Очередность выплат при ликвидации банка

Промежуточный ликвидационный баланс содержит сведения о составе имущества ликвидируемого юридического лица, перечне заявленных кредиторами претензий, а также результатах их рассмотрения. В соответствии с этим документом ликвидационная комиссия производит удовлетворение требований кредиторов.

Очередность удовлетворения требований

Очередность удовлетворения требований кредиторов ликвидируемого юридического лица установлена статьей 51 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть).

Первая очередь кредиторов

В первую очередь удовлетворяются требования:

  • по уплате удержанных из заработной платы и (или) иного дохода алиментов;
  • требования граждан, перед которыми ликвидируемое юридическое лицо несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей
Вторая очередь кредиторов

Во вторую очередь производятся расчеты:

  • по оплате труда и выплате компенсаций лицам, работавшим по трудовому договору;
  • задолженностей по социальным отчислениям в Государственный фонд социального страхования (не позднее 10 дней с момента представления в налоговый орган ликвидационной отчетности);
  • по уплате удержанных из заработной платы обязательных пенсионных взносов (не позднее 10 дней с момента представления в налоговый орган ликвидационной отчетности);
  • вознаграждений по авторским договорам, за исключением случаев, когда часть сумм требований в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банкротстве», удовлетворяются в пятую очередь.
Третья очередь кредиторов

В третью очередь удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого юридического лица, в пределах суммы обеспечения.

Четвертая очередь кредиторов

В четвертую очередь погашается задолженность по налогам и другим обязательным платежам в бюджет.

Юридическое лицо уплачивает налоги и другие обязательные платежи в бюджет не позднее 10 календарных дней с момента представления в налоговый орган ликвидационной налоговой отчетности (пункт 4 статьи 37 Налогового кодекса).

В случае, если срок уплаты налогов, других обязательных платежей в бюджет, а также социальных отчислений, перечисления обязательных пенсионных взносов, отраженных в налоговой отчетности, представленной перед ликвидационной налоговой отчетностью, наступает после истечения срока, указанного в предыдущем абзаце, уплата (перечисление) производится не позднее 10 календарных дней со дня представления в налоговый орган ликвидационной налоговой отчетности.

Пятая очередь кредиторов

В пятую очередь производятся расчеты с остальными кредиторами.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Требования каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований предыдущей.

Если у ликвидируемого юридического лица (кроме государственных учреждений) недостаточно денег для удовлетворения требований кредиторов, ликвидационная комиссия осуществляет продажу его имущества с публичных торгов в порядке, установленном для исполнения судебных решений.

При недостаточности имущества ликвидируемого юридического лица оно распределяется между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

Если ликвидационная комиссия отказывает кредитору в удовлетворении требований или уклоняется от их рассмотрения, кредитор вправе до утверждения ликвидационного баланса обратиться в суд с иском к ликвидационной комиссии. По решению суда требования кредитора могут быть удовлетворены за счет оставшегося имущества ликвидированного юридического лица.

Претензии кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества, а также не заявленные до утверждения ликвидационного баланса, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные ликвидационной комиссией, если кредитор не обращался с иском в суд, и требования, в удовлетворении которых решением суда кредитору отказано.

Очередь кредиторов банка при ликвидации банка – это последовательность, в которой происходит удовлетворение требований, когда банк признан банкротом.

Распределение очередников на получение денег производится на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ.

После того как ликвидационная комиссия продает имущество банка с публичных торгов, то есть все активы переводятся в денежную форму, создается ликвидационный баланс, и производятся выплаты согласно очереди кредиторов.

В первую очередь удовлетворяются требования граждан по договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью. В эту категорию входят вкладчики, размер средств которых в банке превышал 700 тыс. рублей. Кроме того, Агентство по страхованию вкладов и Центробанк имеют право возместить средства, потраченные ими на погашение обязательств перед частными вкладчиками. По данным ЦБ на 1 января 2011 года, требования кредиторов первой очереди были удовлетворены на 61,4 %.

Ко второй очереди относятся требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору. А к третьей — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В эту группу также попадают иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Закон определяет, что «требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного расчета по требованиям предыдущей очереди». По данным ЦБ на 1 января 2011 года, требования кредиторов второй очереди были удовлетворены на 71,2%, а третьей — на 18,0 %.

При определении лиц, яки должны получить имущество должника-юридического лица при его ликвидации заложен принцип очередности удовлетворения требований кредиторов. Есть все кредиторы разбить законом на очереди. Сначала удовлетворение активов должника получают кредиторы предыдущей очереди и только когда нет таких кредиторов или их требования полностью удовлетворены, долги вправе получить кредитор следующей очереди. Претензии любого из кредиторов в рамках одной очереди удовлетворяются пропорционально сумме их требований.

В случае ликвидации платежеспособного юридического лица требования его кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:

1) в первую очередь удовлетворяются требования по возмещению вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью, и требования кредиторов, обеспеченные залогом или иным способом;

2) во вторую очередь удовлетворяются требования работников, связанные с трудовыми отношениями, требования автора о плате за использование результата его интеллектуальной, творческой деятельности;

3) в третью очередь удовлетворяются требования по налогам, сборам (обязательным платежам);

4) в четвертую очередь удовлетворяются все остальные требования.

Требования одной очереди удовлетворяются пропорционально сумме требований, принадлежащих каждому кредитору этой очереди.

В случае отказа ликвидационной комиссии в удовлетворении требований кредитора либо уклонения от их рассмотрения кредитор вправе до утверждения ликвидационного баланса юридического лица обратиться в суд с иском к ликвидационной комиссии. По решению суда требования кредитора могут быть удовлетворены за счет имущества, оставшегося после ликвидации юридического лица.

Требования кредитора, заявленные после истечения срока, установленного ликвидационной комиссией для их предъявления, удовлетворяются из имущества ликвидируемого юридического лица, ликвидируемого, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, заявленных своевременно.

Требования кредиторов, не признанные ликвидационной комиссией, если кредитор не обращался в суд с иском, а также требования, в удовлетворении которых по решению суда кредитору отказано, считаются погашенными.

В случае ликвидации юридического лица путем банкротства Закон Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом» устанавливает специальные нормы об очередности удовлетворения требований кредиторов.

1) в первую очередь удовлетворяются:

а) требования, обеспеченные залогом;

б) выплата выходного пособия уволенным работникам банкрота, в том числе возмещение кредита, полученного на эти цели;

в) расходы Фонда гарантирования вкладов физических лиц, связанные с приобретением им прав кредитора относительно банка, — в размере всей суммы возмещения по вкладам физических лиц;

г) расходы, связанные с производством по делу о банкротстве в хозяйственном суде и работой ликвидационной комиссии, в том числе:

расходы на оплату государственной пошлины;

расходы заявителя на публикацию объявления о возбуждении дела о банкротстве;

расходы на публикацию в официальных печатных органах информации о порядке продажи имущества банкрота;

расходы на публикацию в средствах массовой информации о возобновлении производства по делу о банкротстве в связи с признанием мирового соглашения недействительным;

расходы арбитражного управляющего (распорядителя имущества, управляющего санацией, ликвидатора), связанные с содержанием и хранением имущественных активов банкрота;

расходы кредиторов на проведение аудита, если аудит проводился по решению хозяйственного суда за счет их средств;

расходы на оплату труда арбитражных управляющих (распорядителя имущества, управляющего санацией, ликвидатора) в порядке, предусмотренном Законом Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом».

Перечисленные расходы возмещаются ликвидационной комиссией после реализации ею части ликвидационной массы, если иное не предусмотрено ЗУ «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом».

2) во вторую очередь удовлетворяются требования, возникшие из обязательств банкрота перед работниками предприятия-банкрота (за исключением возвращения взносов членов трудового коллектива в уставный фонд предприятия), обязательств, возникших вследствие причинения вреда жизни и здоровью граждан, путем капитализации соответствующих платежей в порядке, установленном КМУ, а также требования граждан — доверителей (вкладчиков) доверительных обществ или других субъектов предпринимательской деятельности, которые привлекали имущество (средства) доверителей (вкладчиков);

3) в третью очередь удовлетворяются требования по уплате налогов и сборов (обязательных платежей);

4) в четвертую очередь удовлетворяются требования кредиторов, не обеспеченные залогом, в том числе и требования кредиторов, возникшие из обязательств в процедуре распоряжения имуществом должника или в процедуре санации должника;

5) в пятую очередь удовлетворяются требования относительно возвращения взносов членов трудового коллектива в уставный фонд предприятия;

6) в шестую очередь удовлетворяются другие требования.

Требования каждой следующей очереди удовлетворяются по мере поступления на счет средств от продажи имущества банкрота после полного удовлетворения требований предыдущей очереди. В случае недостаточности средств, полученных от требования удовлетворяются пропорционально сумме требований, принадлежащей каждому кредитору одной очереди.

В случае отказа кредитора от удовлетворения признанного в установленном порядке требования ликвидационная комиссия не учитывает сумму денежных требований этого кредитора. Требования, заявленные после истечения срока, установленного для их представления, не рассматриваются и считаются погашенными. Требования, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества, считаются погашенными.

В случае если хозяйственным судом вынесено решение о ликвидации юридического лица — банкрота, имущество, оставшееся после удовлетворения требований кредиторов, передается собственнику или уполномоченному им органу, а имущество государственных предприятий — соответствующему органу приватизации для последующей продажи. Средства, полученные от продажи этого имущества, направляются в Государственный бюджет Украины.

Действующее законодательство Украины предусматривает особые правовые средства обеспечения требований кредиторов. Частности ЗУ «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений» от 18 литопада 2003 установлен правовой режим регулирования обременений движимого имущества, установленных с целью обеспечения выполнения обязательств, а также правовой режим возникновения, обнародования. Но реализации других прав юридических и физических лиц относительно движимого имущества.

В связи с увеличением количества банкротств или ликвидаций банков за период с 2008 года по настоящее время, всё чаще возникают споры о правах кредиторов при рассмотрении арбитражными судами, судами общей юрисдикции по искам Центрального банка о признании их несостоятельными (банкротами) кредитных организаций.

За это время изменился закон и судебная практика. Так Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций «был отменен и изменен основной закон «О несостоятельности (банкротстве)», внесены изменения Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ в (ред. от 03.07.2016)»О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации»

Права кредиторов в конкурсных производствах дел о банкротствах банков можно условно разделить на следующие группы:

1. Обжалование действий, бездействий представителей конкурсного управляющего ГК «АСВ» кредиторами.

2.Установление прав требований, оспаривание сумм возмещения и включение в реестр кредиторов сумм требований.

3.Участие непосредственно в арбитражном процессе к качестве самостоятельного истца – оспаривания недействительных сделок, заявление ходатайств, обеспечение исков и других действия .

4. Истребование документов и установление фактов, имеющих значение для всестороннего изучения материалов дела.

5.Участие в международных спорах, установление местонахождение имущества и активов банка — банкрота самостоятельно или посредством лиц или компаний, нанятых комитетом кредиторов и ГК «АСВ».

Перечень не исчерпывающий, однако, самая главная проблема при обращении кредиторов в суд в рамках основного иска или с самостоятельными требованиями это законодательное закрепление представительства Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов».. Эта догма, по мнению законодателя и судебной практики, закреплена в законе.

Если же мы будем внимательно читать законы, применяемые при банкротстве банков, а именно: Федеральный закон РФ от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «Остраховании вкладов физических лиц в банках Рос- сийскойФедерации» и параграф 4.1 гл. 9 Федерально- го закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «Онесостоятельности (банкротстве)» «Банкротство кредитных организаций», мы обнаружим, что законодатель нас отсылает к тому, что отношения, не урегулированные параграфом 4.1 Главы IX Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», регулируются главами I, III, III.1, VII и XI настоящего Федерального закона, а в случаях, предусмотренных настоящим Федеральнымзаконом, нормативными актами Банка России и ст. 189.7 «Правовое регулирование банкротства кредитных организаций» Феде рального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоя тельности (банкротстве)»

Права кредиторов закреплены в ст. 189.82 «Права кредиторов при банкротстве кредитной организации» Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако я так и не нашла догмы, что ГК «АСВ» в обязательном порядке представляет интересы кредиторов в арбитражном суде и других государственных, правоохранительных и финансовых органах.

Более того при проведении процедуры банкротства законные интересы конкурсных кредиторов и уполномоченных органов представляют собрание кредиторов и (или) комитет кредиторов, что не отличается от общей процедуры банкротства. Единственное отличие, что Представителем или уполномоченным органом от государства является не члены СРО арбитражных управляющих, а ГК «АСВ».

1. Самая распространенная и самая болезненная категория арбитражных дел в рамка рассматриваемых дел о банкротствах банков – это обжалование действий и бездействий Представителей конкурсных управляющих ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Так мною были проанализированы более 30 жалоб кредиторов различных банков, как физических лиц, так и юридических, которые обжаловали действия конкурсных управляющих. И только по немногим из них действия Представителя конкурсного управляющего КГ «АСВ» по жалобе кредитора (ов) были признаны незаконными.

В остальных случаях мотивировка отказа следующая «не представлено доказательств», кредитор не имеет права самостоятельно обратиться в суд с требованием, права кредиторов не нарушены, Конституционные права на защиту и иные права и свободы граждан и организаций не нарушены.

Так, Определением Конституционного Суда РФ от 19 июля 2016 г. N 1643-О

Не мудрено, что кредиторы не могут представить доказательства, т.к. эти доказательства невозможно добыть путем заявления ходатайств в суде, истребования письмами в ГК «АСВ» и они отсутствуют в материалах дела.

Так изучение арбитражных дел по банкротствам банков показало, что по многим делам в материалах арбитражных дел и отчетах представителей конкурсных управляющих отсутствуют документы, имеющие существенное значение для дела, такие как: протоколы комитета кредиторов, мировые соглашения, результаты торгов, договора о передаче имущества и другие, подлинников документов во многих делах вообще нет.

Недавно кредиторы «Пробизнесбанк» потратили год, чтобы истребовать информацию из ГК «АСВ» и потом доказать в суде свое право на ознакомление с материалами, документами и информацией, которое им гарантировано законом.

Так Постановлением ФАС Московского округа г. Москва 23.11.2016 Дело № А40-154909/15 установлено, что 26 августа 2015 г. вкладчики ОАО АКБ «Пробизнесбанк» автоматически стали т вкладчиками ПАО «Бинбанк», при этом на полное банковское обслуживание приняты физические лица лиц по договорам банковского вклада и банковского счета и переданы обязательства на общую сумму до 25 млрд. руб. Одновременно ПАО «БИНБАНК» принял часть имущества Банка по балансовой стоимости в виде прав требования по кредитным договорам, аккредитивов, ценных бумаг, объектов недвижимости и денежных средств на эквивалентную.

Более года потребовалось кредиторам ОАО АКБ «Пробизнесбанк», чтобы добиться права ознакомиться с документами, которые должны были находиться в материалах арбитражного дела.

В Постановлении ФАС Московского округа г. Москва 23.11.2016 Дело № А40-154909/15 сказано, что «Представленный конкурсным управляющим ответ № 03к/24293 от 08.04.2016,также не свидетельствует о совершении им действий по предоставлению информации в порядке п. 7 ст. 189.54 ФЗ «О несостоятельности», поскольку указание о составе передаваемого имущества сделано путем простого и неконкретного перечисления, не содержит полной информации о составе переданного имущества и обязательств банка, цена передачи имущества указана приблизительно, что нарушает права Заявителя и других кредиторов Банка, лишая их доступа к информации о финансовом состоянии Банка»

Это хорошо, что кредиторы оказались сплочёнными и стали выяснять обстоятельства. Обычно в материалах арбитражных дел представлены далеко не все документы, которые должны быть открытыми. Судебные процессы по делам о банкротствах банков не носят грифа секретности и не представляют собой закрытые процессы .

Я изучила с помощниками долее 50 дел непосредственно в Арбитражном суде, По картотеке дел мы анализируем более 200 дел и практически по всем делам, находящимся в производстве АСВ в судебным материалах отсутствует информации об активах и подробностях поступления в конкурсную массу денежных средств.

Отчеты Представителей конкурсных управляющих АСВ, представленные суду часто не содержат исчерпывающей и предусмотренной законом информации в приложениях .

2. Установление прав требований и сумм, причитающихся к возмещению вторая категория дел, рассматриваемых в судах в рамках банкротского дела.

Ранее при наличии документов: договора депозита или банковского вклада, приходных — расходных кассовых ордеров, платёжных поручений права кредиторов соблюдались, были некоторые разногласия при отсутствии баз данных (поломки – уничтожения серверов).

Однако с 2015 года в ряде банков стали возникать так называемые тетрадочные вклады или вклады Вип — клиентов, чьи документы не были внесены в электронные базы данных и на них не подавались отчеты в Центральный банк.

Данная категория вкладчиков также пыталась спорить в судах, но безуспешно. Только после разбирательств правоохранительных органов, подачи исков в суды общей юрисдикции, признания там фактов имеющих значение, после утверждения этих фактов в рамках банкротского дела и вынесения определения о суммах требований, подлежащих выплате, АСВ восстанавливало их в реестре требований кредиторов

При этом вопросов к ГК «АСВ» и суду нет, т.к. на мой взгляд, имеет место незаконная банковская операция и я бы поспорила с правом установления требований таких кредиторов в судах, до вынесения приговоров по уголовным делам.

В разное время проводились оперативные мероприятия по банкам и были установлены схемы приписки вкладчиков, как в электронных базах, так и фиктивные операции по приходу-расходу наличных денег и выдачи кредитов. Так называемые «вкладчики» позволили ряду банкиров присвоить деньги из Фонда страхования вкладов

Так, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации Определением Верховного Суда РФ от 19.04.2016 N 9-КГ16-3 установила, что совпадение снятой Новоспасской Е.М. со счета в ОАО «Первый республиканский банк» денежной суммы 3800000 рублей и внесенных 29 апреля 2014 г. денежных средств на имя Виноградова И.В., Бабаевой Л.В., Бабаева А.А., Уфиной Н.В., Сарафановой И.В. и Торяник Л.В., свидетельствует, по мнению представителя Агентства по страхованию вкладов, о том, что фактически операция по снятию и внесению наличных денежных средств банком не производилась, истцы не вносили наличных денежных средств на свои счета через кассу банка, а банковские проводки имели фиктивный характер. На 29 апреля 2014 г., то есть на момент совершения приходных записей по счетам указанных физических лиц, в том числе истца, и расходных записей по счетам Новоспасской Е.М., банк не производил значительных денежных операций, поскольку у банка не имелось денег.

Суд, указав, что истцом представлен приходно-кассовый ордер, неправильно применил положения статьями 140, 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку оставил без внимания то обстоятельство, что в случае, когда на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, договор банковского вклада нельзя считать заключенным, и, соответственно, у ГК «Агентство по страхованию вкладов» не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со статьями 11 и 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=ARB&n=461252&dst=0&profile=0&mb=LAW&div=ARB&BASENODE=&SORTTYPE=0&rnd=238783.2050924405&ts=101171021205691589810714037&SEARCHPLUS=N%209-%CA%C316-3&SRD=true#0 Дело было направлен на новое рассмотрение.

3. Согласно действующего закона «О несостоятельности (банкротстве) » и АПК кредитор не наделен права самостоятельно предъявить иск о признании сделки недействительной, о расчете дополнительных потерь, о расторжении договоров, истребовании имущества и чужого владения, взыскать суммы неосновательного обогащения и ли ходатайствовать об обеспечительных мерах в рамках дел о банкротствах банках и в самостоятельных обособленных спорах.

Эта коллизия, на мой взгляд, нуждается в особом комментарии и обсуждении в юристов, ученых и практиков

ГК «АСВ» представляет интересы кредиторов первой, второй, третьей очереди в делах о несостоятельности (банкротствах) кредитных организаций — банков и исках о субсидиарной ответственности контролирующих банк лиц, в то время как в соответствии со ст. ст. .7, 11, 34, 35, 39, 40, 41 , 46-61,61.1-61.9, 124-167, 182.1-183.26 Федеральным закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 3.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» должник, кредитор, конкурсный кредитор, уполномоченные органы, а также работник, бывший работник должника, имеющий требования по выплате выходных пособий или оплате труда имеют право на обращение в суд, как до процедуры банкротства, так и инициировать банкротство.

Права и возможности судебной защиты кредиторов, вкладчиков ликвидируемых банков, также закреплены в ст.ст. 64, 64.1, 65 , 307 – 419 , 1102 — 1109 ГК РФ.

В рамках самостоятельных действий кредитор имеет право обратится в суд с иском о взыскании задолженности-денежного обязательства с должника, и (или) в случае неисполнения решения суда, имея исполнительный лист, применив обеспечительные меры, иные меры удовлетворения своих требований (отступное, мировое соглашение, и другие) имеет право инициировать процедуру банкротства или санации должника.

Данного права лишены кредиторы первой, второй, третьей очереди при банкротстве банков, т.к. неправомерно их право на защиту отдано ГК «АСВ» в полном объеме, процедуру банкротства инициирует ЦБ РФ, не извещая кредиторов о предстоящем отзыве лицензии.

Так арбитражная практика рассмотрения споров по делам о банкротствах банков позволяет делать вывод о том, что самостоятельно кредитор не может участвовать в процессе в полном объёме со всеми правами, предусмотренными ст. ст. 40-51, 125-188 , 223-225 АПК РФ как истец. Кредитор – вкладчик банка признается третьим лицом с соответствующими правами и обязанностями, либо участником процесса, чьи права ограничиваются ГК «АСВ», где представитель кредиторов, как правило, не имеет 10 % голосов и не влияет на сроки, методы и средства ведения конкурсного производства.

Данная практика нарушает принцип равенства перед законом и принцип гарантирования судебной защиты прав и свобод, закреплённые в сдаст. 19, 46 Конституции России.

В соответствии с ч.2 ст.13 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» «в ходе банкротства (ликвидации) банка, в отношении которого наступил страховой случай, требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в первой очереди кредиторов».

Ч.2 ст.7 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации

В исках о несостоятельности (банкротстве) банков и в исках о субсидиарной ответственности контролирующих банк лиц интересы кредиторов первой очереди, второй и третьей очереди также представляет ГК «АСВ», хотя в соответствии ст. 13 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» к ГК «Агентство по страхованию вкладов», выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай, т.е. в пределах 700 000 рублей (в новой редакции в пределах 1 400 000 рублей).

Кредиторы, у кого требования намного выше страхового возмещения лишены возможности на судебную защиту своих прав, также лишены возможности представлять интересы в уголовном судопроизводстве, так как их не признают потерпевшими.

Кроме того Главой III.1 закона «О несостоятельности (банкротстве)» возможность кредитора обратиться с иском об оспаривании сделки введена в закон относительно недавно – с 1 июля 2015 года. До указанной даты оспорить сделку мог исключительно арбитражный управляющий, таким образом в настоящее время, считаю, и кредиторы кредитных организаций могут оспаривать самостоятельно сделки .

4. Истребование документов, установление фактов кредиторами в делах о банкротствах банков также крайне затруднено.

Опять же пример кредиторов «Пробизнесбанк» доказывает, что информация, которая должна быть предоставлена и вложена в материалы дела при рассмотрении иска ЦБ к банку о несостоятельности (банкротстве) отсутствует или представлена не полно.

Нами не раз предпринимались попытки истребовать документы в рамках установления требований, на что суд выносил отказы на ходатайства.

Так в деле банкротства банка «Холдинг-Кредит» (№ А40-77625/12-70-199 «Б») при наличии сведений о смерти ответчика по иску о субсидиарной ответственности и основного фигуранта уголовного дела Добряковой Н. В мною были заявлены ходатайство об истребовании дополнительных доказательств, а именно о состоянии Добряковой Н.В. (нахождение ее в живых), и гражданстве Черникова В.С. .

В отношении Черникова В.С. судья Кондрат Е.Н. не удовлетворила ходатайство, и не удивительно. Где находится Черников неизвестно, предположительно за пределами России, Почему он не в СИЗО уже всем ясно.

Черников В.С – бывший председатель правления банка «Холдинг-Кредит», ученик бывшего главы ГК «АСВ» Турбанова А.В.(ныне заведующий кафедрой «Регулирование деятельности финансовых институтов» Факультета финансов и банковского дела РАНХ и ГС http://ffb.ranepa.ru/kafedri/regylirovanie_fin_credit_deyatel/Turbanov/ ,муж заведующей кафедрой правового регулирования экономики и финансов ИГСУ РАНХиГС Черниковой Е.В. http://igsu.ranepa.ru/person/p6216/

Конкурсный управляющий не предоставил суду документы о нахождении в живых одного их ответчиков по иску о субсидиарной ответственности, также не предоставлены материалы о местонахождении ответчиков по данному иску, дополнения в иск.

Часть моих требований была удовлетворена. Сведения о смерти ответчика по иску о субсидиарной ответственности Добряковой Н.В. поступили в суду

Как кредитор я поставила вопрос о правопреемстве и суд это ходатайство не удовлетворил. А такой вопрос также придется разрешить в ходе рассмотрения иска о субсидиарной ответственности .

5.Участие в международном поиске активов и предъявление исков самим кредитор ом непосредственно в суды невозможно в рамках законодательства

Дело о банкротстве банка рассматривается в российском Арбитражном суде, ГК «АСВ» является представителем кредиторов и самостоятельно осуществляет эти функции, Комитет кредиторов может нанять любую организацию, специалиста по своему усмотрению. Однако ГК «АСВ» навязывает своих юристов и специалистов. При ГК «АСВ» существуют целый ряж аккредитованных организаций : юристы, оценщики, специалистов по ликвидационным процедурам, которые и предлагаются на выбор комитету кредиторов. Таким образом, я усматриваю ограничение прав кредиторов в выборе специалистов , юристов и кадров, оказывающих существенную помощь в поиске средств и пополнения конкурсной массы . Просматривается и коррупционная составляющая . Для этого нанимаются дорогостоящие юристы непосредственно самим ГК «АСВ» , не из числа кредиторов и даже н из числа аккредитованных компаний . Сами кредиторы вынуждены на свой страх и риск заниматься дублированием работы конкурсных управляющих АСВ, вместо того, чтобы вести совместную работу.

Работа конкурсных управляющих АСВ превратилась в осваивание расходной части бюджета банкротных процедур, Установление имущества, принадлежащего банку до банкротства при такой постановке работы невозможно.

Так, по делам Внешпромбанк и Межпромбанк конкурсные производства ведутся с помощью ведущих юридических, компаний, «Межпромбанк» ведет юридическая компания «Яковлев и партнеры», входящий в десятку лучших компаний России, и рейтинги. Внешпромбанк ведет компания ООО «Молот», специально созданная из выходцев одной из сильнейших компаний Альфа-Групп.. Результат поступления средств в конкурсную массу одинаков. Расходы на конкурсные процедуры Межпромбанк уже достигли 1 миллиарда рублей, дело рассматривается 6 лет,.

По состоянию на 1 ноября 2016 года требования кредиторов первой и второй очередей ЗАО «Международный Промышленный Банк» удовлетворены в полном объеме. На расчеты с кредиторами третьей очереди ЗАО «Международный Промышленный Банк» , чьи требования включены в реестр требований кредиторов, направлены денежные средства в размере 1 887 993 тыс. руб., что составляет 2,60 % суммы установленных требований. Всего на удовлетворение требований кредиторов Банка направлено 1 895 412 тыс. руб.

Установлением местонахождения имущества, денежных средств и счетов заняты компании, не имеющие допуска к банковской, государственной, следственной и иным тайнам, не имеющие допуска к сведениям, имеющим гриф особой важности и секретности,

Таким образом, кредитор практически бесправен как в рамках арбитражного процесса, так и в рамках уголовного процесса, при криминальных банкротствах банков

Какие пути решения я вижу:

1. Реформа АСВ: это должна быть организации по типу финансовой разведки при Минфине США с допуском сотрудников (это особый статус сотрудников) к информации на уровне разведки, контрразведки, следственных органов

2. Провести проверки всех дел с за период существования ГК «АСВ», особенно с 2008 года, на предмет наличия активов вообще в банках — банкротах, их местонахождения и меры ответственности лиц, контролирующих банк

Привлечь к ответственности судей, вплоть до лишения статуса при выявлении нарушений, нанесших ущерб кредиторам или государству

3. Проверки всех арбитражных дел на предмет нарушений ведения конкурсных производств со стороны конкурсных управляющих, умышленное или неумышленное причинение вреда кредиторам и государству, привлечения к ответственности вплоть до уголовной

4.Отмена аккредитования компаний при ГК «АСВ» юридических, оценочных, ликвидационных процедур и других, участвующих в непосредственном процессе конкурсного производства, ликвидационных процедурах, как не осуществляющих должное юридическое, бухгалтерское и иное сопровождение и незаинтересованных в скорейшем разрешении дел.

Допуск к осуществлению полномочий по поиску, сбору информации и юридическому и бухгалтерскому сопровождению специалистов по согласованию с кредиторами, в том числе и числа кредиторов. Работа должна оплачиваться комитетом кредиторов .

5. Передача дел о финансовых преступлениях особому подразделению с оперативным сопровождением ФСБ и сотрудниками, допущенным к данным разведки, контрразведки, упразднив при этом Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Статья опубликована в журнале «Юрист спешит на помощь», 2017, №1 (издательство «Юрист»)