Ограничения на снятие наличных

Наличные с карты можно снять не только в банкомате того банка, который ее эмитировал, но и в банкомате сторонней кредитной организации. Но нужно учитывать, что за такую трансакцию клиент заплатит комиссию, которая составляет в среднем 1-1,5% по дебетовым картам. По кредитным картам эта комиссия составляет 4-5%, но она взимается при снятии наличных, как в своих банкоматах, так и в «чужих». Некоторые банки устанавливают фиксированную комиссию, например, 100 или 300 рублей.

Также при обналичивании денег в «чужом» банкомате следует быть готовым к тому, что тарифами стороннего банка предусмотрен лимит на разовое снятие. То есть за одну операцию нельзя снять больше установленного максимума, в среднем — от 6 до 10 тыс рублей. Вводя эти ограничения, банки, таким образом, хотят снизить свои расходы, связанные с инкассацией. Кроме того, существуют ограничения международных систем, которые требуют увеличения страхового депозита банка, если крупные суммы по его картам обналичиваются в банкоматах других финансовых учреждений. Так, у системы Visa этот лимит составляет 10 тыс. долларов в месяц по одной карте.

Ограниченный подход

Лимит снятия наличных – сумма денег, которую можно получить с банковской карты налом в банкомате или пункте выдачи наличных (ПВН) финансового учреждения за одну операцию, за сутки или ежемесячно.

Банки устанавливают лимиты на снятие наличных в зависимости от типа карты: чем выше статус, тем больше денег можно с нее снять. Например, максимальные суточные ограничения для карт Visa Electron и MasterCard Maestro составляют 100-150 тыс. рублей. По стандартным картам – 200-300 тыс. рублей, по золотым и платиновым – 300-500 тыс. Ежемесячный лимит по снятию наличных денег с классической карты в ВТБ 24 будет составлять не более 1 млн рублей в месяц, по золотой – максимум 2 млн, в ЮниКредит Банке — не более 500 тыс. и 1,5 млн соответственно.

Некоторые кредитные организации повышают лимиты для держателей зарплатных карт. Например, в «ЮниКредите» по зарплатным картам категории Electron суточный лимит равен 650 тыс. рублей, по золотым – 800 тыс.

Если снимать деньги в «чужом» банкомате, то можно столкнуться и с различными нюансами. Многие банки, кроме того что взимают комиссию, устанавливают еще и ограничения на максимальную сумму одного снятия в своих банкоматах по картам, которые были эмитированы другими кредитными организациями. Например, Райффайзенбанк выдает по «чужим» картам за один раз не более 10 тыс. рублей, ВТБ 24 — максимум 7,5 тыс., Промсвязьбанк — 9 тыс., СБ Банк — 8 тыс., Первый Республиканский Банк — 6 тыс.

Свыше установленного лимита снять средства с банковской карты невозможно. Как вариант можно перевести деньги на текущий счет и забрать их в кассе. В таком случае в некоторых банках действует стандартная комиссия за выдачу наличных.

Вводя ограничения на снятие наличных с карт, банки пытаются минимизировать риск мошенничества, а также препятствуют операциям по незаконному обналичиванию.

Если вы пользуетесь услугой «Банк в кармане» в банке «Русский Стандарт», то эта статья для вас. Написана исходя из личного практического опыта.

«Банк в кармане» представляет собой услугу, когда вам выдают дебетовую карту со следующими преимуществами:

  • Выпуск и обслуживание — бесплатно
  • Интернет-банк и мобильный банк — бесплатно
  • Снятие наличных в банкомате банка — бесплатно (до 100 000р в день)
  • Начисление процентов на остаток средств на карте.

А теперь более подробно о комиссиях и лимитах на снятие денег в банкомате. Будем считать на примере пакета услуг «Стандарт» (самый популярный). Итак:

Пакет Услуг Стандарт
Карта — дебетовая (НЕ кредитная), вот такая:

Кликните для увеличения

В тарифном плане (http://tariffolds.rsb.ru/f/1/documents/document_6789_2015-11-16.pdf) указаны следующие данные.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах (в день):

  • До 100 000 рублей включительно — 0%
  • От 100 000,01 рублей до 500 000 рублей включительно — 1%
  • От 500 000,01 рублей — 3%.

Если снимать не через банкомат, а через кассу, то к вышеназванным комиссиям прибавляется ещё фиксированная комиссия — 50 рублей.

Также в тарифном плане указано, что лимит на снятие наличных в календарный месяц — 1 000 000 рублей.

Например, если вы собрались снять в банкомате 160 000 рублей в течение дня (за один заход или несколько — неважно), то с вас возьмут комиссию 1% (1600р.)

Обратите внимание, что комиссию возьмут не с суммы, превышающей 100 000р. (60 000р х 1% = 600р.), а со всей суммы (160 000р х 1% = 1600р.)! Проверено на практике. Не попадитесь в эту ловушку. Сегодня не обязательно тратить годы на скучные лекции в учебном заведении, когда инновационные технологии позволяют получить образование любого уровня в течение нескольких минут. Я решил воспользоваться такими привилегиями и стал искать, где купить диплом без рисков. Задав вопрос на форуме, меня сами нашли и посоветовали воспользоваться их услугой. Я долго колебался, но все ж решил довериться и не пожалел. Дубликат был изготовлен на фирменном бланке со всеми защитными элементами, подписями и печатями.

Поэтому снимайте не более 100 000 рублей в сутки — тогда комиссия вам не грозит.

Дмитрий Кузнецов | 27 декабря 2015 года