Мультивалютный вклад Сбербанк в 2018

  • Сбербанк повысил ставки по всем вкладам действующей линейки в рублях на 0,15–0,5 п. п.
  • 12 октября банк запустил промовклад «Рекордный», диапазон ставок по которому составляет 6,5–7,15 %.
  • Вклад доступен для открытия до 30 ноября 2018 года в рублях на срок от 7 месяцев до 1,5 лет на суммы от 50 тыс. рублей.

12 октября 2018 года, Москва — Сбербанк повысил ставки по всем вкладам действующей линейки в рублях на 0,15–0,5 п. п. В результате изменений диапазон ставок составил 3,4–5,15 %.

Также с сегодняшнего дня запущен промовклад «Рекордный». Вклад доступен для открытия до 30 ноября 2018 года в рублях на срок от 7 месяцев до 1,5 лет на суммы от 50 тыс. рублей. Диапазон ставок по вкладу составляет 6,5–7,15 %. Вклад можно открыть как в отделениях, так и в удаленных каналах обслуживания.

Наталья Алымова, директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка:

«Вслед за решением ЦБ о повышении ключевой ставки и с учетом рыночной тенденции роста ставок по депозитам Сбербанк увеличил ставки действующей линейки и запустил акцию. Ставки по промо вкладу достигают 7,15% годовых и являются максимальными по вкладам Сбербанка с начала года».

Традиционно россияне предпочитают распределять свои сбережения по трем валютам: рублям, долларам и евро. Именно для проведения такой диверсификации и был создан мультивалютный вклад Сбербанка, прием по которому в 2018 году уже не осуществляется. Но мы расскажем вам о достойных альтернативах банка, которые помогут с мультивалютными вложениями.

В статье:

Особенности вклада «Мультивалютный Сбербанка России»

Обращаем ваше внимание: прием вклада прекращен 23.12.2016.

Главной особенность вклада являлось то, что фактически он представлял собой три депозита в одном. В рамках одного расчетного счета вкладчик получал три разных: в долларах, евро и рублях.

Особым условием являлась возможность проведения конверсии по льготному курсу из одной валюты в другую. Например, можно было без проблем перевести 100 долларов в евро или рубли по действующему курсу, либо срочно продать евро за доллары в период падения европейской валюты.

Операции проводились моментально, в пределах действующего неснижаемого остатка.

Условия действовавшие по данному предложению банка.

Пролонгация — для тех кто пользуется до сих пор

По депозиту действовала автоматическая пролонгация по ставкам, действующим на момент по вкладу Мультивалютный. В 2016 году, в момент прекращения открытия новых вкладов, она составляла по 0,01% по всем валютам — это ставка вклада До востребования.

Если у владельцев счетов остался мультивалютный вклад в Сбербанке в 2018 году, то пролонгация производится на условиях вклада до востребования:

  • ставка – 0,01%;
  • ежеквартальная капитализация.

При этом единого счета в трех валютах нет, для каждой открыт отдельный накопительный вклад. Фактически при таких процентах и разделении счета — от «мультивалютности» ничего не осталось.

Основные параметры

Данный вклад предназначался для сбережения средств и возможности оперативно менять одну валюту на другую. Основными параметрами мультивалютного вклада Сбербанка являлись:

  • счет открывался сразу в долларах, евро и рублях;
  • срок действия депозита – от 1 до 2 лет;
  • минимальная сумма вклада – по 5 единиц каждой валюты;
  • пополнение – от 1000 рублей / 100 долларов и евро при помещении средств через кассу Сбербанка и без ограничений при использовании онлайн-каналов;
  • снятие – нет до конца срока.

При желании можно было досрочно закрыть вклад и получить назад все деньги вместе с доходом, за исключением последнего месяца (начисления процентов в месяц снятия не производилось).

По вкладу была предусмотрена неограниченная по числу действий пролонгация.

Доходность

Так как данный вклад больше отвечал задачам сбережения, то и доходность его была небольшой:

  • доллары США : 0,01—0,65%;
  • евро: 0,01—0,05%;
  • рубли: 0,01—5,25%.

Проценты начислялись каждые 3 месяца на минимальный остаток. По умолчанию действовала капитализация, но при желании можно было выводить проценты на дебетовую карту.

Преумножение сбережений не было главной задачей счета. Он больше пригождался тем, кому экстренно могли понадобится деньги – сменить валюту на нужную было делом буквально пары щелчков мыши.

Действующие альтернативы

В 2018 году мультивалютный вклад в Сбербанке открыть нельзя, но попробуем найти ему замену. Прием средств на данный счет приостановлен еще в 2016 году. Однако есть клиенты, которые открыли вклады до этого года и еще имеют его в своем активе за счет автоматически настроенной пролонгации.

В 2018 году момент Сбербанк предлагал такой альтернативный мультивалютному вкладу вариант — счет Весомая выгода. Открывается в долларах, можно заработать до 3% годовых. Но и он в настоящее время закрыт.

Почему так происходит, какие варианты для валют остались?

На самом деле хоть и исчезли сезонные предложения для валюты, но стандартная линейка вкладов изменилась и в первую очередь значительно были увеличены проценты в USD.

В рамках одного вклада держать рубли доллары и евро сейчас не получится — придется открыть 3, а может и больше — если вы хотите участвовать в промо-вкладах, таких как Рекордный, Онлайк.

Выберем вклад для каждой валюты.

Рубли

Сейчас лучше всего воспользоваться вкладом Рекордный до 7,15%, если вы читаете статью после того как он уже не может быть открыт, то наверняка скоро появится или уже есть новый сезонный вариант. Его нет, а надо срочно сделать вклад?

Тогда стандартная линейка: Сохраняй, Пополняй или Управляй со ставками до 5,15% — решит ваши вопросы.

Если вы хотите вложить сумму от 700 000₽, то рекомендуем выбрать лучшее предложение до 6,35% для себя после статьи: Вклады с повышенной ставкой в Сбербанке.

Доллары

В октябре 2018 года Сбербанк улучшил условия по долларовым вкладам своей стандартной линейки. Теперь вы получаете такие условия:

Сохраняй в долларах США:

Пополняй в долларах США:

Управляй в долларах США:

Евро

Вкладов в евро в Сбербанке в данный момент нет — расхожее мнение, ведь так написано на страницах вкладов. Но на самом деле такие варианты есть, смотрите в нашем обзоре: Вклады в евро под 1% в Сбербанке.

Вклад Универсальный – открывается в любой валюте, минимальный остаток – эквивалент 5 долларов, бессрочный, не требует взимания платы за обслуживания, доход – 0,01% в год;

Есть еще одна альтернатива – открыть брокерский счет в Сбербанк Управление Активами и производить закупку нужной валюты на межбанковском рынке. Способ требует дополнительных затрат, но курс покупки будет наиболее выгодный за счет минимального спрэда.

Таким образом, в настоящий момент мультивалютный вклад в Сбербанке не открывается: прием средств по нему прекращен еще в 2016 году. Однако он может остаться у тех, кто настроил автоматическую пролонгацию, при этом проценты начисляются исходя из параметров счета до востребования. Вклад был удобен для оперативного обмена доллара и евро. Сейчас есть достойные альтернативы по долларам и евро.

Доля Сбербанка опустилась ниже 44% на рынке розничных вкладов на фоне роста доли других крупнейших банков. В условиях избытка ликвидности крупнейший российский банк удерживает ставки заметно ниже, чем у конкурентов. В Сбербанке объясняют это тем, что размещать средства, привлеченные по среднерыночной ставке, стало практически невозможно. Впрочем, как отмечают эксперты, Сбербанк при желании может вернуть долю рынка, введя депозиты с повышенной ставкой, как он продемонстрировал осенью прошлого года.

В четверг 7 ноября АСВ опубликовало мониторинг вкладов за январь—сентябрь 2019 года. В нем отмечается, что доля 30 крупнейших банков по объему вкладов по итогам девяти месяцев этого года продолжила расти и составила на конец сентября 90,5%, против 89,6% на начало года. В то же время доля Сбербанка к концу сентября составила всего 43,9% против 45,1% на начало года. Снижение доли Сбербанка началось еще десять лет назад. Так, по данным, предоставленным «Ъ” пресс-службой АСВ, на 1 января 2009 года его доля на рынке вкладов составляла 51,8%, в то время как доля топ-30 банков на рынке вкладов — 79,1%.

Такая динамика — результат ценовой политики Сбербанка, который за редким исключением держит ставки заметно ниже рынка.

Так, по данным мониторинга АСВ, в январе—сентябре 2019 года средние процентные ставки по рублевым годовым вкладам топ-100 банков в размере 1 млн руб. уменьшились на 0,6 п. п.— с 7,1% до 6,5%. При этом максимальный уровень ставок Сбербанка составляет сейчас 4,7% для рядовых клиентов. Причем накануне банк в очередной раз понизил ставки по ряду вкладов, объяснив это реакцией на действия ЦБ по снижению ключевой ставки.

ЦБ в конце октября снизил ключевую ставку на 0,5 п. п., до 6,5%. По словам партнера практики стратегии и операционной эффективности Althaus Group Германа Шеховцева, «сейчас низкие ставки стали поводом для того, чтобы клиент начал искать инструменты с более высокой доходностью». «Средний клиент банка стремительно молодеет и не успевает проникнуться бесконечным доверием к госбанку, которое по умолчанию есть у старшего поколения»,— отмечает аналитик ГК «Алор Брокер» Алексей Антонов.

«Оценивая ставки, стоит учитывать, что банк также несет расходы на отчисления в фонд страхования вкладов и ФОР ЦБ — это плюс 1,1 п. п. к заявленной ставке»,— поясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. По его словам, после последнего снижения ключевой ставки размещать вклады, «привлеченные по среднерыночной ставке, стало практически невозможно, за исключением потребкредитования, в противном случае это прямой убыток».

При необходимости Сбербанк способен развернуть ситуацию в свою сторону, подняв ставки по вкладам, указывает господин Шеховцев. Так, осенью 2018 года на волне оттока депозитов из госбанков в связи с рисками принудительной конвертации валютных вкладов в рубли из-за санкций США, Сбербанк и другие банки начали повышать ставки. В частности, в сентябре физические лица только из Сбербанка вывели 187 млрд руб. (см. «Ъ” от 26 октября 2018 года). Тогда Сбербанк вводил новые вклады с повышенными ставками в валюте, а в ноябре объявил акцию «Зеленый день», привлекая вклады под внушительные 7,5% годовых в рублях. Благодаря ей было заключено более 380 тыс. договоров вкладов на сумму свыше 240 млрд руб.

Эксперты не склонны ждать глобальных перемен и перераспределения ролей на рынке вкладов, однако ожидают снижения доли крупнейшего банка.

Тренд на снижение доли Сбербанка на рынке вкладов изменится сразу же, как начнут расти реальные заработные платы, а экономический рост превысит 2,5% в год, уверен господин Антонов. «В ожидании этих событий доля может снизиться еще на 2 п. п., до 42%»,— оценивает эксперт. Впрочем, как уверен господин Матовников, «скоро рынок придет к существенно более низкому уровню ставок, и многие игроки, погнавшиеся за долей, в начале 2020 года окажутся в очень непростой ситуации».

Ксения Дементьева

Сегодня, 18 декабря 2014 года в 13 часов 17 минут решил открыть мультивалютный вклад в Калужском отделении Доп.офис №8608/086 Сбербанка России в Калуге (пл. Мира). Отстоял очередь с талончиком В 045, подошел к окну номер 1, оператор выслушала меня, отправила в окно №7, отстоял очередь туда, девушка из окна № 7 отправила меня в окно № 6 т.к. уходила на обед, через минуты 4 меня вообще отослали к молодому человеку по имени Андрей окна я уже не помню… Дальше начинается самое интересное…, попросил его рассказать о вкладе, он открыл сайт СБ и зачитал условия, которые до этого я уже прочел на этом же сайте, спрашиваю у него объяснить механизм перевода из валюты в валюту, можно ли использовать при этом систему сбербанк онлайн или лично являться в банк…., он начинаеи бегать по залу и задавать эти вопросы другим сотрудникам, наконец-то кто-то сказал вроде можно… Ну дамую слава Богу хоть что-то узнали… Далее начинается цирк вообще, он начинает открывать этот вклад, а вклад упорно не хочет открываться, подходит заведущая отделением (Светлана, отчество, к сожалению, не запомнил) задаю уточняющий вопрос — можно ли проводить конвертации в онлайне и уточняю процентные ставки во валютам и вот тут вообще жесть, она мельком кидает фразу: «Это же валютный вклад — здесь нет процентов». К счастью тут же менеджер Андрей находит на сайте СБ процентные ставки. Ух, думаю, не пойти ли мне отсюда…, но думаю рискну все же открыть… Начинаем открывать — система выдает ошибку, бедный Андрей не знает что делать, сбегав куда-то начинает звонить в техподдержку, при этом обранив фразу: «И зачем вам этот вклад, мы его вообще никогда здесь никому не открываем, меня вообще этому не учили, я тут полгода работаю ни разу не сталкивался»…
Дальше еще лучше, на валютном табло висит курс продажи доллара 64, 90, мы начинаем считать доли валют почему-то по курсу 69.00 продажа. Ну думаю хуже ларька с перекупами как-то получается… Посчитали, думаю на всякий случай разложу по 1000 долларов и 1000 евро пока… Сидим ждем, программисты в москве пытаются сделать так, чтобы вклад открылся, 15 мин ждем, потом еще 15 мин ждем, потом мне говорят, что вообще не уверены что что-то получится сегодня открыть, говорю — если пойду в другое отделение там откроют — отвечают не знаем. Изначально хотел открыть вклад с перечислением процентов на карту сбера. Андрей пробует, вдруг не заполнив в договоре перечисление на карту сбера договор оформился. Я настаиваю на все же на перечислении на карту, удаляем с ним договор, пробуем еще раз, из -за перечисления на карту сбера система не оформляет вклад. Вспотел раз 15 уже, говорю, черт с этой картой буду приходить получать проценты без нее. Распечатываем чеки иду в кассу покупаю доллары по 69.00, евро по 84.00, остальное в рубли зачисляю все на вклад. Выйдя через 1,5 часа из банка, думаю спасибо что не через 5 часов. Иду в офис, ходьбы до офиса 7 минут, сажусь за комп, вхожу в Сбербанк онлайн, смотрю вуаля есть 3 счета, ну думаю отлично, смотрю справа на курс продажи там стоит доллар 65.03, евро 79.38. Вопрос — 86 отделение у вас ларек с менялами, почему там на табло был один курс, продали мене по другому курсу, а на сайте сбербанк онлайн у вас третий курс. Мне что сегодня идти возбуждать дело в УФАС по Калужской области и писать в прокуратуру, чтобы она начала проверку? Вы банк или менялы на рынке? Я уже не говорю о том цирке, который мне сегодня удалось видеть. И это отношение к клиенту, который несет вам немалые деньги и обслуживается у вас ни один год?
Вопрос к сотрудникам банка — мне кто-нибудь может по-человечески наладить перечисление процентов на карту или нет? Андрей я так понял лишний раз боится потревожить программистов, которые вообще не работали над решением проблемы неоткрытия вклада. Вопрос к сотрудникам банка — у вас вообще сотрудников и зав отделениями чему-нибудь где-нибудь учат? У вас есть продкут — мультивалютный вклад , который сейчас может быть очень востребован — почему ваши сотрудники вообще о нем ничего не знают, а при попытке клиента его открыть отговаривают по непонятной причине? Мне так никто точне и не сказал с уверенностью на 100 процентов могу ли я делать конвертационные операции из валюты в валюту в сбербанк онлайн и по какому вообще курсу (который написан в самом сбербанк онлайн или на табло 086 отделения или в кассе 086 отделения или вообще по курсу который выдумает менеджер Андрей или зав отделением Доп.офис №8608/086 Сбербанка России в Калуге? И вообще у вас в этом отделении даже системное время терминала, который выдает талоны на обслуживание различается с московским временем на 1 час, за что у вас получает деньги системный администратор?

Депозитные вклады – самый разумный и надежный способ приумножения и хранения Ваших средств.

В Сбербанке Вашему вниманию предлагается широкая линейка депозитов, среди которой Вы можете выбрать наилучший себя, исходя из уровня персональных потребностей.

Определив для себя самый выгодный депозит и оформив его в любом из отделений банка, Вы можете быть уверены в сохранности Вашего капитала.

Для более рационального сбережения, советуем открывать вклады сразу в нескольких валютах — депозит в долларе и евро.

Определяющим фактором для многих клиентов является ставка депозита. Однако, мы рекомендуем Вам брать во внимание не только процентную ставку депозита, но и на ряд других факторов.

Во-первых, необходимо изучить рынок

Во-вторых, определить какие именно параметры вклада необходимы Вам в данный момент :

— Процентная ставка

— Возможность пополнения вклада в течение срока

— Капитализация процентов

— Страхование вклада

— Срок вклада

— Валюта вклада

— Возможность частичного востребования депозита без утери процентов

При открытии депозита все клиенты желают получить максимальную прибыль. Но если есть возможность дополнительно пополнять или снимать денежные средства со счета, клиент будет получать от этого вклада меньший процент прибыли. Лучший процент, обычно, получают пользователи классических вкладов, поэтому, считается, что это самый выгодный депозит.
Если есть заинтересованность в получении максимальной прибыли, а финансы не будут необходимы весь срок действия вклада, лучший из вариантов – использование классической схемы размещения депозита. Накопление денежных средств осуществляется при открытии депозита с возможностью дополнительных вложений. Для осуществления постоянных операций лучше выбирать депозиты с возможность вложения и снятия определенной части денежных средств.

Выбор всегда остается за Вами – будь то депозит в долларе или классический вклад, только личные потребности в определенный период времени будут лучшим фактором, который поможет подобрать лучшее предложение для приумножения Ваших финансов.