Новостройки в ташкенте кредит

Стоит ли покупать квартиру в ипотеку в Ташкенте

Иметь свое жилье в столице — не только престижно, но и выгодно. Высокая арендная плата отнимает изрядную часть личного или семейного бюджета, когда содержать собственную недвижимость существенно дешевле. К тому же свое — это другое. В собственной квартире можно делать какой угодно ремонт, создавать уютную, домашнюю обстановку.

В арендованном помещении съемщик — не хозяин, приходится во всем зависеть от арендодателя. Такая жизнь под постоянным контролем чужого человека не каждому по душе. Да и переезд с одной съемной квартиры на другую — дело хлопотное. Особенно для семьи с ребенком и значительным количеством вещей и мебели.

Ипотека — дальновидное решение для тех, кто планирует жить и работать в Ташкенте. Начальник управления розничного кредитования Asia Alliance Bank Ихтиер Болтаев и директор по продажам компании Genesys Саидазиз Касымов рассказали о преимуществах ипотеки перед кредитом на жилье и о том, какую недвижимость стоит приобретать в ипотеку. Они ответили на важные и популярные вопросы, которые касаются ипотечного кредитования и выбора квартиры в Ташкенте.

Ипотека и кредит на жилье: отличия

Большинство покупателей жилой недвижимости не являются специалистами в банковской сфере. А в СМИ и интернете понятия «Кредит на покупку жилья» и «Ипотека» часто используют как взаимозаменяемые термины, синонимы. Это еще больше запутывает потребителей. Создается впечатление об ипотеке, как о долговременном кредите под высокие проценты.

Ихтиер Болтаев разложил все по полочкам и объяснил, что у кредита и ипотеки действительно много общего, но есть и ключевые отличия. Именно на них следует ориентироваться заемщику, выбирая вариант займа на покупку квартиры.

Так, ипотека является разновидностью кредита. Поэтому она подразумевает процентные ставки, залог, списки нужных документов, систему выплат — все, как в других видах кредитования.

При этом у ипотеки есть особенности, благодаря которым она выгоднее для заемщика:

  • процентная ставка существенно ниже, чем у обычных кредитных программ. Это снижает переплату и дает больше шансов досрочно выплатить займ;
  • длительный срок погашения: выплата ипотеки в течение 10−15 лет позволяет значительно снизить сумму ежемесячной выплаты. Соответственно, финансовая нагрузка на семейный бюджет будет менее ощутимой;
  • залог — покупаемое жилье. Потребительские кредиты, как правило, выдают под залог имеющегося у заемщика жилья. При оформлении ипотеки залоговым имуществом будет непосредственно недвижимость, приобретаемая в ипотеку;
  • оценка недвижимости специалистами банка и страховой компанией. Предварительная проверка имущества в юридическом плане обеспечивает большую безопасность сделки, как для банка и страховой компании, так и для заемщика.

«Когда покупатель выбирает ипотеку, ему не приходится затягивать пояс потуже. Это не кредит, который нужно выплатить за три-пять лет. Заемщик может планировать свои расходы в долгосрочной перспективе и спокойно распределять средства. К тому же, выплачивая ипотеку, можно жить в купленной квартире и не тратить деньги на съемное жилье», — объясняет Ихтиер Болтаев.

Какое жилье покупать в ипотеку

«Если вы планируете осесть в Ташкенте с семьей, то лучше обратить внимание на новые жилые комплексы вроде Jangokh. Новостройки отличаются улучшенной планировкой, хорошей инфраструктурой и расположением. В таких комплексах приятно и комфортно жить и растить детей», — рассказывает Саидазиз Касымов.

Существует стереотип, что стоимость квартир на первичном рынке всегда значительно выше, чем на вторичном. На деле же недвижимость в новостройке можно купить ненамного дороже, чем на вторичном рынке. И это будет новая квартира.

Если сравнить средние цены на вторичную недвижимость (на фото — слева), то стоимость 1 кв. м — 600 долларов США. Цена же 1 кв. м в новом доме (на фото — справа) — около 680 долларов США. В период акций стоимость может снизиться и до 650 долларов США. Так что, разница в цене не существенна настолько, чтобы был смысл покупать не новую квартиру.

В таких престижных жилых комплексах, как Jangokh, есть большой выбор новых квартир от 56 до 151 кв. м, которые можно купить в ипотеку. Саидазиз Касымов уточняет, что их быстро разбирают.

С 1 сентября до конца осени можно приобрести квартиру в Jangokh в ипотеку со скидкой 5%.

Выбирая недвижимость, покупателям стоит внимательно изучать и сравнивать варианты. Компании часто устраивают акции или предлагают выгодные решения на постоянной основе.

Например, при покупке квартиры в Jangokh всегда действует скидка 1% за каждого ребенка в семье. Подобные предложения нечасто встречаются. Они позволяют сэкономить крупную сумму даже семье с одним ребенком, тем более — многодетным родителям.

Также Саидазиз Касымов рекомендует оценивать расположение и инфраструктуру жилых комплексов. Для семейного проживания предпочтительнее тихий район и близость садика, станции метро, магазина.

Наладить дружественные отношения с соседями — немаловажный момент. Если среди них большинство приехали из регионов, как в Jangokh, вместе будет легче адаптироваться к ритму столичной жизни.

Таким образом, ипотека — логичное решение для тех, кто решил устроить свою жизнь в Ташкенте. Но, чтобы это решение стало на 100% правильным, нужно серьезно подойти к выбору квартиры. Покупка недвижимости в современном жилом комплексе — это дальновидное капиталовложение в будущее семьи.

Подробную информацию можно получить по телефону: (+998) 71−200−61−16 или по .

На правах рекламы.

>Кредиты

Ипотечный кредит

В целях дальнейшего усиления материальной и моральной поддержки молодых семей, оказания им необходимой помощи в начале трудовой деятельности и вхождения в самостоятельную жизнь, создания действенных стимулов и механизмов формирования стабильных источников доходов и улучшения жилищных и бытовых условий банк «Асака» выделяет ипотечные кредиты на следующие цели:

  • на строительство индивидуального жилого дома с соблюдением установленных норм и правил строительства на основе индивидуального и типового проекта, согласованного в установленном законодательством порядке;
  • приобретение индивидуального жилого дома или квартиры в жилом многоквартирном доме;
  • приобретение квартиры на первичном рынке в строящихся многоквартирных жилых домах.

Право на получение кредита имеет потенциальный Заемщик, который должен отвечать следующим требованиям:

а) иметь гражданство Республики Узбекистан;

б) иметь постоянную прописку по месту жительства;

в) иметь стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 1 года;

г) не иметь задолженности перед банками и другими финансовыми учреждениями.

Размер ипотечного кредита

Размер ипотечного кредита, выдаваемого банком «Асака» за счет собственных и привлеченных средств ограничивается стоимостью приобретаемого жилья, но не более:

  • для строительства и приобретения индивидуального жилого дома — 3 000-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством РУз;
  • для приобретения квартиры в многоквартирном доме — 2 500-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством РУз;
  • для приобретения квартиры на первичном рынке в строящемся многоквартирном доме — в размере не более 75% от стоимости приобретаемой квартиры, указанной в договоре об инвестициях строительства жилого дома, заключенном между Заемщиком и предприятием-застройщиком.

Процентная ставка за использование ипотечного кредита

Процентная ставка за пользование кредитом на приобретение жилья на первичном рынке в строящихся многоквартирных жилых домах устанавливается в размерах от 17 до 20 процентов годовых.

Размер процентной ставки за пользование ипотечным кредитом устанавливается в зависимости от доли собственных средств заемщика, внесенных на депозитный счет:

а) при внесении средств в размере от 25 до 30 процентов суммы приобретаемого жилья — процентная ставка устанавливается в размере 20% годовых;

б) при внесении средств в размере от 30 до 40 процентов суммы приобретаемого жилья — процентная ставка устанавливается в размере 19% годовых;

в) при внесении средств в размере от 40 до 50 процентов суммы приобретаемого жилья — процентная ставка устанавливается в размере 18% годовых;

г) при внесении средств в размере от 50 и более процентов суммы приобретаемого жилья — процентная ставка устанавливается в размере 17% годовых.

Условия ипотечного кредитования молодых семей

Процентная ставка за пользование кредитом для молодых семей устанавливается в размере не превышающего ставки рефинансирования, утвержденной Центральным Банком Республики Узбекистан при внесении средств на депозитный счет в сумме не менее 25% суммы выдаваемого кредита.

При этом в соответствии с законодательством к категории молодой семьи относятся впервые вступившие в зарегистрированный брак супруги, возраст каждого из которых не превышает 30 лет.

По ипотечным кредитам, выдаваемым молодым семьям устанавливается трехлетний льготный период по погашению основного долга, выплаты по погашению кредита начинаются со следующего месяца после окончания льготного периода.

Документы, предоставляемые для получения ипотечного кредита:

Для получения ипотечного кредита на приобретение индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме заявителем в филиал банка вместе с заявкой на получение кредита с указанием суммы запрашиваемого кредита представляются следующие документы:

а) нотариально удостоверенная копия документа, подтверждающего право заявителя на земельный участок (постоянного пользования, пожизненного наследуемого владения, собственности) для индивидуального жилищного строительства в установленном законодательством порядке;

б) копия проектно — сметной документации на строительство индивидуального жилого дома, согласованной и утвержденной в установленном законодательством порядке;

в) договор об инвестициях на строительство жилого дома (для приобретения жилья на первичном рынке в строящихся многоквартирных жилых домах);

г) предварительный договор купли-продажи индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме с указанием согласованной стоимости реализуемого индивидуального жилого дома или квартиры, с приложением копии документа, подтверждающего право собственности продавца на жилой дом или квартиру;

д) справки о доходах заявителя и/или совместно проживающих с ним членов семьи, и/или третьего лица, выданные по месту постоянной работы за последние 12 месяцев (при наличии постоянного места работы), или копии деклараций о доходах заявителя и членов его семьи и/или третьего лица за последние 12 месяцев, подтвержденных органом государственной налоговой службы по месту их жительства;

В случае предоставления справки о доходах третьим лицом, им предоставляется в банк нотариально удостоверенное согласие о погашении кредита.

е) Справка с места жительства о составе семьи и паспорт (оригинал для обозрения) и копия паспорта заявителя, также проверяется наличие штампов о браке, если кредит оформляется на члена молодой семьи);

ж) справка банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете, открытом на имя заявителя (выписка банка по соответствующему счету).

Как оформить ипотеку в Узбекистане: условия кредитования, преимущества и недостатки

В то время, как в Дании начали выдавать ипотеку под 0% годовых на 20 лет, банки в Узбекистане предлагаются кредиты со средней ставкой годовых в 25%.

Spot изучил условия ипотеки во всех банках страны. Выяснилось, что из 30 банков кредит на покупку и реконструкцию жилья дают лишь 10, причем половина из них выдает ипотеку только на дома, строительство которых финансируются самим банком.

Минимальная процентная ставка составляет 18%, максимальная — 32%. Первоначальный взнос в большинстве случаев должен быть не менее 25%, срок — не более 10 лет.

Комбинация этих трех составляющих определяет, будет кредит выгодным или нет. Так, чем меньше срок и больше первоначальный взнос, тем меньше будет и годовая процентная ставка.

При этом иногда предоставляется льготный период, который может длиться от трех месяцев до двух лет, в течение которого заемщик может выплачивать только процент по кредиту и не погашать основную часть долга.

В большинстве банков максимальный порог по сумме кредита составляет 557 млн сумов ($64 тыс.)

Ипотека выдается в основном на приобретение квартир в новостройках, лишь несколько участников рынка (например, Ziraat Bank или Ravnaq bank) готовы финансировать покупку жилья на вторичном рынке.

Также банки выдают кредиты на строительство и реконструкцию жилья. В этом случае максимальный размер займа увеличивается до 670 млн сумов (около $76 тыс.)

Как оформить ипотеку

Перед первым посещением отделения банка желательно подготовить справку о доходах за последние 12 месяцев. Она позволит во время консультации с сотрудником банка определить, на каких условиях будет предоставлен кредит.

Если собственных средств на погашение кредита не хватает, можно привлечь созаемщика, которым может выступать только близкий родственник. Заявитель не должен иметь задолженности по другим кредитам.

Если условия ипотеки заемщика устраивают, можно приступать к следующему шагу — выбору квартиры, составлению предварительного договора с застройщиком или владельцем имущества, проведению независимой оценки и сбору других документов.

Среди них:

  • заявление;
  • паспорт (заявителя и созаемщика);
  • справка о доходах за 12 месяцев (заявителя и созаемщика);

Список необходимых документов может меняться в зависимости от внутренней политики банка. Дополнительно могут запросить справку с места жительства о составе семьи, ИНН, ИНПС, документы, удостоверяющие личность всех совершеннолетних и несовершеннолетних членов семьи.

После того, как банк рассмотрит документы и одобрит заявку, заключается договор между заемщиком и банком. На основе этого документа нотариально квартира оформляется на имя покупателя (в том числе и в Госкомкадастре), страхуется и оформляется в залог банку. Только после этого происходит оплата денег на счет застройщика (или на банковскую карту продавца).

В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемый дом, поэтому его нужно будет застраховать. Это обойдется, в среднем, в 0,05−0,1% от залоговой стоимости недвижимости.

Кроме того, при получении ипотечного кредита заемщику придется также застраховать жизнь, заплатить за за нотариальное удостоверение договора об ипотеке, оценку имущества (около 500 тыс. сумов) и другое.

Обратите внимание: Информация предоставлена в сугубо ознакомительных целях и не является призывом к действию. Так как условия могут поменяться, Spot рекомендует обращаться в банк за уточнением информации.

«Туронбанк»

Кредит выдается только на квартиры в новостройках, строительство которых финансируются банком. Сейчас дома строятся в Ахангаране, Термезе и Нукусе. Максимальный размер кредита составляет 2500 мрзп (557,5 млн), выдается на срок до 10 лет. Документы рассмотрят в течение 7−10 дней.

Перв. взнос

Ставка

25%

22%

35%

20%

50%

18%

Кредит выдается на покупку индивидуального жилого дома или квартиры на срок до семи лет. Максимальная сумма — 6000 МРЗП (1,3 млрд сумов или $153 тыс.) Первоначальный взнос — 25% от стоимости жилья. Процентная ставка варьируется от 26% до 30%. В качестве обеспечения по кредиту принимается приобретаемое недвижимое имущество.

Банк «Ипак Йули»

Ипотечные кредиты можно оформить только на квартиры в Ахангаране и Карши. Дома строятся при участии банка. Первоначальный взнос — 25%. Кредит оформляется на 10 лет под 22% годовых.

«Ипотека-банк»

Помимо выделения льготных кредитов на покупку квартир в доступных жилых домах, банк выделяет средства и обычным заемщикам. Правда, в учреждении посоветовали в первую очередь обратиться в ближайший филиал, чтобы определить, имеются ли у банка ресурсы на выдачу кредита. Если да, то деньги выдают под 26% годовых сроком на 10 лет.

Сумма кредита зависит от финансового состояния заемщика, его доходов. При этом клиентам, проживающим в Ташкенте, банк готов выдать до 557,5 млн сумов ($64 тыс.), в других регионах — до 446 млн сумов ($51 тыс.) Ставка кредита — 27%, выдается на 10 лет.

Orient Finans Bank

В этом банке можно получить кредит на покупку жилья только на первичном рынке. При этом оформление ипотеки на квартиры у партнеров — компании Golden House, будет быстрее и выгоднее. Льготный период, в течение которого можно только выплачивать проценты, длится три месяца.

Процентная ставка по кредиту со сроком до пяти лет составляет 26% (при первоначальном взносе более 40%) и 30% (при взносе более 25%), до 10 лет — 28% и 32% годовых соответственно.

Узнацбанк

Кредит выдается только квартиры в домах, возводимых Узнацбанком совместно со строительными компаниями в Бухарской, Кашкадарьинской, Сурхандарьинской, Сырдарьинской областях и Каракалпакстане. Годовая ставка — 20% со сроком до 10 лет, включая двухлетний льготный период.

Ravnaq bank

Банк поможет приобрести недвижимость как на первичном, так и вторичном рынке. При оформлении на срок до 5 лет ставка составляет 28% годовых, до 10 лет — 30%. При этом максимальная сумма кредита не ограничена. Обеспечение — 125% от суммы кредита, в виде залога недвижимого имущества.

Ziraat Bank Uzbekistan

Банк готов предоставить заем на приобретение имущество в новостройках и на вторичном рынке. Максимальная сумма не должна превышать 400 млн сумов ($46 тыс.) Процентная ставка зависит от срока кредита:

1 год

20%

2 года

21%

3 года

22%

5 лет

23%

10 лет

24%

«Пойтахт банк»

Кредит выдается на квартиры в трех жилых комплексах — Tashkent city, Olmazor city и Oq-tepa. Срок — от трех до семи лет, процентная ставка — до 28% годовых.

Копить или купить?

Конечно, вопрос ипотеки рассматривают только те, кто не имеет своего жилья. Каждый решает самостоятельно, какую цену готов заплатить за возможность приобрести крышу над головой. Что же выгоднее: копить или брать кредит?

Возьмем в качестве примера семью, в которой оба супруга зарабатывают 3 млн сумов (средняя зарплата в Ташкенте по данным Госкомстата).

Если пара будет откладывать половину семейного бюджета, а вторую — тратить на ежедневные расходы, то двухкомнатную квартиру на окраине столицы (примерно за $25 тыс. или 217 млн сумов) она сможет купить через шесть лет. Это при условии, что семья не арендует жилье, а живет с родителями.

Если же у молодых есть сбережения в размере 54 млн сумов, чтобы покрыть первоначальный взнос по ипотеке, то им придется платить 3,8 млн ежемесячно в течение 10 лет (на сайтах многих банков есть удобные калькуляторы, которые позволяют сделать предварительный расчет по кредиту). В этом случае заемщик отдаст за квартиру к концу срока не 217, а 518 млн сумов.

И это главный недостаток кредита — квартира обойдется почти в 2,5 раза дороже. При этом существует риск, что при накоплении средств темп роста доходов не будет поспевать за повышением цен на недвижимость.

Кроме того, приобретая квартиру в ипотеку, человек получает возможность зафиксировать стоимость жилья на текущем уровне, не опасаясь ценовых колебаний.

Так как сумма ежемесячного платежа с течением времени меняться не будет, а зарплата может увеличиться в несколько раз за 10 лет, с каждым годом выплаты по кредиту будут занимать все меньший объем в семейном бюджете.

В то же время, никто не застрахован от потери заработка или болезней. Если заемщик не сможет возвращать кредит, то банк через суд сможет изъять недвижимость для продажи и погашения долга.

Как видно, условия ипотеки на первый взгляд могут показаться грабительскими, но если сделать поправку на инфляцию и учеть, что это порой единственная возможность обзавестись собственным жильем, то получение кредита как решение проблемы как минимум имеет право на существование.

В Узбекистане молодые семьи, жители ветхих домов и граждане, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, могут получить льготную ипотеку под 14%. Подбробнее об этом Spot расскажет в следующем материале.