Отсрочка платежа по договору

Отсрочка платежа по договору поставки

Законодатель в п. 1 ст. 516 ГК РФ уточняет, что порядок оплаты, которому стороны должны следовать, устанавливается в тексте заключенного договора. Стороны вправе самостоятельно выбрать, каким образом она будет производиться: единовременным платежом, с рассрочкой или отсрочкой.

Договор поставки товара с отсрочкой платежа должен содержать в тексте указание на этот факт. При этом нужно прописать условие о сроке отсрочки. Относительно отсрочки платежа по продовольственным товарам существует четкое правило: она не должна превышать следующие сроки, которые отсчитываются со дня получения продавцом товара:

  • 8 дней — для продукции, срок годности которой 8 дней;
  • 25 дней — дня продукции, срок годности которой от 10 до 30 дней;
  • 40 дней — для продукции, срок годности которой более 30 суток, и для алкоголя.

Это правило вступило в силу с 01.01.2017 (ранее сроки были больше) и закреплено в ст. 9 закона «Об основах…» от 28.12.2009 № 381-ФЗ.

При отсрочке платежа товар находится в залоге, согласно положениям п. 5 ст. 488 ГК РФ, если иное не указано в договоре поставки. Это правило является некой гарантией для продавца в случае неоплаты товара покупателем. Если же продукция вообще не будет оплачена, то поставщик имеет первоочередное право на обращение взыскания на эту вещь.

Можно ли применить нормы законодательства о коммерческом кредите к договору поставки с условием отсрочки платежа? Ответ на этот вопрос есть в «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к системе, получите пробный онлайн-доступ к системе К+ бесплатно.

Ниже рассмотрим вопрос об отсрочке платежа на примере конкретного договора поставки.

Договор поставки с отсрочкой платежа: внесение сведений об отсрочке и образец договора, который можно скачать

Пункт об отсрочке платежей в соглашении о поставке может быть включен как в текст договора, так и в текст допсоглашения к нему (если стороны решили изменить условия оплаты после подписания основного договора). Вне зависимости от способа закрепления условия, оно должно базироваться на следующих принципах:

  • указание количества дней, по истечении которых должна быть произведена оплата;
  • указание на обстоятельство, с которого будет начинаться время отсрочки оплаты.

Например, пункт об отсрочке может выглядеть следующим образом: «Отсрочка оплаты в размере 100% составляет 30 рабочих дней со дня поступления товара на склад покупателя».

Договор поставки с отсрочкой платежа — образец можно скачать на нашем сайте.

Скачать образец

Отличие договора поставки с рассрочкой платежа от договора с отсрочкой уплаты

Несмотря на то что законодатель допускает возможность использования отсрочки и рассрочки платежа в договоре поставки, это два разных термина.

Отсрочка платежа заключается в том, что стороны договариваются о переносе оплаты товара на конкретный срок, который должен быть согласован участниками договора (например, на месяц, неделю и т. д.).

Рассрочка платежа заключается в том, что общая сумма, которую покупатель должен передать за полученную продукцию, делится на несколько частей и передается постепенно. То есть происходит так называемое растягивание платежа.

Образец договора поставки товара с отсрочкой поставки товара

В ст. 508 ГК РФ законодатель допускает вариант передачи продукции отдельными партиями. В этом случае стороны должны заранее договориться о графике поставки. В случае если в тексте соглашения график не прописан, то товар привозится равными частями ежемесячно.

Соответственно можно изменить и условие об оплате поставленной продукции — денежные средства могут перечисляться по факту поставки каждой партии. Данный вариант не будет относиться к отсрочке платежа, так как стороны не договариваются о том, чтобы отложить оплату приобретенной продукции. Как правило, такой вариант используется в том случае, если, например, у покупателя нет места для хранения большой партии товаров в определенных условиях.

Образец договора можно скачать на нашем сайте.

Скачать образец

Таким образом, отсрочка платежа по договору поставки допускается законодателем. В обязанности сторон входит указание в договоре не только сроков отсрочки, но и порядка их исчисления.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

В-четвертых, деньги выступают в качестве средства отсроченного платежа, или кредита. Деньги ускоряют проведение сделок во времени. Если у покупателя товара временно отсутствует необходимая сумма, то продавец может уступить товар в кредит — покупатель получит продукт, а расплатится за него позже.

Деньги, таким образом, облегчают процесс обмена в разные периоды времени, ускоряют межвременной обмен, обеспечивая экономических агентов покупательной способностью в будущем.

Мировые деньги

В-пятых, деньги служат в качестве средства межстранового товарного обмена, или мировых денег. Каждая страна, как правило, выпускает собственную денежную единицу — национальную валюту, характеристики которой зависят от ее экономики, доверия населения к данному денежному инструменту и особенностей монетарной политики государства. В современном мире страны не представляют собой автономные экономики. Национальные фирмы поставляют товары и услуги во многие регионы мира, а национальные покупатели предпочитают товарное разнообразие всего мира товарному однообразию национальной экономики. Для того чтобы товарные потоки между странами осуществлялись легко, быстро и удобно, появились валютные рынки — особые механизмы, позволяющие обменивать валюту одной страны на валюту другой страны. Здесь и проявляется их функция как мировых денег.

Деньги — функции

  • 1. Средства обращения:
    • • средство текущего платежа;
    • • единица счета;
    • • средство отсроченного платежа;
    • • мировые деньги.
  • 2. Особый актив:
    • • средство сохранения и преумножения стоимости.

Почему деньги могут выполнять данные функции? Потому что деньги обладают рядом преимуществ, которых нет у прочих товаров.

Преимущества денег включают в себя такие элементы, как:

  • • устранение необходимости двойного совпадения желаний (потребностей) в товарах и услугах в процессе купли-продажи;
  • • сокращение числа цен в экономике;
  • • наличие единого и единообразного измерителя стоимости всех товаров и услуг в экономике, что позволяет адекватно оценивать риск и доходность деловых операций;
  • • сокращение транзакционных издержек.

В целом наличие денег ведет к развитию торговли, росту торговых операций и совокупного выпуска в экономике, что ускоряет экономический рост.

Итак, полноценные деньги — такой инструмент, который одновременно может и должен выполнять все функции денег.

Что же может служить в качестве денег? Какой товар становится деньгами? Какой товар способен выполнять все функции денег?

Как показывает опыт различных экономик, не любой товар может стать деньгами. Чтобы все люди данной местности (а затем и целой страны) захотели принять какой-либо продукт в качестве денег при обмене, этот товар должен обладать рядом важных характеристик.

Его качество должно быть в достаточной степени однородным, стандартным, так чтобы любые две единицы товара являлись идентичными. В противном случае товар невозможно использовать в качестве меры стоимости. Различия в качестве денежных единиц аналогичны ситуации, когда, например, в одном городе метр (как единица длины) составляет 98 см, а в другом — 105 см. Как тогда определить длину улицы?

Товар должен отличаться долговечностью, так чтобы его можно было хранить достаточно долго без потери стоимости.

Он должен обладать высокой стоимостью в сравнении со своим весом, так чтобы сравнительно большие его объемы можно было перевозить на длительные расстояния.

Он должен быть делимым, поскольку разные продукты оцениваются по-разному, за одни изделия дают малое количество денег, а за другие — большое.

Производство и предложение данного товара должно быть сравнительно стабильным, так чтобы людям не приходилось часто пересматривать меру стоимости изделий.

Издержки использования данного товара в обращении как средства платежа должны быть малы по сравнению со стоимостью самих продуктов.

При небольших объемах торговли различные товары использовались в качестве денег — ракушки, камни определенной формы, зерно и т.д. Однако когда размах торговых операций стал достигать международных размеров и торговцы проникали в такие местности, где ракушки и камни отсутствовали, наиболее подходящим кандидатом в деньги оказались благородные металлы — золото и серебро.

Критерии для товара, функционирующего в качестве денег

  • • Товар должен быть принят в качестве средства платежа большинством участников рынка.
  • • Товар должен характеризоваться стандартным качеством, так что любые две его единицы были бы практически идентичными с точки зрения качества.
  • • Товар должен быть долговечным, не терять стоимость при переносе сделки в будущее.
  • • Товар должен легко транспортироваться без потери стоимости.
  • • Товар должен иметь высокую ценность по сравнению с его весом.
  • • Товар должен быть легко делим на мелкие части для оплаты мелких сделок.
  • • Предложение товара должно быть стабильным и не подвержено резким колебаниям.
  • • Издержки использования товара в качестве средства платежа должны быть незначительными.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Когда возникает необходимость в отсрочке платежа поставщику
  • Можно ли убедить поставщика в предоставлении отсрочки
  • Как регулируются отношения между клиентом и поставщиком в плане предоставления отсрочки на законодательном уровне
  • Как в договоре закрепить право на отсрочку платежа поставщику
  • Как рассчитать целесообразность отсрочки платежа поставщику

В бизнесе часто возникают такие моменты, когда необходима отсрочка платежа поставщику за полученный товар. Нужно понимать, что это процесс непростой. Как клиенту добиться продления времени выплаты денежных средств? Ничего невозможного в этом нет. В данной статье рассматриваются проверенные способы, с помощью которых вы гарантированно получите отсрочку оплаты доставленной продукции.

Что значит отсрочка платежа поставщику

Что означает отсрочка платежа поставщику? Имеется в виду, что оплата полученного товара происходит не в тот срок, который указан в договоре, а несколько позднее.

Сегодня многие фирмы работают таким образом, когда продукция отпускается с отсрочкой платежа. Поставщик предоставляет кредит покупателю на период до нескольких месяцев, точное время зависит от реализуемости товара. Клиент обязуется за этот срок оплатить приобретенную продукцию.

Почему это выгодно покупателю:

  • Исключение получения продукции с браком.
  • Выведения из оборота большой суммы денег для этого не потребуется.
  • Погашение задолженности в удобное для клиента время.

Почему отсрочка платежа для поставщика тоже представляет интерес? Он получает следующие маркетинговые преимущества:

  • Повышение дохода. К этому приводит увеличение объема продаваемой продукции, если грамотно управлять денежной задолженностью.
  • Расширение рынков сбыта. Возможность привлечения новых потребителей.
  • Повышение репутации компании при работе с популярным подрядчиком.
  • Выстраивание отношений с клиентами, выгодных обеим сторонам. Долгосрочное сотрудничество с официальными посредниками, постоянными покупателями и другими важными партнерами.

Какие при отсрочке платежа поставщику грозят риски:

  • упадет доходность, а также фирме грозит имущественная неустойчивость;
  • снизится мобильность;
  • сократится оборот средств, возможны кассовые разрывы;
  • возникнет проблема имущественной задолженности.

Согласно законодательству отсрочку платежа поставщику по договору поставки можно оформить только на товары в виде алкоголя и продовольствия. Во всех других случаях для выполнения данного условия требуется обоюдная договоренность сторон.

Поставщик заинтересован в предоплате, потому что он оказывается в этом случае в более выгодных условиях. Покупателю такое положение невыгодно, он предпочитает приобретать товар с отсрочкой платежа. Особенно это имеет значение для тех компаний, у которых денежные средства на данный момент в дефиците.

Право на отсрочку платежа поставщику в договоре поставки

В статье 516 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации говорится, что порядок оплаты прописывается в договоре, который стороны заключают между собой. И поставщик, и потребитель самостоятельно выбирают, в каком виде будет происходить оплата. Какой способ им удобнее: отсрочка, рассрочка или единовременный платеж?

Этот факт (отсрочка платежа) должен отражаться в договоре поставки продукции. Также должно быть четко прописано, какой срок для этого предоставляется. Это строгое правило, которое продавцы должны неукоснительно соблюдать. Например, что касается продовольственных товаров, то для каждой продукции предусмотрен свой срок отсрочки платежа поставщику:

  • 8 суток — для товара, срок годности которого составляет 8 суток;
  • 25 суток — для товара со сроком годности 10–30 суток;
  • 40 суток — для товара, срок годности которого больше 30 дней; то же самое касается и алкогольной продукции.

Этот порядок действует с 01 января 2017 года (раньше сроки были несколько другими). Об этом указывается в статье 9 закона «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации» (№ 381-ФЗ, от 28.12.2009).

Как следует из положений пункта 5 статьи 488 Гражданского кодекса Российской Федерации, товар при отсрочке платежа поставщику находится в залоге, если в договоре поставки не указано что-либо другое. Когда поставщик совсем не получает деньги за товар, он имеет право на удержание вещей (имущества) должника.

Во время заключения соглашения о поставке в текст договора включается пункт об отсрочке платежа поставщику. Если стороны изменяют условия оплаты, подписывая основной договор, этот пункт добавляется к тексту дополнительного соглашения к договору. Не имеет значения, каким способом закрепляется это условие. Нужно принимать во внимание такие моменты:

  • указывается событие, которое служит началом отсрочки платежа поставщику.
  • также указывается срок, по окончании которого продукция полностью оплачивается;

К примеру, как может быть сформулирован пункт об отсрочке в договоре: «Отсрочка платежа – 100 %. Оплата производится в течение 30 рабочих дней начиная с того времени, как товар поступает на склад покупателя».

Отличие договора поставки с рассрочкой платежа от договора с отсрочкой

Хотя на законодательном уровне допустимо использование и отсрочки, и рассрочки платежа в договоре поставки, на самом деле это совершенно различные понятия.

  • При рассрочке платежа вся сумма, которую клиент передает за полученный товар, может делиться на несколько частей. То есть она возмещается не сразу. Происходит удлинение времени оплаты.
  • Во время отсрочки платежа поставщику обе стороны заключают договор, чтобы перенести оплату продукции на определенный срок (например, на неделю, месяц и т. п.).

В статье 508 Гражданского кодекса РФ говорится, что передача товаров может осуществляться несколькими партиями. Сторонам следует предварительно согласовать график поставки. Продукция будет прибывать по частям в течение нескольких месяцев, если в соглашении не указан другой график привоза.

Оплачиваться привезенный товар может по-разному. Например, деньги перечисляются за каждую партию, когда она прибывает. Это не будет считаться отсрочкой платежа поставщику, так как нет в данном случае договоренности сторон о переносе сроков оплаты товара. Такой вариант используют, когда покупатель не имеет возможности хранить большое количество продукции. То есть у него нет для этого условий.

Отсрочка платежа поставщику по договору разрешена законодательством. Стороны обязаны указывать в договоре срок отсрочки, а также в каком порядке он будет исчисляться.

Топ-3 статей, которые будут полезны каждому руководителю:

  • Как выбрать систему налогообложения, чтобы сэкономить на платежах
  • Как минимизировать налоги и не заинтересовать налоговую
  • Как создать электронную подпись быстро и без проблем

Как рассчитать стоимость отсрочки платежа поставщику

Необходимо учитывать, когда поставщик допускает отсрочку оплаты, он несет убытки. Как подсчитать количество средств, которые удастся сэкономить? Это можно сделать, воспользовавшись следующей формулой:

ОП = (КДО / 365) х (БП / 100 %) x СК

Величины: ОП – стоимость отсрочки (в рублях);

КДО – количество дней отсрочки;

БП – банковский процент на заем (в %);

СК – стоимость контракта (в рублях).

Рассчитав сумму по данной формуле, можно понять, какая получится экономия, если добиться отсрочки платежа у поставщика. Это точный расчет. Вы увидите, сколько денег затратите, если возьмете кредит в банке и рассчитаетесь сразу после поставки продукции.

Формула наглядно отражает, сколько средств потратит ваша фирма, если будет давать отсрочку клиентам. Необходимо к общей сумме добавить 20 процентов, так как существуют некоторые риски, что деньги не вернутся. Также необходимо будет затратить еще некоторое количество средств – для получения задолженности, которая была просрочена.

Для оценки количества денег, потраченных на кредит, следует учитывать годовой процент. А также в расчет берутся платежи банкам за предоставление кредита. Придется оплатить страховку, оформление залога, комиссионные и другие услуги, получая кредит в банке.

Таким образом можно подсчитать не только процент банка. Некоторые предприниматели считают по формуле отсрочки платежа у поставщика величину дохода, вкладывая средства в другое дело или в акции. Этим же способом можно вычислить процент прибыльности своего бизнеса.

Также эта формула подойдет тем, кто собирается длительное время закупать товар с доставкой, используя метод предоплаты. То есть предоставлять своего рода кредит поставщику. Расчет предоплаты производится таким же образом, только вместо числа дней отсрочки платежа поставщику нужно подставлять количество дней, которое пройдет от оплаты до прибытия продукции.

Как это происходит в действительности: покупатель оплачивает компании поставку товара, добавляя к стоимости процент. Величина его зависит от времени отсрочки платежа поставщику. Например, стоимость товара – 200 рублей, если отсрочка оплаты на неделю – цена уже 202 рубля, задержка оплаты на месяц – товар будет стоить 210 рублей и т. д. Следует рассчитать возможную выгоду. В данном случае предлагаемая отсрочка незначительно увеличивает цену.

Сравнивая цену товара с отсрочкой и без нее, можно понять выгоду. Определять эту величину следует с использованием такого неравенства:

НЗО / (100 % — НЗО) х (365 / КДО) х 100 % ≤ БП

Здесь НЗО – надбавка за отсрочку в процентах (утрата скидки, когда сделка осуществляется с использованием отсрочки платежа поставщику);

КДО – число дней отсрочки;

БП – процент банка на предоставление займа (в %).

Если неравенство сходится, значит, использовать отсрочку платежа поставщика выгоднее, чем брать кредит. В данном случае вы получите прибыль. Когда неравенство не выполняется, то есть значение величины слева больше правой, – не делайте отсрочку, выгоды не будет.

Предположим, вы покупаете канистры, оплачивая товар в момент поставки. Одна канистра стоит 200 рублей. Вы провели переговоры относительно улучшения условий поставки и решили установить цену канистры в 206 рублей. В расчет берется отсрочка сроком на 21 день. Руководитель сообщил, что ваша компания может занимать средства под 22 процента годовых. Таким образом, ваша надбавка за отсрочку платежа поставщику получается: 6 рублей (206 ‒ 200). То есть 3 процента. Далее оцениваете, насколько отсрочка выгодна в этих условиях:

3 / (100 — 3) × (365 / 21) × 100 % = 53,75

53,75 % > 22%

Левая величина получается намного больше правой. Из неравенства видно, что в данном случае отсрочка платежа поставщику будет невыгодной. Как лучше поступить? Следует обговаривать с поставщиком, каким образом будут проводиться продажи – с выплатой средств по факту поставки или с предоставлением отсрочки платежа. Второй вариант может обойтись дороже. Дешевле в этом случае воспользоваться кредитом. Пример с канистрами наглядно показывает, что бизнесмену выгоднее договориться об отсрочке на 21 день, увеличив цену всего лишь на 1,25 процента.

Многие зарубежные фирмы не соглашаются на отсрочку, работая с поставщиками из России. Они предпочитают приобретать товар на выгодных условиях – по минимальной цене. Стоимость европейской валюты в 6–10 раз меньше российской, а кредитная ставка – примерно 3 процента годовых. Поэтому компании из Европы не спешат договариваться об отсрочке платежей с поставщиками из России. Они не видят для себя выгоды, приравнивая эту процедуру к дорогостоящему кредиту.

Если имеются два коммерсанта с одинаковым товаром, но цена и отсрочка платежа поставщикам разные, можно оценить сумму закупки. Рассчитать условную закупочную цену легко, достаточно воспользоваться следующей формулой:

УслЗак = ЗАК х (1 – (БП / 100 %) x (КДО / 365)),

Здесь УслЗак – это условная закупочная стоимость с отсрочкой (в рублях);

ЗАК – закупочная стоимость (в рублях);

БП – процент банковского займа;

КДО – число дней отсрочки.

Например, один поставщик предлагает товар, который стоит 200 рублей, не предоставляя отсрочку платежа. Поставщик номер 2 устанавливает цену в 205 рублей и дает отсрочку на 30 дней. Предположим, ваша фирма берет кредит с 22 процентами годовых. Как вы думаете, что выгоднее? Давайте рассчитаем условную закупочную стоимость в каждом случае:

1 поставщик: УслЗак = 200 × (1 – (22 / 100) × (0 / 365)) = 200 руб.

2 поставщик: УслЗак = 205 × (1 – (22 / 100) × (30 / 365)) = 201,3 руб.

Что получается? Первый вариант более выгодный, хотя там отсутствует отсрочка платежа поставщику. Таким образом, пользуясь этой формулой, можно подсчитать, что предложение второго поставщика принесет выгоду только в том случае, если отсрочка превысит 41 день.

Как написать письмо об отсрочке платежа поставщику

В каких случаях необходимо оформление письма об отсрочке платежа? Это нужно делать, когда какой-нибудь экономический объект не погашает взятые обязательства. Если он не может оплатить поставку продукции, следует уведомить об этом контрагента, написав письмо об отсрочке платежа поставщику. В этом документе партнеру по бизнесу сообщается, что все обязательства, которые перед ним существуют, будут покупателем погашены.

На законодательном уровне типовая форма письма не закреплена. Приводятся только некоторые рекомендации, из чего состоит структура документа и какие должны быть пункты, чтобы он имел юридическую силу. Каждая фирма своими силами разрабатывает собственную форму письма. Предпочтительно использовать фирменный бланк организации для оформления документа.

Отправляется письмо об отсрочке платежа поставщику самим должником. Также необходим такой документ, если требуется предоставить ответ на полученную от поставщика претензию. Что указывается в тексте? В письме сообщается о готовности должника к погашению обязательств с учетом процентов и сроков, указанных партнером. Когда это не представляется возможным, следует разместить в письме просьбу о переносе срока выплаты денег.

Гарантийное письмо об отсрочке платежа поставщику (образец):

Рекомендуемые пункты, которые может содержать письмо об отсрочке платежа поставщику:

  • Название компании, отправившей письмо (ИП).
  • Наименование организации (Ф. И. О. предпринимателя) – получателя письма.
  • Реквизиты отправителя (ИНН, юридический адрес, КПП и т. п.).
  • Реквизиты договора о поставке товара.
  • Описание гарантии по оплате имеющейся задолженности, которая предоставляется должником.
  • Указание величины долга по оплате (сумма указывается прописью). Если требование партнера – уплата неустойки, должнику в письме необходимо указать свое согласие или несогласие.
  • В какой срок обязательства будут погашены.

Письмо подписывается руководителем и главным бухгалтером организации. Если у компании имеется печать, ее тоже необходимо поставить.

Из чего состоит структура письма об отсрочке платежа поставщику:

  • В верхнем правом углу документа находится информация, касающаяся отправителя и получателя. А также здесь указывается дата создания письма и его исходящий номер.
  • Вступление. В этой части описывается причина обращения (например, можно написать такую фразу: «В связи с невозможностью исполнить обязательство в срок по причине…» и т. п.). Здесь же сообщается цель обращения («Для решения вопроса», «Во избежание конфликта» и т. п.).
  • Главная часть письма, в которой отправитель обращается к поставщику с просьбой об отсрочке платежа. Желательно воспользоваться фразами: «Обращаюсь с просьбой» или «Прошу вас». Форма обращения к партнеру по бизнесу должна быть уважительная. Когда документ содержит несколько просьб к партнеру по бизнесу, они указываются отдельными абзацами или пунктами. Если отправитель желает получить ответ в определенный срок, ему тоже следует сообщить об этом в письме.
  • В конце документа – подпись руководителя компании (с расшифровкой).

Советы, которыми рекомендуется воспользоваться, если вы собираетесь написать поставщику письмо об увеличении отсрочки платежа:

  • Стиль письма должен быть деловым.
  • Свое требование или просьбу излагайте ясно и четко. Сленг в данном случае недопустим.
  • Письмо должно состоять из простых предложений, сложные деепричастные или причастные обороты нежелательны. Не рекомендуются пространные рассуждения или расплывчатые обороты.
  • Реально оценивайте свои возможности, указывая предполагаемые сроки погашения обязательств. Рекомендуется указывать время с некоторым запасом.
  • Сообщите поставщику о том, что планируете сотрудничать с ним и впредь. Это остановит его при попытке обратиться в судебные органы, чтобы возместить долг.

Как убедить поставщика в отсрочке платежа

Бизнесмены не часто соглашаются предоставлять отсрочку. У них для этого имеются основания. В случае поставки товара с отсрочкой платежа поставщика подстерегают определенные риски. Как правило, дебиторскую задолженность мониторят менеджеры по продажам, стремящиеся увеличивать сбыт продукции. Поэтому для менеджера важно поддерживать хорошие взаимоотношения с покупателями. Во время задержки оплаты при отсрочке платежа поставщику менеджеру приходится непросто, если должник не спешит выполнять взятые на себя обязательства.

Но все решаемо. Для российского рынка история с отсрочкой платежа – обычное дело. Более того, сейчас эта практика применяется и в других отраслях. Раньше кредит выдавали только для товаров народного потребления. В случае отсрочки обе стороны имеют свою выгоду. Покупатель может оплачивать приобретаемую продукцию не в момент покупки, а через несколько месяцев. Поставщик получает лояльных покупателей своего товара. Конечно, не все и не всегда проходит гладко. Но отчаиваться не стоит, в случае отсрочки платежа поставщику возникающие нюансы легко поддаются коррекции.

Эта проблема быстрее решается, если привлечь третью сторону, которая закроет разрыв кассы и возьмет на себя вопрос о неуплате задолженности. К примеру, этим может заняться факторинговая компания. Этой организацией предоставляются услуги по финансированию поставок товара.

Факторинговая фирма может даже выкупать дебиторскую задолженность, чтобы гарантировать поступление платежа. То есть по сути она становится сопровождающей компанией, регулирующей выплату задолженности при отсрочке платежа поставщику. Данная организация будет сопровождать оплату поставок продукции, мониторя сроки до тех пор, пока дебиторская задолженность не будет погашена.

Факторинг при этом обеспечивается «дебиторкой», от которой зависит спектр предоставляемых услуг, а также возвращение средств в факторинговую компанию. Для поставщика это сотрудничество выгодно вдвойне. Он получает финансирование и гарантию того, что будет обеспечен средствами в денежном эквиваленте во время отсрочки платежа. Поставщик, кроме того, будет защищен от потерь.

Факторинговое сотрудничество позволяет выстроить отношения между покупателем и поставщиком таким образом, что отсрочка платежа будет выгодной для обоих партнеров по бизнесу. Но до начала сотрудничества факторинговая организация и клиент должны обсудить ожидаемые возможности.

Рассмотрим пример. У клиента есть пять дебиторов, которые каждый месяц получают товар при отсрочке платежа поставщику на сумму 30 миллионов руб. Независимая факторинговая компания может взять на себя этих дебиторов, возмещая клиенту денежные средства и ликвидируя кассовый разрыв. С помощью факторингового обслуживания можно успешно финансировать дебиторские поставки и снижать риски неуплаты за полученный товар.

Как начать процесс факторинга? Сначала необходимо подписать договор с факторинговой компанией. Затем происходит передача клиентом поставок и информации о дебиторах, определяется лимит и объем необходимых услуг. Перед этим факторинговая организация собирает всю информацию о дебиторах и на ее основании устанавливается лимит для каждой организации.

Лимит – это фактический размер рисков, существующих для факторинговой фирмы. Эта компания обязуется возмещать все убытки, выкупая у клиента дебиторскую задолженность. Факторинговая организация выплачивает ему денежные средства за отгрузку товара и выдает поручительство, гарантируя оплату поставленной продукции во время отсрочки платежа поставщику.

Не всегда этот вопрос решается только с помощью лимита. Необходимо, чтобы дебитор тоже подписал соглашение об участии в факторинге. Он должен принять условия, которые указываются в уведомлении о переводе платежей на счет факторинговой компании. Также дебитор должен подтвердить свое согласие о проведении мероприятия по сопровождению дебиторской задолженности. Если будут просрочки, ему позвонят и корректно напомнят о том, что требуется оплата.

Таким образом, у вас будет договор об отсрочке платежа поставщику, подписанный всеми сторонами. Дебиторы будут проверены, все необходимые уведомления подписаны, а лимиты установлены. Теперь поставщик может спокойно отгружать свою продукцию с отсрочкой платежа, ему можно не беспокоиться, что он не получит оплату после отправки товара. Вся информация будет у факторинговой компании.

Конечно, в этом вопросе имеется много разных нюансов, но в целом картина выглядит именно так. Схематично можно так представить деятельность факторинговой компании:

  • Контролирует оплату поставки товара.
  • Проверяет деловую репутацию фирмы и ее кредитную историю.
  • Помогает грамотно выстроить политику компании, как лимитную, так и тарифную.
  • Принимает на себя все возможные риски неуплаты.

Другие способы убедить в необходимости отсрочки платежа

В каких случаях можно получить отсрочку платежа? Есть два способа:

  • информирование о договоре с другими продавцами;
  • сообщение поставщику о непростом положении компании с просьбой войти в положение.

Имейте в виду, что второй вариант по сути является торгом. Почему поставщик должен входить в ваше положение? Этот способ стоит использовать лишь в том случае, когда у продавца монополия, а срок поставок вместе с качеством товара в целом подходящие. Объясните контрагенту на переговорах, зачем и на какой срок вам понадобится отсрочка платежа поставщику.

Соберите всю информацию при подготовке к встрече. Выясните у бизнесменов, какой ожидается прогноз их доходов на следующие три месяца. Спросите, смогут ли они выполнить свои обязательства, касающиеся отгрузки продукции. Для оценки увеличения задолженностей необходимо также ознакомиться с отчетами, чтобы выяснить, какие для возвращения средств были приняты меры.

Данная информация поможет вам аргументированно разъяснить контрагенту, откуда взялся этот кассовый разрыв. Вы должны доказать, что проблемы компании носят временный характер.

Подготовьте прогноз движения финансов на следующие три месяца. Отчет в цифрах будет убедительнее, он наглядно продемонстрирует, на какой срок потребуется продлить отсрочку и по какой причине это нужно сделать. Письмо об увеличении отсрочки платежа поставщику следует подготовить в двух вариантах. В первом сделайте акцент на существующей отсрочке, а во второе внесите данные, позволяющие в будущем обойти дефицит денежных средств. Не обязательно описывать каждый поступивший платеж, достаточно рассказать о самых крупных из них.

Обращаясь к поставщику с просьбой об отсрочке платежа, выступите с встречным предложением. Подготовьте несколько вариантов, которые, по вашему мнению, будут интересны продавцу и выгодны для вас. Необходимую информацию о контрагенте можно найти в Интернете. Также следует изучить рыночную ситуацию. Если спрос на товар поставщика пошел на спад, попробуйте предложить ему следующее:

  • Расширяйте ассортимент. Этот вариант следует сначала обсудить с бизнесменами.
  • Заключайте долгосрочные контракты.
  • Принимайте участие в рекламных акциях.
  • Предоставьте поставщику рекламу своих потребителей. У поставщика могут появиться новые клиенты.

Если продукция поставщика пользуется высоким спросом, предложите такие варианты:

  • Увеличение количества и объема закупок. Этот метод лучше использовать, если компания планирует расширять собственный бизнес, а также он применяется при открытии новых магазинов. Нужно четко представлять оптимальный объем заказа, в противном случае кассовый разрыв станет еще больше.
  • Исключение долгов по оплате товара.
  • Повышение стоимости товара. Увеличив отсрочку платежа, поставщику можно поднять и закупочные цены. Следует сначала подготовить прогноз движения финансовых потоков, чтобы была наглядно показана возможная прибыль. В своем прогнозе отразите повышение закупочной стоимости, а также укажите необходимую вам отсрочку.

Уведомить поставщика о том, что вы договорились с другими продавцами о назначении отсрочки платежа поставщику, можно такими способами.

Если товар, реализуемый фирмой, неуникальный, а поставщик не монополист, можно во время переговоров сообщить о сотрудничестве с другими поставщиками. То есть допустимо использовать своего рода шантаж.

До начала переговоров об увеличении отсрочки платежа поставщику соберите все данные о поставщиках, с которыми вы не заключали договоров. Это можно сделать на сайтах поставщиков, изучив их расценки или сделав заявки на предлагаемые ими услуги.

Вы должны уточнить их условия, как оплачивается товар, как происходит доставка. А также какие имеются скидки, связанные со сроками и объемами закупок.

Чтобы сформировать портфели нескольких продавцов, занесите всю информацию в таблицу. Таким способом можно быстро переключиться на других поставщиков, если намечающиеся переговоры не приведут в результате к успеху.

Получив отказ в отсрочке платежа, сообщите поставщику, что он вас не устраивает и ваша компания с ним больше работать не будет. Якобы у вас есть другие, более выгодные предложения. Может быть, поставщик после такого веского довода передумает.

Получить расчет
экономии