Как выйти из НПФ

Как выйти из негосударственного пенсионного фонда

Если вы перевели свою пенсию в негосударственный пенсионный фонд, то вы имеете право перевести свои накопления в другой фонд, в том числе ПФР. Для этого необходимо обратиться в отделение НПФ и написать заявление. Средства будут переведены в другой фонд со следующего года.

В негосударственные пенсионные фонды часто переходят по незнанию: квартиры обходят представители НПФ и уговаривают жильцов подписать заявление. С одной стороны негосударственные фонды нередко начисляют более высокие проценты на накопительную часть пенсии. С другой стороны, они могут быть ненадежными или проводить махинации со средствами вкладчиков.

Тем не менее, вы можете в любое время перейти в другой негосударственный фонд или в ПФР. Для этого нужно:

  • Обратиться в офис интересующего вас НПФ, отделение ПФР по месту жительства или МФЦ
  • Написать заявление на досрочный переход в фонд — форму можно получит в отделении или скачать на сайте ПФР
  • Предоставить паспорт и СНИЛС

Подать заявку также можно без посещения отделений — по почте или через Госуслуги. В первом случае заявление и копии документов нужно будет заверить у нотариуса. Во втором заявление заполняется в электронном виде, а данные паспорта и СНИЛС будут подгружены из Госуслуг. Также можно передать документы через представителя — для этого нужно будет оформить доверенность.

Написать заявление необходимо до 31 декабря. В ПФР средства будут переведены до 31 марта следующего года, а в другой негосударственный фонд — с 1 января. Если ваш фонд потерял лицензию, ваши накопления автоматически переведут в ПФР. Писать для этого заявление не нужно.

При переходе из одного фонда в другой вы рискуете потерять часть своих накоплений. По закону вы имеете право менять фонд ежегодно, но в этом случае вы будете терять все накопленные проценты. Их не начисляют за год, в который будущий пенсионер решил перевести средства. Если у вашего НПФ была отрицательная доходность за последний год, то вы лишитесь не только процентов, но и части накоплений. Сумма накоплений и проценты в полном объеме сохраняются только в случае, если их владелец меняет фонд раз в пять лет.

При выборе НПФ обратите внимание на его доходность. Возможно, она выше, чем в ПФР: многие фонды показывают доходность до 12-14% в год. Это выше, чем ставка по банковскому вкладу. Если доход достаточно высокий, менять фонд не стоит: вы только потеряете деньги.

Накопления в фондах не застрахованы, как банковские вклады, поэтому изначальная сумма может снизиться. Если ваш НПФ показал отрицательную доходность, то вам стоит перевести деньги в другой фонд. При этом вы потеряете некоторую часть от них, но потери при снижении доходности фонда могут быть еще выше.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Многих будущих пенсионеров волнует насущный вопрос – есть ли возможность вывести те денежные средства, которые отчислялись с его доходов. Такие пенсионные сбережения могут храниться в частном или государственном пенсионном фонде. Сумма набирается немаленькая. В связи с различными реформами и потрясениями, а также тревожными ожиданиями подобных изменений, граждане хотят обладать достоверной информацией о возможности получения этих средств до срока выхода на пенсию.

Что такое пенсионные накопления?

Для начала, необходимо разобраться что такое накопительная часть пенсии, где конкретно происходят накопления и в каких размерах отчисляются.

Накопление определенной части пенсии применимо для граждан, которые родились до 1967 года включительно. Условием накопления является принятие ими добровольного решения о таких отчислениях, с уведомлением ПФР РФ.

Отчислению подлежат шесть процентов. При этом гражданин сам выбирает в какую организацию будут перечисляться средства. Это зависит о того, каким способом планируется приумножить такие накопления.

Кто может стать страховщиком ваших накоплений и как сменить страховщика – вся информация на картинке:

Накопительная часть будущих пенсионных отчислений может формироваться из двух источников:

  • Суммы, которые обязан перечислять работодатель. Выражаются в процентном отношении к сумме доходов. Общий процент таких отчислений – 22 %;
  • По своему собственному желанию отчисления может выполнять сам будущий пенсионер. Процент отчислений переводит он сам, при этом он может изменять сумму отчислений работодателя.

Смотрите видео о накопительной части пенсии:

Кроме того, закон позволяет хранить такую часть пенсии как в государственном фонде, так и в частном.

О том, как перевести пенсию в НПФ, читайте в нашей статье .

А что же те, кто родился позже этого срока? Им предоставлена возможность самостоятельно принимать решение относительно накоплений: только страховая пенсия или комбинация страховой и накопительной. Для тех, кто предпочёл отмолчаться и не делал никаких заявлений относительно желания формировать накопления, по умолчанию формируется только страховая пенсия.

Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?

Возникает вопрос – если такие накопления добровольны, как снять накопительную пенсию до срока выхода на нее и возможно ли это?

Просто снять денежные средства, словно с карты или счёта в банке, нельзя. Само размещение средств является условным. То есть для их получения необходимо наступление события или факта, которые и являются условием.

Чаще всего, получение сумм накопительной пенсии связано с достижением определённого возраста. Для женщин такой возраст – 55 лет, мужчин – 60 лет. В связи с принятым в последнем чтении законом, предусматривающим повышение возраста выхода на пенсию, эти цифры увеличатся: до 63 и 65 лет соответственно.

Это же относится и к тем, кто получает трудовую пенсию по инвалидности. Выход на пенсию может состояться ранее срока, предусмотренного законом, тогда и будут получены остальные выплаты.

Кроме инвалидов, на досрочное получение пенсионных накоплений имеют и другие категории льготных пенсионеров. Их перечень содержится в Федеральном Законе № 400. К ним относят:

  • педагогический состав;
  • работники Севера;
  • медицинский персонал;
  • работники железной дороги;
  • летные экипажи;
  • потерявшие кормильца (помимо получаемых пособий);
  • инвалиды с 1 по 3 группы.

Скачайте, чтобы не потерять! ФЗ «О страховых пенсиях»

Если застрахованное лицо умирает до выхода на пенсию?

Не так уж редки случаи, когда люди умирают, не дожив до выхода на пенсию – по причине болезни, несчастного случая или иным другим. Что тогда происходит с деньгами, которые страхователь отчислял всю свою трудовую жизнь? Могут ли снять накопительную пенсию досрочно родственники умершего? Ведь у них возникает множество трат, и эти деньги лишними не будут.

Да, могут, но закон устанавливает определенные условия. Фактически, такие денежные средства являются наследством, которое оставляет умерший. Как же в этом случае определить сколько может снять каждый из наследников, если их несколько? Возможно, сам наследодатель не желал получения этих денег одним из наследников.

Поэтому, законом установлено требование – еще при жизни застрахованное лицо должно сделать распоряжения на случай своей смерти относительно таких средств. Нужно подать письменное заявление в организацию, где размещены средства. В нем указать круг лиц, которым должны выплачиваться накопления и долю каждого.

Конечно, мало кто ожидает смерти, если только не продолжительная болезнь, потому закон предусматривает процедуру выплаты, если заявления нет. Накопления выплатят наследникам двух первых очередей в равных долях.

Но накопления будут выплачены только в случаях:

  • выплаты еще не были установлены умершему;
  • выплаты установлены, но есть невыплаченный остаток;
  • выплата должна быть единовременной, но сумма не выплачена.

Важно: при установлении бессрочной выплаты умершему, правопреемникам выплаты не производятся.

Как можно снять пенсионные накопления?

На картинке – вся информация о накопительной пенсии и способах ее получения:

Для получения, необходимо подать заявку в орган, в котором размещены средства. Какие же есть варианты получения денежных средств из накопительной части:

  • Разовая выплата. Вся сумма может быть получена сразу. Обычно таким вариантом могут воспользоваться те, у кого сумма накоплений небольшая. Она должна составлять примерно пять процентов от страховой пенсии. После того, как будет подана заявка, выплаты должны быть произведены не позднее двух месяцев;
  • Выплата по сроку. Такая выплата связана с установлением определенного срока. Он не может быть больше 10 лет. Вся сумма делится на равные части и выплачивается ежемесячно в период такого срока. Сюда относят и те категории накопителей, которые определили материнский капитал в отчисления и софинансировали накопления;
  • Обычный способ выплат. Такой способ самый привычный и часто используемый. Накопительная часть делится на равные суммы и присоединяется при ежемесячных выплатах к страховой части;
  • Сумма может быть выплачена полностью наследникам пенсионера, при соблюдении условий закона.

Образец заполнения заявления о назначении выплат пенсионных накоплений скачивайте .

Для того, чтобы получить выплаты с накоплений, размещенных в ПФР РФ, необходимо обратиться в территориальный орган фонда с документами: паспортом, пенсионным удостоверением, СНИЛС и иными документами, которые затребует специалист.

Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?

Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке достаточно много организаций, которые окажут услугу по размещению средств граждан, с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с ПФР РФ и контролируются им.

Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.

Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде даёт право на обналичивание пенсионных накоплений в любой момент. Это не так. Как и в случае с государственным фондом, договор на размещение является условным. Значит, чтобы забрать деньги нужно дождаться наступления события или факта. И сам факт наступления придется подтвердить документально.

Как же вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как снять деньги с НПФ Сбербанка.

Официальный сайт Сбербанка содержит информацию о том, как можно забрать деньги накопительной части пенсии и по каким основаниям:

  • накопления должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявления;
  • наступление возраста выхода на пенсию;
  • заявителем на получение средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
  • наступление события, которое является страховым случаем и закон предусматривает его в качестве основания для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетности и другие;
  • пенсионер относится к льготной категории.

В НПФ обращаются с заявлением, к которому прикладывают необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.

Однако, нужно помнить, что частные фонды связаны теми же требованиями закона, что и ПФР РФ.

Размер выплат

При достижении определенных условий и наличии необходимого пакета документов, нужно обратиться с заявлением о перечислениях. В зависимости от выбранного способа выплат, расчет суммы ежемесячного платежа производят по формулам. Но, точную сумму может назвать только специалист фонда.

После того, как выплаты согласованы и одобрены, определен их размер, перечисление начинается именно со дня подачи заявления. Поэтому в организации лучше потребовать копию документа с входящим номером и печатью.

Как правило, для накопительной части выплачиваемых пособий, размер определяют просто: вся сумма делится на равные части, а далее все зависит от выбранного варианта выплат. Накопительная часть не подлежит налогообложению.

Как рассчитать размер накопительной части пенсии, смотрите на картинке:

Чаще всего, судьбу своих добровольных пенсионных отчислений пенсионер определяет сам. Но, снять просто так денежные средства не получится. Для этого необходимо наступление определенных условий. Снятие может осуществляться разово, с рассрочкой платежей или параллельно со страховой частью, в течение того же срока. Кроме того, в случае смерти пенсионера, накопительная часть выплачивается его наследникам.

Подробная информация о правопреемниках и о том, как они могут получить пенсионные накопления в случае смерти застрахованного лица, представлена в видео:

Многие после проведения пенсионной реформы выбрали один из негосударственных пенсионных фондов. Но что делать, если вы совершили неправильный выбор, каким образом покинуть НПФ?

Как всё устроено?

До сих пор многие россияне не до конца понимают, как именно работают негосударственные пенсионные фонды, в чем их принципиальные отличия от ПФР? А все новое, как известно, рождает недоверие.

Большинству из нас хочется знать, что в будущем его ждет стабильность, и один из её признаков является заранее известный размер пенсии, которую вы будете получать. Если вас не устраивает инвестиционная политика вашего фонда или вас принудили заключить с ним договор, то вам понадобится информация о том, как из НПФ выйти.

Прежде всего — не паникуйте. Даже если вас заставили перевести часть своих средств на счет компании незаконно или путем принуждения — это не так уж и страшно.

В любое время вы можете расторгнуть договор с фондом и выбрать самостоятельно ту компанию, которая будет распоряжаться вами деньгами. Рекомендуем выбирать те компании, которые есть в рейтинге надежности и доходности.

Нет ничего страшного в том, что ваши накопления оказались в НПФ. Даже если его агенты действовали не совсем законно, т.е. по своей инициативе обходили квартиры и предлагали вам оформить договор, то это не означает, что ваши деньги куда-то пропадут сразу после подписания бумаги.

Вам еще обязательно позвонят, уточнят – точно ли вы хотите перевестись? И только при одобрительном ответе ваши денежные средства будут переведены. У НПФ есть множество преимуществ перед ПФР, о них вы сможете прочесть в этой статье.

Как часто можно менять НПФ?

Менять негосударственный пенсионный фонд можно один раз в год. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено, однако вам следует знать, что вы получите проценты за неполный год, т.е. только за те месяцы, которые вы состояли в фонде в текущем году.

Очень часто люди вовсе не знают, где ни сейчас обслуживаются. Если раньше фонды были обязаны ежегодно отчитываться письмами перед своими клиентами, то еще несколько лет назад такая обязанность с них была снята. И если вы потеряли свой договор, либо столкнулись с мошенниками, то нужно прежде всего выяснить, где находятся ваши деньги.

Сделать это очень просто: можно обратиться в Пенсионный фонд России с таким вопросом, либо узнать всю нужную вам информацию на портале Госуслуги (перед этим нужно пройти там регистрацию Личного кабинета). А дальше у вас будет 2 варианта:

  • Если вы хотите перевести свои средства обратно в ПФР, то вас следует обратиться в их ближайший офис и написать заявление о своем желании. С собой нужно взять паспорт и СНИЛС. Сделать это нужно до 31 декабря текущего года. Та компания, где вы до этого обслуживались, должна будет перевести ваши накопления не позднее, чем до 31 марта следующего года,
  • Если же вы хотите выбрать другой НПФ, то вам нужно выбрать тот негосударственный фонд, условия которого вас устраивают, и либо отправить онлайн-заявку на официальном сайте компании, либо лично обратиться в ближайшее к вам отделение фонда. Вам понадобится паспорт гражданина РФ и карточка СНИЛС, по ним заполняются ваши личные данные, также понадобятся контактные данные. Вы подписываете договор, и после 1 января следующего года ваша пенсия перейдет в выбранную организацию.

Как грамотно перейти из НПФ и ПФР?

Здесь нет ничего сложного: вы просто обращаетесь в отделение ПФР по вашему месту жительства, предоставляете паспорт и СНИЛС. По этим данным пишите заявку на переход, один экземпляр остается в офисе, один отдается вам на руки.

Все, больше вам никаких действий совершать не нужно. Для удобного отслеживания ваших накоплений можно воспользоваться Личным кабинетом на портале Госуслуги, либо ПФР. Это очень удобно, т.к. вы можете узнать все данные через Интернет.

Примечательно, что если у вашей компании, где вы до этого состояли, по итогам года будет минусовая доходность, то часть ваших накоплений останется в НПФ и не будет переведена. Чтобы обойти этот пункт, а также не потерять начисленные до этого проценты, необходимо оформлять заявление о переходе (срабатывает через 5 лет с момента написания), а не заявку о досрочном переходе.

Надеемся, что наша статья помогла вам разобраться в вопросе о том, как поступить в том случае, если вы хотите из одного фонда перейти в другой.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .

Вопрос:

Здравствуйте, я хочу выйти из НПФ Будущее и расторгнуть с ними договор, что мне нужно сделать для этого? Чтобы получить все пенсионные накопления которые там были.

Ответ эксперта npfrate.ru:
Первое — как расторгнуть договор с фондом Будущее, список действий прост:

  • Найти адрес филиала данного фонда в вашем городе (смотрите список представительств НПФ Будущее )
  • Обратиться в данный филиал с просьбой о расторжении договора. Вам обязаны выдать заявление в двух экземплярах, один получит принимающая сторона — сотрудники НПФ, другой остается вам, но на нем также должна быть подпись сотрудника фонда.
  • Ожидайте аннулирования договора и возврата ваших пенсионных средств обратно в ПФР.

Что касается второго вопроса о том как получить накопительную часть пенсии из НПФ Будущее. На официальном сайте нужно скачать «Заявление на единовременную выплату», заполнить его и передать сотруднику фонда в одном из отделений, после рассмотрения заявки ваши средства буду перечислены по указанным реквизитам. Заявление можно скачать на этой странице: https://futurenpf.ru/for-clients/documents/

Также читайте более подробно о расторжении договора с любым НПФ.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Вопрос:

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, как выйти из НПФ? Моя ситуация такая: четыре года назад пришли на дом сотрудники фонда, предложили увеличить пенсию, надо было только переподписать бумаги. Ходили в то время по всем квартирам, многие соглашались. Я работающий пенсионер, поэтому мне была актуальна информация. В общем все я подписал. Потом дети объяснили, что это негосударственный фонд. Хочу выйти из НПФ и вернуться в ПФР.

Ответ эксперта npfrate.ru:

К сожалению, таких ситуаций, как Ваша – много. Люди до конца недопонимают, что вообще призваны делать НПФ, а все новое, как обычно, воспринимается в штыки. Хитрые пенсионные агенты пытаются обойти это и обыгрывают ситуацию как умеют. В Вашем случае умолчали о том, что фонд негосударственный, но кроме этого подводных камней больше нет. Наверняка вы за эти годы получали стабильную, хорошую пенсию, что являлось работой негосударственного фонда. Итак, Вы приняли решение вернуться в ПФР. Что необходимо сделать:

  1. Написать заявление в ПФР, о том, что Вы решили перевести накопления обратно. Форму можно получить в отделении государственного пенсионного фонда, либо скачать на сайте www.pfrf.ru. Так же при себе необходимо иметь СНИЛС, паспорт. Срок подачи заявления – до 31 декабря текущего года.
  2. Можете уведомить свой НПФ о том, что Вы переводитесь из него. Наверняка, Вас будут уговаривать остаться, советуем выслушать информацию. Возможно, аргументы в сторону НПФ изменят окончательное решение. И для Вас все станет ясно и прозрачно, недоговорок больше не будет. Исполнение данного пункта не является обязательным.
  3. Подать заявление на переход в другую управляющую компанию можно не только в отделении ПФР, а еще в организациях, содействующих ПФР (это может быть банк или клиентская служба) и при помощи интернета, где Вам удобнее.

О том, для чего нужны НПФ, читайте

Рекомендуем прочитать:

  • Инструкция расторжения договора с НПФ Сберегательный
  • Что такое негосударственный пенсионный фонд?

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82