Мерчант

Рынок онлайн-коммерции огромен – казино, сайты знакомств, интернет-магазины, заказ рекламы и многое другое. Для всех заведений подобного типа важно, чтобы покупатель/клиент смогли оплачивать товар или услугу большим количеством способов и именно для этих целей был создан мерчант – целый список банковских услуг, упрощающий проведение платежей без физического наличия кредитной или дебетовой карты. Рассмотрим более подробно этот вид банковских услуг.

Мерчант

Мерчант – это счет для торговли в интернете, который позволяет получать платежи с разных банковских карт самых популярных платежных систем – VISA, MasterCard, American Express, а также для приема банковских счетов разного типа. Особенностью этого способа платежа является возможность верификации карты без необходимости заполнения 100% информации о владельце – достаточно иметь саму карту и знать ее ПИН-код.

Современный мерчант – это не просто возможность выставлять счет и принимать платежи, но еще и специальное ПО, которое позволяет сделать это самому клиенту, после того как он пройдет базовую верификацию карты, введя 16-значный код карты, срок ее действия и трехзначный CVV-код с обратной стороны карты. Все процессы по оплате происходят автоматически, большая часть такого ПО даже самостоятельно отправляет счет на электронную почту клиента.

Современный мерчант – эквайринг, основная задача которого – прием платежей с банковских карт. Клиент расплачивается картой, но не прикладывает ее или не вводит пин, а указывает данные, которые указаны на карте, после чего происходит верификация клиента банком-эквайером. После подтверждения деньги списываются на счет банка-эквайера, который забирает определенный процент с покупки в виде комиссии и в течение 3 дней возвращает средства на счет продавца. Для того чтобы было возможно подключить услугу мерчанта, нужно заключить с банком-эквайрером договор на предоставление этих услуг.

Виды мерчант-аккаунтов

Merchant (торговец) – это специальный счет, который связан с платежным терминалом или утилитой на ПК, на который изначально приходят деньги от покупки. Существуют два типа таких счетов:

  • Торговый мерчант-счет для использования в физических торговых точках, в которых оплата осуществляется с наличием кредитной/дебетовой карты. Оплата проводится через специальные POS-терминалы, которые при помощи специального ПО подключены к системе учета товаров, что позволяет провести процессы покупки в автоматическом и полуавтоматическом режиме.
  • Интернет-аккаунт для оплаты товаров и услуг без наличия карты, а при помощи введенных с нее данных. В качестве POS-терминала выступает форма на сайте, где указывается номер карточки и секретный код CVV.

Каждый вид аккаунта используется в разных сферах коммерции, включая:

  • интернет-магазины;
  • сайты знакомств;
  • сайты служб курьерской доставки;
  • биржи контента;
  • форекс-брокеры;
  • покер-румы;
  • онлайн-казино;
  • игровые сайты и пр.

Мерчант-счет создается не силами банков, а специальными финансовыми организациями, которые выступают в роли посредников. Подключить платежные системы к интернету готова компания Wellcoinpay, получить больше информации об этом можно у операторов системы по телефону.

Платежный шлюз

Это программное обеспечение, которое контролирует прием платежей по следующему алгоритму:

  • проверка активности карты;
  • кодировка данных о покупке;
  • перенаправление данных в процессинговый центр банка.

При успешном списании средств шлюз вернет пользователя снова на сайт или выдаст сообщение об успешности проведения операции. При некорректно введенных данных именно шлюз позволяет узнать об этом пользователю.

Что нужно для подключения мерчант-счета

Перед тем как подавать заявку на подключение мерчант-аккаунта в банк, стоит изначально провести ряд подготовительных работ по организации таких платежей:

  • компания должна иметь собственный сайт, который можно использовать для перенаправления на защищенный сайт процессингового центра (раздел сайта банка или посредника, где происходит вторичная верификация владельца карты и собственно карты);
  • на сайте должен быть полный перечень услуг и товаров с указанными ценами, а также описание возможных способов оплаты;
  • необходимо наличие раздела для регистрации и последующей авторизации пользователя;
  • хостинг сайта должен быть платным;
  • реквизиты карт не должны запрашиваться на страницах сайта – только ссылка на форму в процессинговом центре.

Для получения возможности открыть мерчант-счет нужно предоставить банку-эквайеру следующие данные:

  • сфера ведения бизнеса, описание товарных позиций;
  • данные владельца и руководителя компании;
  • регистрационные документы – свидетельство о регистрации, лицензию, договор учредителей, в некоторых случаях могут потребовать устав, но на практике важен не он, а политика обмена и возврата;
  • кредитную историю юридического лица – не все банки и организации это требуют;
  • адрес сайта, через который будут проводиться платежи.

Последний пункт особо важен, так как перед определением такого сайта, т.е. посредника, важно выбрать этого посредника. Процессинговые компании позволяют провести платежи максимально быстро, полностью снимая с клиента необходимость в ручном вводе данных для выставления счета.

Интернет вывел торговлю на новый, глобальный уровень. В XXI веке компании продают товары и услуги по всему миру, невзирая на границы, разницу во времени и расстояния. Финансовый сектор поспевает за трансформациями и предлагает инструменты, которые обеспечат круглосуточный прием платежей покупателей из разных стран. Мерчант аккаунт — как раз такое решение.

Что такое merchant account?

Мерчант акаунт (merchant account) – это специальный торговый счет, владелец которого может принимать к оплате платежные карты VISA, Master Card и другие, а также получать платежи из банковских счетов клиентов. Это удобная функция, так как обеспечивает прием платежей круглосуточно, вне зависимости от часов работы банка или продавца: когда бы клиент ни оплатил покупку — ночью, в выходные или праздничные дни, деньги точно поступят на счет.

Кроме того, мерчант счет позволяет принимать платежи из разных стран. С ним гораздо проще расширить деятельность за пределы родной юрисдикции. При этом мерчанты работают со многими валютами, которые часто не доступны при «классическом» банкинге.

Как работает merchant account?

Банк-эквайер (предоставляющий услугу эквайринга – приема к оплате банковский карт) выдает клиенту специальный идентификационный номер, он привязывается к банковскому счету фирмы. Таким образом, как только клиент оплачивает покупку, деньги с его карты автоматически попадают на счет продавца.

Как это происходит? Каждый человек, хоть раз совершивший покупку в интернете (будь то билеты на концерт, кухонный комбайн, телефон), взаимодействовал с мерчант-счетом. С точки зрения потребителя – все просто: выбрал товар, перешел на нужную страницу сайта, оплатил.

«Изнутри» процесс выглядит иначе, в нем задействовано несколько участников:

После выбора товара и нажатия кнопки «Оплатить картой», процессинговый центр (компания, что технически обеспечивает расчеты картой, связывая покупателя, продавца и банк) перенаправляет клиента на защищенную страницу платежной формы. Там он вводит номер, срок действия и CVV-код карты.

Затем запрос направляется в банк-эквайер, который связывается с платежной системой (к примеру Visa или MasterCard). Далее платежная система запрашивает информацию по карте у банка-эмитента (эмитент – банк, выпустивший карту). Если все в порядке (счет активен и на нем достаточно средств для оплаты), платежная система отправляет подтверждение в банк-эквайер. Оттуда информация попадает обратно в процессинговый центр, который оповещает продавца, что оплата состоялась.

Поразительно, но все эти действия занимают несколько секунд.

Кто использует merchant account?

Часто такой счет используют компании, работающие во всемирной сети: интернет-магазины, игровые сайты, онлайн-казино и пр. Но не только: мерчант аккаунты используют и в «физических» торговых точках, но для этого придется обзавестись POS-терминалом.

Как подключить

Чтобы работать с платежами посредством мерчант счета, продавец заключает договор с банком-эквайером и центром процессинга платежных карт. Важно: мерчант аккаунт оформляется только на юридическое лицо (как резидента, так и на нерезидента). При этом банки, предоставляющие услугу, предъявляют серьезные требования к будущим владельцам счетов (особенно к нерезидентам, но к этому, кажется, уже все привыкли).

Зато, в награду за усилия и терпение, компания может получить мультивалютный мерчант-счет в зарубежном банке, которые позволят без проблем работать с покупателями со всего мира.

Требования банков*

  • У компании должен быть расчётный счет, на который будут поступать деньги с мерчант-аккаунта. Merchant – это счет для торговых операций, для размещения или хранения средств он не подойдет. Также учитывайте, что деньги с мерчанта попадают на расчетный счет не сразу, а спустя некоторое время: это делается для того, чтобы как можно скорее вернуть клиенту деньги, если он совершил перевод случайно или остался недоволен товаром и воспользовался правом возврата товара.
  • Предоставить комплект документов компании: устав, свидетельство о регистрации, учредительный договор, лицензия, расчетный счет компании. Если мерчант счет открывается на нерезидента – все документы должны быть на английском языке с полной легализацией. Мы привели усредненный список документов, у каждого банка он отличается;
  • Указать вид деятельности компании: банки неохотно работают с онлайн-казино, магазинами алкоголя и табака, так как торговля таким товаром (или услугами) несет риски (для работы в таком сегменте нужны лицензии и специальные разрешения);
  • В некоторых случаях запрашивают кредитную историю компании: банк хочет убедиться, что юрлицо не имеет долгов;
  • Указать географию деятельности, объем продаж и предполагаемый размер одного платежа;
  • Раскрыть персональные данные владельцев компании (в случае с мерчант счетом идентификация бенефициаров — обязательный процесс);
  • Адрес сайта, через который будут приниматься платежи. Причем наличия сайта мало, там необходимо разместить подробное описание товаров и услуг, он должен находиться на платном хостинге, а все его страницы – в одной доменной зоне. Страницы, с которых клиенты будут оплачивать покупки, должны располагаться на защищенной странице процессингового сайта, а не на сайте компании-продавца. Важно! Открыть счет на проекты, находящиеся в стадии разработки (стартапы) или не имеющих сайта, не получится.
  • Детально описать политику возврата средств клиентам.

* мы собрали распространенные требования, но, как правило, они отличаются от банка к банку. Уточните этот момент перед подачей заявки на сотрудничество.

Идеально для торговли

Вам нужен мерчант аккаунт, если планируете продавать товары и услуги, не ограничивая географию сделок. Такое решение сделает ведение бизнеса и управление средствами удобным и позволит торговать 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Но хотим предостеречь от распространенной ошибки: мерчант аккаунт не заменит классический счет в банке, его не желательно использовать для не торговых операций. Да и стоит ли рассматривать мерчант, как альтернативу обычному счету, если усилий и времени на его открытие требуется не меньше.

Интернет-торговля в последние годы развивается очень быстро, и вместе с ней растет интерес к простым, надежным и безопасным способам приема платежей. Зачастую клиенты интернет-магазинов, активные пользователи игровых сайтов и сайтов знакомств, форекс-брокеры, посетители онлайн-казино предпочитают оплачивать «покупки» банковской картой. Для приема платежей таким способом и существует мерчант-аккаунт.

Что такое мерчант-аккаунт и для чего он нужен

Мерчант-аккаунт — это особый торговый счет, который позволяет принимать платежи с банковских карт VISA, MasterCard, American Express и банковских счетов клиентов через интернет. Такой аккаунт рассчитан на тысячи операций в минуту. Мерчант-аккаунт отличается от обычного счета еще и тем, что обладает «привязанным» веб-интерфейсом, с помощью которого клиенты сайта оплачивают услуги или товары, вводя данные своей банковской карты.

Компании, осуществляющей прием платежей на сайте, выдают идентификационный номер, благодаря которому можно автоматически перечислять денежные средства с карточек клиентов на счет компании. Номер привязывается к банковскому счету фирмы, и после того, как покупатель нажмет на вашем сайте кнопку «Оплатить», деньги, списанные с его карты, отправятся на мерчант-счет. Автоматической регулировкой их перехода на счет компании-продавца займется банк-эквайер.

Для обработки платежей покупателей необходимо заключить договорные отношения между компанией, банком и центром процессинга платежных карт.

Преимущества использования

Использование мерчант-аккаунта очень удобно, оно дает целый ряд преимуществ:

  • Круглосуточный сервис. Каждый клиент сайта может оплатить свою покупку в любое время дня и ночи, в рабочие и выходные дни, так что работа компаний, владеющих мерчант-аккаунтом, не зависит от часов работы банков. Это заметно увеличит количество покупателей товаров или услуг.
  • Отсутствие валютного контроля.
  • При работе с мерчант-аккаунтом не применяется валютный контроль и финмониторинг и нет требований по оформлению паспорта сделки.
  • Скорость расчетов. Мерчант-аккаунт дает возможность проводить около тысячи операций в минуту.
  • Оптимизация налогообложения. Открытие мерчант-аккаунта на офшорную компанию позволяет вести бесконтрольный и безналоговый бизнес по всему миру.

Виды

Мерчант-аккаунты бывают двух типов — торговые и интернет-аккаунты. Разница между ними заключается в присутствии или отсутствии банковской карты в момент оплаты.

Торговый мерчант-аккаунт

Этот тип применяется в тех случаях, когда покупки оплачиваются с предоставлением карты, информация с которой считывается специальным оборудованием (POS-терминалами или импринтером). Торговые мерчант-аккаунты используются в обычных магазинах.

Интернет-мерчант-аккаунт

Данный вид аккаунта используется при совершении клиентом платежа удаленно, то есть через интернет. При оплате клиент просто вносит информацию о карте и совершаемом платеже в специальную платежную форму, после чего деньги списываются с его счета и перенаправляются на счет компании. Эти мерчант-аккаунты используются во всех видах интернет-торговли, на сайтах, предоставляющих различные услуги. Например, такой вид аккаунта востребован интернет-магазинами, форекс-брокерами, биржами криптовалют, интерактивными казино, сайтами знакомств, онлайн-играми, инвестиционными компаниями. Это основной тип мерчант-аккаунтов, который используется чаще всего.

Как открыть мерчант-аккаунт?

Мерчант-аккаунт можно оформить только на юридическое лицо. Банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на открытие мерчант-аккаунта и выставляют определенные условия регистрации такого счета. Открываются такие аккаунты в банке, и дело это не быстрое, однако существуют компании, которые могут взять на себя задачу прохождения всех формальностей.

Помимо зарегистрированной компании, для того чтобы открыть мерчант-аккаунт, требуется сайт, через который будут осуществляться платежи. Сайт должен содержать полное описание товаров или услуг, предлагаемых компанией, включая все доступные способы оплаты, актуальные цены, детальное описание способа оформления заказа и условий обмена, а также возврата средств, информацию о правилах оказания услуг и вариантах доставки товаров, политику компании в работе с конфиденциальными данными пользователей и полные данные компании. Также на сайте должен присутствовать раздел авторизации и регистрации.

Для получения мерчант-аккаунта требуется сайт, расположенный на платном хостинге, а все веб-страницы должны находиться в одной доменной зоне. На главной странице рекомендуется поместить логотипы международных платежных систем, с которыми работает компания (например, Visa, MasterCard). Реквизиты банковских карт пользователей должны запрашиваться только на защищенных страницах процессингового центра, а не на страницах сайта.

Необходим и расчетный счет компании, открытый в надежном банке. Выбор банка — дело индивидуальное, оно зависит от рода деятельности компании и ее требований. Однако лучше открыть счет в банке, где нет ограничений по количеству операций, так как деятельность заинтересованных в мерчант-аккаунте компаний обычно связана с частыми платежами. Кроме того, банк должен обладать соответствующей процессинговой лицензией.

Если вы решили заняться открытием такого счета самостоятельно, будьте готовы предоставить в банк следующую информацию:

  • тип и подробное описание товаров или услуг, предоставляемых вашей фирмой. От вида деятельности зависят шансы на открытие подобного аккаунта, так как большинство банков неохотно работают с компаниями, чья деятельность, по их мнению, связана с некоторым риском, например с онлайн-казино, эротическими сайтами, магазинами алкоголя и табака;
  • комплект корпоративных документов: устав, свидетельство о регистрации, учредительный договор, лицензию, расчетный счет компании;
  • кредитную историю компании;
  • географию деятельности, объем продаж и приблизительный размер одного платежа;
  • персональные данные владельцев компании;
  • адрес сайта, через который будут приниматься платежи;
  • подробную информацию о политике возврата платежей.

Через несколько дней после подачи заявления и предоставления всего пакета документов от банка приходит письмо с подготовленным к подписанию договором — конечно, если заявка одобрена. После подписания договора один экземпляр остается у директора, а другой отправляется в банк. Затем банк выдает merchant ID, инструкции по системной интеграции и ключи шифрования, после чего программист проводит системную интеграцию. С этого момента на сайте фирмы можно будет расплатиться банковской картой.

Yermek TaychibekoffFollow Jul 7, 2018 · 3 min read

Сегодня по центральным улицам нашего стольного града Москва проходят многочисленные демонстрации поляков, граждан Польши, скандирующие восторженные искренними лозунги: «Россия!». Всё таки, поляки в глубине сердца ощущают себя русскими и неотъемлемой частью России
Как не пытаются политики с той и с другой стороны на протяжении многих лет посеять рознь и вражду внутри славян, нужно помнить и знать, что исторически Польша всегда была в составе России. То, что называется сейчас Польшей это исконно русская земля, Привислинская русская губерния Российской империи.
По антропологии, по фенотипу, генетике и гаплогруппам поляки это русские.
Из поляков получаются очень хорошие русские.
Государство Польша это западное продолжение Украины, которую необходимо со временем не только возвратить в состав России, но и русифицировать тамошнее население, вернуть к первоисточнику.

Польша это 35 миллионов русских людей, которым внушили, что они нерусские. Чтобы разделить единый русский народ, их когда то принудили принять католицизм. Тогда как у поляков настоящая родная вера это православное христианство. Возврат к истокам это дело времени.
Польша это относительно хорошая, конкурентноспособная экономика с годовым оборотом по ВВП в 60 трлн.р.р.
Тогда как валовой внутренний продукт РФ еле дотягивает до 100 трлн.р.р.
Присоединение Польши в состав России это:
+ единомоментное увеличение количества русских на четверть
+ более чем полуторакратное увеличение ВВП
Поляки испокон веков хорошо себя чувствовали в составе Русского мира. Незря ОВД как противовес НАТО подписан в исконно русском городе Варшава.
Польшу всегда пытались отделить от России, чтобы ослабить Москву. Из поляков вышли известные люди, которые верой и правдой служили интересам нашей общей Родины, защищали, проявляли воинскую доблесть, совершали научные открытия, просвещали народ, повышали качество русского языка, были выдающиеся правоведы: Дзержинский Феликс Эдмундович, Тухачевский Михаил Николаевич, Рокоссовский Константин Константинович, Вишневский Викентий Карлович, Бодуэн Иван Александрович, Петражицкий Лев Иосифович, Мерчинг Генрих Карлович.

Единственная, искусственная преграда в воссоединении Польши и Российской Федерации это всего лишь 800 американских военнослужащих, меньше одного батальона. А так, я более чем уверен, что в таких населённых пунктах как Лодзь, Белосток, Люблин, Краков сотни тысяч коренных жителей выйдут на центральные улицы, чтобы приветствовать возвращение под российскую юрисдикцию.

На первом этапе, необходимо Кремлю в знак доброй воли в одностороннем порядке совершить примирительно инициативные, дружеские действия:
— полная отмена въездных виз и разрешение на нахождение поляков на территории РФ неограниченное количество времени
— сверх’упрощённое, практически моментальное предоставление российского гражданства для поляков-граждан Польши
— отмена импортных пошлин на польские товары, работы и услуги
— существенно снизить критику к Польше, к полякам, а наоборот вести активную целенаправленную пропаганду на поиск общих корней и воссоединение.

Конечно, на всю территорию современной Польши нельзя ни в коем случае претендовать. Западная часть это исконно германские земли, которые по ошибке и недоразумению и в том числе из-за слепой ненависти победителей во второй мировой войне к Пруссии, были безжалостно отторгнуты и противоестественно переданы в состав Польши.
Безусловно эти земли обязательно нужно возвратить Германии, ибо там на протяжении тысячелетий всегда жили немцы и эти земли для германцев, пруссаков имеют сакральное историческое значение.

© Тайчибеков Ермек 07 июля 2018
город Верный, ныне имеет название Алматы, основан русским правительством в 1854 году, всегда был южным надёжным форпостом Российской империи в Средней Азии.
*** Начиная с XVI века стали возникать первые военные поселения и крепости, основанные Русским царством, а затем и Российской империей. Русские казаки сначала строили крепость с военным гарнизоном, затем перевозились семьи, после чего рядом возникало поселение. Города: Уральск основан в 1520 году. Гурьев (1645), Семипалатинск (1718), Усть-Каменогорск (1720), Павлодар (1720), Петропавловск (1752), Кокчетав (1824), Акмолинск (1824), Казалинск (1848), Актюбинск (1868), Кустанай (1879) и другие более мелкие городские поселения. В Средней Азии почти все заводы, фабрики, комбинаты, школы, больницы, театры, музеи построены, разведаны месторождения представителями русской, европейской, белой цивилизации http://www.dagestanpost.ru/blogs/50976-chem-byt-polshej-luchshe-stat-privislinskoj-guberniej-rossii