НПФ согласие незаконный перевод

19 сентября 2016 15:51

В целях обеспечения прав и законных интересов застрахованных лиц и установления ответственности всех участников рынка за сохранность средств пенсионных накоплений создана система гарантирования прав застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию.

Участие в системе гарантирования прав застрахованных лиц является обязательным условием для осуществления негосударственным пенсионным фондом (далее – НПФ) деятельности по обязательному пенсионному страхованию (по управлению средствами пенсионных накоплений).

В течение 2014 — 2015 гг. Банк России проводил жесткие проверки деятельности НПФ. Кроме того, фонды проводили процедуры смены организационно-правовой формы — акционирование и аккредитацию. В итоге в систему гарантирования из 86 фондов вошли только 46 негосударственных пенсионных фондов.

НПФ, не вошедшие в систему гарантирования, лицензии которых аннулированы, обязаны прекратить работу с пенсионными накоплениями и вернуть их в ПФР. Страховщиком этих граждан становится ПФР, а пенсионные накопления передаются для инвестирования государственной управляющей компании Внешэкономбанк. Пенсионные накопления граждан в ПФР будут переданы автоматически, дополнительных заявлений и обращений не требуется. Граждане, получавшие пенсии в фондах, у которых аннулированы лицензии, будут получать их в ПФР.

Для формирования накопительной пенсии граждане вправе ежегодно менять пенсионный фонд. Для этого нужно заключить с выбранным НПФ договор и направить в ПФР заявление. Но делать это можно двумя различными способами – посредством пятилетнего (через 5 лет) или досрочного заявления (в следующем году) о переводе накопительной пенсии.

Если гражданин переходит в выбранный НПФ через 5 лет, то ему гарантировано возвращение суммы доверенных страховщику средств. И сверх того – инвестиционный доход, заработанный страховщиком за срок действия договора.

Если же гражданин принял решение о переходе досрочном — на следующий год, то он рискует понести финансовые потери, т.к в этом случае теряется прибыль, полученная от инвестирования пенсионных накоплений, и в случае убытка может уменьшиться изначальная сумма средств, находившаяся под управлением инвестора.

Чтобы приумножить, а не утратить собственную пенсию, перед принятием решения лучше взвесить все плюсы и минусы, можно обратиться за информацией к тому страховщику, у которого находятся ваши пенсионные накопления. Выяснить, какая сумма накоплений находится на пенсионном счете и последствия расторжения действующего договора.

Существует ряд моментов, на которые стоит обращать внимание при выборе негосударственного пенсионного фонда: убедитесь, является ли выбранный НПФ участником системы гарантирования пенсий, на длительность пребывания фонда на рынке пенсионного страхования, количество учредителей фонда. В организациях, где несколько полноправных учредителей, более развита система контроля, соответственно, ниже уровень коррупции и злоупотреблений; уровень доходности фонда за несколько лет работы; открытость и доступность информации. Будущим пенсионерам необходимо обратить внимание на наличие сайта фонда и компетентность консультантов. До принятия решения о выборе фонда стоит выяснить порядок накопления пенсионных средств, как информируются вкладчики о состоянии счета и где можно ознакомиться с результатами финансовой деятельности фонда; Фонды, имеющие в обороте большой объем средств, считаются более стабильными и при грамотной инвестиционной стратегии имеют все шансы обеспечить высокую доходность.

В случае, если Ваши пенсионные накопления перевели неправомерно, специалисты ПФР разъяснят Вам права по управлению пенсионными накоплениями, в том числе по переводу пенсионных средств обратно в ПФР или НПФ по вашему выбору, Вы можете:

— обратиться с претензией в НПФ, в который были неправомерно переведены пенсионные накопления. Текст претензии составляется в свободной форме. НПФ обязан проинформировать гражданина, на основании чего были переведены пенсионные накопления в данный НПФ. НПФ в обязательном порядке должен располагать оригиналом договора о переводе средств пенсионных накоплений, копию которого гражданин можете запросить.

— направить обращение о незаконном переводе средств пенсионных накоплений в Центральный Банк России, который в целях защиты прав и интересов участников и застрахованных лиц в области обязательного пенсионного страхования, осуществляет в пределах своей компетенции надзор и контроль за указанной деятельностью;

— обратиться в суд с требованием к НПФ перевести средства пенсионных накоплений обратно в Пенсионный фонд РФ (в государственную управляющую компанию — Внешэкономбанк, или в одну из частных управляющих компаний) или в НПФ, который прежде управлял пенсионными накоплениями. В случае предоставления негосударственным пенсионным фондом в Пенсионный фонд РФ подложного заявления застрахованного лица о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию и (или) договора об обязательном пенсионном страховании, повлекшее неправомерное перечисление негосударственному пенсионному фонду средств пенсионных накоплений предусмотрена ответственность, установленная ч. 10.1 ст. 15.29 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Факт подложности устанавливается в судебном порядке.

Не доверяя пенсионные накопления НФП (некоммерческим пенсионным фондам), мы, как правило, выбираем надежность и сохранность наших денежных средств в ПФ РФ. Но проверяя свои индивидуальный лицевой счет можно обнаружить, что накопления переведены в негосударственные пенсионные фонды без нашего ведома и согласия.

В ряде регионов страны проходят судебные процессы по искам граждан к АО «Негосударственный пенсионный фонд «Нефтегарант» (ранее АО «НПФ «Согласие-ОПС»). В требованиях, все истцы указывают на то, что никакие договоры с АО «НПФ «Нефтегарант» ими не заключались и заявления о переходе в другие негосударственные пенсионные фонды в Пенсионный фонд РФ ими не подавались.

Юридические агентства «Кучембаев и партнеры» и «Гришин, Павлова и партнеры» объединили свои усилия чтобы обеспечить на высоком профессиональном уровне юридическую защиту обманутых граждан в судах г.Москвы и в других регионах страны.

Положения Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» регулирующего порядок и сроки перевода из Пенсионного фонда РФ пенсионных накоплений в НПФ (негосударственные пенсионные фонды) комментирует руководитель юридического агентства «Кучембаев и партнеры».

Комментарий Алмаза Кучембаева:

Пенсионные сбережения граждан РФ по умолчанию находятся на сохранении в ПФ РФ. Согласно положениям действующего законодательства, каждый гражданин РФ может свободно переводить пенсионные накопления из ПФ РФ в НПФ и обратно. Также возможен переход из одного НПФ в другой НПФ.

Сделать это можно заключив со страховщиком договор об обязательном пенсионном страховании, который вступает в силу со дня зачисления перечисленных предыдущим страховщиком средств пенсионных накоплений на счет нового страховщика.

О своем желании поменять фонд необходимо известить ПФ РФ в срок не позднее 1 декабря текущего года. Денежные средства должны быть переведены из одного фонда в другой не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе из фонда в фонд.

АО «НПФ «Нефтегарант» получил репутацию неблагонадежного фонда, на основании судебных споров с гражданами. Как правило, поводом для обращения в суд является незаконный перевод пенсионных накоплений из ПФ РФ иного НПФ в АО «НПФ «Нефтегарант» по поддельным документам.

К примеру, в г.Ульяновске был рассмотрен иск гражданки В.к АО «НПФ «Нефтегарант», правопреемнику АО «НПФ «Согласие-ОПС». Истец просила признать недействительными заявления, анкеты, договора об обязательном пенсионном страховании, переводе пенсионных накоплений, взыскании процентов, потерянного инвестиционного дохода. Истец указала на то, что с 01.03.2004 г. ее страховщиком являлся Пенсионный фонд РФ, а в июне 2018 г. ей стало известно, о том что ее денежные накопления были переведены из Пенсионного фонда РФ в АО «НПФ «Согласие-ОПС» в соответствии с новым договором об обязательном пенсионном страховании, который она якобы заключила с АО «НПФ «Согласие-ОПС».

Признавая недействительными заявление, анкету, договор суд основывался на совокупности доказательств, установил, что в спорные даты подписания анкеты и заявления истец находилась на рабочем месте в г.Ульяновске и в г.Москву не выезжала. В связи с чем заявление о переводе пенсионных накоплений с подписью истца, заверенное нотариусом в г.Москва не признано судом в качестве доказательства по делу (апелляционное определение Ульяновского областного суда по делу №33-1643/2019).

В другом деле, разрешая спор в пользу гражданина Ш. Басманный районный суд г. Москвы установил ряд противоречий в представленных АО «НПФ «Согласие –ОПС» (АО «НПФ «Нефтегарант») доказательствах. Два экземпляра договора об обязательном пенсионном страховании представленные в судебное заседании Пенсионным фондом РФ и АО «НПФ «Согласие-ОПС» содержали не идентичные подписи застрахованного лица. В договоре, также указаны неверные паспортные данные истца. Судом, не принято в качестве доказательства заявление о досрочном переходе гражданина в АО «НПФ «Согласие-ОПС» засвидетельствованное нотариусом Калининградского городского нотариального округа. Нотариус в ответе на запрос суда указал на то, что гражданин Ш. за совершением нотариального действия в нотариальную контору не обращался. Обязанность доказывания наличия волеизъявления истца на заключение спорного договора в силу ст. 56 ГПК РФ была судом возложена на ответчика, который о назначении судебной почерковедческой экспертизы не ходатайствовал(апелляционное определение Московского городского суда от 30.08.2019 г.по делу №33-30450).

Кроме того, АО «НПФ «Нефтегарантом» незаконно переводились пенсионные сбережения гражданина из другого негосударственного пенсионного фонда.

В г.Омске рассмотрено судебное дело по иску М. к АО «НПФ «Нефтегарант». АО «НПФ «Сбербанка» принял на себя обязательства, на основании договора об обязательном пенсионном страховании заключенного с М. осуществлять деятельность страховщика по обязательному пенсионному страхованию. Истцом было получено уведомление от АО «НПФ «Сбербанк» о том, что договор с М. прекращен и денежные накопления в соответствии с заявлением М.о переходе в Пенсионный фонд РФ переведены в АО «НПФ «Согласие-ОПС.

Как было установлено судом, истец не подписывал заявление о досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд и договор об обязательном пенсионном страховании. Данный вывод сделан на основании представленных суду доказательств, подтверждающих, что проживая в г.Омске истец фактически не мог находится в г.Москве ,в котором якобы состоялось подписание договора об обязательном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом между М. и АО «НПФ «Согласие-ОПС». В соответствии с табелем учета рабочего времени М. в день подписания договора, с 8.00 часов до 20.00 часов он находился на рабочем месте, что подтверждается справкой с места работы, табелем учета рабочего времени. Также в спорном договоре адрес приведен без указания улицы и дома и номер телефона, указанный в договоре истцу не принадлежит.

Кроме того, судом принято в качестве доказательства заключение специалиста по почерковедческой экспертизе, согласно которому подпись от имени М., в договоре об обязательном пенсионном страховании между негосударственным фондом и застрахованным лицом, заключенным между АО «НПФ Согласие» и М., выполнена не М., а иным лицом с подражанием его подлинной подписи.

Указанные доказательства позволили суду вынести решение в пользу истца возложив обязанности на АО «НПФ «Согласие-ОПС» передать в предыдущий фонд — в АО «НПФ Сбербанка» средства пенсионных накоплений истца не позднее 30 дней с даты вступления решения в законную силу (апелляционное определение Омского областного суда от 27.03.2019 г. по делу №33-1996/2019).

Комментарий Руслана Кожевникова:

Как поясняет Руслан Кожевников, партнер юридического агентства «Гришин, Павлова и партнеры», почерковедческая экспертиза в рамках судебных разбирательств с АО «НПФ «Нефтегарант» позволяет с достоверной точностью установить подпись гражданина в документах, а значит признать необоснованными доводы НПФ.

Однако, в некоторых случаях, можно обойтись и без экспертизы, достаточно в совокупности оценить имеющиеся доказательства. Это решение сможет принять профессиональный юрист, к которому пострадавший гражданин обратиться за консультацией. В настоящее время, на рассмотрении в судах находятся аналогичные дела, интересы граждан представляют юристы нашего агентства, по которым, судами уже назначены почерковедческие экспертизы.

Ситуация с незаконным переводом денежных сбережений АО «НПФ «Нефтегарант» принимает широкий размах, подобные неприятные истории могут произойти с жителями Москвы, Ульяновска и других городов. Кроме того, с 22.08.2019 г АО «НПФ «Нефтегарант» изменил название и продолжает деятельность как АО «НПФ Эволюция».

Что может гражданин предпринять прямо сейчас, чтобы избежать подобных неприятных сюрпризов?

Необходимо проверить состояние своего лицевого счета в ПФ РФ через личный кабинет гражданина на сайте ПФ РФ либо через сайт Госуслуги либо непосредственно обратиться в ПФ РФ по месту жительства за консультацией.

Далее, если выяснится факт незаконного перевода пенсионных накоплений, идите в суд и защищайте свои права.

Комментарий Антона Гришина:

По мнению руководителя юридического агентства «Гришин, Павлова и партнеры» Антона Гришина, важно знать, что инвестиционным доходом по такой категории дел является доход, полученный в результате инвестирования фондом средств пенсионных накоплений граждан.

Согласно Федерального закона от 07.05.1998 г. N 75-ФЗ, инвестиционный доход может быть утерян при досрочном переходе (чаще 1 раза в 5 лет) из одного пенсионного фонда в другой пенсионный фонд. Досрочно переведенные накопления передаются новому пенсионному фонду без учета инвестиционного дохода, заработанного предыдущим страховщиком.

Только с 2019 года законодатель возложил на НПФ обязанность по информированию клиентов о потере инвестиционного дохода.

Если в период до 2019 года НПФ недобросовестно перевел сбережения, лишив при этом граждан инвестиционного дохода, то только суд, признав договор об обязательном пенсионном страховании недействительным, сможет восстановить гражданину инвестиционный доход, который он утратил в результате неправомерных действий НПФ. Суды признают потерянный инвестиционный доход убытками и успешно их взыскивают с виновной стороны.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

(Окончание. Начало в №92, 96 )

Управляющий Отделением ПФР по Мурманской области Вадим Корнов в интервью «Мурманскому вестнику» дал разъяснение по поводу нововведений, которые начали действовать в 2019 году.

С оглядкой на возможности

— Вадим Николаевич, нередко агенты, представляющие тот или иной негосударственный пенсионный фонд (НПФ) предлагают перевести в него средства пенсионных накоплений. Принимая решение, о чем нужно знать и кто будет страховщиком средств, если перевод состоится?

— Человек, у которого формируются средства пенсионных накоплений, действительно может передавать их организации-страховщику для инвестирования на финансовом рынке. Такой организацией может быть Пенсионный фонд РФ (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Если пенсионные накопления человека находятся в ПФР, то он может выбрать управляющую компанию. При этом независимо от выбранной управляющей компании (частной или государственной) страховщиком остается ПФР. Смена страховщика происходит только при переводе средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ и обратно, а также при переходе между НПФ по заявлению застрахованного лица.

С 1 января 2019 года вступил в силу новый порядок, по которому ужесточились правила подачи заявления о переводе средств пенсионных накоплений и который позволил исключить возможность незаконного перехода. Теперь заявление можно подавать только через портал Госуслуг, «Личный кабинет» на сайте ПФР или лично в территориальный орган Пенсионного фонда России.

Кроме того, с 2019 года при подаче заявления о переводе пенсионных накоплений человека в обязательном порядке обязаны проинформировать о размере теряемого инвестиционного дохода.

Дело в том, что сменить страховщика без потери инвестиционного дохода можно один раз в пять лет, о чем зачастую умалчивают недобросовестные агенты. Суть в том, что существует два способа перехода от одного страховщика к другому: в следующем году это «досрочный» переход или через 5 лет путем подачи заявления о переходе. И вот тут нужно быть внимательным, поскольку смена страховщика чаще одного раза в 5 лет как раз и может повлечь потерю инвестиционного дохода, а в случае отрицательного результата инвестирования — уменьшение средств пенсионных накоплений на сумму инвестиционного убытка, и бывает, что недобросовестные агенты об этом просто не говорят.

Правда, при досрочном переходе есть исключение, когда инвестиционный доход не теряется. Это касается застрахованных лиц, подавших заявление в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком. К примеру, если человек подает в 2019 году заявление о досрочном переводе пенсионных накоплений, формирование которых началось с 2015 года.

В любом случае у жителей области всегда есть возможность обратиться за консультацией о пенсионных накоплениях и по другим вопросам деятельности ПФР при личном обращении в клиентскую службу или по телефону, а также можно направить обращение на сайте ПФР. Кроме того, Отделение ПФР по Мурманской области отвечает на вопросы граждан в социальной сети «ВКонтакте» в группе «Пенсионный фонд РФ по Мурманской области» (https://vk.com/pfr_murmansk).

Где деньги, Зин?

— Возможно, многие слышали о случае, который произошел с жительницей нашей области: она обнаружила, что пенсионные накопления без ее ведома переведены в негосударственный пенсионный фонд. Как такое может произойти?

— Действительно, весной этого года к нам обращалась северянка по поводу неправомерного перевода средств ее пенсионных накоплений. Для ясности хочу сразу сказать, что женщина свои пенсионные накопления держала не в ПФР, а в негосударственном пенсионном фонде, который на основании заявления и договора с другим негосударственным фондом и перевел ее пенсионные накопления в новый НПФ в 2018 году. При этом перевод произвели без сохранения инвестиционного дохода, так как было подано заявление о досрочном переводе. Вследствие этого средства инвестиционного дохода остались в пользовании прежнего НПФ. Кстати, заявление о переводе средств было подано даже не в Мурманской области, а в другом регионе.

Мы направили запрос о предоставлении копий заявления о переводе средств и договора с новым НПФ. Полученный ответ был направлен обратившейся, чтобы она смогла с ним ознакомиться и обратиться в соответствующие инстанции. Надзор и контроль за деятельностью негосударственных пенсионных фондов осуществляет Банк России, и в случае несогласия с переводом пенсионных накоплений человек всегда может обратиться либо туда, либо в суд.

— При каких обстоятельствах человек может столкнуться с ситуацией, когда без его участия средства пенсионных накоплений, находящиеся в НПФ, могут оказаться в другом негосударственном фонде? И законно ли это?

— Конечно, это незаконно. Произойти это может без ведома гражданина, например, в случае невнимательного подписания им каких-либо документов при совершении тех или иных финансовых операций. Например, при взятии кредита, в том числе на покупку какого-то товара.

— Понятно, что агенты НПФ получают вознаграждение за привлечение каждого нового клиента. Кредитор, с которым человек заключает договор, может быть аффилирован с каким-либо НПФ?

— Можно и такое предположить. В любом случае при подписании любых документов, касающихся финансовых операций, человек должен быть крайне внимателен. Незаконный перевод пенсионных накоплений из НПФ в иной негосударственный фонд может произойти и в случае, если граждане разглашают свои персональные данные неизвестным лицам.

— Обращения подобного рода часто поступают в ПФР?

— Нет, это явление не носит массового характера. В Мурманской области подобные обращения вообще единичные, за последние несколько лет было всего два: в прошлом году и аналогичное в мае этого года, опять же за действия, совершенные в прошлом году. Связано это во многом с изменениями в законодательстве, которые усовершенствовали процедуру смены страховщика. С ужесточением правил перевода пенсионных накоплений с нынешнего года сделать это незаконным способом крайне сложно, практически невозможно. К тому же каждый гражданин может отслеживать историю всех поданных им заявлений и уведомлений, в том числе информацию о дате и способе их подачи, на портале Госуслуг или в «Личном кабинете» на сайте ПФР. И еще, как и в любом деле, нужно всегда помнить о бдительности, чтобы не попасться на удочку мошенников: не сообщать посторонним свои персональные данные, в том числе и номер СНИЛС, и внимательно читать подписываемые документы.

Цифровой форсайт

— Сейчас многие уже не представляют своей жизни без Интернета. А какие услуги ПФР можно получить сегодня в электронном виде, чтобы не тратить время на посещение клиентской службы?

— В «Личном кабинете» на сайте ПФР и в мобильном приложении ПФР можно увидеть данные индивидуального лицевого счета — о стаже, заработке, суммах страховых взносов, пенсионных коэффициентах. Через «Личный кабинет» или мобильное приложение можно записаться на прием в клиентскую службу — электронная запись ведется на две недели вперед.

Кроме того, с прошлого года в «Личном кабинете» появилось 13 новых сервисов. В частности, можно подать электронное заявление на получение тех или иных социальных выплат, оформить компенсацию транспортных расходов при переселении пенсионера с Крайнего Севера, подать заявление на назначение пенсии, на выбор доставочной организации, предоставлены и многие другие возможности.

Буквально недавно появилась возможность получать электронные услуги ПФР еще проще. Теперь зарегистрироваться на портале Госуслуг и получить подтвержденную учетную запись, которая необходима для доступа ко всем электронным услугам ПФР, можно через интернет-банк. Так, если человек является клиентом банков: Сбербанк, Тинькофф или Почта Банк, он может создать учетную запись Госуслуг-онлайн в интернет-банке, и там же после проверки данных получить подтвержденную учетную запись.

Зарегистрироваться на портале Госуслуг, подтвердить учетную запись или восстановить доступ можно в любой клиентской службе ПФР или в центрах обслуживания. Регистрация на портале действительно обеспечивает экономию времени — предоставляет возможность пользоваться очень удобным способом обращения в ПФР без очередей, ожидания. В этом случае все происходит гораздо быстрее, чем при личном обращении в клиентскую службу.