Овердрафт промсвязьбанк для юридических лиц

Оформить овердрафт для бизнеса

За счет открытого овердрафта компания получает возможность расплачиваться с поставщиками и сотрудниками даже тогда, когда на ее основном счете недостаточно собственных средств. Овердрафт открывается для компании в виде краткосрочной кредитной линии. Кредит овердрафт для юридических лиц подходит для проведения любых операций — выставленных счетов, начисления заработной платы сотрудникам, оплаты налогов и т. д.

Что такое бизнес-овердрафт?

В России овердрафт для бизнеса представлен в виде краткосрочного кредита. Оно открывается для основного расчетного счета и позволяет пользоваться средствами банка, когда собственных средств на нем недостаточно. Чтобы предоставить овердрафт, банку не нужно открывать кредитный счет для компании.

Предоставление овердрафта предусматривается для физических и юридических лиц.

Важно отметить, что такой краткосрочный кредит является возобновляемым, то есть, пользоваться заемными средствами можно в пределах установленного лимита. После погашения задолженности можно снова уходить в минус.

Кредит овердрафт для бизнеса имеет следующие преимущества:

  • Не требуется открытие отдельного счета;
  • Задолженность перед банком автоматически погашается при поступлении средств на расчетный счет;
  • Кредитная линия является возобновляемой;
  • Лимит по овердрафту обычно составляет 40-50% от месячного оборота предприятия;
  • Есть возможность оформить краткосрочный кредит в банке без обеспечения.

Условия по овердрафту для юридических лиц сводятся к следующему:

  1. У компании должен быть открыт расчетный счет в банке, по которому в последние 3-6 месяцев она проводила операции;
  2. У фирмы имеется хорошая кредитная репутация, нет задолженности по другим кредитам;
  3. Юридическое лицо должно предоставить обеспечение в форме залога или привлечь поручителя, если это предусмотрено требованиями.

Как оформить овердрафт для юридических лиц?

Чтобы получить овердрафт для бизнеса, нужно изучить условия по действующим программам, которые предлагают банки. Не все банки занимаются таким краткосрочным кредитованием. Для оформления заявки необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Определить сумму кредитования, которая может составлять 40-50% от месячного оборота;
  2. Выбрать срок предоставления овердрафта и дополнительные условия;
  3. Ознакомиться с подобранными предложениями через сервис сравнения банковских программ;
  4. на открытие овердрафта.

Овердрафт для юридических лиц предоставляется на условиях краткосрочного кредитования. Информация по актуальным банковским предложениям приведена ниже в таблице.

Банк

Краткое описание программы

Требования к заявителю

Сбербанк и кредит Овердрафт

Ставка — от 12% годовых, срок — до 12 месяцев

Документы по запросу банка, требуется поручительство

Банк ВТБ и кредит для бизнеса «Овердрафт»

Ставка — от 10% годовых, сумма — до 150 млн. сроком до 24 месяцев

Требуются документы по запросу банка

Банк Точка и кредит под оборот эквайринга

Ставка — от 10% годовых, сумма — до 5 млн. руб. сроком до 12 месяцев

Требуется предоставление документов по запросу банка

Альфа-Банк и кредит для бизнеса «Овердрафт»

Ставка — от 13,5% годовых, лимит — до 15 млн. руб. сроком до 12 месяцев

Требуется поручительство

Предоставленный краткосрочный кредит можно использовать на бизнес и его развитие. Овердрафт не предусматривает возможности получения заемных средств в виде наличных денег.

Условия предоставления овердрафта для физических и юридических лиц

Бизнес кредит в большинстве банковских организаций предоставляется в виде единовременного кредита. Получить решение кредитора можно после заполнения заявки онлайн и предоставления необходимых документов. На рассмотрение заявки обычно уходит 1-2 рабочих дня.

Некоторыми банковскими учреждениями предусматривается возможность кредитования без залога и поручительства. В 2020 г. средние ставки по овердрафту составляют 10-12% годовых, средний срок кредитования — 12 месяцев. Открытая линия в зависимости от политики конкретного банка может использоваться один раз или возобновляться после погашения задолженности.

Привлекательные условия по овердрафту рассчитаны на малый и средний бизнес. Главным критерием при сравнении предложений от банков является процентная ставка и перечень требований к компании-заемщику.

Если к кредитам российский предприниматель уже привык и стабильно пользуется различными предложениями, то малознакомое слово «овердрафт» вызывает некоторые вопросы.

Подробнее о том, что такое овердрафт, в чем его преимущества для бизнеса и как им правильно пользоваться, РБК рассказала Маликова Татьяна, заместитель регионального директора, начальник управления малого и среднего бизнеса ОО «Вологодский» Промсвязьбанка.

Овердрафт – одна из лучших услуг, предоставляемых предпринимателям и юридическим лицам. Своевременно рассчитаться с партнерами – значит сохранить репутацию и доверие к своей компании.

Потратить больше, чем есть

В современной экономике овердрафт — это кредитование расчетного счета клиента. Банк автоматически предоставляет кредит на сумму, превышающую средства на счету. Другими словами, когда на счету средств меньше, чем нужно в данный момент, банк позволит «уйти в минус» за счет заемных средств.
В деятельности многих компаний малого и среднего бизнеса бывают моменты, когда происходит кассовый разрыв, и нет возможности провести все необходимые выплаты.

Овердрафт — одна из лучших услуг, предоставляемых предпринимателям и юридическим лицам. Своевременно рассчитаться с партнерами — значит сохранить репутацию и доверие к своей компании. Сделать это быстро и удобным способом не менее важно. Оформить услугу может любой клиент, независимо от того, каким бизнесом он занимается.

Оплатить что угодно

Хотя овердрафт — это разновидность кредита, но отличия все-таки есть. Во-первых, срок кредитования: овердрафт — это краткосрочный кредит. Во-вторых, сумма кредита при овердрафте высчитывается исходя из ежемесячных поступлений денежных средств на счет. К тому же в отличие от кредита в данном случае для погашения задолженности автоматически списываются все поступающие на счет суммы.

И еще один плюс заключается в том, что для оформления услуги нет необходимости оформления залога или привлечения поручителей, а при принятии положительного решения о подключении овердрафта деньгами можно пользоваться в любое время суток. Стоит отметить, что овердрафт — нецелевой кредит, поэтому средства тратить можно на любые цели, связанные с финансово-хозяйственной деятельностью клиента.

Оформить на пять лет

Возобновляемое кредитование в Промсвязьбанке имеет ряд преимуществ, в их числе — размер максимальной задолженности, который составляет 50% от ежемесячного оборота компании по счету, в то время как среднерыночный показатель достигает лишь 30%. К тому же в Промсвязьбанке оформить овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей можно на сумму до 60 млн рублей, при этом транш (срок, в который необходимо погасить задолженность) в рамках кредитного лимита предоставляется без ограничений по времени.

Самым же важным преимуществом овердрафта в Промсвязьбанке является, пожалуй, самая низкая на рынке процентная ставка — от 8,5%. Кроме того, кредит клиентам банка предоставляется без залога сроком до пяти лет. Стоит отметить, что в других финансовых организациях этот срок обычно не превышает один год.

Преимущество овердрафта в Промсвязьбанке — самая низкая на рынке процентная ставка (от 8,5%). Кроме того, кредит клиентам банка предоставляется без залога сроком до пяти лет. Тогда как в других финансовых организациях этот срок обычно не превышает один год.