Метод создания страхового фонда в натуральном выражении

Агент страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование – это ***

  • Сюрвейер

Более широким понятием является

– страховая стоимость

Вид перестрахования, при котором выплаты перестраховщика….

— непропорциональное страхование

Вид страхового покрытия, при котором застрахованными являются пассажиры автомобиля это

  • Комби

Глобальным методом борьбы с риском, к которому, в основном относится страхование является

— компенсация

Действие закона «Об организации страхового дела в РФ» на государственное социальное страхование …

  • Совсем не распространяется

Договор личного страхования вступает в силу со дня

  • Уплаты первого страхового взноса, если договором не предусмотрено иное

Договор страхования сожжет быть заключен

  • Только в письменной форме

Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть нанесен вред (в соответствии с ГК РФ)

— только если договор не заключен в пользу страхователя или иных лиц, ответственных за причинение вреда

Заключен договор страхования от НС на одинаковых условиях с двумя страховыми компаниями. При наступлении страхового случая выплата производится

– каждым страховщиком

Запрещенными направлениями инвестирования средств страховых резервов являются

– приобретение акций страховых компаний

Квота на суммарное участие иностранных инвесторов от общего размера УК во всех зарегистрированных в России страх. компаниях составляет

-15%

Количественная характеристика возможности наступления событий, при которых выплачивается страховое возмещение или страховая сумма – это *** страхового случая

  • вероятность

Контроль за соотношением собственных средств страх. компании и ее обязательств проводится с целью

– обеспечения платежеспособности страх. компании

Кэптивными страховыми компаниями называются те, которые

  • Созданы для страхования рисков учредителей

Лицо, которому по договору страхования предоставлено право на получение соответствующих денежных средств – это ***

  • выгодоприобретатель

Метод создания страхового фонда в натуральном выражении

  • Самострахование

Минимальный размер оплаченного УК перестраховочной компании, имеющий в своем УК долю иностранного инвестора более 49%, должен составлять в России не менее

– 300тыс. руб. МРОТ

Натурально-вещественный и стоимостной анализ всех рисковых обстоятельств, характеризующих параметры риска это

*ценка риска

Нетто-ставка служит для

  • Формирования страхового фонда, предназначенного для страховых выплат

НЕ считаются страховыми рисками события

  • Достоверные

Невозможность продолжать проф.деят.вследствие мед. или соц. противопоказаний это

–нетрудоспособность

Обозначение перевозимого на судне и подлежащего страхованию груза без указания его точного именования

– это карго

Орган надзора за страховой деятельность в РФ

– входит в состав Министерства финансов РФ

Особая форма аннуитета в виде государственного займа – это ***

  • Тонтина

Оспаривать страховую стоимость имущества после заключения договора может

  • Только страховщик, если докажет, что был умышленно введен в заблуждение страхователем

«Открытый ковер» — это разновидность перестрахования

  • Факультативно – облигаторного

Ответственность страховой компании по договору страхования имущества предприятия перестрахована. Перед страхователем отвечает

  • Страховщик

Ответственность страхователя по убыткам, причиненным третьим лицам при отсутствии контракта – это *** ответственность

  • деликтная

Ответственность товаропроизводителя за ущерб, причиненный потребителям пр-ии…

— это абсолютная ответственность

Оценка судоходности морского судна официальным классифицированным обществом – это *** судна

  • класс

Письменное предложение цедентом риска в перестрахование потенциальному перестраховщику – это ***

  • слип

Поправочный коэффициент, используемый при расчете нормативного размера свободных активов страховщика должен быть

  • Не меньше 0,5

После заключения договора установлено, что страхователь умолчал об обстоятельствах, существенных для определения вероятности страхового случая. Эти обязательства уже отпали. Страховщик

– не может требовать признания договора не действительным

По договору страхования ответственности страховщик выплачивает третьим лицам возмещение в

  • Пределах установленного лимита страховой ответственности

Право требования страховщика возместить ущерб…..

— это регресс

Привлечение потенциальных страхователей в страхование жизни осуществляется путем включения в страховой тариф

  • Нормы доходности инвестирования средств страховых резервов

Прием рисков на страхование (перестрахование) с целью передачи их полностью другим страховым (перестраховочным) компаниям по просьбе последних за соответствующие вознаграждение – это ***

  • Френтирование

Работа по привлечению новых договоров добровольного страхования – это ***

  • аквизиция

Размер страховой суммы по обязательному страхованию жизни зависит от

  • Норматива, определенного законодательством

Разновидностью личного страхования …..

— пожизненное страхование

Рисковая надбавка входит в состав

  • Нетто-ставки

Свидетельство о страховании, выдаваемое брокером страхователю…

— ковернота

Сроки инвестирования средств страховых резервов

  • Определяются характером рисков, включенных в страховой портфель

Страховая компания, как правило, покрывает расходы на ведение дела за счет

  • Страховой премии

Страховая сумма по добровольному страхованию имущества граждан определяется

  • Соглашением сторон

Страхование одного объекта по одному риску одновременно по нескольким договорам в нескольких компаниях в страховых суммах, соответствующих желанию страхователя (в России)

  • Допускается только по личному страхованию

Страховая премия определяется путем умножения … на страховую сумму

  • Брутто-ставки

Страхование каско — это страхование

  • Транспортного средства

Страхование ответственности судовладельцев осуществляется, преимущественно

– клубами взаимного страхования

Среди признаков риска, поддающегося страхованию, неверным является

  • Риск не должен быть подвержен кумуляции

Страховая медицинская организация имеет право заниматься

– одновременно обязательным и добровольным мед.страхованием

«Страховая ответственность» это обязанность

– обязанность страховщика произвести страховую выплату

Страховой случай произошел из-за несоблюдения застрахованным правил эксплуатации транспортного средства. Возмещение по риску страхователя гражданской ответственности владельца транспортных средств

  • Не будет выплачен страховщиком

Страхование имущества до 1917 г…..

— земское страхование

Страховое событие, которое уже наступило это страховой ***

  • случай

Страховщик публикует годовые балансы и счета прибылей и убытков

– с обязательным аудиторским подтверждением достоверности содержащихся в них сведений

Страховщик, передающий риск в перестрахование это

– ретроцедент

Страхование потери прибыли, связанной с остановкой пр-ва в результате несчастного случая

– это шомаж

Собственное удержание цедента представляет собой

— уровень суммы, в пределах которой страховая компания оставляет на своей ответственности страховой риск

Собственными средствами страховщика является

* состоит из оплаченного уставного капитала, резервного фонда, сформированного за счет прибыли, и нераспределенной прибыли.

Соотнесите названия и описания видов страхования ответственности

  • Вариант 1 Вариант 1

  • Вариант 2 Вариант другой длинны

  • Вариант 3 Вариант 3

  • Вариант другой длинны Вариант 2

Статистическая таблица, в кот.содержатся расчет.показатели….

— это таблица смертности

Специальные условия в договоре страхования, в соответствии с которым регулируются взаимоотношения сторон при наступлении рискового обстоятельства – это ***

  • оговорка

Сострахователь или застрахованное лицо – это ***

  • Полисодержатель

Увеличение страховой суммы, обусловленное как новыми сведениями о страховом риске, так и пожеланиями страхователя — это *** покрытие

  • дополнительное

Уменьшение размера первоначальной страховой суммы до договору долгосрочного страхования жизни

– это редуцирование страховой суммы

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон договора страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности, — это *** страхования

  • правила

Фактор, существенно влияющий на степень риска в рамках данной страховой совокупности, сообщаемый страхователем страховщику для регистрации и оценки риска это

— рисковое обстоятельство

Формами проведения личного страхования являются

  • Обязательная и добровольная

Фонд, создаваемый страховщиком для предстоящих выплат по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсий, — это *** взносов

  • резерв

Хронологическая последовательность формирования и реализации отношений страхования

– 40 компенсация возникшего ущерба, 3 страхование

Экономическая категория, выражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых общественному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями — это страховая ***

  • защита

Юридическая процедура, в соотв. с кот. пайщиком общества….

— амоция

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ

ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Факультет ресторанно-гостиничного бизнеса и услуг

Кафедра банковского и страхового дела

Контрольная работа

по дисциплине

«Страхование»

Тема: «Необходимость и методы формирования страховых фондов»

Выполнил:

студент 4 курса

заочной формы обучения

42 группы

Аскерова Масума

Проверил: профессор

Степанова Сталина Васильевна

Москва 2009

Введение

Страхование это особый механизм рыночной экономики, который способствует «сглаживанию» негативных экономических положений, восстанавливает полноценное функционирование юридических лиц, потерпевших неудачу из-за тех или иных причин, а также является огромным потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал в развитие отечественной индустрии. Характерными чертами страхования являются:

  1. Возникновение денежных перераспределительных отношений;

  2. Наличие замкнутых перераспределительных отношений между его участниками;

  3. Создание денежного страхового фонда целевого назначения;

  4. Перераспределение ущерба, как между разными территориальными единицами, так и во времени;

  5. Возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей.

Человечество живёт и трудится в определённых условиях природной и социальной среды. И в процессе своей жизнедеятельности оно постоянно сталкивается с различными стихийными силами природы, со случайными социальными явлениями. В процессе своей жизнедеятельности человек приобретает знания о природе некоторых рисков и с другой стороны само создаёт новые виды рисков, т.е. существование рисков постоянно меняется только их количество и степень нанесения им ущерба. Поэтому важными задачами общества является своевременное распознавание рисков и проведение соответствующих мероприятий по уменьшению степени риска. Страховые отношения между участниками страховых организаций оформляется договором страхования. Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки. Таким образом, страхование является неотъемлемым компонентом экономической и социальной сферы. Можно застраховаться не только от рисков связанных с производством (пожар, наводнение и т.д.), но и от явлений происходящих и присутствующих в обществе (кража, болезнь и т.д.). Причем одно и то же явление будет восприниматься по-разному.

Классификация неблагоприятных событий, влияющих на деятельность юридических и физических лиц.

У человека великое множество разнообразных интересов и именно они являются движущей силой всех намерений и поступков людей. Когда, казалось бы, уже все интересы угасли, все равно остается интерес к жизни, а уж когда исчезает и он человек прекращает свое существование. Наличие интересов необходимо для возникновения мотива деятельности, но одного только внутреннего побуждения, каким является интерес, еще недостаточно. Мотив деятельности возникает тогда, когда различного рода внешние факторы — поведение других людей или природные явления — препятствуют реализации вашего интереса и тем самым вызывают потребность в действиях по их преодолению или, если преодолеть не удается, то в действиях по защите от противодействия. Из всех существующих форм защиты интересов от неблагоприятного воздействия внешних факторов в этой книге рассматривается одна — компенсация нереализованного или нарушенного интереса путем уплаты определенной денежной суммы. Естественно, в жизни существует много такого, что невозможно компенсировать деньгами. Однако, оказывается, что все-таки, для огромного множества интересов такая защита действенна, пусть не полностью, но хотя бы в какой-то мере. Ясно, например, что жизнь бесценна и смерть близкого человека невозможно полностью компенсировать ничем, не говоря уже о деньгах. Однако, со смертью человека у его родных возникает масса проблем, решение которых значительно облегчится, если при жизни он накопил определенную сумму денег, которые родные получат после его смерти. Таким образом, нарушение одного из ведущих интересов человека — интереса к жизни — может быть хотя бы частично компенсировано выплатой денежной суммы. Понятно, что такого рода рассуждения применимы практически к любому интересу — ведь любые неприятности легче перенести, если наряду с ними случается и что-то приятное, например, получение денежной суммы. На этом и построено страхование, поскольку оно как раз и является формой защиты интересов людей и организаций от воздействия внешних факторов путем выплаты определенной денежной суммы. Риски можно ограничить следующими путями: Переложения – достигается путём переложения ответственности на другого (партнёра) при включении соответствующего пункта в договор (ех: переложение риска по перевозке грузов на компанию поставщика или перевозчика). Разделение – т.е. разделение риска при осуществлении крупных проектов, в котором принимают участие несколько исполнителей, каждый из несет ответственность в пределах своей доли участия (ех: крупное строительство). Рассеивание – это возможно при целенаправленном формировании портфеля заказов (ех: банк, чтобы уменьшить риск не возврата, рассеивает выдачу ссуды на несколько фирм). Страхование – это система экономических отношений, возникающая при образовании специального денежного дохода и его использовании для возмещения ущерба, причиненного имуществу различными неблагоприятными факторами, а также для оказания помощи гражданам при наступлении различных событий в их жизни. Страхование как экономическая категория является составной частью категории финансов. Объективная необходимость страхования обусловлена существованием риска как случайного события, которое может привести к ущербу. Страхование связано с экономической необходимостью для субъектов иметь резервные фонды как обязательный элемент общественного воспроизводства в связи с непредвиденными явлениями и случайностями. Страхование характеризуется следующими признаками:

1. Страхование носит целевой характер. Страховые выплаты происходят лишь при наступлении заранее оговоренных тех или иных событий.

2. Страхование носит вероятностный характер. Заранее не известно, когда наступит событие, какова будет его сила и кого из страхователей оно затруднит.

3. Для страхования характерен признак возвратности средств, мобилизованных в страховой фонд. Страховые платежи каждого страхователя, вносимые в страховой фонд и рассматриваемые как основной источник финансовых поступлений страховщиков, имеют только одно назначение – возмещение вероятной суммы ущерба в течение определенного периода. Как и любая экономическая категория, страхование выражает свою сущность через соответствующие функции. Они позволяют выявить, показать особенности страхования как сферы финансовых отношений.

Понятие страховой защиты и её этапы.

Защита интересов путем денежных выплат — вот основная функция, которую выполняет в обществе страхование.

Страховой интерес.

а) Страхование без страхового интереса невозможно.

При любом страховании у страхователя, т.е. у того, кто страхует свой интерес всегда имеется, кроме того, интерес в получении предусмотренной договором страхования денежной суммы. Но не этот интерес страхуется, не он является объектом страхования. Одного только интереса в получении денежной суммы при наступлении определенного события недостаточно для возникновения страховых отношений. Два болельщика заключили такое соглашение — один делает ставку 100 тыс. рублей на команду «Динамо», другой — 900 тыс. рублей на команду «Спартак» и тот, чья команда выиграет получает 1 млн. рублей. Здесь, как и в страховании есть выплата денежной суммы при наступлении случайного события, есть предварительный сбор платежей — этот атрибут, как мы увидим дальше, также необходим и в страховании — однако при проигрыше или выигрыше команд ни одному из болельщиков не будет причинен вред, кроме, собственно, уплаченного взноса и поэтому у них отсутствует иной интерес, кроме интереса в получении предусмотренной соглашением денежной суммы. Здесь нет страхового интереса и это не страхование, а пари. Полностью аналогичная ситуация на ипподроме, когда букмекер принимает ставки на ту или иную лошадь и затем тот кто правильно угадал и поставил на лошадь, которая пришла первой получает значительно большую сумму, чем он заплатил. Это также форма пари — тотализатор. Несколько отличается ситуация при игре в карты или кости, но и там нет иного интереса, кроме интереса в получении оговоренной денежной суммы. И здесь нет страхового интереса, т.е. это не страхование, а игра. Когда мы говорим «страхование жизни», то подразумеваем страхование интереса к жизни, когда говорим — «страхование имущества», подразумеваем страхование интереса в сохранении этого имущества. Без страхового интереса нет и не может быть страхования — этот главный принцип страхования следует знать всем, кто, так или иначе, участвует в страховых отношениях. Этот принцип в явной форме впервые был сформулирован в конце XVIII века в Англии. В этот период в Англии получили широкое распространение страховые пари. Без страхового интереса нет и не может быть страхования. Вот что пишет London Chronicle в 1768 г. «…быстрое развитие недозволенных пари в кофейнях Лондона является сильным и очень печальным показателем вырождения». А вот текст из Public Advertiser за 1771 г. «Мы имеем удовольствие сообщить публике из самого достоверного источника, что распространяемые слухи о том, что принцесса Уэльская очень больна и ее жизнь находится в большой опасности, совершенно ложны. Такие слухи распространяются, чтобы вызвать постыдную игру на страховании жизни.» Участившиеся случаи, подобные этому вызвали к жизни акт английского Парламента, известный под названием Gambling Act, запретивший страхование жизни или страхование на случай других событий, в которых страхователь не имеет интереса.

б) Определение страхового интереса.

Что же такое страховой интерес, без которого страхование невозможно, как его определить? Первыми занялись теоретическими изысканиями в этой области в Англии. Поэтому классическим считается понятие страхового интереса сформулированное английским судьей Лоуренсом в деле «Lucena versus Craufurd» в 1806 г. Оно звучит так: «Тот человек может считаться заинтересованным в чем-либо, которому обстоятельства, сопутствующие предмету его интереса могут создать преимущества или нанести вред… и для которого важно, чтобы состояние предмета его интереса, как с точки зрения сохранности, так и с точки зрения других его качеств, оставалось неизменным. Интерес не обязательно предполагает какие-то права на предмет интереса или на его часть и также не обязательно, чтобы имелось нечто, что могло бы быть физически утрачено, но необходимо наличие таких связей с предметом страхования, чтобы в результате воздействия опасности, от которой страхование производится, застрахованному лицу был причинен вред; и если человек находится в подобных обстоятельствах по отношению к определенным вещам, подверженным некоторым рискам или опасностям либо, при наличии тех же рисков и опасностей, в определенной степени уверен в получении каких-то преимуществ или выгоды, можно сказать, что он заинтересован в сохранении данных вещей или преимуществ. Быть заинтересованным в сохранении чего-либо означает находиться в таких обстоятельствах по отношению к этому, чтобы получать выгоду от его существования и вред от разрушения. Собственность на что-либо и вызываемый этим интерес могут сильно различаться; мерой для первой в основном служит цена, но интерес не исчерпывается ценой, а состоит в выгоде или преимуществах, вызываемых предметом интереса или зависящих от его существования. В этом сложном высказывании представлена классическая и разделяемая всеми точка зрения — страховой интерес существует, если обстоятельства, связанные с предметом интереса могут причинить вред заинтересованному лицу, в том числе и лишить его каких-то выгод. Страхование же — как раз и есть защита на случай причинения такого вреда. При отсутствии страхового интереса отсутствует возможность причинения вреда и соответствующая защита теряет смысл. Англичане полагают также, что раз компенсация производится в денежной форме, то и страховой интерес обязательно должен иметь материальный, имущественный характер. Страховой интерес существует, если обстоятельства, связанные с предметом интереса, могут причинить вред заинтересованному лицу, в том числе и лишить его каких-то выгод. Считают, например, что сын, на иждивении которого находится нищий отец, не имеет достаточного интереса для того чтобы застраховать жизнь отца, так как со смертью отца никакого имущественного вреда сыну не будет причинено. Однако сын, сам находящийся на иждивении отца может застраховать жизнь отца, так как с его смертью он лишится источника существования. Однако и у нас в стране и во многих других европейских странах подход к страхованию носит менее прагматический характер. Считается, что смерть близкого человека в любом случае наносит вред, независимо от его материального положения, и этот вред хотя бы частично может быть компенсирован уплатой определенной денежной суммы. Поэтому правило об обязательном имущественном характере страхового интереса у нас не применяется. Интерес в сохранении жизни близкого человека у нас может быть застрахован, во всяком случае, независимо от материальных взаимоотношений с ним. Страховой интерес, как мы видим, не обязательно должен быть основан на каких-то правах заинтересованного лица по отношению к предмету интереса. Лицо, которому переданы товары на ответственное хранение не имеет на эти товары никаких прав, но имеет интерес в их сохранении, так как несобранность товаров причинит вред не только самим товарам, но и имуществу этого лица. Аналогичный интерес имеет транспортная организация, перевозящая грузы. Для наличия страхового интереса вовсе не обязательно, чтобы в результате страхового случая заинтересованное лицо что-то утратило. Если кто-либо своими действиями причинит вред другому, то причинивший вред ничего не утрачивает, но у него возникает обязанность возместить потерпевшему причиненный вред и его имущество оказывается обремененным (в определенной степени связанным) этой обязанностью. Возникновение этой обязанности называют ответственностью. Если бы ответственности не возникло, то и имущество ответственного лица было бы свободно от обременений. Следовательно, отсутствие ответственности создает преимущества, а ее возникновение причиняет вред и лицо, на которого ответственность потенциально может быть возложена, заинтересовано в том, чтобы ответственность не возникала. Поэтому ответственность можно застраховать, несмотря на то, что при возникновении ответственности имущество заинтересованного лица не уменьшается. Аналогичная ситуация со страхованием возможных убытков от недобросовестности партнеров, например, со страхованием невозврата долга. При невозврате долга кредитор ничего не утрачивает — он утратил свое имущество не в результате страхового случая, а по собственной воле до того, как страховой случай произошел. При страховом случае кредитор не утрачивает, а не получает то, что должен был получить и его интерес не в сохранении имущества, а в возмещении неполученных доходов. Страховой интерес должен существовать в момент заключения договора страхования, но потом он может и исчезнуть и в этом случае страхование прекращается, однако, поскольку в течение времени существования интереса защита предоставлялась, то она должна быть оплачена. Поэтому при прекращении договора страхования из-за прекращения существования страхового интереса часть полученного взноса страховщик оставляет себе. Банк выдал кредит сроком на год и через месяц после этого заключил договор страхования на случай его невозврата в установленный срок. Срок действия договора страхования также один год. В соответствии с условиями кредитного договора должник имел право возвратить кредит досрочно и он воспользовался этим правом, возвратив кредит на два месяца раньше срока, т.е. на три месяца раньше срока окончания действия договора страхования. Договор страхования прекращает свое действие в момент возврата кредита, так как страховать уже нечего, а банк имеет право получить от страховщика обратно 25% уплаченного взноса, так как страховая защита была предоставлена банку в течение девяти месяцев, т.е. страховщик оказал банку три четверти от заказанных услуг и поэтому имеет право на 75% полученного вознаграждения.