия:

  1. В меню выберите опцию «Формирование поручения» и способ выполнения транзакции.
  2. Введите сумму и счет, с которого будут сниматься деньги.
  3. Введите номер БИК, после чего система отобразит корреспондентский счет.
  4. Напишите номер карты и Ф.И.О. получателя.
  5. Напишите назначение транзакции.
  6. Подтвердите транзакцию.

Если переводить деньги через мобильный сервис Сбербанка, то порядок действий будет более простым. При этом выполнение платежного поручения, как правило, занимает 1 рабочий день.

Перевод с расчетного счета на карту, с ооо на физ лицо перевод денег.

Для новоиспеченных предпринимателей после первого заработка возникают вопросы:

  • можно ли с расчетного счета перевести деньги на карту?
  • как перевести деньги с расчетного счета ИП на банковскую карту?

Можно и нужно! Именно так многие предприниматели и делают. У предпринимателей нет какой-то фиксированной зарплаты и они вправе переводить весь свой доход на личную карточку.

Чаще всего такую операцию проводят на свою карту (перевод самому себе), которая зарегистрирована на физическое лицо. То есть владелец расчетного счета и банковской карты это одно лицо. Банковская карта может быть от любого банка, нужны только реквизиты.

Индивидуальный предприниматель может тратить деньги со своего расчетного счета на личные нужды без ограничений. Никаких налогов тут не возникает.

На карту Сбербанка

Перевод денег с расчетного счета на карту Сбербанка проводится таким же образом, как и на любую другую банковскую карту. Подробнее об этом ниже.

Перевод с расчетного счета ИП на банковскую карту

Нам потребуется узнать реквизиты карточного счета от банковской карты. Потом нужно зайти в интернет-банк расчетного счета и сделать платежное поручение. В течении рабочего дня платеж поступит на карту. В назначении платежа нужно указать: «На личные нужды» или «Перевод собственных средств», «Средства на личное потребление».

Образец платежного поручения, перевод на карту Связной Банк:

  • 1. Выберите вид платежа: электронно
  • 2. Введите сумму перевода
  • 3. Введите БИК банка. После введения БИК название банка и корр.счет сами появятся.
  • 4,5,6. Соответственно ваш номер счета, ваш ИНН, ваше ФИО. В некоторых банках (например Банк Москвы) для карты не открывается отдельный счет и в поля 4,5,6 пишется счет банка, ИНН банка, название банка.
  • 7. Введите назначение платежа.

Ещё один пример. Образец платежного поручения, перевод на карту Банка Москвы:

Как перевести деньги с расчетного счета ип на карту

Многие думают, что перевести деньги с расчетного счета ИП на банковскую карту можно в два движения, также как перевести средства со счета организации или физического лица на ту же самую карту. На самом деле, не все так просто. Когда начинаешь осуществлять такой перевод, сталкиваешься с целым рядом проблем. Давайте их обсудим, а заодно разберем, как лучше и быстрее сделать перевод со счета на карту.

Когда необходим подобный перевод?

Сложность организации перевода денег со счета на карточку будет зависеть от того, кому этот счет принадлежит. Если речь идет о счете компании или ИП, тогда перевод организовать немного сложнее, если счет принадлежит физическому лицу без специального статуса, перевести деньги проще. Переводить деньги со счета организации имеет право уполномоченное лицо в определенных ситуациях.

  1. Когда нужно перевести заработную плату.
  2. Когда нужно сделать периодический платеж.
  3. Когда необходимо выдать заем.
  4. Когда нужно оплатить товары и услуги.

При переводе со счета юр. лица банк берет комиссию, поэтому если есть необходимость делать большое количество финансовых операций лучше поучаствовать в каких-то специальных программах. Например, есть специальные корпоративные программы для выплаты заработной платы. Подключение к зарплатному проекту снижает комиссию за перевод, либо вообще комиссия не взимается. Также довольно часто организация оплачивает выполнения работ, оказание услуг и товары. При этом предоставлять все это могут и физические лица имеющие статут ИП.

Перевод со счета организации

В сущности перечисление денежных средств со счета ООО на карту физ лица можно организовать по-разному. Можно составить платежное поручение, в котором указать всю необходимую информацию и прежде всего реквизиты получателя денег. После чего документ направляется в банк и в срок от 1 до 5 рабочих дней исполняется.

Обязательно нужно указывать цель перевода, без этого платежное поручение не будет исполнено.

Можно отправить деньги на карту через интернет-банк и это гораздо удобнее, кроме того быстрее. Нужно чтобы организация была зарегистрирована в интернет-банке обслуживающего ее банка. Уполномоченное лицо делает следующее:

  • авторизуется в личном кабинете;
  • с главной страницы переходит в раздел денежных переводов;
  • вводит реквизиты получателя;
  • указывает сколько денег нужно перевести и подтверждает действие.

Через личный кабинет почти любого интернет-банка можно также распечатывать различные платежные документы, в том числе и платежное поручение. Если по какой-то причине есть необходимость произвести платеж по старинке.

Перевод со счета гражданина

Если появилась необходимость перевести денежные средства со счета физ. лица на карту другого физ. лица лучше воспользоваться онлайн сервисами. Заходим в интернет-банк. Открываем рубрику «Переводы и платежи». Далее открываем специальный подраздел «Перевод средств». Дальше нужно открыть «Перевод частному лицу». Выбираем счет, с которого нужно осуществить перевод. Вводим реквизиты, сумму и подтверждаем финансовую операцию. Деньги придут на получателю не слишком быстро, придется подождать от нескольких часов до нескольких дней.

Если вы не зарегистрированы в интернет-банке, а деньги нужно перевести быстро, можно поехать в банк и совершить платеж через кассу. Для этого вам понадобится паспорт и платежные реквизиты. Перевод с карточки через отделение банка делать не слишком удобно, да и деньги на расчетный счет идут долго от 2 до 5 дней. При этом придется заплатить комиссию от 1,5 до 5%. За перевод через интернет-банк комиссия либо не взимается, либо составляет до 1%, это зависит от кредитной организации.

Итак, перевод со счета на карточку сделать не просто. Нужно соблюсти ряд необходимых формальностей, но в целом, это вполне доступная операция, особенности совершения которой, можно быстро освоить. Удачи!

Как переводит деньги организация на карту физ лица, с ооо на физ лицо перевод денег.

Личный счет предпринимателя вместо расчетного: каковы риски

А за возмещением пособий, как и раньше, необходимо обращаться в ФСС. Расширен перечень видов госконтроля, при которых применяется риск-ориентированный подход. Теперь в этот список включены и проверки за соблюдением требований трудового законодательства, проводимые трудинспекцией. Некоторые предприниматели (далее — ИП) для ведения бизнес-расчетов используют не расчетный счет (его просто не открывают), а текущий счет, открытый им как обычным физлицам.

Тайны банка больше нет

Таким образом налоговые органы получат доступ к счетам и вкладам любого клиента банка. Налоги в бюджет будут взыскиваться быстрее и в полном объеме. Сейчас у налоговиков таких рычагов нет. По Налоговому кодексу банки вправе предоставлять налоговикам информацию только о счетах юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. По мнению финансового консультанта юридической компании «Налоговик» Ирины Сидоровой, если статья 26 «О банковской тайне» «вскроет» безналичное обращение денег физлиц, которое сегодня находится под неприкосновенной правовой защитой, то это может выйти боком российским банкам — граждане либо будут стремиться хранить деньги в иностранных банках, не информируя об этом налоговые органы, либо вспомнят о хранении денег в » чулках».

Безналичные расчеты предпринимателя

Во-вторых, лицевые и расчётные счёта различаются. Клиенты (юр. лица или ИП) могут отказаться перечислять деньги на личный счёт. В этом случае существует риск: так как они перечисляют оплату на счёт гражданина, эту сумму инспекторы могут счесть оплатой за услуги гражданина (т.е. вознаграждение гражданина ), а значит ООО/ИП должно как налоговый агент удержать с вознаграждения НДФЛ и перечислить налог в бюджет. В-третьих, инспекторы могут признать поступления на лицевой счёт доходом физлица (а не доходом от деятельности ИП) и потребовать уплатить 13% НДФЛ.

Безналичные способы приема арендной платы, документы

Уточните, предоставляет ли ваш банк такие услуги и сообщите об этом арендатору. Однако при переводе карта-карта с арендатора может быть удержана несимволическая комиссия, а сумма одной операции при внесении через терминал сейчас ограничена 15000 рублями. Если нужно внести больше, то придется совершить несколько операций, и банк может ввести ограничение на пополнение через одно устройство. Возможно, в перспективе появятся другие способы оплаты – например через сеть терминалов. При сдаче декларации по налогу (НДФЛ-3) рекомендуем вам получить в своем банке или через Интернет-банк выписку по банковскому счету ИП за прошедший год.

Как переводит деньги организация на карту физ лица

AKM если она приравняет физика к ИП, то претензии будут к нему, а не к юрику. И сначала претензии по незаконной предпринимательской деятельности и по ст. 169 ГК. Думаю, что до НДС уже не дойдет. Спасибо всем за участие в этой проблеме! Речь идет скажем об одноразовой услуге, с оформлением договора. Как я понимаю в этом случае НДС не обязан физик никакой платить? Далее, как организация удерживает НДФЛ с физика? Перечисляет ему меньше денег от суммы в договоре? Как она по бухгалтерии сие проводит? Ну и нельзя ли провести платеж например с такой формулировкой: «Заработная плата по договору № от» В этом случае 100% ндс вообще не при чем, ибо это не оплата за услуги и товары d007 Перечисляет ему меньше денег от суммы в договоре?

«Заработная плата по договору № от» т.к.

Юридические услуги в курске

Первый способ: возврат Ваших денежных средств лицом, их получившим, в добровольном порядке, что может произойти после уведомления его о необходимости вернуть ошибочно перечисленные деньги. Уведомить его Вы можете, например, направлением ему претензии. Второй способ: это подача соответствующего иска в суд и вынесение судом решения по данному делу. Теперь рассмотрим вопрос о законности требования вернуть ошибочно перечисленные деньги.

Многие организации и предприятия оказывают услуги населению. Банк организует прием денежных средств населения на счета предприятий и организаций за оказание услуг. Большая сеть подразделений банка гарантирует удобство обслуживания частных клиентов по совершению переводов, а отлаженная технология совершения переводов обеспечивает скорость зачисления денежных средств на счета предприятий и организаций. Для организации приема платежей населения организации необходимо заключить Договор на оказание услуг по переводу денежных средств физических лиц. Расчетный счет предприятия или организации может быть открыт в любом банке. Плата за оказание услуг по переводу денежных средств населения на счета предприятий и организаций может взиматься как с физического лица, так и с предприятия или организации – поставщика услуг. Перевод денежных средств физических лиц на счета предприятий и организаций осуществляется не позднее третьего дня после внесения денег. В большинстве случаев постоянным клиентам Банк осуществляет перевод денежных средств на следующий день.

наименование, идентификационный номер налогоплательщика, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения юридического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом; сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, по поручению и от имени которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно физического или юридического лица; сведения, необходимые для идентификации представителя физического или юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно представителя физического или юридического лица; сведения, необходимые для идентификации получателя по операции с денежными средствами или иным имуществом и (или) его представителя, в том числе данные миграционной карты и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения получателя и (или) его представителя, если это предусмотрено правилами совершения соответствующей операции. Во многих банках существуют системы PSB On-Line и PSB-Retail.

За перевод денег со счета фирмы на карту физлица банки взимают комиссию

В соответствии с п. 3 ст. 217 НК компенсационные выплаты являются доходом, не подлежащим налогообложению в пределах норм, установленных в соответствии с законодательством РФ, связанных с исполнением налогоплательщиком трудовых обязанностей (включая переезд на работу в другую местность и возмещение командировочных расходов). Пожелаем Brig69 удачи в отстаивании своих интересов! Те наши читатели, которые также проводят через счет в Сбербанке командировочные расходы, могут поделиться с топикстартером своим опытом.

Навигация по записям

Можно ли ип перевести деньги с расчетного счета на карту физ лица

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

В соответствии с действующим законодательством, НДФЛ при использовании средств индивидуального предпринимателя в личных целях не уплачивается, ведь фактически, все что вы получаете в процессе деятельности – и есть ваш доход и ваша зарплата и вы уже выплатили налоги другого плана просто чтобы иметь возможность осуществлять свою деятельность. Таким образом, при выводе средств на личную банковскую карту не нужно ничего дополнительно уплачивать и можно даже дописать в платежке «не облагается НДФЛ» или что-то подобное.

Фактически, перевод средств со счета ИП на свою личную пластиковую карту никаких проблем не должен составлять. Это основополагающие принципы законодательства, которые подразумевают, что индивидуальный предприниматель отвечает в процессе своей деятельности всем своим имуществом, потому разницы особой нет. Фактически, нигде не указано, что у ИП вообще должен быть какой-то отдельный счет, и вполне можно использовать стандартный счет физического лица для осуществления деятельности, но тут уже на первый план выходит удобство использования.

Как перевести деньги со счета ИП

Комиссия за вывод средств с расчетного счета ИП отсутствует, если транзакции проводятся с расчетного счета Сбербанка на карту Сбербанка, выпущенные в одном филиале. Если карта оформлена в другом отделении банка — комиссия 1,1%. Если в другой финансовой организации процент зависит от банка получателя денег.

  • через отделение по платёжному поручению или чеку — актуальный, но не востребованный способ;
  • по телефону горячей линии — понадобится идентификация клиента;
  • систему Сбербанк Онлайн – понадобится регистрация и доступ к личному кабинету;
  • мобильный телефон – нужно подключение к мобильному банку;
  • банкомат или терминал.

Если ИП (УСН 6%) переводит деньги со своего расчетного счета на карточки других физ

Поскольку при определении налоговой базы налогоплательщиками, объектом налогообложения которых являются доходы, денежное выражение расходов не влияет на сумму налога, подлежащего к уплате, указанным налогоплательщикам (как организациям, так и предпринимателям) в целях налогового учета не обязательно иметь документальное подтверждений произведенных ими расходов, за исключением документального подтверждений расходов в виде уплаченных налогоплательщиками сумм страховых взносов на обязательное пенсионное страхование и сумм выплаченных работникам пособий по временной нетрудоспособности (пункт 3 статьи 346.21 Кодекса).

Следовательно, денежные средства, которые остались на расчетном счете индивидуального предпринимателя после уплаты налога на доходы физических лиц, других налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, могут быть использованы им на личные цели. Проворова Анна а также на карты третьих лиц, Демкина Ольга У ФНС, не будет возникать никаких вопросов, по Вашим выводам средств. Если Вы только не пользуетесь этими выводами, как предлогом, для уменьшения налогооблагаемой базы. Хамитов Дамир В этом случае претензий к Вам не будет, поскольку личные средства и их расходование налоговая не контролирует. Демкина Ольга Если Вы вывели средства, но отразили, доход полученный, с которого Вы смогли произвести эти платы. Хамитов Дамир Если говорить о законности перевода, то Ваши деньги Вы вправе подарить кому угодно, любому лицу. Для этого даже необязательно заключать письменный договор, досточно, Болтунова Марина

Можно ли выводить деньги со счета ИП на личную дебетовую карту

Да, взимаются ли какие-то налоги в этом случае со стороны ФНС за такую оперцию и можно ли попробнее?… Также интересует что делать если банк начинает говорить что мы как ИП не имеем право так делать, то есть выводить деньги на дебетовую карту и блокирует п/п, что делать?

Я работаю ИП. Для деятельности надо много налички (закупка товара). Если снимать в банке со счета ИП на расходы для ведения деятельности ( как предприятия на хоз. расходы), то надо платить банку % за снятие налички. Возможно ли со счета ИП на дебетовую карту физлица переводить деньги и в назначении писать. «Перевод средств для ведения деятельности»? Я на упрощенке 6%. Все равно плачу налог со всех доходов ИП. При снятии налички со сбербанковской карты и с Альфа-банковской карты в их банкомах комиссии нет вовсе и лимит (общий) в месяц несколько миллионов

К примеру, банки Тинькофф и Точка не имеют оффлайн-офисов, так что перевод со счета ООО на карточку физ. лица возможен только через личный кабинет. Это, впрочем, облегает жизнь предпринимателя ещё и потому, что комиссии на переводы становятся ниже.

  1. Зарегистрируйтесь в интернет-банкинге.
  2. На страничке личного кабинета перейдите на вкладку «Сделать перевод» или подобную.
  3. Введите реквизиты платежа: Ф.И.О получателя, номера его карты и счёта.
  4. Введите сумму и подтвердите платёж.
  5. Вы можете также напечатать платёжное поручение или отправить его в банк онлайн. Укажите назначение платежа, сумму и реквизиты физ. лица — получателя денег. Когда банк получит платёжку, он выполнит перевод.

Перевод денег с расчетного счета ИП на карту ИП — top4business.ru

19 июня 2018

На банковских форумах пишут, что пополнять карту с расчетного счета ИП опасно — это грозит штрафами и судом. Неприятностей можно избежать, если знать закон. Разбираемся, как переводить деньги так, чтобы не бояться.

Как сделать перевод денег со счета ИП на карту

По закону все доходы граждан облагаются налогом на доходы физических лиц — НДФЛ. Когда вам переводят деньги на личную карту, налоговая вправе поинтересоваться, за что вы получили деньги. Если окажется, что эти деньги — доход, с них придется заплатить налог. В случае с деньгами со счета ИП, получится, что вы заплатили налог дважды: как ИП и как физлицо.

Чтобы этого не случилось, указывайте в назначении платежа одну из формулировок: «Перевод собственных средств», «Пополнение личной карты», «Внесение денег на личный счет». Если будет проверка, инспектор увидит назначение платежа и сверит данные владельца счета и карты. Если они совпадают, вам не придется платить подоходный налог — вы уже заплатили его как ИП.

Как переводить деньги на карту другого человека

Закон разрешает индивидуальным предпринимателям переводить деньги физлицам в двух случаях: когда вы платите зарплату сотрудникам, и когда оплачиваете услуги по гражданско-правовому договору. Гражданско-правовой договор — это когда вы платите не ежемесячную зарплату, а вознаграждение за конкретную работу.

Если работаете по трудовому договору, то указываете, что это перечисление зарплаты за определенный месяц. Так банк и налоговая поймут, что вы рассчитались с сотрудником. При выплате зарплаты вы также платите за сотрудника подоходный налог и страховые взносы.

Если работаете по гражданско-правовому договору, то в назначении платежа указываете номер и дату договора и название услуги. Подоходный налог платит предприниматель — вы рассчитываете его сами и отправляете платеж в налоговую.

Платить или не платить страховые взносы — зависит от вида договора. Если у вас договор займа, аренды или купли-продажи, платить страховые взносы не надо. А вот по договорам подряда, оказания услуг и выполнения работ — придется.

Если банк видит перевод с расчетного счета ИП на карту без назначения платежа, он может подумать, что вы уклоняетесь от налогов. В таком случае служба финмониторинга банка заблокирует перевод и попросит объяснить, кому и за что вы платите.

Корпоративная карта для переводов со счета ИП

Вместе с расчетным счетом в банке вы можете открыть корпоративную карту. Если вы платите налог с доходов, то можете пользоваться корпоративной картой, как личной: покупать продукты в магазине, снимать наличные и платить за квартиру. Отчитываться за эти расходы не придется.

Кроме того, с картой вы можете оплачивать расходы ИП: закупать канцелярские товары, рассчитываться с поставщиками и оплачивать сервисы в интернете.

Запомнить

  • Если вы переводите деньги на свою карту, укажите это в назначении платежа, чтобы избежать проблем с налоговой.
  • Если вы переводите зарплату сотруднику, обязательно напишите, за какой месяц эта зарплата и перечислите подоходный налог и страховые взносы в налоговую.
  • Если вы платите за услуги по гражданско-правовому договору, укажите его номер и дату, а также объем и вид выполненных работ. Подоходный налог считаете и перечисляете сами.

  • Дистанционное обучение специалист по закупкам
  • Как выйти из учредителей
  • Код татарстана как субъекта рф
  • Образец договора срок договора
  • Фз 223 что такое
  • Ифнс регистрация юридического лица
  • Фз 223 техническое задание
  • Где получить электронную подпись или уэк
  • Агентский договор ооо с ооо
  • Внесение контрактов в реестр контрактов
  • Федеральный закон 63 об электронной цифровой подписи

Банковские тарифы такие мобильные. Попробуй, отследи! Фото: Banki.ru

Из-за смены тарифов и особенностей уведомления клиентов банки могут взимать чудовищную комиссию с юрлиц. В нашем случае комиссия превысила 350 тыс. рублей. Это, вообще, законно?

Юридическому лицу необходимо было заплатить контрагенту около 5 млн рублей наличными. Будучи клиентом Сбербанка, он обратился в банк для снятия необходимой ему суммы. И… попал на комиссию свыше 350 тыс. рублей. Это произошло из-за того, что с мая 2018 года Сбербанк поднял комиссию на снятие суммы свыше 5 млн рублей с 0,6% до 6%.

Уведомляют один раз

В мае 2018 года Сбербанк изменил тарифы на обслуживание расчетных счетов. Комиссия за выдачу наличных со счета через кассу банка была увеличена до 5% для сумм до 5 млн рублей и до 6% для сумм свыше 5 млн рублей. Также был повышен тариф за перевод денежных средств со счета юридического лица на счет физического лица — до 3% для сумм от 1,5 до 5 млн и до 6% для сумм свыше 5 млн рублей.

На обращение недовольных клиентов Сбербанк ответил, что новые тарифы опубликованы на сайте. Сотрудники кредитной организации посоветовали заходить на сайт в раздел «Новости». Особое раздражение клиентов вызвало отношение к вопросу информирования пользователей в этой ситуации — ведь телефонные и СМС-сообщения с предложениями потенциальных услуг приходят от банка регулярно.

В пресс-службе Сбербанка прокомментировали, что кредитная организация размещает информацию на официальном сайте, а также использует дополнительные каналы для уведомления: баннер или информационное сообщение в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн», СМС-информирование, отправка писем по e-mail или Почтой России.

Согласно действующему законодательству, банки могут менять тарифы в одностороннем порядке только в том случае, если это предусмотрено в договоре, как и условия таких изменений.

«Обновление тарифов по услугам расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке осуществляется с учетом изменений в законодательстве и текущей ситуации на рынке банковских услуг. Банк своевременно отслеживает изменения и реагирует на рыночную ситуацию с соблюдением необходимых сроков для обновления тарифов. Соблюдение договорных обязательств с клиентами и проведение извещений согласно условиям договорной документации является обязательным мероприятием», — прокомментировали представители Сбербанка.

Согласно действующему законодательству, банки могут менять тарифы в одностороннем порядке только в том случае, если это предусмотрено в договоре, как и условия таких изменений. Клиенты банков подписываются как раз под такими условиями в договоре, тем самым добровольно соглашаясь с потенциальной возможностью изменения тарифа банком. Для многих это становится причиной финансовых потерь.

Банк сам выбирает, как уведомлять клиентов

Федеральный закон № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» говорит о том, что банк не вправе менять комиссионное вознаграждение, если иное не предусмотрено договором. «Кредитные организации обычно включают в договор пункт о возможности изменения тарифа при уведомлении клиента. В том же договоре могут перечисляться и способы уведомления. Факт того, что клиент не получил персональное уведомление от сотрудника банка, например, по звонку или в виде СМС, не означает, что банк нарушил условие договора», — комментирует ведущий эксперт по банковским картам Банки.ру Екатерина Марцукова.

На сегодняшний день законом не устанавливается, как именно банк должен уведомлять клиентов. Он выбирает способ сам.

По словам председателя совета Ассоциации банков России, главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, это правило может быть изменено в осеннюю сессию 2018 года — при условии, что в Госдуму поступят сигналы, что банки меняют тарифы в одностороннем порядке во вред клиентам.

Большинство людей, подписывая договор банковского счета, не изучают внимательно его условия. Учитывая объем текста и многочисленные приложения, такое поведение вполне логично. Еще меньше клиентов следят за новостной лентой банка. Это может привести к финансовым потерям из-за повышения банковских тарифов, о чем клиент не узнает. Особенно актуально это для предпринимателей, которые выполняют операции на крупные суммы.

Пользователи банковских услуг считают, что существенные изменения условий договора, в том числе размер комиссии за конкретные операции, принимаются с согласия клиента или как минимум после уведомления об этом. На практике это не так. Если обратиться к договорам банковского обслуживания кредитных организаций, можно выделить схожие условия, которые определяют порядок изменения тарифов. Банки действительно должны предварительно известить клиента об изменении тарифа. Но способы уведомления могут быть разными — как правило, речь идет о размещении информации на сайте.

Получается так, что клиенты, не увидевшие сообщение об изменении тарифов, узнают об этом постфактум, после совершения операции и списания комиссии. Таким образом, пропуск уведомления — проблема клиента. Причем изменение тарифов обслуживания банковского счета встречается довольно часто, а политика ведущих банков примерно одинаковая.

Например, Сбербанк в соответствии с договором имеет право информировать клиента об изменении тарифов через официальный сайт не позднее чем за 15 календарных дней до введения в действие изменений. Договор с Альфа-Банком предусматривает обязанность клиента ежедневно обращаться в банк (в том числе через сайт) для получения сведений о новой редакции, внесенных изменениях или дополнениях в договор или тарифы. ВТБ также имеет право изменять тарифы в одностороннем порядке — с предварительным уведомлением клиента за десять рабочих дней до даты вступления изменений в силу. Под уведомлением также подразумевается размещение информации на сайте банка.

Пользователи банковских услуг считают, что существенные изменения условий договора, в том числе размер комиссии за конкретные операции, принимаются с согласия клиента или как минимум после уведомления об этом. На практике это не так.

Как бороться с изменением тарифов

К сожалению, специальной «вакцины» против изменения тарифов нет. В первую очередь нужно внимательно читать договоры перед подписанием. Также стоит учитывать возможность корректировки своих бизнес-показателей на 2—3% банковской комиссии и потенциальную необходимость в авральном режиме уведомить клиентов о смене реквизитов расчетного счета в случае перехода в другой банк. Не забывайте и о разделе «Новости» на сайте вашего банка — лучше потратить время на просмотр сообщений, чем значительные средства из-за своей невнимательности.

«Все зависит от условий договора банковского счета. Как правило, такие договоры предусматривают право банка в одностороннем порядке менять тарифы. Соответственно, оспаривать здесь нечего. Логика в данном случае одна: не нравятся условия обслуживания — уходите в другой банк. К сожалению, в современных условиях игроки рынка, занимающие на нем значительное положение, могут себе позволить диктовать свои условия, зачастую в ущерб интересам клиентов», — комментирует партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Если изменение тарифов происходит с нарушением передачи информации клиенту банка, то последний вправе оспорить поднятие расценок в претензионном или судебном порядке. При этом стоит иметь в виду, что абсолютное большинство банков действуют примерно по одной и той же схеме, размещая информацию о новых тарифах на официальном сайте, отмечает партнер адвокатского бюро «Деловой фарватер» Александр Казусь. Если подобное уведомление прописано в договоре, а ты не проявил должную осмотрительность и не промониторил сайт в Интернете, то пенять придется только на себя.

Почему банки не любят отдавать деньги юрлицам

Российские банки в последние два года массово блокируют счета юрлиц по подозрению в отмывании денег и получении непрофильных доходов. Большая доля негатива скопилась именно в малом бизнесе, который активно выводит средства со своих расчетных счетов. Непростая и невыгодная для банков процедура сильно бьет по доходам самих банков.

В последнее время Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания предпринимателей, банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов.

Отмена овердрафта

Изменение тарифов для юридических лиц — это не единственное, чем недовольны клиенты Сбербанка. На днях стало известно, что Сбербанк отменяет овердрафтные карты. При этом клиенты жаловались на то, что сумма, до этого находившаяся на овердрафте, автоматически становится задолженностью, на которую начисляются проценты. Пользователи, решившие оспорить отмену овердрафтных карт, получили сообщение о том, что «согласно пункту 4.3 условий использования банковских карт ПАО «Сбербанк» банк имеет возможность аннулировать лимит овердрафта по счету. Такое решение банком было принято в связи с прекращением предоставления услуги».

В кредитной организации отмечают, что на текущий момент доступны аналогичные продукты в виде кредитных карт, которые также позволяют пользоваться средствами банка, но при этом предоставляют льготный платеж до 50 дней для погашения задолженности без процентов.

«Многие зарплатные клиенты банка пользовались овердрафтом и были неприятно удивлены, когда в один момент банк обнулил их овердрафт, а пришедшая заработная плата пошла на погашение долга. Таким образом, некоторые клиенты оказались без средств к существованию до следующих выплат, так как рассчитывали продолжать пользоваться овердрафтом», — отмечает ведущий эксперт по банковским картам Банки.ру Екатерина Марцукова.

Сбербанк отменяет овердрафтные карты

Банк прекращает действие овердрафта по дебетовым картам.

Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru, Сергей ВАРЛАМОВ, партнер адвокатского бюро «Деловой фарватер», для Banki.ru

Как перевести деньги за границу юрлицу — этот вопрос встает перед организациями при заключении контракта с иностранным партнером. Как перевести деньгами за границу оплату иностранному партнеру, рассмотрим в настоящей статье.

Перевод денег за границу: использование банковского счета

В общем случае юрлицо, зарегистрированное в РФ, осуществляет перевод денег с использованием расчетного счета в уполномоченном банке в соответствии с нормами инструкции ЦБ РФ от 04.06.2012 № 138-И.

Перевод денег за границу юридическое лицо, зарегистрированное в РФ, может осуществить в пользу иностранного резидента без ограничений по сумме с использованием банковского счета (ст. 6 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ). Однако в соответствии с положениями инструкции № 138-И фирмам, которые переводят деньги за рубеж, во многих случаях предписывается составлять большое количество сопроводительных документов. Чаще всего они представлены:

  • паспортами сделок;
  • справками о валютных операциях;
  • справками о подтверждающих документах.

Как перевести деньги за границу юридическому лицу при задействовании способов, отличных от применения расчетного счета? Изучим основные способы решения данной задачи.

Может ли юрлицо осуществить перевод за рубеж без открытия счета в банке

Российские юридические лица во всех случаях являются валютными резидентами (подп. 6 п. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ). Переводы денег за границу они вправе осуществлять (п. 2 ст. 14 закона № 173-ФЗ):

  • с использованием счетов в уполномоченных кредитно-финансовых организациях;
  • с использованием аккаунтов в электронных платежных системах.

Российские юрлица при переводах за рубеж вправе не использовать счета в кредитно-финансовых организациях (уполномоченных банках) в ряде правоотношений. В частности, тех, что могут выстраиваться (п. 2 ст. 14 закона № 173-ФЗ):

1. С находящимися за границей физлицами, филиалами российских юрлиц по договорам пассажирских перевозок.

2. С находящимися за границей физлицами по договорам перевозки грузов, которые перевозятся физлицами для нужд, не связанных с коммерческой деятельностью.

Можно ли юрлицу воспользоваться системой денежных переводов за рубеж

Быстрые переводы денег за границу могут быть произведены с использованием специализированных систем денежных переводов, таких как, например, «Юнистрим».

С учетом указанных особенностей осуществления расчетов без открытия счета в банке юрлицо вправе воспользоваться системой денежных переводов для перевода денежных средств за границу. Однако для этого фирме нужно будет использовать собственный банковский счет, который также может быть открыт непосредственно в электронной платежной системе (пп. 3, 23 ст. 7 закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Кроме того, юрлицо для осуществления переводов должно пройти идентификацию в платежной системе в соответствии с нормами закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Банковский перевод денег за рубеж без комиссии: когда это возможно

Все отмеченные выше способы перевода денежных средств фирм за рубеж — использование расчетного счета или системы денежных переводов — предполагают возникновение у организации расходов, связанных с уплатой комиссии финансовым структурам, к которым обращается юрлицо.

Возможно ли вместе с тем сэкономить на комиссии по таким транзакциям?

Как правило, денежные переводы за границу без комиссии возможны только в случае, если юрлицо переводит денежные средства между двумя и более отдельными счетами, которые открыты в одном и том же зарубежном банке. С точки зрения норм права, действующих в РФ, это полностью законная процедура (п. 4 ст. 12 закона № 173-ФЗ). Но нужно смотреть, является ли она законной с точки зрения законодательства государства, в котором зарегистрирован банк.

Кроме того, у российского юрлица должна быть техническая возможность для осуществления подобных транзакций при нахождении на территории России — например, через систему «Банк-клиент» с использованием электронного ключа. При применении ЭЦП может потребоваться рассмотрение различных нюансов, отражающих то, как задействовать онлайновые каналы банка на территории РФ и как перевести деньги за границу при работе в юрисдикции иностранного законодательства.

Собственно, российское юрлицо может открыть счета не в одном, а в нескольких зарубежных банках (и даже в разных государствах) и осуществлять между ними переводы в любом порядке — при условии обеспечения соответствия данных транзакций требованиям национального законодательства государств, в которых ведут деятельность банки.

Итоги

Итак, мы изучили то, как перевести деньги за границу в соответствии с законодательством РФ о валютном контроле. Задачу по переводу денежных средств за рубеж предприятие может решить, используя счет в уполномоченном банке или же воспользовавшись услугами системы денежных переводов. Возможен соответствующий перевод между разными счетами, открытыми в зарубежном банке (либо в нескольких иностранных кредитных учреждениях).

Узнать больше о специфике валютных транзакций вы можете в статьях:

  • «Введут ли налог на валютные операции?»;
  • «Валютные операции: понятие, виды, классификации».

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.