Открытие расчетного счета ИП

Содержание

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2020 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Название
банка Открытие /
обслуживание Преимущества
банкаСбербанк 0 / 0 ₽ Тариф «Легкий старт»

  • Самый надежный банк в России
  • Крупнейшая сеть отделений по стране
  • Бесплатное открытие и ведение расчетного счета

Альфа Банк 0 / 0 ₽ Тариф «Просто 1%»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Открытие счета без посещения офиса Банка
  • Подарок 9 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ

Промсвязьбанк 0 / 400 ₽ Тариф «Плати меньше»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание до 6 месяцев
  • Внесение наличных на счет — бесплатно

Открытие 0 / 0 ₽ Тариф «Первый шаг»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатный выпуск бизнес-карты

Точка Банк 0 / 0 ₽ Тариф «Необходимый минимум»

  • Бесплатное открытие счета за 40 минут
  • Бесплатное снятие наличных — без ограничений
  • Бонус 70 000 рублей на продвижение в интернете и соцсетях

Модульбанк 0 / 0 ₽ Тариф «Стартовый»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание
  • Открытие счета за 5 минут

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание, что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

  • документ, удостоверяющий личность физического лица;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

  • устав ООО;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  • документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
  • документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
  • лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС

С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.

Открытие расчетного счета в банке пошаговая инструкция, требуемые документы для открытия счета



  • Какие документы необходимы для открытия расчетного счета?
  • Как открыть расчетный счет в банке?
  • Как уведомить налоговую об открытии счета?
  • Как уведомить фонды об открытии счета?
  • Нужен ли расчетный счет для ИП?
  • Как открыть расчетный счет за 1 день без похода в банк?
  • Какие документы необходимы для открытия расчетного счета?

    До обращения в банк для открытия расчетного счета Вы уже должны иметь на руках:
    — документы, выданные Вам в налоговой инспекции после регистрации;
    — уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата;
    — круглую печать юрлица ().

    

    Как открыть расчетный счет в банке?

    Для начала необходимо выбрать банк и к этому стоит подойти ответственно. Банк должен быть поблизости от места ведения Вашего бизнеса, чтобы не тратить время на дорогу. У крупных банков тарифы на обслуживание зачастую выше, поэтому выберите несколько банков в Вашем районе и ознакомьтесь с их тарифами и услугами. Также обратите внимание на скорость и качество обслуживания клиентов и на основе своих наблюдений выберите наиболее подходящий банк.

    Далее подготавливаете и подаете документы, необходимые для открытия счета. В каждом банке свои правила открытия расчетного счета, поэтому точный список документов, а также необходимость заверять их копии у нотариуса уточняйте в выбранном Вами банке. Ниже представлен список документов, которые обычно требуют при открытии расчетного счета.

    Требуемые документы для открытия расчетного счета ИП
    — свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП);
    — уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе;
    — уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно);
    — выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
    — круглая печать ИП (при наличии);
    — паспорт.

    Требуемые документы для открытия расчетного счета ЮЛ
    — свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН);
    — свидетельство о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту её нахождения (ИНН/КПП);
    — актуальный устав с печатью налоговой инспекции;
    — выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
    — решение или протокол о создании юридического лица и назначении руководителя;
    — уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно);
    — учредительный договор (при наличии);
    — листы записей ЕГРЮЛ (при наличии);
    — лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии);
    — документы на юридический адрес (свидетельство о праве собственности, договор аренды, гарантийное письмо от собственника помещения);
    — круглая печать ЮЛ;
    — паспорт.

    Также в самом банке Вам надо будет заполнить договор, заявления, приложения, карточки и т.п., что может занять некоторое время. Если Вы хотите осуществлять безналичные расчеты в электронном виде (без посещения банка), Вам нужно заключить договор на обслуживание с помощью системы Интернет Клиент-банк.

    

    Как уведомить налоговую об открытии счета?

    Нужно ли уведомлять налоговую об открытии расчетного счета в 2020 году? Обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уведомлению налоговых органов об открытии (закрытии) счетов в банке отменена со 2 мая 2014 года (Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. № 52-ФЗ). Ранее требовалось в течение 7 рабочих дней уведомлять территориальную налоговую инспекцию по форме № С-09-1.

    Как уведомить фонды об открытии счета?

    Уведомлять фонды об открытии расчетного счета не нужно. С 1 мая 2014 года отменяется обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уведомлению государственных внебюджетных фондов об открытии (закрытии) банковского счёта (Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. № 59-ФЗ).

    Нужен ли расчетный счет для ИП?

    Открытие расчетного счета для ИП не обязательно. Индивидуальный предприниматель вправе, но не обязан иметь расчетный счет. Открывать счет или нет — только Ваш выбор и зависит от того, какой деятельностью Вы будете заниматься. Расчетный счет ИП в банке будет необходим для заключения гражданско-правовых договоров с другими предпринимателями или организациями, а также для проведения безналичных расчетов.

    Как открыть расчетный счет в банке за 1 день?

    Здравствуйте! В этой статье расскажем, где быстро открыть расчетный счет, есть ли возможность бесплатного открытия счета для ООО и для ИП, какая документация для этого нужна и какие банковские организации предлагают оперативное резервирование и открытие расчетного счета.

    Зачем нужен расчетный счет

    Задача по открытию расчетного счета рано или поздно встанет перед любым человеком, который занимается бизнесом. И не важно, в Москве вы находитесь или в отдаленном от центра регионе.

    Открытие расчетного счета для ИП и ООО — актуальный вопрос, а тем более с приходом онлайн-касс. Если индивидуальные предприниматели не ограничены жесткими рамками (они могут открыть один или несколько счетов в разных организациях), то юр. лиц этим обязывает законодательство.

    Наличие РС позволит вам:

    • Проводить платежи, не посещая банковскую организацию;
    • Хранить средства вашей компании, не опасаясь за них;
    • Контролировать движение средств;
    • Работать по безналу с клиентами и партнерами по бизнесу.

    Варианты быстрого открытия расчетного счета

    Их существует несколько. Они призваны помочь владельцу бизнеса и ускорить процесс открытия.

    В режиме онлайн

    Очень удобный способ. Вам даже не придется покидать офис или квартиру. На сайте выбранной вами банковской организации нужно оставить заявку, прикрепить несколько документов с вашей подписью и ожидаете звонка менеджера. В некоторых случаев проходит тридцать минут, в некоторых чуть больше.

    Посредством телефонного звонка

    Тоже удобный вариант. Вы звоните специалисту, сообщаете некоторые свои данные, назначаете встречу и открываете счет. Причем есть банковские организации, специалисты которых для открытия счета приедут к вам.

    Как выбрать банк

    При выборе банковской организации специалисты рекомендуют ориентироваться на следующие параметры:

    • Насколько быстро открывается счет и подключается интернет-банкинг;
    • Есть ли интернет-банкинг, и приложения для различных устройств;
    • Насколько выгодны предлагаемые условия;
    • Начисляются ли проценты на остаток по счету.

    Поэтому обращаться стоит в такой банк, условия в котором вас полностью устроят, либо плюсы полностью компенсируют наличие небольших минусов.

    Какие банки открывают расчетный счет быстро и бесплатно

    Сейчас предлагаем рассмотреть те банковские организации, где быстро и бесплатно можно открыть расчетный счет для ИП и юр. лиц.

    Во всех представленных ниже банках ваши деньги застрахованы государством. А это говорит о их надежности.

    Банк «Точка»

    Работает на базе всем известного банка «Открытие», который входит в десятку системно значимых банков России. Это говорит о надежности «Точки». Банк предлагает отличные условия для открытия расчетного счета и РКО в целом.

    Среди явных его преимуществ:

    • счет открывается бесплатно и резервируется за 5 минут;
    • тариф по обслуживанию счета — от 0 рублей в месяц;
    • неограниченное количество платежей в месяц бесплатно.

    Для открытия счета вам достаточно заполнить на сайте банка специальную форму, оставить свой номер телефона и адрес электронной почты.

    Важно! Из всех банков, только Точка дает возможность открыть счет за 20 минут без звонков и встреч с сотрудниками банка. Но услуга доступна только для ИП. Вы можете самостоятельно открыть счет за 20 минут, но вам нужен компьютер или телефон с камерой, чтобы подтвердить в сервисе свою личность.

    Подробнее на сайте Точки

    Чтобы зарезервировать счет, нужно приложить скрины нескольких документов. Они будут рассмотрены в максимально короткое время, о чем вы будете извещены звонком и письмом на почту.

    Для ИП нужно приложить:

    • ксерокопию паспорта;
    • копию ИНН и ОГРНИП.

    Для ООО:

    • ксерокопию паспорта руководителя;
    • копию ИНН и ОГРН.

    При личной встрече со специалистом передайте ему остальной перечень документации и подпишите договор.

    Что касается тарифов, то они выглядят весьма привлекательно. Например, полный пакет услуг для ИП на УСН стоит от 3500 рублей в год.

    Тинькофф

    Банк очень прогрессивный, весьма привлекательный для клиентов. Пожалуй, минусом можно назвать только отсутствие его банкоматов, это заставляет пользоваться банкоматами других учреждений. Но и это Тинькофф предусмотрел: снятие наличных у партнеров — БЕЗ комиссии.

    Что касается плюсов, то:

    • счет открывается быстро;
    • набор документации для открытия — минимальный;
    • реквизиты счета выдаются сразу;
    • начисляется до 8% на остаток по счету;
    • если вашему ИП менее шести месяцев, вы получаете бесплатное обслуживание в банке на полгода.

    Для открытия счета в режиме онлайн ИП достаточно предоставить:

    • копию паспорта;
    • копию ИНН.

    Для ООО (плюс к выше указанным документам):

    • учредительную документацию;
    • Устав.

    Счетом можно пользоваться сразу, он открывается за несколько минут.

    А также в банке действует три вида тарифов, обслуживание по которым начинается от 490 рублей в месяц.

    Модульбанк

    Большой плюс — есть тариф с бесплатным обслуживанием!

    Специализируется на сотрудничестве с малым и средним бизнесом. Расчетный счет открывается в течение нескольких минут, для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте и заполнить форму. После этого вы получаете все реквизиты вашего счета и можете им пользоваться.

    Для подписания договора менеджер по работе с клиентами сам приедет к вам в офис.

    Существует три тарифа на выбор: от полностью бесплатного до 4900 рублей в месяц. Подходящий тариф также выбирается и подключается в режиме онлайн.

    Если вы выберите платный тариф, будет начисляться % на остаток по счету. Причем он считается по среднему остатку за день, а не по минимальной сумме за месяц.

    Что касается документации для открытия счета, то пакет следующий:

    • ксерокопия паспорта;
    • свидетельство ОГРН/ОГРНИП;
    • для ООО — Устав и приказ о назначении руководителя.

    Сбербанк является крупнейшем банком России, что позволяет не сомневаться в его надежности. А благодаря новой линейке тарифов ведение бизнеса становится максимально удобным.

    Среди явных преимуществ банка выделяют следующие:

    • можно открыть счет в режиме онлайн;
    • удобный интернет-банк освобождает от ожидания в очередях;
    • большое число круглосуточных банкоматов;
    • выделенная телефонная линия для представителей бизнеса, а это значит, что вам не придется ждать ответа оператора по несколько минут.

    Для открытия счета ИП понадобятся следующие документы:

    • паспорт;
    • данные из ЕГРИП;
    • карточка с подписями сотрудников;

    ООО нужно подготовить такой пакет документов:

    • Устав;
    • данные из ЕГРЮЛ;
    • паспорта лиц, имеющих доступ к счету.

    Банк имеет в своем арсенале бесплатный пакет услуг для начинающих предпринимателей. Максимальная же стоимость обслуживания в месяц составляет 3100 рублей.

    Локо-Банк

    Локо-Банк специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса. К преимуществам ведения счета в этом банке можно отнести следующие:

    • открытие счета осуществляется за считанные минуты в режиме онлайн;
    • можно круглосуточно следить за состоянием счетов в личном кабинете;
    • доступно пополнение счета в любой точке РФ;
    • средства поступают на счет в день перевода.

    Чтобы банк открыл счет, ООО нужно подготовить:

    • Устав;
    • список участников;
    • паспорт руководителя.

    ИП необходимо передать в банк:

    • паспорт;
    • ИНН;
    • карточку с подписями доверенных лиц.

    В банке представлено три тарифа на обслуживание от 0 до 4990 рублей в месяц. На любом тарифе включены бесплатные платежи внутри банка, а также действует начисление процентов на остаток по счету.

    Веста Банк

    Веста Банк нацелен на работу с предпринимателями, и каждому клиенту доступны индивидуальные условия обслуживания. При этом качество оказываемых услуг остается на высоте, а сам банк продолжает занимать высокие позиции в банковских рейтингах.

    Преимущества ведения счета в Веста Банке очевидны:

    • простая и быстрая процедура открытия счета;
    • на всех тарифах бесплатное подключение и использование интернет-банка;
    • низкие комиссии при переводах;
    • зачисление платежей «день в день».

    Пакет документов для открытия счета в Веста Банке минимальный:

    • паспорт бизнесмена;
    • номер ИНН;
    • Устав — для ООО.

    Для начинающих предпринимателей в банке действует бесплатный тариф. Для тех, чей бизнес уверенно поднимается в гору, максимальное обслуживание в месяц составит 3000 рублей.

    Банк Восточный

    Банк Восточный работает со всеми представителями бизнеса и предлагает весьма привлекательные тарифы на обслуживание. Максимальное внимание уделяется начинающим предпринимателям и тем, кто привык работать с безналичными расчетами.

    Представляем вашему вниманию главные преимущества открытия счета в Банке Восточный:

    • вам не придется платить за открытие счета;
    • бесплатное заверение документов для новых клиентов;
    • отсутствуют дополнительные комиссии по платежам;
    • для постоянных клиентов банк проводит акции и предлагает скидки на обслуживание.

    Для открытия счета вам понадобятся:

    • паспорт;
    • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
    • карточка с подписями;
    • финансовая отчетность;
    • Устав — для ООО.

    У банка два новых тарифа стоимостью 490 и 8990 рублей в месяц. Они подойдут для клиентов, желающих осуществлять небольшое количество платежей через интернет-банк.

    УБРиР

    Уральский банк реконструкции и развития является одним из самых надежных банков РФ. А качественный сервис и простота подключения услуг делают его незаменимым помощником для многих предпринимателей.

    Преимущества обслуживания в банке:

    • бесплатное открытие расчетного счета для всех клиентов;
    • для передачи документов не нужно ехать в банк, к вам в офис подъедет персональный менеджер;
    • бесплатная установка и настройка интернет-банка;
    • удлиненный рабочий день, позволяющий отправлять платежи в удобное время.

    Новым клиентам банка нужно подготовить документы на открытие счета:

    • Устав — для ООО;
    • выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
    • паспорта лиц, которые будут распоряжаться счетом.

    В банке могут открыть расчетный счет как юр. лица, так и ИП. Специально для работы с предпринимателями на базе данной банковской организации работает подразделение банка Точка, о котором мы писали выше. Поэтому, рассматривая банк «Открытие», открывайте счет сразу в «Точке».

    Плюсы открытия счета именно здесь состоят в следующем:

    • первые два месяца счет обслуживается бесплатно;
    • В режиме онлайн вы можете сразу зарезервировать номер счета.

    Линейка тарифов предусматривает пакеты услуг со стоимостью от 0 рублей в месяц.

    Если открывать счет будете в офисе, соберите пакет документации.

    Итак, если вы ИП:

    • заявление;
    • ИНН;
    • свидетельство ЕГРИП;
    • ваш паспорт;
    • лицензию (при необходимости).

    Для ООО:

    • заявление;
    • учредительные документы;
    • ИНН;
    • паспорт заявителя;
    • паспорта всех лиц, обладающих правом подписи;
    • информацию о финансовой состоятельности вашей компании.

    С этими документами обращайтесь в офис, в котором будет осуществлено открытие счета.

    Сравнительная таблица банков

    Далее предлагаем ознакомиться со сравнительной таблицей, в которой приведена информация по всем проанализированным выше банковским организациям.

    Банковская организация Возможность быстрого открытия и резервирования номера счета Срок открытия в офисе Тарифы на обслуживание
    Точка есть около 20 минут (выезд к клиенту) 0 — 25000 рублей + начисление % на остаток
    Тинькофф есть около 30 минут (выезд к клиенту) 490 — 4900 рублей + начисление % на остаток
    Модульбанк есть около 30 минут (выезд к клиенту, иногда в офис банка) 0 — 4900 рублей + начисление % на остаток
    Сбербанк есть около 30 минут 0 — 3990 рублей
    Локо-Банк есть 30 минут (выезд к клиенту) 0 — 4990 рублей
    Промсвязьбанк есть 30 минут (встреча с курьером в удобном месте) 0 — 3500 рублей
    Веста Банк есть 30 минут (менеджер приедет в офис клиента) 0 — 3000 рублей
    Банк Восточный есть 40 минут (в отделении банка) 490 — 8990 рублей
    УБРиР нет 30 минут (выезд в офис клиента) 0 — 2200 рублей
    Открытие есть около 40 минут 0 — 7990 рублей

    Где открыть расчетный счет срочно

    Ситуации при ведении бизнеса могут возникать разные и порой расчетный счет нужно открыть срочно. Такую возможность предоставляет Модульбанк, Точка, Тинькофф, СКБ-Банк. Причем как для ИП, так и для ООО. Несмотря на то, что открытие занимает несколько часов, пользоваться им вы сможете сразу, как только зарезервируете на сайте.

    В принципе, вы можете обратиться в любой из приведенных в таблице банк и пользоваться расчетным счетом сразу, как только он будет вами зарезервирован.

    Заходите на официальный сайт банка, заполните необходимую форму и через несколько минут начинайте пользоваться своим расчетным счетом!

    Открыть счет в банке через интернет — это значит не тратить время на визит в банк и личные встречи с его сотрудниками. Возможно ли открыть через интернет счет в банке? Каковы нюансы открытия счета онлайн, преимущества и недостатки такого метода?

    Как открыть расчетный счет (общие правила)

    Общие правила открытия расчетного счета закреплены в инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция). Согласно п. 4.1 Инструкции юрлицу — резиденту РФ для открытия счета необходимо предоставить следующие документы:

    • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
    • свидетельство о госрегистрации;
    • устав, учредительный договор, иные учредительные документы;
    • лицензии на виды деятельности, для обеспечения которых открывается расчетный счет;
    • карточка подписей и документы, утверждающие права лиц, указанных в карточке, образец печати;
    • документы, подтверждающие полномочия руководителя.

    Инструкцией также утверждается порядок открытия текущего счета физлица (гл. 3), расчетного счета ИП (п. 4.7), иностранных юрлиц (п. 4.2), а также другие случаи: для лиц, занимающихся частной практикой, — резидентов и нерезидентов РФ, российских и иностранных юрлиц с филиалами, для судов, нотариусов и проч.

    Читайте также о расчетном счете:

    • «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете»;
    • «Открыть счет в банке станет проще».

    Можно ли открыть расчетный счет через интернет?

    Банки, предоставляющие услугу открытия расчетного счета через интернет, позволяют делать это следующим образом:

    • составить онлайн-заявку на расчетно-кассовое обслуживание на сайте банка;
    • зарезервировать расчетный счет.

    При этом услуга резервирования предполагает довольно широкие возможности в отличие от онлайн-заявки, которая позволяет лишь пройти предварительную стадию открытия счета (подбор сотрудниками банка необходимого пакета документов, проверка потенциального клиента, подготовка возможных тарифных предложений). В то время как резервирование счета позволяет клиенту банка пользоваться им сразу после онлайн-регистрации (правда, не все возможности РКО доступны в таком режиме до активации счета).

    Что это означает? Обычно подразумеваются следующие условия:

    1. Предприятие заполняет электронную форму на сайте банка, где прописывает основные реквизиты и сведения об организации:
    • наименование юрлица или ИП,
    • форма собственности,
    • вид деятельности,
    • ОГРН,
    • объем годовой выручки,
    • адреса организации,
    • контактные данные и т. д.

    На этом этапе организация получает номер расчетного счета, однако не будет пользоваться им полноценно: расчетный счет может работать только на прием денег, производить платежи со счета нельзя.

    1. Документы, необходимые для открытия счета, в течение нескольких дней собираются организацией и относятся в отделение банка. Некоторые банки предоставляют услугу выезда сотрудника на место работы фирмы, где и подписываются необходимые формы и документы. После того как документы проверены и обработаны, клиент получает доступ ко всем услугам, предоставляемым банком в соответствии с договором банковского обслуживания: к приходным и расходным операциям, к информации о статусе документов, выпискам, к интернет-банку или банк-клиенту и др.

    Плюсы и минусы открытия счета через интернет

    Преимущества онлайн-бронирования:

    1. Возможность получения реквизитов расчетного счета через интернет за один день, не отходя от рабочего места: с первого дня пользователь получает возможность принимать деньги от покупателей и заказчиков, указывать данные в реквизитах (реквизиты не меняются после окончательной регистрации) и т. д.
    2. Упрощенная процедура подачи документов: предварительная регистрация позволяет сформировать точный список документов, необходимых для открытия счета применительно к конкретной организации, а также бланки договоров и заявлений.
    3. Возможность резервирования счета круглосуточно в любой день недели.

    ВНИМАНИЕ! Каждый банк устанавливает свои условия регистрации и расчетно-кассового обслуживания. Далеко не все банки, предоставляющие возможность онлайн-бронирования счета, разрешают прием поступлений на счет фирмы до момента открытия счета (предоставления полного комплекта документов).

    Недостатки открытия счета через интернет:

    1. Онлайн-регистрация не исключает обязательности предоставления в банк бумажных документов.
    2. Предварительная регистрация счета подразумевает определенные риски: можно не успеть принести все документы в назначенный срок. В таком случае банк аннулирует открытие, а поступившие деньги возвратятся банкам-отправителям.

    Организации удобно открыть счет онлайн, если необходимо срочно:

    • дать реквизиты счета покупателю или заказчику;
    • открыть счет для участия в торгах;
    • открыть отдельный дополнительный счет.

    Нюансы открытия расчетного счета онлайн

    Открытие расчетного счета в банке предполагает личное присутствие руководителя организации, поэтому открыть расчетный счет, не посетив банк или не встретившись с сотрудником банка лично, не получится.

    Что делать, если в течение периода, установленного банком на предоставление документов, организация так их и не предоставила, а на новый счет уже пришли деньги от поставщиков? В таком случае банки, как правило, закрывают счет, а деньги отправляют обратно по реквизитам счетов, с которых они пришли. Чаще всего в правилах банковского обслуживания, публикуемых на сайте регистрации, прописано, что в такой ситуации банк снимает с себя ответственность, если суммы средств, возвращаемых плательщику, не дойдут до него по причине смены реквизитов. Вероятность возникновения такого случая довольно мала, так как обычно банк отводит на предоставление пакета документов 5–14 рабочих дней с момента онлайн-регистрации (все банки устанавливают свои правила и сроки).

    Так как открытие счета через интернет имеет определенные риски как для пользователя, так и для банка, финансовые учреждения данную услугу обычно предоставляют исключительно резидентам РФ и только для рублевых счетов (например, Сбербанк). Одним из обязательных условий открытия счета онлайн является наличие сведений об организации в федеральной базе ФНС.

    Как правило, с первого дня онлайн-регистрации банки допускают операции эквайринга — зачисление средств по операциям, совершенным банковскими картами, а также получение информации об операциях по счету.

    Крупные банки, дорожащие своей репутацией, оставляют за собой право не открывать счет онлайн, если имеется информация о приостановлении контролирующими органами операций по другим счетам фирмы, а также если организация подозревается в легализации преступных доходов, уходе от налогов, финансировании террористических организаций и т. п.

    Итоги

    Открыть расчетный счет через интернет возможно, но со многими ограничениями. Как правило, открытие счета через интернет представляет собой онлайн-регистрацию или заявку на открытие. То есть открытием счета такая операция в общепринятом понимании не является: счет считается открытым лишь тогда, когда подписан весь пакет документов, необходимых в соответствии с законодательством РФ.

    Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
    Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.